№2-944/2023 УИД 61RS0018-01-2023-000893-97

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

6 июля 2023 года п. Тарасовский Ростовской области 

Миллеровский районный суд Ростовской области в составе председательствующего судьи Арьяновой Т.М., при секретаре судебного заседания Кузьминой С.Н., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Акционерного общества «Почта Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, 

УСТАНОВИЛ:

АО «Почта Банк» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору. В обоснование заявленных требований истец указал, что 21.05.2019 года банк заключил с должником кредитный договор № в рамках которого ФИО1 был предоставлен кредит. Указанный кредитный договор был подписан простой электронной подписью (электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом) в электронном виде. В соответствии с заключенным между банком и заемщиком соглашением о простой электронной подписи: «Электронный документ, подписанный простой электронной подписью, признается банком клиентом равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью». Условия кредитного договора изложены в заявлении о предоставлении персональной ссуды; условиях предоставления кредитов по программе «Кредит Наличными»; тарифах по программе «кредит Наличными». Все указанные документы, а также график платежей были получены ответчиком при заключении договора, что подтверждается его подписью в п. 10 заявления. В соответствии с п. 1.8 условий клиент возвращает банку кредит, начисленные на него проценты, а также комиссии, предусмотренные договором. Плановые суммы и периодичность платежей, которые должен был ежемесячно осуществлять ответчик, указаны в прилагаемом графике. В связи с ненадлежащим исполнением условий кредитного договора, банком было направлено заключительное требование о полном погашении задолженности (п. 6.6 условий). В установленные сроки указанное требование исполнено не было. На 30.03.2023 года размер задолженности на период с 20.06.2021 года по 30.03.2023 года составляет 629172 рубля 33 копейки, из них: 52256 рублей 64 копейки - задолженность по процентам; 572253 рубля 62 копейки - задолженность по основному долгу; 4662 рубля 07 копеек - задолженность по неустойкам. Просят взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору от 21.05.2019 года № 43524423 в сумме 629172 рубля 33 копейки, из них: 52256 рублей 64 копейки - задолженность по процентам; 572253 рубля 62 копейки - задолженность по основному долгу; 4662 рубля 07 копеек - задолженность по неустойкам, а так же государственную пошлину в размере 9491 рубль 72 копейки.

Представитель истца АО «Почта Банк» в судебное заседание не явился, в тексте искового заявления просил суд рассмотреть исковое заявление без его участия.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о дате и времени судебного заседания была извещена, не просила об отложении дела. 

С учетом изложенного, суд пришел к выводу о возможности рассмотрения дела в отсутствие представителя истца и ответчика, в соответствие с требованиями ст. 167 ГПК РФ.

Суд, исследовав материалы дела, находит иск подлежащим удовлетворению по следующим основаниям. 

Согласно ст. 8 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности. В соответствии с этим гражданские права и обязанности возникают, в том числе из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему. Данным положениям корреспондируют нормы п. п. 1 - 3 ст. 421 ГК РФ, в силу которых граждане и юридические лица свободны в заключении договора, стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами, а также договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). 

В соответствии со ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 данной главы и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422).

В соответствии с п. 1 ст. 432 ГК РФ договор считается заключённым, если между сторонами в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и её акцепта (принятия предложения) другой стороной (п. 2 ст. 432 ГК РФ).

Согласно п. п. 2 - 3 ст. 434 ГК РФ, договор в письменной форме может быть заключён путём составления одного документа, подписанного сторонами, а также путём обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюдённой, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 ГК РФ. 

Как следует из материалов гражданского дела, на основании заявления ФИО1 о предоставлении потребительского кредита по программе «Потребительский кредит» от 21.05.2019 года (л.д. 19-22), между АО «Почта Банк» и ФИО1 заключен кредитный договор №, что подтверждается текстом Индивидуальных условий договора потребительского кредита (л.д.13-15). 

Указанный кредитный договор был подписан простой электронной подписью (электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом) в электронном виде.

В соответствии с заключенным между банком и заемщиком соглашением о простой электронной подписи: «Электронный документ, подписанный простой электронной подписью, признается банком и клиентом равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью», что подтверждается текстом Соглашения, подписанным, в том числе, ответчиком (л.д. 12).

Кроме того, в соответствии с п. 2 ст. 6 Федерального закона от 06.04.2011 № 63-ФЗ «Об электронной подписи» информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами или соглашением между участниками электронного взаимодействия.

Указанное означает, что кредитный договор заключен сторонами в надлежащей форме.

