Дело № 2-450/19

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

03 июня 2019 года Озерский городской суд Челябинской области в составе председательствующего судьи Бабиной К.В., при секретаре Яковлевой Е.А., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Банка ВТБ (публичное акционерное общество) к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на предмет залога и по иску Федерального государственного казенного учреждения «Федеральное управление накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих» к ФИО1 о взыскании денежных средств, обращении взыскания на заложенное имущество, 

У С Т А Н О В И Л:

Истец - Банк ВТБ (ПАО) (далее в тексте Банк) обратился в суд с указанным выше иском к ФИО1 Банк просил суд: расторгнуть кредитный договор № от 03.12.2014г., заключенный с ФИО1; взыскать с ответчика в пользу Банка задолженность по указанному кредитному договору в размере 2192097,49 рублей, в том числе: остаток ссудной задолженности 2035104,69 рублей и плановые проценты за пользование кредитом 156992,80 рублей; обратить взыскание на квартиру, расположенную по адресу: 

<

адрес>, определить способ реализации квартиры в виде продажи с публичных торгов, определив начальную продажную стоимость квартиры в размере 80 % от рыночной стоимости залога, определенной в отчете об оценке в размере 1496800 рублей; взыскать с ответчика в пользу истца расходы по уплате госпошлины 25160 рублей. 

Иск мотивирован тем, что 03.12.2014г. Банк и ФИО1 (Заемщик) заключили кредитный договор № (Кредитный договор) согласно которому Банк предоставил Заемщику кредит в размере 2200000 рублей на срок 194 календарных месяца. Процентная ставка на дату заключения договора составляла 12 %. Возврат кредита и уплата процентов за пользование кредитом осуществляется ответчиком за счет средств целевого жилищного займа, предоставляемого ответчику как участнику накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих (далее – участник НИС) по договору целевого жилищного займа, в течение всего срока кредитования. Цель предоставления кредита – для приобретения в личную собственность квартиры по адресу: 

<

адрес>. Права залогодержателя по кредитному договору, обеспеченному ипотекой квартиры, удостоверены Закладной от 22.12.2014г. первоначальному залогодержателю – Банк ВТБ 24 (ПАО). В настоящее время ответчик исключен из реестра участников НИС и в соответствии с разделом № 6 кредитного договора, если ответчик теряет право на получение средств по договору целевого жилищного займа, он исполняет все обязательства по договору самостоятельно и за счет собственных средств. В связи с неисполнением Заемщиком обязательств по возврату кредита и уплате процентов за пользование им, Банком предъявлено требование о досрочном истребовании задолженности от 07.09.2018г. Указанное требование ответчиком выполнено не было. 

Представитель третьего лица – ФГКУ «Росвоенипотека» обратился в суд с самостоятельными исковыми требованиями, просил суд взыскать с ФИО1 в пользу ФГКУ «Росвоенипотека» денежные средства в размере 2 054 250,05 рублей (сумму, состоящую из первоначального взноса по ипотечному кредиту и суммы, уплаченной третьим лицом, в счет погашения обязательств по ипотечному кредиту); произвести взыскание в том числе, путем обращения на заложенное имущество – квартиру, кадастровый №, расположенную по адресу: 

<

адрес>, принадлежащую на праве собственности ответчику, установив начальную продажную цену заложенного имущества согласно договорной стоимости 2050000 рублей, способ реализации – продажа с публичных торгов. 

В судебное заседание представитель Банка не явился, извещен надлежащим образом (л.д. 230,231), просил рассмотреть дело без его участия в случае его неявки (л.д. 6). 

Ответчик ФИО1 и ее представитель ФИО2, действующий на основании устного заявления (л.д. 124), исковые требования Банка не признали в полном объеме. Возражения мотивированы тем, что ответчик не исключена из реестра участников НИС, Банк получает денежные средства в счет гашения кредита. В период с июня 2018г. по ноябрь 2018г. денежные средства в Банк не поступали по причине ареста счета судебным приставом по иному обязательству ответчика. 

Представитель третьего лица – Федерального государственного казенного учреждения «Федеральное управление накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих») ФГКУ «Росвоенипотека»), заявляющий самостоятельные исковые требования, в судебное заседание не явился, извещен (л.д. 229, и оборот). 

Заслушав ответчика и его представителя, исследовав материалы дела, суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении исковых требований как Банка, так и ФГКУ «Росвоенипотека». 

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не вытекает из существа кредитного договора. 

В соответствии со ст. 809 ГК РФ по договору кредита кредитор имеет право на получение с должника процентов на сумму кредита в размерах, определенных договором кредита. 

Взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства (п. 1 ст. 348 ГК РФ).

Государство гарантирует военнослужащим обеспечение их жилыми помещениями в форме предоставления им денежных средств на приобретение или строительство жилых помещений либо предоставления им жилых помещений в порядке и на условиях, установленных настоящим Федеральным законом, другими федеральными законами и иными нормативными правовыми актами Российской Федерации, за счет средств федерального бюджета (п. 1 ст. 15 Федерального закона от 27 мая 1998г. № 76-ФЗ «О статусе военнослужащих» (далее – Федеральный закон № 76-ФЗ).

