Дело № 2-455/2017

Р Е Ш Е Н ИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Комсомольск Ивановской области 29 ноября 2017 года.

Комсомольский районный суд Ивановской области 

в составе председательствующего судьи Прыткина А.Г., 

при секретаре Гарбузовой Е.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании 29 ноября 2017 года в г. Комсомольске Ивановской области исковое заявление Публичного акционерного общества «Банк ВТБ 24» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитным договорам,

У С Т А Н О В И Л:

Публичное акционерное общество «Банк ВТБ 24» (далее Банк) обратился в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолжен-ности по кредитным договорам, просит взыскать с ответчика сумму задолжен-ности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ (включительно) в размере 64188 рублей 20 копеек, из которых 54610 рублей 33 копейки – сумма задолженности по основному долгу, 7529 рублей 30 копеек – сумма задолженности по процентам, 2048 рублей 57 копеек – пени, а также сумму задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ (включительно) в размере 14064 рубля 39 копеек, из которых 11246 рублей 89 копеек – сумма задолженности по основному долгу, 1658 рублей 24 копейки – сумма задолженности по процентам, 1159 рублей 26 копеек – пени. Кроме того, просит взыскать с ответчика уплаченную государственную пошлину в размере 2548 рублей.

Истец, основывая свои требования статьями 309, 310, п.1 ст. 314, ст. 819, п.1 и 2 ст. 809, п.1 ст. 810, п.1 ст. 811, ст. 330 ГК РФ, указал, что ДД.ММ.ГГГГ между ЗАО «Банк ВТБ 24» и ФИО1 путем присоединения заемщика к Правилам предоставления и использования банковских карт ЗАО «Банк ВТБ 24» заключен договор о предоставлении и использовании банковских карт 633/1641-0000499, по условиям которого заемщику кредитором выдана банковская карта с лимитом кредитования 62500 рублей, а заемщик обязался уплатить проценты за пользование кредитом в размере 19% годовых. ЗАО «Банк ВТБ 24» выполнило свои обязательства по кредитному договору, перечислив денежные средства в предусмотренном договором размере на счет заемщика. ФИО1 надлежащим образом не исполнял условия кредитного договора, в связи с чем по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ образовалась задолженность по кредитному договору № в размере 64188 рублей 20 копеек.

Кроме того, ДД.ММ.ГГГГ путем присоединения заемщика к Правилам предоставления и использования банковских карт ЗАО «Банк ВТБ 24», заключен договор о предоставлении и использовании банковских карт №, по условиям которого заемщику кредитором выдана банковская карта с лимитом кредитования 15000 рублей, а заемщик обязался уплатить проценты за пользование кредитом в размере 19% годовых. ЗАО «Банк ВТБ 24» выполнило свои обязательства по кредитному договору, перечислив денежные средства в предусмотренном договором размере на счет заемщика. ФИО1 надлежащим образом не исполнял условия кредитного договора, в связи с чем по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ образовалась задолженность по кредитному договору № в размере 14064 рубля 39 копеек. 

Кредитор направил ФИО1 уведомление, в котором содержалось требование о досрочном возврате суммы кредита, уплате причитающихся процентов за пользование кредитом. Однако, в установленный в требовании срок задолженность по кредитным договорам ФИО1 не была погашена.

В судебное заседание представитель истца ПАО «Банк ВТБ 24» ФИО4 не явилась, представив заявление о рассмотрении дела в её отсутствие, указав в нем, что сумма задолженности ответчика не изменилась. 

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещался судом надлежащим образом по имеющимся в деле адресам - указанному в исковом заявлении – 

<

адрес> и по месту регистрации, согласно адресной справке УМВД России по Ивановской области – 

<

адрес> (л.д. 

<

данные изъяты>), судебная корреспонденция вернулась с отметкой «истек срок хранения». О причинах неявки ответчик не сообщил, заявление об отложении судебного заседания ввиду отсутствия по уважительной причине не представил.

