Гр. дело ----- 

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

дата адрес

Ленинский районный суд г.Чебоксары Чувашской Республики в составе: 

председательствующего судьи Мурадовой С.Л.,

при секретаре судебного заседания Егоровой Н.А., 

с участием ответчика ФИО1

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО АКБ "Экспресс-Волга" к ФИО1, ФИО2 о расторжении кредитного договора, взыскании в солидарном порядке задолженности по кредитному договору основного долга, процентов, пени

установил:

АО АКБ "Экспресс-Волга" обратилось в суд с иском к ФИО1, ФИО2 о расторжении кредитного договора, взыскании по кредитному договору основного долга, процентов, пени. Исковые требования мотивированы тем, что датаг. между ОАО АКБ «Пробизнесбанк» и ФИО1 был заключен кредитный договор -----, по условиям которого Банк на условиях срочности, возвратности и платности выдал кредит в сумме 82 000 руб. сроком на 60 мес. Заемщик уплачивает проценты за пользование кредитом 0,12% в день, начисляемые на сумму остатка основного долга. По условиям договора ответчик обязался погашать кредит и сумму платы за пользование кредитом не позднее 22 числа (включительно) каждого месяца, начиная с февраля 2012г. в соответствии с графиком платежей. В случае несвоевременной оплаты суммы кредита и суммы платы за пользование кредитом ответчик обязался уплачивать истцу пеню за каждый день просрочки в размере 0,5 % от суммы просроченной задолженности (п. 4.3 договора). В обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору между ОАО АКБ «Пробизнесбанк» и ФИО2 заключен договор поручительства ----- от 17 января 2012г., в соответствии с условиями которых ответственность поручителей и заемщика являются солидарной. Кредитные средства были перечислены на счет заемщика. Ответчиком с датаг. неоднократно допускались нарушения сроков и порядка исполнения обязательств по возврату кредита и внесения процентов за пользование кредитом. датаг. ответчикам были направлены уведомления о досрочном возврате кредита и суммы платы за пользование кредитом сроком до датаг. Согласно условиям кредитного договора банк вправе расторгнуть кредитный договор в одностороннем порядке. датаг. права требования согласно п. 3.4 кредитного договора перешли на основании договора цессии от АКБ «Пробизнесбанк» (ОАО) к ЗАО АКБ «Экспресс- Волга». По состоянию на датаг. у ответчика имеется задолженность перед банком в размере 111281,22 руб. Истец со ссылкой на ст. ст. 309, 310, 450, 809, 811, 819 ГК РФ просит:

- расторгнуть кредитный договор,

- взыскать солидарно с ответчиков задолженность в размере 111 281,22 руб., 

-проценты за пользование кредитом в размере 0,12% в день, начисленную на сумму остатка основного долга начиная с датаг. по дату вступления решения в законную силу, возврат госпошлины.

Истец в суд явку представителя не обеспечил, представил ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя.

Ответчик ФИО2 извещен надлежащим образом, посредством электронной почты представил в адрес суда заявление, просит рассмотреть дело без его участия, т.к. находится вне территории Чувашской Республики, проходит военную службу по контракту в Федеральной службе войск национальной гвардии Российской Федерации.

В ходе судебного заседания ответчик ФИО1 факт заключения кредитного договора не отрицала, сумму задолженности в части суммы основного долга и процентов не оспаривала, просила уменьшить сумму пени до 500 руб. с учетом ее тяжелого материального положения, наличие на иждивении двоих малолетних детей, намерена впоследующем погасить сумму задолженности.

Выслушав объяснение ответчика ФИО1, исследовав письменные доказательства, имеющиеся в деле в полном объеме, которых, по мнению сторон достаточно для принятия решения по делу и не требуется предоставление дополнительных доказательств, суд приходит к следующему. 