Особой формой обеспечения военнослужащих жильем является накопительно-ипотечная система жилищного обеспечения (далее –НИС).

Согласно п. 15 ст. 15 Федерального закона № 76-ФЗ 15. военнослужащим-гражданам, проходящим военную службу по контракту и являющимся участниками накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих, выделяются денежные средства на приобретение или строительство жилых помещений в порядке и на условиях, которые установлены федеральными законами и иными нормативными правовыми актами Российской Федерации.

Законом, регулирующим НИС, является Федеральный закон от 20 августа 2004г. № 117-ФЗ «О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих» (далее Федеральный закон № 117-ФЗ). 

ФГКУ «Росвоенипотека», как уполномоченный орган действует в интересах Российской Федерации в правоотношениях с военнослужащими-участниками НИС. 

Исковые требования Банка мотивированы тем, что ответчик ФИО3 исключена из реестра участников НИС. Однако данное обстоятельство подтверждения не нашло. 

Как было установлено в судебном заседании, именной накопительный счет участника НИС в отношении ответчика ФИО1 был открыт 29.08.2011г. на основании сведений о включении его в реестр участников НИС с датой возникновения основания для включения его в реестра участников НИС с датой возникновения основания для включения в реестр 03.04.2011г. (л.д. 190). 

Ответчик, являясь участником НИС, воспользовалась предоставленным ей Федеральным законом № 117-ФЗ правом на заключение договора Целевого жилищного займа, и приобрела жилье – квартиру в рамках программы «Военная ипотека», расположенную по адресу: 

<

адрес>, что подтверждается: договором купли-продажи объекта недвижимости с использованием кредитных средств и средств целевого жилищного займа от 18.12.2014г. (л.д. 29-32); договором целевого жилищного займа от 03.12.2014г. (л.д. 39); кредитным договором № от 03.12.2014г., заключенным между Банком ВТБ 24 (ПАО) и ФИО1 (л.д. 14-28) (далее Кредитный договор от 03.12.2014г.). 

Согласно п. 3.1 Кредитного договора от 03.12.2014г. целевое назначение кредита – приобретение в индивидуальную собственность ФИО1 квартиры по адресу: 

<

адрес>. Сумма кредита 2200000 рублей (п. 3.2 Кредитного договора).

В соответствии с п. 4.4 Кредитного договора цена предмета ипотеки (указанной квартиры) 3050000 рублей, выплачиваемая ФИО1 за счет кредитных средств в размере 2200000 рублей, средств ЦЖЗ 850000 рублей. 

Согласно п. 5.1 Кредитного договора, он обеспечен залогом указанной квартиры. 

По состоянию на 08 апреля 2019года ФГКУ «Росвоенипотека» за счет средств федерального бюджета перечислено участнику по договору целевого жилищного займа 2054250 руб. 05 коп. для оплаты первоначального взноса при приобретении жилого помещения и погашения обязательств по ипотечному кредиту участника НИС, дата последнего платежа – 14.03.2019г. (л.д. 190). 

Таким образом, судом установлено, что указанная квартира приобреталась с использованием целевого жилищного займа и ипотечного кредита, и на основании п. 4 ст. 77 Федерального закона от 16.07.2018г. № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», п. 18 Правил предоставления целевых жилищных займов, п. 4 Договора ЦЖЗ, считается находящейся одновременно в залоге у Кредитора (Банка) и у Российской Федерации в лице ФГКУ «Росвоенипотека». 

Владельцем закладной в настоящее время является Банк на основании ст. 48 Федерального закона об ипотеке.

Согласно п. 4 ст. 77 Федерального закона об ипотеке Жилое помещение (жилые помещения), приобретенное или построенное полностью либо частично с использованием накоплений для жилищного обеспечения военнослужащих, предоставленных по договору целевого жилищного займа в соответствии с Федеральным законом "О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих", считается находящимся в залоге с момента государственной регистрации права собственности заемщика на этот жилой дом или эту квартиру. В случае использования кредитных (заемных) средств банка или иной организации оно считается находящимся в залоге (ипотеке) в силу закона у соответствующего кредитора и у Российской Федерации в лице федерального органа исполнительной власти, обеспечивающего функционирование накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих, предоставившего целевой жилищный заем на приобретение или строительство жилого помещения (жилых помещений).

При этом закладная в целях удостоверения прав Российской Федерации по обеспеченному ипотекой обязательству не выдается. В случае нахождения в залоге жилого помещения (жилых помещений) одновременно у соответствующего кредитора и у Российской Федерации требования Российской Федерации удовлетворяются после удовлетворения требований указанного кредитора.

Из представленного истцом расчета задолженности (л.д. 40-43; 226-227) следует, что денежные средства в счет оплаты кредита не поступали в Банк с июня 2018 года по ноябрь 2018 года.

