гражданское дело № 2-115/237-2020 года

УИД 46RS0011-01-2019-002267-52

ЗАОЧНОЕ 

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

11 февраля 2020 года город Курск

Курский районный суд Курской области в составе:

председательствующего судьи Козлова А.В., 

при секретаре Шашковой Н.Е., 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Акционерного общества «Тинькофф Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитной карты,

УСТАНОВИЛ:

Акционерное общество «Тинькофф Банк» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитной карты, указав в обоснование иска, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «Тинькофф Банк» и ответчиком ФИО1 был заключен договор кредитной карты № с лимитом задолженности 120000 рублей, который в любой момент может быть изменен в сторону повышения либо понижения без предварительного уведомления клиента. Составными частями заключенного договора являются Заявление-Анкета, подписанная ответчиком, тарифы по тарифному плану, указанному в Заявлении-Анкете, Общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банка (ЗАО) или Условиями комплексного банковского обслуживания в ТКС Банк (ЗАО) (АО «Тинькофф банк») в зависимости от даты заключения договора (далее – Общие условия УКБО). Договор заключен путем акцепта Банком оферты, содержащийся в заявлении-анкете, при этом моментом заключения договора считается момент активации кредитной карты. Заключенный между сторонами Договор является смешанным, включающим в себя условия нескольких гражданско-правовых договоров, а именно кредитного (договора кредитной линии) и договора возмездного оказания услуг. Банк надлежащим образом выполнил свои обязательства по предоставлению кредита, осуществив в соответствии с условиями заключенного договора, выпуск на имя ФИО2 кредитной карты с установленным лимитом задолженности. Ответчик, в свою очередь, при заключении договора принял на себя обязательства уплачивать проценты за пользование кредитом, предусмотренные Договором комиссии и платы, а также обязанность в установленные Договором сроки вернуть Банку заемные денежные средства. Банк надлежащим образом исполнил свои обязательства по Договору. Банком ежемесячно направлялись ответчику счета-выписки – документы, содержащие информацию об операциях, совершенных по кредитной карте, комиссиях/платах/штрафах, процентах по кредиту в соответствии с Тарифами Банка, задолженности по договору, лимите задолженности, а также суме минимального платежа и сроках его внесения и иную информацию по договору. Однако ответчик неоднократно допускал просрочку по оплате минимального платежа, чем нарушал условия договора. В связи с систематическим неисполнением ответчиком своих обязательств по договору, Банк расторг договор ДД.ММ.ГГГГ путем выставления в адрес ответчика заключительного счета, что является подтверждением факта порядка досудебного урегулирования, который подлежал оплате в течение 30 дней после даты его формирования, однако, ответчик не погасил сформировавшуюся по договору задолженность в установленный договором кредитной карты срок. По состоянию на дату направления в суд искового заявления задолженность ответчика по договору перед Банком составила 198095 рублей 59 копеек, из которых: 132080 рублей 56 копеек – просроченная задолженность по основному долгу; 57458 рублей 05 копеек – просроченные проценты, 8556 рублей 98 копеек – штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте. Просил взыскать с ответчика в пользу АО «Тинькофф Банк» задолженность, образовавшуюся за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ включительно, в вышеуказанном размере, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 5161 рубль 91 копейка. 

Истец АО «Тинькофф Банк» в судебное заседание, будучи надлежащим образом извещенным о дне, времени и месте его проведения, своего представителя не направил, обратившись к суду с заявлением о рассмотрении дела в отсутствие его представителя.

Ответчик ФИО2 в судебное заседание, будучи надлежащим образом извещенным о дне, месте и времени его проведения, не явился и своего представителя не направил, о причинах своей неявки суд в известность не поставил. Заявления об отложении дела в суд не поступали. Возражения и отзывы относительно заявленных исковых требований представить суду не пожелал.

