Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

г. Полесск 8 сентября 2020 года

Полесский районный суд Калининградской области в составе: председательствующего судьи Щелковой З.М.,

при секретаре Данишевской А.Э., 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» - конкурсного управляющего акционерного общества Банк «Советский» в лице представителя по доверенности – общества с ограниченной ответственностью «Столичное АВД» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на предмет залога, 

У С Т А Н О В И Л:

ГК «Агентство по страхованию вкладов» - конкурсный управляющий АО Банк «Советский» в лице представителя по доверенности ООО «Столичное АВД» обратилось в суд с вышеуказанным иском, в обоснование которого указало, что между АО Банк «Советский и ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ заключен кредитный договор №, путём направления ответчиком в адрес истца предложения о заключении смешанного договора и его акцепта истцом, в соответствии с условиями которого АО Банк «Советский» предоставил ФИО1 кредит в размере 578060 рублей на срок до ДД.ММ.ГГГГ по 28% годовых на приобретение автомобиля, дополнительного оборудования, а также на оплату страховой премии. Ответчик в свою очередь обязался возвратить кредит на условиях и в порядке, установленными Предложением, Условиями договоров банковского счета, графика погашения кредита, являющимися неотъемыми частями кредитного договора и в совокупности включают в себя условия договора банковского счета, договора о предоставлении кредита на приобретение автомобиля, договора о залоге автомобиля. Предметом залога по указанному кредитному договору является транспортное средство – автомобиль Toyota Auris, 2007 года выпуска, идентификационный номер (VIN) №. Согласно условиям кредитного договора, ответчик обязался возвратить Банку сумму основного долга, уплатить комиссии и проценты за пользование кредитом за все время пользования денежными средствами в соответствие с условиями указанного договора не позднее даты последнего платежа по кредиту, указанной в графике платежей путем осуществления ежемесячных платежей. Однако в нарушение условий кредитного договора, ответчик ФИО1 не исполняет свои обязательства, в связи с чем, задолженность ответчика по кредитному договору на ДД.ММ.ГГГГ перед Банком составляет 250554 рубля 29 копеек, из которых: сумма основного долга – 157341 рубль 85 копеек, сумма процентов за пользование денежными средствами – 93212 рубля 44 копейки. Кроме того, в соответствии с кредитным договором, Банк вправе обратить взыскание на заложенное автотранспортное средство, стоимость которого, согласована сторонами и составляет 600000 рублей. Кроме того, истец просит взыскать с ответчика в счет возмещения понесенных по делу расходов на оплату государственной пошлины 11705 рублей 54 копейки. Поскольку ответчик ненадлежащим образом исполняет обеспеченные залогом обязательства, ГК «Агентство по страхованию вкладов» - конкурсный управляющий АО Банк «Советский» в лице представителя по доверенности ООО «Столичное АВД» вынуждено обратиться в суд с вышеуказанным иском. 

Представитель истца ГК «Агентство по страхованию вкладов» - конкурсный управляющий АО Банк «Советский» в лице представителя по доверенности ООО «Столичное АВД» в судебное заседание не явился, о дате и времени рассмотрения дела извещен надлежаще, просил о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании не участвовал, о его дате, времени и месте его проведения извещен надлежаще, об уважительности причин неявки суду не сообщил, заявлений и ходатайств в суд не представил, об отложении судебного заседания не ходатайствовал. 

Суд, исследовав письменные материалы дела, приходит к следующему.

Согласно ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

В соответствии с ч. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Пунктом 1 ст. 809 ГК РФ установлено, что если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заёмщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определённых договором.

Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. 

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. В соответствии с п. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договоров займа.

В силу ч. 1 ст. 329 ГК РФ, неисполнение обязательства может обеспечиваться неустойкой, залогом, другими способами, предусмотренными законом или договором.

Согласно ч. 1 ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

В соответствии с ч.ч. 1, 2 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства. Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: 1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества; 2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

Согласно ч. 1 ст. 349 ГК РФ, обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество. Если соглашением сторон предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество, залогодержатель вправе предъявить в суд требование об обращении взыскания на заложенное имущество.

