Дело № 2-2226/2018

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

7 ноября 2018 года город Златоуст

Златоустовский городской суд Челябинской области в составе председательствующего Свиридовой И.Г., при секретаре Поздеевой Н.М., 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Общества с ограниченной ответственностью «Феникс» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, 

УСТАНОВИЛ:

Общество с ограниченной ответственностью «Феникс» (далее ООО «Феникс») обратилось в суд с иском к ФИО1, в котором просит взыскать с ответчика просроченную задолженность, образовавшуюся за период с 25.06.2014 г. по 25.12.2014 г. в размере 71 837 руб. 06 коп., судебные расходы.

В обоснование заявленных требований истец указал, что 29 ноября 2012 г. между АО «Тинькофф Банк» и ФИО1 заключен кредитный договор № с лимитом задолженности 48 000 рублей. В связи с нарушением заемщиком принятых по договору обязательств, 25.12.2014 г. Банк в соответствии с Общими условиями договора направил в адрес ответчика заключительный счет, с уведомлением о расторжении договора, а также с требованием о погашении суммы задолженности по договору за период с 25.06.2014 г. по 25.12.2014 г. в течение 30 дней с даты его формирования. 26.02.2015 г. Банк уступил Истцу право требования задолженности по указанному кредитному договору, которая на дату перехода прав требования задолженности составила 71 837 руб. 06 коп. До настоящего времени обязательства по кредитному договору заемщиком не исполнены. 

Представитель истца ООО «Феникс» в судебное заседание не явился, о месте и времени рассмотрения дела извещен надлежащим образом. (л.д.59-60)

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась. О времени и месте рассмотрения дела извещена надлежащим образом. (л.д.55,58) 

Исследовав материалы дела, суд полагает требования ООО «Феникс» подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии с п. 2 ст. 432 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) договор может быть заключен посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Как установлено в ходе судебного разбирательства, 29 ноября 2012 года между ЗАО «Тинькофф Банк» и ответчиком на основании заявления ФИО1 от 30 августа 2009 г., был заключен договор о выпуске и обслуживании кредитной карты №.

Единый документ при заключении договора сторонами не составлялся и не подписывался, все необходимые условия договора предусмотрены в его составных частях: в Заявлении-Анкете на оформление кредитной карты (л.д.38), подписанном ответчиком, Общих условиях выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банка (ЗАО) (л.д.41-45) и Тарифах по кредитным картам ТКС Банк (ЗАО), указанному в заявлении-анкете (л.д.39-40).

Из текста заявления (л.д.38) следует, что ФИО1 выразила свое согласие на заключение договора на выпуск и обслуживание кредитной карты на условиях, указанных в Заявлении-Анкете и Общих условиях. Она ознакомлена и согласна с действующими Общими Условиями и Тарифами, размещенными в сети Интернет на странице www.tcsbank.ru, понимает их и в случае заключения договора обязуется их соблюдать. Также ответчик ознакомлен с общими условиями выпуска и обслуживания кредитных карт, с Тарифным планом, с которыми также согласна и обязуется соблюдать. Ответчик выразила согласие на включение ее в Программу страховой защиты заемщиков Банка. 

Согласно п. 2.3. Общих Условий, договор заключается путем акцепта Банком оферты, содержащейся в Заявке в составе Заявления-анкеты. Акцепт осуществляется путем активации Банком кредитной карты, договор считается заключенным с момента активации карты Банком. (л.д.41-45) 

В соответствии с п. 2.4. Общих условий, Банк выпускает кредитную карту и предоставляет Лимит задолженности исключительно на свое усмотрение. 

На сумму предоставленного кредита Банк начисляет проценты по ставкам, указанным в Тарифах, в зависимости от вида совершенных по карте операций, до дня формирования заключительного счета включительно. (п. 7.3 Общих условий)

Клиент может совершать погашение задолженности по договору путем почтового перевода, безналичного перевода со своего счета или без открытия счета, а также с использованием терминалов с функцией приема наличных денежных средств других кредитных организаций и иными способами предусмотренными действующим законодательством (пункт 4.4. Общих условий). 

Согласно п. 5.5. Общих условий клиент обязан ежемесячно оплачивать минимальный платеж в размере и в срок, указанные в Счете-выписке. При неоплате минимального платежа клиент должен уплатить штраф согласно Тарифному плану. 

Согласно п.7.4 Общих условий срок возврата кредита и уплаты процентов определяется датой формирования заключительного счета, который направляется клиенту не позднее 2 рабочих дней с даты его формирования. Клиент обязан оплатить заключительный счет в течение 30 календарных дней после даты его формирования.