При данных обстоятельствах, учитывая неявку ответчика ФИО1, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, а также, учитывая согласие истца на рассмотрение дела в заочном производстве, суд на основании части 1 статьи 233 ГПК РФ определил рассмотреть дело в порядке заочного производства.

Проверив материалы дела, суд находит, что исковые требования АО «Тинькофф Банк» подлежат удовлетворению, по следующим основаниям:

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные договором займа, если иное не вытекает из существа кредитного договора.

Как следует из заявления-анкеты – ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 обратился в АО «Тинькофф Банк» с просьбой о заключении договора кредитной карты на условиях, установленных в данной анкете-заявлении, Условиях комплексного банковского обслуживания (далее – Условия), и Тарифах, которые являются неотъемлемой часть договора. Договор считается заключенным с момента активации кредитной карты или получения Банком первого реестра операций.

Согласно п. 2.4 Условий комплексного банковского обслуживания договор заключается путем акцепта Банком оферты, содержащейся в заявке в составе заявления-анкеты. Акцептом является совершение банком следующих действий, свидетельствующих о принятии Банком такой оферты: для договора кредитной карты – активация кредитной карты или получение Банком первого реестра операций. 

ДД.ММ.ГГГГ карта была активирована, что следует из представленного суду расчета задолженности по договору кредитной линии №, в связи с чем, в указанную дату между АО «Тинькофф Банк» и ФИО1 был заключен договор кредитной карты с первоначальным лимитом задолженности на сумму 120000 рублей 00 копеек на условиях, установленных в заявлении-анкете, Условиях комплексного банковского обслуживания и Тарифах. Из анкеты-заявления следует, что ФИО2 полностью отдает себе отчет в том, что кредит предоставлен на условиях возвратности, срочности, платности и обеспеченности. За пользование кредитом заемщик обязан уплачивать проценты, и выполнение им обязательств по кредитному договору обеспечивается его доходами и имуществом. С условиями кредитования, а именно сроком, на который предоставляется кредит, размером процентной ставки по кредиту и т.д. ФИО2, согласно имеющейся подписи, ознакомлен.

Кредит предоставляется клиенту в безналичной форме путем зачисления всей суммы на счет, а также без использования банковского счета клиента при предоставлении денежных средств валюте РФ. Документальным подтверждением предоставления кредита без использования счета клиента является поступивший в кредитную организацию реестр платежей. Конкретные условия предоставления денежных средств для расчетов по операциям, совершаемым с использованием расчетных (дебетовых) карт, кредитных карт, порядок возврата предоставленных денежных средств, порядок документального подтверждения предоставления и возврата денежных средств могут определяться в договоре с клиентом (п. 1.8 Положения Банка России от 24 декабря 2004 года № 266-П). 

Заключая договор, стороны согласовали в качестве его неотъемлемой части тарифы в соответствие с тарифным планом, указанным в заявлении-анкете.

Расчеты с участием граждан, не связанные с осуществлением ими предпринимательской деятельности, могут производиться наличными деньгами без ограничения суммы или в безналичном порядке. Безналичные расчеты производятся через банки, иные кредитные организации, в которых открыты соответствующие счета, если иное не вытекает из закона и не обусловлено используемой формой расчетов (части 1, 3 статьи 861 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Одним из инструментов безналичных расчетов, предназначенных для совершения физическими лицами операций с денежными средствами, находящимися у банка - эмитента, являются платежные карты, выпуск и обслуживание которых регламентирован Положением об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт, утвержденным Банком России 24 декабря 2004 года за № 266-П.

В соответствии с пунктом 1.5 данного Положения кредитная организация вправе осуществлять эмиссию банковских карт следующих видов: расчетных (дебетовых) карт, кредитных карт и предоплаченных карт.

Кредитная карта предназначена для совершения ее держателем операций, расчеты по которым осуществляются за счет денежных средств, предоставленных кредитной организацией - эмитентом клиенту в пределах установленного лимита в соответствии с условиями кредитного договора.

