Дело № 2-541/2024

51RS0002-01-2023-004713-17

ЗАОЧНОЕ 

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

5 февраля 2024 г. город Мурманск 

Первомайский районный суд города Мурманска в составе:

председательствующего судьи Замбуржицкой И.Э., 

при секретаре Гужовой Н.А., 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

У С Т А Н О В И Л:

ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с иском к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, указав в обоснование исковых требований, что 31 марта 2023 г. между банком и ответчиком был заключен кредитный договор №***, по условиям которого банк предоставил заемщику кредит в сумме 678 612,02 рублей под 18,9 % годовых сроком на 120 месяцев на неотделимые улучшения жилого помещения, общей площадью 32,8 кв.м, кадастровый №***, расположенного по адресу: адрес***.

Обеспечением исполнения обязательств заемщика по договору является залог (ипотека) недвижимого имущества – вышеуказанной квартиры, залоговая стоимость определена сторонами в размере 2 700 000 рублей.

Ответчик в период пользования кредитом произвела выплаты в размере 79 049,98 рублей, однако по состоянию на 10 ноября 2023 г. имеет задолженность перед банком, которая возникла 1 июля 2023 г. и составляет 680 351,39 рублей, в том числе: задолженность по основному долгу – 664 532,53 рублей, просроченные проценты – 12 258,22 рублей, просроченные проценты на просроченную ссуду – 1039,26 рублей, иные комиссии – 1180 рублей, комиссия за смс-информирование – 596 рублей. 

В адрес ответчика было направлено уведомление об изменении срока возврата кредита и взыскании задолженности по кредитному договору. Данное требование оставлено без удовлетворения.

Просит расторгнуть кредитный договор от 31 марта 2023 г. №***, заключенный между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1; взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору в размере 680 351,39 рублей и расходы по уплате государственной пошлины в размере 16 003,51 рублей, а также проценты за пользование кредитом по ставке 18,9% годовых, начисленные на сумму остатка основного долга, с 11 ноября 2023 г. по дату вступления в законную силу решения суда; неустойку в размере ключевой ставки Банка России на день заключения кредитного договора, начисленную на сумму остатка основного долга за каждый день просрочки с 11 ноября 2023 г. по дату вступления в законную силу решения суда; обратить взыскание на предмет залога - квартиру, расположенную по адресу: адрес***, общей площадью 32,8 кв.м, кадастровый №***, путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере 2 700 000 рублей. 

Представитель ПАО «Совкомбанк» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, ходатайствовал о рассмотрении дела в свое отсутствие, не возражал против рассмотрения дела в порядке заочного производства.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещалась судом надлежащим образом, об уважительных причинах неявки в судебное заседание не сообщила, о рассмотрении дела в свое отсутствие не просила.

Руководствуясь статьей 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд полагает возможным рассмотреть дело в порядке заочного производства.

Изучив материалы гражданского дела, суд находит исковые требования подлежащими удовлетворению. 

В силу статей 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии с пунктом 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено правилами данного параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Статьей 807 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Согласно статье 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. 

В соответствии с пунктом 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором.

В судебном заседании установлено, что 31 марта 2023 г. между кредитором ПАО «Совкомбанк» и заемщиком ФИО1 был заключен кредитный договор №***, по условиям которого банк предоставил заемщику кредит в размере 678 612,02 рублей под 18,9 % годовых сроком 120 месяцев на неотделимые улучшения объекта недвижимости, расположенного по адресу: адрес***, общая площадь 32,8 кв.м, кадастровый №*** и для внесения платы за подключение заемщика к программе добровольной финансовой защиты заемщиков.

Обязательства по предоставлению ответчику денежных средств банком выполнены надлежащим образом, денежные средства получены в полном объеме, что подтверждается материалами дела и ответчиком не оспорено.

Заемщик, в свою очередь, обязалась возвратить кредит и уплатить проценты за пользование кредитом на условиях договора.