Кроме того, согласно ч. 1 ст. 350 ГК РФ, реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между АО Банк «Советский» (далее - Банк) (кредитором) и ФИО1 (заёмщиком) был заключен кредитный договор № на приобретение автотранспортного средства, в соответствии с условиями которого Банк предоставил заёмщику денежные средства в сумме 578060 рублей на срок до ДД.ММ.ГГГГ с уплатой процентов за пользование кредитом по ставке 28% годовых. Договор заключен в письменной форме в соответствии с требованиями п. 1 ст. 820 ГК РФ.

В качестве обеспечения надлежащего исполнения обязательств ответчика по погашению кредитной задолженности, а также иных обязательств, установленных условиями кредитного договора, заемщик передал кредитору в залог приобретённое автотранспортное средство марки/модели Toyota Auris, 2007 года выпуска, идентификационный номер (VIN) №, серо-голубого цвета, паспорт транспортного средства 

<

адрес>, выдан ДД.ММ.ГГГГ, стоимость которого определена сторонами в размере 600000 рублей.Погашение кредита и начисленных за пользование кредитом процентов осуществляется ежемесячно в календарное число месяца, соответствующее дате фактического предоставления суммы кредита, и указанное в графике путем размещения денежных средств на текущем счете, открытом у кредитора на имя заёмщика. Согласно графику погашения кредита, являющемуся приложением к кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, сумма ежемесячного платежа определена в размере 17998 рублей 37 копеек.

В случае неоднократного (два раза и/или более) неисполнения/ненадлежащего исполнения заёмщиком обязательств, предусмотренных Условиями договора банковского счёта, предоставления кредита на приобретение автомобиля и его залога и/или предложением о заключении смешанного договора, включая, но не ограничиваясь, обязательств по погашению задолженности по кредиту и/или оплате всех комиссий в порядке и сроки, установленные Условиями, Предложением и Графиком, кредитор в праве требовать от заёмщика полного/частичного досрочного погашения задолженности по кредиту, что предусмотрено разделом 7.1 Условий.

Пунктом 7.2 Условий установлено, что наступление любого из случаев, перечисленных в пункте 7.1, признается сторонами существенным нарушением условий кредитования и предоставляет Банку право на односторонний отказ от исполнения договорных обязательств и право на расторжение кредитного договора в одностороннем досудебном порядке. Договор о предоставлении кредита считается расторгнутым банком в одностороннем внесудебном порядке с даты совершения соответствующего нарушения или даты, указанной в уведомлении о расторжении договора о предоставлении кредита, направляемом банком в адрес клиента письмом.

Ответчик ФИО1 был ознакомлен под роспись с условием о том, что указанное автотранспортное средство будет находиться в залоге у Банка с момента приобретения им права собственности.

Как следует из выписки из лицевого счета № (RUB) Банком обязательства по предоставлению денежных средств ФИО1 в сумме 578060 рублей 00 копеек исполнены.

Согласно материалам дела ответчик ФИО1 воспользовался заёмными денежными средствами для приобретения автотранспортного средства марки Toyota Auris, 2007 года выпуска, идентификационный номер (VIN) №, серо-голубого цвета, что в совокупности подтверждается договором купли-продажи транспортного средства №, заключенным между ООО «ЕвроКом» и ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ, актом приёма-передачи транспортного средства по договору купли-продажи транспортного средства № от ДД.ММ.ГГГГ, копией паспорта транспортного средства серии 

<

адрес>.

В соответствии с пунктом 8.6.1 Условий в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения клиентом обязательств, вытекающих из Предложения и Условий и обеспеченных залогом Предмета залога в соответствии с Предложением и Условиями, Банк направляет клиенту письменное требование о погашении задолженности по кредиту.

После получения клиентом требования, указанного в пункте 8.6.1 Условия, право пользования клиента предметом залога прекращается, и он обязан немедленно передать Банку предмет залога и все относящиеся к нему документы (п. 8.6.2 Условий).