Таким образом, предоставление кредитной организацией денежных средств ФИО1 осуществлено без использования банковского счета клиента, доказательством чего является поступивший в кредитную организацию реестр платежей.

Согласно п. 5.10. Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт (приложение №3 к Условиям комплексного банковского обслуживания) /далее – Общие условия/ клиент обязан ежемесячно оплачивать минимальный платеж в размере и в сроки, указанные в счете-выписке. В случае неоплаты минимального платежа Банк имеет право заблокировать все кредитные карты, выпущенные в рамках договора кредитной карты. Для возобновления операций по кредитной карте клиент должен уплатить образовавшуюся задолженность по уплате минимального платежа. При неоплате минимального платежа клиент должен уплатить штраф за неоплату минимального платежа согласно тарифному плану. Банк рассматривает любой поступивший платеж клиента как признание клиентом данного штрафа в размере поступившего платежа, но не более суммы штрафа, определенного тарифным планом.

Из пункта 5.1. Общих условий следует, что банк устанавливает лимит задолженности по договору по своему усмотрению и в любой момент вправе изменить его в любую сторону без предварительного уведомления клиента. 

Согласно п. 5.6. Общих условий на сумму предоставленного кредита банк начисляет проценты по ставкам, указанным в тарифном плане, до дня формирования заключительного счета включительно. 

С данными условиями погашения ежемесячных минимальных платежей, а также тарифами и общими условиями предоставления кредитной карты, в том числе о лимите задолженности, ответчик ФИО2 был ознакомлен, что подтверждается материалами дела. 

Факт получения и использования ФИО1 денежных средств не оспаривался сторонами по делу, своих возражений ФИО2 в суд не представил. Таким образом, суд считает, что банк исполнил свои обязательства по договору о выпуске и обслуживании кредитной карты надлежащим образом.

Учитывая, что договор кредитной карты от 29.11.2017 года, заключенный между АО «Тинькофф Банк» и ФИО1, отвечает требованиям ст. 808 ГК РФ, оснований для его оспаривания, предусмотренных ст. 812 ГК РФ, суду не представлено, а, кроме того, истцом обязательства по перечислению денежных средств кредитного лимита выполнены в полном объеме, то есть созданы условия для выполнения обязательств со стороны заемщика, указанные в данном договоре, которые согласно истории всех погашений клиента в полном объеме выполнены не были.

Согласно ст. 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

На основании ст.310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательств и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, установленных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускается также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательств. 

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства.

В соответствии со ст. 421 Гражданского кодекса РФ договор является смешанным договором, который является договором кредитной линии с лимитом задолженности, а также содержит в себе условия договора оказания услуг. Договор не является кредитным договором в чистом виде, в отдельной части регулируется нормами главы 42 Гражданского кодекса РФ, а в другой части нормами главы 39 Гражданского кодекса РФ. К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержаться в смешанном договоре. Тарифы, установленные банком и ответчиком при заключении договора не противоречат нормам действующего законодательства и являются полностью легитимными.

Судом установлено, что ответчик нерегулярно и не в полном объеме вносил необходимые платежи, что подтверждается выпиской по номеру договора и расчетом задолженности по договору кредитной линии №. 

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, определенном договором.

Согласно ст. 314 ГК РФ, если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или, соответственно, в любой момент в пределах такого периода.

В соответствии со ст.ст. 809, 819 ГК РФ заемщик обязан уплатить кредитору проценты за пользование кредитом в размере и порядке, определенных договором, которые выплачиваются до дня возврата кредита.

Согласно пункту 8.1. Общих условий Банк вправе в любой момент расторгнуть договор кредитной карты в одностороннем порядке в случаях, предусмотренных законодательством Российской Федерации, а также, в частности, в случае невыполнения клиентом своих обязательств по договору кредитной карты. В этом случае Банк блокирует все кредитные карты, выпущенные в рамках договора кредитной карты. Договор кредитной карты считается расторгнутым со дня формирования Банком заключительного счета, который направляется клиенту. Согласно пункту 4.2.3 Общих условий кредитования в целях погашения существующей задолженности по договору кредитной карты (приложение № к Условиям комплексного банковского обслуживания) клиент обязан погасить всю задолженность в течение тридцати календарных Дей послед даты формирования заключительного счета.