Согласно указанному договору, ФИО1 предоставлен кредит в сумме 619380 рублей, в том числе кредит 1 в сумме 119880 рублей на 16 платежных периодов, кредит 2 в сумме 499500 рублей на 60 платежных периодов, срок возврата кредита 21.05.2024 года под 14,9% годовых.

Свои обязательства по предоставлению кредита АО «Почта Банк» исполнил в полном объеме, зачислил заемщику на банковский счет 21.05.2019 года указанные денежные средства в сумме 619380 рублей, что подтверждается выпиской из лицевого счета (л.д. 54-59). 

Условиями кредитного договора (п. 6 кредитного договора) предусматривается ежемесячное погашение кредита и уплата процентов, равными платежами в сумме по 14015 рублей ежемесячно, до 23 числа каждого месяца, начиная с 23.10.2019 года. Размер платежа при подключении Услуги «Уменьшаю платеж» составляет 11067 рублей.

Периодичность и суммы ежемесячных платежей указаны и в графике платежей к договору № 47071399 от 23.09.2019 года, являющемся неотъемлемой частью кредитного договора (л.д. 25).

В нарушение вышеуказанных условий кредитного договора заемщиком ежемесячные платежи в счет погашения кредита и начисленных процентов за пользование кредитными средствами не производятся с 07.03.2020 года, что подтверждается выпиской по счету (л.д. 40). 

Согласно п. 6 п.п. 6.1, п.п. 6.2, 6.2.1 Общих условий договора потребительского кредита по программе «Потребительский кредит», в случае неоплаты или неполной оплаты клиентом либо платежа в дату платежа, платеж считается пропущенным, а у клиента возникает просроченная задолженность по основному долгу, процентам и комиссиям в размере неоплаченной части платежа за исключением случаев предоставления услуги «Пропускаю платеж». При наличии просроченной задолженности клиент уплачивает банку неустойку. При этом, неустойка начисляется на сумму просроченного основного долга и просроченных процентов из расчета 20% годовых включается в состав платежа, следующего после пропущенного платежа, увеличивая его размер (л.д. 47). 

Ответственность 3аемщика, в случае наличия просроченной задолженности, предусмотрена и положениями 12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита (л.д. 14), согласно которому, со дня образования просроченной задолженности на сумму просроченного долга и просроченных процентов начисляется неустойка в размере 20% годовых. 

Право истца требовать уплату неустойки предусмотрено и положениями ст. 330 ГК РФ, предусматривающей, что неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В связи с ненадлежащим исполнением обязательств по кредитному договору, по состоянию за период с 20.06.2021 года по 30.03.2023 года составляет 629172 рубля 33 копейки, из них: 52256 рублей 64 копейки - задолженность по процентам; 572253 рубля 62 копейки - задолженность по основному долгу; 4662 рубля 07 копеек - задолженность по неустойкам (л.д. 64-66).

Расчет ответчиком не оспорен, проверен судом и является арифметически верным, соответствующим условиям кредитного договора.

В связи с изложенным, в соответствие с указанными нормами права, исковые требования АО «Почта Банк» о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору, подлежат удовлетворению в полном объеме.

В силу требований ст.56 ГПК РФ каждая из сторон обязана доказывать те обстоятельства, на которые она ссылается в своих исковых требованиях или своих возражениях.

Ответчиком не представлено суду доказательств того, что имеют место обстоятельства, которые могут быть приняты судом в качестве доказательств отсутствия права истца требовать взыскания с ответчика указанной в исковом заявлении суммы.

Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

Из приобщенного к материалам дела платежного поручения № 0401060 от 31.03.2023 года (л.д. 5) следует, что истец при направлении искового заявления в суд оплатил государственную пошлину в размере 9491 рубль 72 копейки, которая подлежит взысканию с ответчика в пользу истца.

На основании изложенного и руководствуясь ст. 98, 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковое заявление Акционерного общества «Почта Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 (

<

данные изъяты>) в пользу Акционерного общества «Почта Банк» задолженность по кредитному договору от 21.05.2019 года № в сумме 629172 (шестьсот двадцать девять тысяч сто семьдесят два) рубля 33 копейки, из них: 52256 (пятьдесят две тысячи двести пятьдесят шесть) рублей 64 копейки - задолженность по процентам; 572253 (пятьсот семьдесят две тысячи двести пятьдесят три) рубля 62 копейки - задолженность по основному долгу; 4662 (четыре тысячи шестьсот шестьдесят два) рубля 07 копеек - задолженность по неустойкам, а также государственную пошлину в размере 9491 (девять тысячи четыреста девяносто один) рубль 72 копейки.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Ростовский областной суд через Миллеровский районный суд в течение месяца с момента составления решения в окончательной форме.

Судья Т.М. Арьянова

Решение в окончательной форме составлено 11.07.2023 года.