Пунктом 11.1 Общих условий предусмотрено, что Банк вправе расторгнуть договор в одностороннем порядке, в том числе в случаях невыполнения клиентом своих обязательств по договору.

Согласно Тарифам по кредитным картам ТКС Банка (ЗАО) продукт Тинькофф Платинум тарифный план 1.0 (л.д.39-40), который указан заемщиком в заявлении на оформлении кредитной карты: базовая процентная ставка по кредиту установлена в размере 12,9% годовых (п.2); плата за обслуживаемее карты – 590 руб. (п.3), комиссия за выдачу наличных денежных средств - 2,9% годовых плюс 390 руб. (п.7) Минимальный платеж – 6% от суммы задолженности, минимум 600 руб. (п.8). Тарифами также предусмотрены: штраф за неуплату минимального платежа, совершенную: первый раз подряд - 590 руб., второй раз подряд - 1% от задолженности плюс 590 руб., третий и более раз подряд - 2% от задолженности плюс 590 руб. (п.9); процентная ставка по кредиту: при своевременной оплате минимального платежа - 0,12% в день; при неоплате минимального платежа – 0,20% в день (п.10); плата за предоставление услуги «СМС-банк» - 39 руб. (п.12), плата за включение в Программу страховой защиты - 0,89% от суммы задолженности (п.13), штраф за превышение лимита задолженности - 390 руб. (п.14), комиссия за совершение расходных операций с картой в других кредитных организациях - 2,9% плюс 390 руб. (п. 15)

В силу статьи 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со статьей 819 Гражданского кодекса Российской Федерации к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 данной главы и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно статьям 810-811 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Согласно ч. 1 ст. 384 ГК РФ, право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона.

Как следует из материалов дела, свои обязательства перед заемщиком Банк исполнил, кредитная карта получена заемщиком и активирована 29 ноября 2012 г., что ответчиком не оспаривается, подтверждается выпиской по счету. (л.д. 37) 

Согласно выписке по номеру договора 0034553727 (л.д.36), расчету задолженности (л.д. 33-34,35), ответчик неоднократно использовал для расчетов и получения денежных средств выданную Банком кредитную карту, в том числе для снятия наличных, в связи с чем с нее взималась плата за снятие наличных согласно п. 7 Тарифного плана 1.0 в размере: 2,9% плюс 390 рублей.

Кредитование с использованием кредитных карт регулируется Положением Центрального Банка РФ от 24 декабря 2004 г. N 266-П «Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт».

Согласно п.1.4 Положения кредитные организации-эмитенты осуществляют эмиссию банковских карт, являющихся видом платежных карт как инструмента безналичных расчетов, предназначенного для совершения физическими лицами, в том числе уполномоченными юридическими лицами, операций с денежными средствами, находящимися у эмитента, в соответствии с законодательством Российской Федерации и договором с эмитентом.

В соответствии с п. 1.5 Положения кредитная карта предназначена для совершения ее держателем операций, расчеты по которым осуществляются за счет денежных средств, предоставленных кредитной организацией - эмитентом клиенту в пределах установленного лимита в соответствии с условиями кредитного договора.

Выдача наличных денежных средств, предоставляемых в кредит, является отдельной услугой, которая не обязательна для использования кредитной карты и оказывается только по желанию держателя кредитной карты. 

Право Банка установить комиссию за снятие наличных денежных средств по кредитной карте не противоречит нормам гражданского законодательства, Федеральному закону от 2 декабря 1990 г. N 395-I «О банках и банковской деятельности».

Из детализации операций ответчика (выписке) по договору, расчету задолженности следует, что условия договора о выпуске и обслуживании кредитных карт ответчиком своевременно не исполнялись, ответчик неоднократно допускал просрочку минимального платежа.

За неоднократное нарушение сроков внесения минимального платежа Банком взимался штраф в размере, предусмотренном п. 9 Тарифного плана. Плата за обслуживание кредитной карты, за использование средств сверх лимита, за оповещение об операциях также взималась в соответствии с установленными Тарифами (л.д.39-40). 

В связи с систематическим неисполнением ответчиком своих обязательств по договору Банк, в соответствии с п.11.1 Общих условий, расторг договор путем выставления в адрес ответчика Заключительного счета 25 декабря 2014 г. (л.д.48), который был направлен ответчику. В заключительном счете Банк потребовал от ФИО1 оплатить задолженность по договору по состоянию на дату выставления заключительного счета в сумме 80 776 рублей 42 копейки, в т.ч.: 51 801,58 руб. – кредитная задолженность; 19 472,08 руб. – проценты; 9 502,76 руб. – штрафы, в течение 30 дней с момента получения выставленного Заключительного счета. 

Требование Банка ответчиком не исполнено.