Согласно заключительному счету от ДД.ММ.ГГГГ размер задолженности ФИО1 по договору кредитной карты № по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составлял 198095 рублей 59 копеек, из которых: просроченная задолженность по основному долгу в сумме 132080 рублей 56 копеек; просроченные проценты в сумме 57458 рублей 05 копейки; штрафные проценты – 8556 рублей 98 копеек. 

Доказательств уплаты ФИО1 задолженности в указанном размере суду в предусмотренный заключительным счетом и условиями договора срок не представлено.

После выставления ФИО1 заключительного счета проценты и штрафные санкции Банком не начислялись.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ сумма задолженности ФИО1 по договору кредитной карты перед АО «Тинькофф Банк» за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составляет 198095 рублей 59 копеек, из которых: просроченная задолженность по основному долгу в сумме 132080 рублей 56 копеек; просроченные проценты в сумме 57458 рублей 05 копеек; штрафные проценты – 8556 рублей 98 копеек, что подтверждается представленной суду справкой о размере задолженности, расчетом задолженности, которые суд признает достоверными доказательствами.

Доказательств, опровергающих представленный истцом расчет, ответчиком суду не представлено.

Доказательств уплаты ФИО1 задолженности в указанном размере на момент рассмотрения дела суду также не представлено.

При таких обстоятельствах суд считает, что исковые требования АО «Тинькофф Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитной карты в общей сумме 198095 (сто девяносто восемь тысяч девяносто пять) рублей 59 копеек, из которых: просроченная задолженность по основному долгу в сумме 132080 рублей 56 копеек; просроченные проценты в сумме 57458 рублей 05 копеек; штрафные проценты – 8556 рублей 98 копеек, подлежат удовлетворению. 

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 ГПК РФ. 

При подаче иска истцом уплачена государственная пошлина в общей сумме 5161 рубль 91 копейка, что подтверждается платежными поручениями № от ДД.ММ.ГГГГ и № от ДД.ММ.ГГГГ, которую суд, с учетом удовлетворения заявленных истцом требований в полном объеме, считает необходимым взыскать с ФИО1 в пользу АО «Тинькофф Банк».

На основании изложенного и руководствуясь статьями 194-198 ГПК РФ,

Р Е Ш И Л:

Исковые требования Акционерного общества «Тинькофф Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитной карты, – удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу АО «Тинькофф Банк» задолженность по договору кредитной карты № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ включительно в размере 198095 (сто девяносто восемь тысяч девяносто пять) рублей 59 копеек, из которых: 

- просроченная задолженность по основному долгу в сумме 132080 рублей 56 копеек; 

- просроченные проценты в сумме 57458 рублей 05 копеек;

- штрафные проценты – 8556 рублей 98 копеек.

Взыскать с ФИО1 в пользу АО «Тинькофф Банк» расходы по оплате государственной пошлины в размере 5161 (пять тысяч сто шестьдесят один) рубль 91 копейка.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда

Кроме того, настоящее решение может быть обжаловано иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья Курского районного суда 

Курской области (подпись) А.В. Козлов 

КОПИЯ ВЕРНА 

подпись судьи ________________ /А.В. Козлов /

Главный специалист – ФИО3

07.04.2020 года

СПРАВКА

Решение Курского районного суда Курской области от 11 февраля 2020 года обжаловано не было и вступило в законную силу 03 апреля 2020 года. 

Подлинный документ подшит в деле с УИД 46RS0011-01-2019-002267-52.

Дело находится в Курском районном суде.

Судья /А.В. Козлов/

Главный специалист /ФИО3/