По заявлению ФИО1 было отменено заочное решение суда от ДД.ММ.ГГГГ, о чем вынесено определение суда от ДД.ММ.ГГГГ, которое направлялось сторонам, назначалось судебное заседание на 13 ноября 2017 года, которое было отложено на 29 ноября 2017 года, судебная корреспонденция ФИО1 направлялась по двум адресам – по месту регистрации и фактического проживания – однако в судебные заседания ответчик не явился, в связи с чем суд считает возможным рассмотреть дело в его отсутствие.

Пунктом 3 ст. 10 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее ГК РФ) закрепляется презумпция добросовестности участников гражданско-правовых отношений, осуществляя тем самым защиту гражданских прав, не допускаются действия граждан и юридических лиц, осуществляемые исключительно с намерением причинить вред другому лицу, а также злоупотребление правом в иных формах.

С учетом позиции Конституционного Суда РФ, изложенной в определении от 19 октября 2010 года № 1286-О-О, суд оценивает поведение ответчика, как отказ принять судебную повестку, уклонение от явки в суд и злоупотребление правом, и приходит к выводу о том, что ответчик о времени и месте судебного разбирательства извещен.

Основываясь на нормах п.1 ст. 6 Конвенции о защите прав человека и основных свобод, согласно которой каждый имеет право на судебное разбирательство в разумные сроки; п.12 Постановления Пленума Верховного Суда РФ №5 от 10 октября 2003 года «О применении судами общей юрисдикции общепризнанных принципов и норм международного права и международных договоров РФ», п.п. 63, 67 Постановления Пленума Верховного Суда РФ «О применении судами некоторых положений раздела I части Первой Гражданского кодекса Российской Федерации» от 23 июня 2015 года № 25, ст.ст. 113, 117, 119 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее ГПК РФ), суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие надлежащим образом извещенного ответчика, приступив к рассмотрению дела по существу, против чего истец не возражает.

При рассмотрении дела в отсутствие сторон суд ограничивается исследованием доказательств, представленных истцом.

Суд, исследовав представленные материалы, полагает требования Банка подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

В силу части 1 статьи 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом. 

Согласно ч. 1 ст. 9 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее ГК РФ) юридические лица по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права.

Согласно ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Согласно п.2 ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

В соответствии с п.1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно п.2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ.

На основании п.1 ст. 809 ГК РФ займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором, если иное не предусмотрено законом или договором.

Согласно статье 30 Федерального закона от 2 декабря 1990 года № 395-1 «О банках и банковской деятельности» отношения между банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе, сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ ЗАО «Банк ВТБ 24» (ныне ПАО «Банк ВТБ 24») и ФИО1 заключили договор о предоставлении и использовании банковских карт №, в соответствии со ст. 428 ГК РФ путем присоединения заемщика (ответчика) к условиям (акцепта условий) «Правил предоставления и использования банковских карт ЗАО «Банк ВТБ 24» с разрешенным овердрафтом» и «Тарифов по обслуживанию международных пластиковых карт».

Лимит овердрафта согласован Банком и клиентом в расписке получения международной банковской карты в размере 62500 рублей, срок действия карты - май 2015 года.

В расписке о получении международной ВТБ 24 (ЗАО) ФИО1 указал, что ознакомлен и согласен со всеми условиями Договора на предоставление и использование банковских карт ВТБ 24 (ЗАО), заключенного на срок с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, состоящего из правил предоставления и использования банковских карт ВТБ 24 (ЗАО), Тарифов на обслуживание банковских карт в ВТБ 24 (ЗАО), подписанной Анкеты-Заявления на выпуск и получение банковской карты ВТБ24 (ЗАО) и расписки. Условия Договора обязуется неукоснительно соблюдать.

ФИО1 подтвердил, что информирован о размере кредитного лимита (лимита Овердрафта), сроке действия и номере банковского счета для совершения операций с использованием карты. Экземпляр правил им получен.