Анализируя представленные по делу доказательства, суд установил, датаг. между ОАО АКБ «Пробизнесбанк» и ФИО1 был заключен кредитный договор -----, по условиям которого Банк на условиях срочности, возвратности и платности выдал кредит в сумме 82000 руб., сроком на 60 мес. Заемщик уплачивает проценты за пользование кредитом 0,12% в день, начисляемые на сумму остатка основного долга.. Сумма кредита и сумма процентов за пользование кредитом подлежат уплате заемщиком в полном объеме не позднее чем через 60 мес. с даты фактической выдачи кредита (п.1.2 кредитного договора). Заемщик обязался до 22 числа (включительно) каждого месяца, начиная с февраля 2012г. обеспечить наличие на счете денежных средств в размере суммы ежемесячного платежа, указанной в графике платежей. Сумма ежемесячного платежа включает в себя плату за пользование кредитом и часть основного долга (п. 3.1.1.). В соответствии с п. 4.3 договора в случае несвоевременной уплаты ежемесячного платежа в соответствии с графиком платежей либо несвоевременного исполнения требования банка о досрочном погашении задолженности заемщик обязуется уплачивать банку пеню в размере 0,5 процента от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки. Пунктом 5.2 договора предусмотрено, что банк вправе потребовать досрочного возврата кредита, уплаты платы за пользование кредитом и пени, предусмотренных настоящим договором, при неисполнении заемщиком хотя бы одного из обязательств, указанных в настоящем договоре, в том числе однократной просрочки уплаты ежемесячного платежа на срок более 10 дней.

Также, в обеспечение исполнения обязательств Заемщика по договору датаг. заключен договор поручительства ----- с ФИО2, который принял на себя обязательства в полном объеме отвечать за своевременное и полное исполнение всех обязательств по кредитному договору.

Согласно дополнительному соглашению к кредитному договору от датаг. стороны определили подсудность дела.

Банк свои обязательства по кредитному договору выполнил надлежащим образом. Кредит был предоставлен должнику в безналичной форме путем перечисления всей суммы на расчетный счет.

Согласно договора уступки права требования (цессии) ----- от датаг. ОАО АКБ «Пробизнесбанк» (Цедент) передает, а ЗАО АКБ «Экспресс- Волга» (Цессионарий) принимает принадлежащее Цеденту права требования к должникам Цедента, возникшее из договоров, заключенных между Цедентом и Должниками. Должники Цедента, а также Кредитные договоры, права требования по которым уступаются Цедентом Цессионарию по настоящему договору, указываются сторонами в перечне по форме Приложения ----- к договору, являющемуся неотъемлемой частью настоящего договора. Цедент уступает Цессионарию денежные требования к должникам по кредитным договорам в том объеме и на тех условиях, которые существуют по состоянию на датаг., в том числе как существующие, срок платежа по которым наступил, так и будущие требования, включая право требования к Должникам на сумму основного долга, сумму процентов, сумму неустойки, иных сумм. Права требования переходят к Цессионарию с датаг.

Согласно ст. 382 ГК РФ Право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона (ч.1) Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором (ч. 2).

Таким образом, на основании договора уступки права требования ----- от датаг. ОАО АКБ «Пробизнесбанк передал АО АКБ «Экспресс- Волга» право требования взыскания с ФИО1 задолженности по кредитному договору. 

В соответствии с ч. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Частью 2 ст. 819 ГК РФ установлено, что к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы (заем), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ч. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

На основании ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. 

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей суммы займа вместе с причитающимися процентами (п. 2 ст. 811 ГК РФ).

Из материалов дела следует, что обязательства ответчика по возврату долга наступили датаг. Ответчиком неоднократно допускались нарушения сроков погашения ежемесячных платежей, на день рассмотрения дела в график не вошел.

В силу ст. 450 ГК РФ изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором (ч. 1) По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только:

1) при существенном нарушении договора другой стороной;

2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора (ч.2).

В предсудебном уведомлении, направленном в адрес ответчиков датаг., Банк требовал досрочного погашения кредита и уплаты процентов за фактический срок пользования кредитом (л/д.----- -----). Однако, как следует из представленного расчета по состоянию на датаг. до настоящего времени задолженность по кредиту ответчиком не погашена.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

По смыслу приведенного положения закона, заявляя требование о расторжении договора, сторона должна доказать, что при продолжении действия договора она может понести существенный ущерб (убытки), который нельзя было предусмотреть заранее.

Удовлетворяя иск в части требования о досрочном расторжении кредитного договора, суд принимает во внимание сумму невозвращенных ответчиком денежных средств в виде просроченной ссудной задолженности, размер предоставленного кредита. Кроме того, в материалах дела имеется расчет, из которого видно, что гашение кредита производилось с многочисленными просрочками. Также из дела не усматривается, что ответчик обращался в банк с заявлениями о предоставлении отсрочки платежей. Совокупность приведенных фактов указывает на то, что условия кредитного договора существенным образом нарушены со стороны ответчика, поскольку в случае продолжения его действия, банк в значительной степени лишается того, на что был вправе рассчитывать при заключении договора.

Пунктом 1.2 Договора установлено, что Заемщик обязуется возвратить полученный им кредит уплачивать проценты за пользование Кредитом в порядке и в сроки, определенные Договором.