Из пояснений ответчика следует, что денежные средства не поступали в связи с вынесением судебных приставом-исполнителем Озерского ГОСП постановления об обращении взыскания на ее денежные средства, находящихся на счетах ответчика, в том числе и на счете в ВТБ Банк 24 ввиду наличия у ответчика долга по исполнительному производству. Однако в декабре 2018г. мера по обращению взыскания на денежные средства была отменена. 

Данные пояснения подтверждаются постановлением судебного пристава-исполнителя от 12.12.2018г., из которого следует, что в отношении ФИО3 17.10.2017г. выносился судебный приказ о взыскании с нее задолженности по кредитным платежам (кроме ипотеки). В связи с возбуждением исполнительного производства, было вынесено постановление об обращении взыскания на денежные средства должника, находящиеся на счете (вкладе) в филиале № 6602 Банка ВТБ (ПАО), открытом на имя должника ФИО1 В ходе совершения исполнительных действий установлено, что расчетный счет является ипотечным. В связи с данным обстоятельством судебным приставом-исполнителем 12.12.2018г. были отменены меры по обращению взыскания на денежные средства, находящиеся на указанном счете в ВТБ 24 (ПАО), открытый на имя ФИО1 (л.д. 175). 

07.09.2018г. Банк предъявил требование ответчику о досрочном истребовании (л.д. 45-60). 

Из карточки учета средств и расчетов ФГКУ «Росвоенипотека» за период с декабря 2014г. по март 2019г. следует, что платежи по ипотечному кредиту, заключенному между ФИО1 и Банк ВТБ 24 (ПАО) производились в указанный Банк ежемесячно, без перерывов, в соответствии с графиком платежей (л.д. 24,191). 

Таким образом, исковые требования Банка по заявленному основанию – ответчик ФИО1 исключена из реестра участников НИС и в соответствии с разделом 6 Кредитного договора, если ответчик теряет право на получение средств по договору целевого жилищного займа, то исполняет все обязательства по договору самостоятельно и за счет собственных средств – удовлетворению не подлежат. 

Согласно п. 7.4 Кредитного договора Кредитор имеет право потребовать полного досрочного исполнения обязательств по договору путем предъявления письменного требования о досрочном возврате суммы кредита, процентов и суммы неустойки при нарушении заемщиком сроков внесения очередного платежа или его части более чем на 45 календарных дней, а в случае, если заемщик является участником НИС на дату предъявления кредитором заемщику требования о полном досрочном исполнении обязательств по договору, 15 календарных дней или неоднократно, в случае, если Заемщик исключен из реестра участников НИС на дату предъявления кредитором заемщику требования о полном досрочном исполнении обязательств по договору (л.д. 21). 

В соответствии с п. 7.4.4 Кредитного договора если основанием для досрочного истребования является нарушение сроков внесения платежа или его части, кредитор вправе потребовать обращения взыскания на предмет залога в следующих случаях: если заемщик включен в реестр участников НИМС: нарушение заемщиком сроков внесения очередного платежа либо его части более чем на 45 календарных дней в случае, если сумма просроченного платежа или его части составляет более 5 процентов от стоимости предмета залога; нарушение заемщиков сроков внесения очередного платежа либо его части более чем на 3 месяца в случае, если сумма просроченного платежа либо его части составляет менее 5 процентов от размера стоимости заложенного имущества; при допущении просрочек в исполнении обязательств по внесению платежей более 3 раз в течение 12 месяцев, даже если каждая просрочка незначительна (л.д. 21). 

Однако, судом установлено, что денежные средства в погашение кредита перечислялись ФГКУ «Росвоенипотека» согласно условиям кредитного договора, а причиной неполучения Банком в период июня 2018г. по ноябрь 2018г. явилось списание судебным приставом-исполнителем со счета ФИО1, находящегося в Банке ВТБ 24 (ПАО) денежных средств по исполнительному производству в отношении ответчика. 

Разрешая требования ФГКУ «Росвоенипотека», суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении исковых требований о взыскании с ответчика выплаченных Банку средств ввиду отсутствия для этого правовых оснований. Поскольку судом при разрешении спора установлено, что по состоянию на 08.04.2019г. ФИО1 не исключена из реестра участников НИС. 

Руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

В удовлетворении иска Банка ВТБ (публичное акционерное общество) к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на предмет залога отказать. 

В удовлетворении иска Федерального государственного казенного учреждения «Федеральное управление накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих» к ФИО1 о взыскании денежных средств, обращении взыскания на заложенное имущество отказать.

Решение может быть обжаловано в Челябинский областной суд в течение месяца со дня изготовления решения в окончательной форме через Озерский городской суд Челябинской области. 

Председательствующий: К.В. Бабина

Копия верна:

судья: К.В. Бабина

секретарь: Е.А. Яковлева

Решение вступило в законную силу « »_________201__г.

судья: К.В. Бабина 

Подлинный документ подшит в дело № 2-450/2019 Озёрского городского суда Челябинской области

УИД № 74RS0046-01-2019-000126-40