В ходе судебного разбирательства установлено, что ответчик нарушил сроки и порядок исполнения обязательств по возврату кредита и уплате процентов за пользование кредитом, в связи с чем, возникла просроченная задолженность по указанному выше кредитному договору, что также подтверждается выпиской по счету № за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

Учитывая, что ответчик нарушал сроки платежей в погашение кредита и процентов за пользование кредитом, истец, потребовал выполнения ответчиком обязательств по кредитному договору досрочно, а именно досрочного возврата суммы кредита, уплаты процентов за пользование кредитом, направив в адрес заемщика претензию с предложением в срок, не превышающий 7 рабочих дней с момента получения претензии, в полном объеме погасить сумму задолженности по кредитному договору, однако, данная претензия ответчиком проигнорирована и, как установлено в судебном заседании, задолженность ответчиком не погашена и по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составила 250554 рубля 29 копеек.

Представленный истцом расчёт суммы задолженности, подлежащей взысканию с ФИО1 по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ судом исследован, признан законным и обоснованным.

Доказательств возврата кредита, погашения задолженности по кредиту, неправильности расчётов процентов, ответчиком суду, в соответствии со ст. 56 ГПК РФ, не представлено.

Поскольку обязательства, предусмотренные кредитным договором, исполняются ответчиком ненадлежащим образом, суд приходит к выводу о наличии оснований для удовлетворения исковых требований банка о досрочном взыскании задолженности.

С учетом изложенного выше, исковые требования ГК «Агентство по страхованию вкладов» - конкурсный управляющий АО Банк «Советский» в лице представителя по доверенности ООО «Столичное АВД» подлежат удовлетворению, с ответчика ФИО1 подлежит взысканию в пользу ГК «Агентство по страхованию вкладов» - конкурсный управляющий АО Банк «Советский» задолженность по кредитному договору в сумме 250554 рублей 29 копеек, из которых: сумма задолженности по основному долгу - 157341 рубль 85 копеек, сумма задолженности по процентам – 93212 рублей 44 копейки.

Кроме того, в силу ст. 340 ГК РФ стоимость предмета залога определяется по соглашению сторон, если иное не предусмотрено законом. Если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.

Согласно условиям кредитного договора, стоимость заложенного имущества согласована сторонами при заключении договора, и составляет 600000 рублей. Данное обстоятельство не оспорено ответчиком в судебном заседании, возражений не представлено.

Согласно ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. 

Кроме того, в соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ с ответчика необходимо взыскать понесенные истцом по делу судебные расходы. При подаче искового заявления в суд истцом уплачена государственная пошлина в размере 11705 рублей 54 копеек, что подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ.

Поскольку исковые требования подлежат удовлетворению в полном объеме, в соответствии со ст. 98 ГПК РФ, с ответчика подлежат взысканию понесённые истцом по делу судебные расходы в сумме 11705 рублей 54 копеек.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198, 235, 237 ГПК РФ, суд, 

Р Е Ш И Л:

исковые требования Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» - конкурсного управляющего акционерного общества Банк «Советский» в лице представителя по доверенности – общества с ограниченной ответственностью «Столичное АВД» удовлетворить. 

Взыскать в пользу Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» - конкурсного управляющего акционерного общества Банк «Советский» (ИНН 

<

***> ОГРН 

<

***>) с ответчика ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца 

<

адрес> задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в общей сумме 250554 рублей 29 копеек, в том числе: сумму задолженности по основному долгу в размере 157341 рубля 85 копеек, сумму задолженности по процентам в размере 93212 рубля 44 копейки.

Взыскать в пользу Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» - конкурсного управляющего акционерного общества Банк «Советский» (ИНН 

<

***> ОГРН 

<

***>) с ответчика ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца 

<

адрес> в счёт возмещения расходов по уплате государственной пошлины 11705 (одиннадцать тысяч семьсот пять) рублей 54 копеек.

Обратить взыскание на предмет залога – транспортное средство: автомобиль марки Toyota Auris, 2007 года выпуска, идентификационный номер (VIN) №, определив способ реализации заложенного имущества путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость имущества в размере 600000 рублей 00 копеек.

Решение может быть обжаловано в Калининградский областной суд через Полесский районный суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Мотивированное решение суда составлено ДД.ММ.ГГГГ.

Судья подпись З.М. Щелкова