По состоянию на датаг. сумма задолженности по основному долгу составляет 40759,56 руб., проценты за пользование кредитом за период с датаг. по датаг. – 12 918,68 руб. проценты по просроченному основному долгу за период с датаг. по датаг. – 33 182,39 руб., пени по просроченному основному долгу за период с датаг. по датаг.- 17399,26 руб., пени по просроченным процентам за период с датаг. по датаг.- 7021,33 руб., всего- 111 281,22 руб. (л/адрес).

Сторона ответчика возражений против методики и правильности указанного расчета не представил, сумму не оспорил. Судом данный расчет проверен и сомнений в его правильности у суда не возникло, в связи с чем, необходимости повторно приводить данные произведенного расчета суд не усматривает. 

Согласно пункту 1 статьи 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. 

В силу ст. 333 ГК РФ суд вправе уменьшить размер неустойки, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства. 

Таким образом, гражданское законодательство предусматривает неустойку в качестве обеспечения исполнения обязательств и меры имущественной ответственности за их исполнение или ненадлежащее исполнение, а право снижения неустойки предоставлено суду в целях устранения явной ее несоразмерности последствиям нарушения обязательств.

В определении Конституционного суда от 21 декабря 200г. №263- О «Об отказе в принятии к рассмотрению жалобы гражданина ФИО3 на нарушение его конституционных прав ч. 1 ст. 333 ГК РФ» отмечено, что в части 1 ст. 333 ГК РФ речь идет не о праве суда, а, по существу, о его обязанности установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного (а не возможного) размера ущерба, причиненного в результате конкретного правонарушения.

Суд с учетом доводов ответчика считает необходимым уменьшить подлежащую взысканию сумму пени (неустойки) с 24 420,29 руб. (17399,26 + 7021,33) до 500 руб. ввиду явной несоразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства с учетом того, что убытки банка полностью компенсируются взысканием процентов за пользование кредитом, а природа гражданско-правовой ответственности в виде неустойки подразумевает их применение для понуждения должника к исполнению обязательства, а не для целей извлечения дополнительных доходов. 

В соответствии ст. 363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя (ч.1). Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства (ч.2). Лица, совместно давшие поручительство, отвечают перед кредитором солидарно, если иное не предусмотрено договором поручительства (ч.3).

С учетом принятия ответчиком ФИО2 перед истцом отвечать солидарно с ФИО1 в том же объеме, как и Заемщик, суд взыскивает сумму займа, проценты и неустойку с ответчика ФИО2 с обязательством исполнения в солидарном порядке. 

Банк также просит взыскать проценты за пользованием суммой кредита в размере 0,12 % в день за период с датаг. по дату вступления решения суда в законную силу. 

Данное требование истца исходя из положений ст.809 ГК РФ также подлежит удовлетворению и суд взыскивает с ответчиков в пользу истца проценты за пользование кредитом начиная с датаг., начисляемые на остаток задолженности по основному долгу по кредитному договору из расчета 0,12% в день по день вступления решения суда в законную силу. 

При наличии уступки права требования, вышеуказанные суммы подлежат взысканию в пользу цессионария - АО АКБ «Экспресс- Волга».

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

При обращении в суд с иском истец оплатил госпошлину в сумме 3425,62 руб. 

Суд взыскивает в пользу истца государственную пошлину в размере 3425,62 руб. 

Руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, 

РЕШИЛ:

Расторгнуть кредитный договор ----- от датаг., заключенный между ОАО АКБ «Пробизнесбанк» и ФИО1.

Взыскать в солидарном порядке с ФИО1, ФИО2 в пользу АО АКБ "Экспресс-Волга" основной долг в размере 40759,56 руб., проценты за пользование кредитом за период с датаг. по датаг. – 12 918,68 руб., проценты по просроченному основному долгу за период с датаг. по датаг. – 33 182,39 руб., пени по просроченному основному долгу и по просроченным процентам за период с датаг. по датаг.- 500 руб., расходы по уплате госпошлины- 3425,62 руб. 

Взыскать в солидарном порядке с ФИО1, ФИО2 в пользу АО АКБ "Экспресс-Волга" проценты за пользование кредитом в размере 0,12% в день, начисленную на сумму остатка основного долга начиная с датаг. и по дату вступления решения в законную силу. 

Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Чувашской Республики путем подачи апелляционной жалобы через Ленинский районный суд г. Чебоксары в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме. 

Председательствующий судья С.Л. Мурадова 

Мотивированное решение составлено датаг.