Судом также установлено, что ДД.ММ.ГГГГ ЗАО «Банк ВТБ 24» и ФИО1 заключили договор о предоставлении и использовании банковских карт №, в соответствии со ст. 428 ГК РФ путем присоединения заемщика (ответчика) к условиям (акцепта условий) «Правил предоставления и использования банковских карт ЗАО «Банк ВТБ 24» с разрешенным овердрафтом» и «Тарифов по обслуживанию международных пластиковых карт».

Лимит овердрафта согласован Банком и клиентом в расписке получения международной банковской карты в размере 15000 рублей, срок действия карты – август 2016 года.

В расписке о получении международной ВТБ 24 (ЗАО) ФИО1 указал, что ознакомлен и согласен со всеми условиями Договора на предоставление и использование банковских карт ВТБ 24 (ЗАО), заключенного на срок с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, состоящего из правил предоставления и использования банковских карт ВТБ 24 (ЗАО), Тарифов на обслуживание банковских карт в ВТБ 24 (ЗАО), подписанной Анкеты-Заявления на выпуск и получение банковской карты ВТБ24 (ЗАО) и расписки. Условия Договора обязуется неукоснительно соблюдать.

ФИО1 подтвердил, что информирован о размере кредитного лимита (лимита Овердрафта), сроке действия и номере банковского счета для совершения операций с использованием карты. Экземпляр правил им получен.

Банк исполнил свои обязательства по обоим кредитным договорам, предоставил ответчику кредитную карту с кредитным лимитом 62500 рублей и кредитную карту с кредитным лимитом 15000 рублей.

Карты ответчиком активированы, им совершены расходные операции по ним, что подтверждается представленными в материалы дела выписками по контракту.

Оценивая представленные договоры, суд приходит к выводу, что все существенные условия договора данного вида между его сторонами были согласованы, договоры соответствуют нормам ГК РФ о займе и кредите, являются заключенными, порождает между его сторонами взаимные права и обязанности.

Согласно п.3.8. Правил предоставления и использования банковских карт ВТБ 24 (ПАО), на сумму овердрафта банк начисляет проценты, установленные Тарифами, за период с даты, следующей за датой возникновения задолженности по овердрафту, по дату ее фактического погашения включительно, за исключением суммы просроченной задолженности. При этом год принимается равным 365 или 366 дням в соответствии с действительным числом календарных дней в году.

В силу ст. 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: уплатить деньги и т.п., а кредитор имеет право требовать от должника исполнение его обязанности. Обязательства возникают из договора и из иных оснований, указанных в ГК РФ.

По общему правилу, изложенному в ст. 309, п. 1 ст. 314 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства, обязательство с определенным сроком исполнения подлежит исполнению в этот срок.

В силу ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии с пунктом 1 статьи 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Ответчиком обязательства исполняются не надлежащим образом, доказательства обратного суду не представлены, в материалах дела отсутствуют.

Истцом в адрес заемщика ФИО1 направлено письменное уведомление о досрочном погашении задолженности по кредитным договорам. 

До настоящего времени заемщик принятых на себя обязательств не исполнил, задолженность по кредитным договорам не погашена.

Исходя из п.5.7. Правил если клиент не обеспечил наличие на счете денежных средств, достаточных для погашения задолженности по овердрафту, банк рассматривает непогашенную в срок задолженность как просроченную. Клиент уплачивает неустойку в размере, установленном Тарифами, за период с даты, следующей за датой образования просроченной задолженности, по дату фактического погашения включительно. На сумму просроченной задолженности по процентам за пользование овердрафтом клиент уплачивает неустойку в размере, установленном Тарифами, за период с даты, следующей за датой образования просроченной задолженности по процентам, по дату ее фактического погашения включительно.