24 февраля 2015 года между ЗАО «ТКС» и ООО «Феникс» заключено генеральное соглашение в отношении уступки прав (требований), а также заключено дополнительное соглашение от 26.05.2015г., по условиям которых ЗАО «ТКС» Банк уступило ООО «Феникс» право требования задолженности, в т.ч. №, заключенному с ФИО1 (генеральное соглашение – л.д.8-16, доп.соглашение – л.д.7). В Перечень кредитных договоров включен кредитный договор №, заключенный с ФИО1 размер задолженности по которому составил 80 776 руб. 42 коп. (акт приема-передачи л.д.7) 

Банк направил уведомление заемщику о состоявшейся уступке прав требований с требованием погашения задолженности по договору новому кредитору в размере 80 776,42 руб. (л.д.32)

Следовательно, по кредитному договору №, заключенному 29.11.2012г. между ЗАО «Тинькофф Банк» и ФИО1, надлежащим образом произведена уступка прав кредитора. ООО «Феникс» в установленном порядке приобрело право требования по указанному договору.

24 января 2017 г. мировым судьей судебного участка № 4 г.Златоуста Челябинской области вынесен судебный приказ о взыскании с ФИО1 в пользу ООО «Феникс» задолженности по договору кредитной карты № от 30 августа 2009 г., в размере 80 776 руб. 42 коп., возврат пошлины – 1 311 руб. 65 коп. (л.д.46 оборот). 

Определением мирового судьи от 16 августа 2017 г. судебный приказ от 24 января 2017 г. о взыскании с ФИО1 задолженности по договору кредитной карты отменен в связи с поступлением от должника возражений относительно исполнения судебного приказа. (л.д.46)

Как следует из представленного истцом расчета задолженности за период с 30.08.2009 г. по 26.02.2015 г. (л.д.33-34), взыскиваемая с ответчика задолженность по кредитному договору №, включает в себя в себя: основной долг – 51 801 руб. 58 коп.; проценты – 19 472 руб. 08 коп.; штрафные санкции в сумме – 9 502 руб. 76 коп. А всего 80 776,42 руб.

Согласно сведениям, отраженным по операциям по договору №, (л.д.35) в ходе исполнения судебного приказа, выданного мировым судьей судебного участка №4 г.Златоуста от 24.01.2017г. с ФИО1 по договору кредитной карты были произведены удержания на сумму 8 939 руб. 36 коп. Сумма удержаний с учетом требований ст.319 ГК РФ подлежит зачету в счет погашения просроченных процентов по договору, начисленных за пользование кредитными денежными средствами. 

Таким образом, сумма просроченных по договору процентов с учетом указанного платежа, составляет 10 532 руб. 72 коп. (19 472 руб. 08 коп. – 8 939 руб. 36 коп.) 

С учетом изложенного, суд полагает доказанным факт ненадлежащего исполнения ответчиком ФИО1 обязательств по договору кредитной карты №, заключенному на основании заявления от 30 августа 2009 г.

В связи с нарушением обязательств, принятых ответчиком по договору кредитной карты №, оснований для освобождения ФИО1 от уплаты штрафных санкций, предусмотренных сторонами при заключении данного договора кредитной карты, не имеется.

На основании вышеизложенного с ответчика в пользу истца подлежит взысканию задолженность по договору кредитной карты №, за период с 25.06.2014г. по 25.12.2014г. по состоянию на 2 августа 2017 г. в размере: основной долг – 51 801 рублей 58 копеек, просроченные проценты – 10 532 рубля 72 копейки; неустойка – 9 502 рубля 76 копеек. Всего – 71 837,06 руб.

В соответствии со ст. 98 Гражданского процессуального кодекса РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию понесенные им расходы по оплате госпошлины в размере 2 355 рублей 11 копеек. (платежные поручения - л.д.2,3)

Руководствуясь статьями 12, 198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд 

РЕШИЛ:

Исковые требования Общества с ограниченной ответственностью «Феникс», - удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Феникс» сумму долга по кредитному договору № от 29 ноября 2012 года за период с 25.06.2014г. по 25.12.2014г. по состоянию на 2 августа 2017г. в размере: основной долг – 51 801 рублей 58 копеек, просроченные проценты – 10 532 рубля 72 копейки; неустойка – 9 502 рубля 76 копеек, возмещение расходов по оплате государственной госпошлины в сумме 2 355 рублей 11 копеек, а всего – 74 192 (семьдесят четыре тысячи сто девяносто два) рубля 17 копеек.

Решение может быть обжаловано в Судебную коллегию по гражданским делам Челябинского областного суда в течение месяца со дня принятия в окончательной форме через Златоустовский городской суд.

Председательствующий И.Г. Свиридова

Решение не вступило в законную силу.