Согласно представленным в материалы дела выпискам по лицевым счетам ответчика, и расчетам задолженности, просроченная задолженность по договору о предоставлении и использовании кредитных карт № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 82625 рублей 35 копеек, в том числе: сумма основного долга овердрафта (кредита) в размере 54 610 рублей 33 копейки; сумма плановых процентов в размере 7529 рублей 30 копеек; пени в размере 20485 рублей 72 копейки;

- по договору о предоставлении и использовании банковских карт № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составила 24497,74 рублей 39 копеек, в том числе: сумма основного долга овердрафта (кредита) в размере 11246 рублей 89 копеек; сумма плановых процентов в размере 1658 рублей 24 копейки; пени в размере 11592 рубля 61 копейка.

С учетом снижения банком размера штрафных санкций до размера 10 % от сумм, указанных выше, задолженность по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет по договору о предоставлении и использовании кредитных карт № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 64 188 рублей 20 копеек, из которых: сумма основного долга овердрафта (кредита) в размере 54 610,33 рублей; сумма плановых процентов в размере 7529,30 рублей; пени в размере 2048,57 рублей;

- по договору о предоставлении и использовании банковских карт № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составила 14064 рубля 39 копеек, в том числе: сумма основного долга овердрафта (кредита) в размере 11246,89 рублей; сумма плановых процентов в размере 1658,24 рублей;

пени в размере 1159,26 рублей.

Проверив представленный Банком ВТБ 24 (ПАО) расчет суммы задолженности по основному долгу, процентов за пользование кредитом, пени, суд находит его правильным, произведенным в соответствии с положениями действующего законодательства, условиями кредитного договора и фактическими обстоятельствами дела.

Ответчиком Расчет истца не оспорен, иной расчет кредитной задолженности суду не представлен.

Какие-либо доказательства надлежащего исполнения ответчиком обязанностей по кредитному договору, необоснованности представленного расчета имеющейся по кредитным договорам задолженности перед банком, ответчиком, суду не представлены, в материалах дела отсутствуют.

Одним из способов обеспечения исполнения обязательств согласно ст. 329, ст. 330 ГК РФ является неустойка – определенная договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения обязательства.

Уменьшенный в добровольном порядке и предъявленный к взысканию Банком ВТБ 24 (ПАО) размер пени за просрочку уплаты основного долга и плановых процентов суд находит разумным, соответствующим последствиям нарушения заемщиком своих обязательств по кредитному договору.

При таких обстоятельствах суд приходит к выводу о наличии оснований для удовлетворения исковых требований о взыскании с ФИО1 задолжен-ности по договору о предоставлении и использовании банковских карт № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 64 188 рублей 20 копеек, по договору о предоставлении и использовании банковских карт № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 14064 рубля 39 копеек.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. 

Принимая во внимание то, что истец при подаче иска оплатил государственную пошлину в размере 2548 рублей, что подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ, то эта сумма подлежит взысканию с ответчика в пользу истца.

Руководствуясь ст.ст. 194-199, 233 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Публичного акционерного общества «Банк ВТБ 24» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитным договорам - удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества «Банк ВТБ 24» сумму задолженности в размере 78252 (семьдесят восемь тысяч двести пятьдесят два) рубля 59 копеек, из них:

- сумма заложенности по договору о предоставлении и использовании банковских карт № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ включительно в размере 64 188,20 руб., из которых:

- сумма основного долга овердрафта (кредита) в размере 54 610,33 рублей;

- сумма плановых процентов в размере 7529,30 рублей;

- пени в размере 2048,57 рублей;

- сумма задолженности по договору о предоставлении и использовании банковских карт № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ включительно в размере 14064,39 рублей, из которых:

- сумма основного долга овердрафта (кредита) в размере 11246,89 рублей;

- сумма плановых процентов в размере 1658,24 рублей;

- пени в размере 1159,26 рублей, а также взыскать расходы по уплате государственной пошлины в размере 2548 рублей, а всего взыскать - 80800 (восемьдесят тысяч восемьсот) рублей 59 копеек.

Решение может быть обжаловано в Ивановский областной суд через Комсомольский районный суд в течение одного месяца со дня вынесения.

Председательствующий - А.Г. Прыткин