Пунктом 4.1 Общих условий предоставления кредитов под залог недвижимого имущества в ПАО «Совкомбанк» проценты за пользование кредитом начисляются на фактический остаток суммы кредита, исчисляемый на начало соответствующего процентного периода, начиная со дня, следующего за днем фактического предоставления кредита, и до даты фактического возврата кредита (включительно).

В соответствии с пунктом 13 Индивидуальных условий предоставления кредитов под залог недвижимого имущества в ПАО «Совкомбанк» заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере ключевой ставки Банка России на день заключения договора от суммы пророченной задолженности за период просрочки, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности по договору (включительно).

Согласно представленному истцом расчету по состоянию на 10 ноября 2023 г. ответчик имеет задолженность по основному долгу в размере 664 532,53 рублей, просроченные проценты – 12 258,22 рублей, просроченные проценты на просроченную ссуду – 1039,26 рублей, иные комиссии – 1180 рублей, комиссия за смс-информирование – 596 рублей. 

26 сентября 2023 г. в связи с ненадлежащим исполнением ответчиком обязательств по кредитному договору Банк направил ФИО1, досудебное уведомление о досрочном возврате задолженности по кредитному договору. Доказательств, свидетельствующих о возврате денежных средств, материалы дела не содержат.

В соответствии с пунктом 2 статьи 450 Гражданского кодекса Российской Федерации по требованию одной из сторон договор может быть расторгнут судом при существенном нарушении договора другой стороной.

Требование о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок (пункт 2 статьи 452 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Анализируя установленные по делу обстоятельства и руководствуясь приведенными нормами материального права, суд приходит к выводу о наличии предусмотренных законом оснований для расторжения кредитного договора от 31 марта 2023 г. №***, заключенного между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1

Представленный истцом расчет задолженности ответчиком не опровергнут, доказательств исполнения обязательств по возврату денежных средств не представлено, в связи с чем суд находит обоснованными и подлежащими удовлетворению требования ПАО «Совкомбанк» о взыскании с ответчика задолженности в размере 680 351,39 рублей. Также являются обоснованными и подлежат удовлетворению требования банка о взыскании с ответчика процентов за пользование кредитом по ставке 18,9% годовых, начисленных на сумму остатка основного долга, с 11 ноября 2023 г. по дату вступления в законную силу решения суда, и неустойки в размере ключевой ставки Банка России на день заключения договора, начисленной на сумму остатка основного долга за каждый день просрочки, с 11 ноября 2023 г. по дату вступления в законную силу решения суда.

Разрешая вопрос об обращении взыскания на предмет залога, суд руководствуется следующим.

Согласно пункту 1 статьи 334 Гражданского кодекса Российской Федерации в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

В силу пунктов 1 и 2 статьи 348 Гражданского кодекса Российской Федерации взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества; период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

В силу пункта 1 статьи 350 Гражданского кодекса Российской Федерации реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

В соответствии с пунктом 11 Индивидуальных условий предоставления кредитов под залог недвижимого имущества в ПАО «Совкомбанк» обеспечением исполнения обязательств заемщика по договору является залог предмета ипотеки.

Согласно договору залога (ипотеки) от 31 марта 2023 г. №***, залогодатель ФИО1 передает в залог залогодержателю ПАО «Совкомбанк» объект недвижимости – помещение, общей площадью 32,8 кв.м, расположенное по адресу: адрес*** кадастровый №***.

*** Управлением Федеральной службы государственной регистрации кадастра и картографии по адрес*** произведена государственная регистрация ипотеки в пользу ПАО «Совкомбанк».

Учитывая, что заемщиком допущено нарушение обязательств по внесению ежемесячных платежей по кредитному договору, при этом отсутствуют признаки незначительности нарушения обязательства и несоразмерности стоимости заложенного имущества сумме задолженности, суд находит требование истца об обращении взыскания на предмет залога - жилое помещение, общей площадью 32,8 кв.м, расположенное по адресу: адрес***, кадастровый №***, подлежащим удовлетворению и определяет способ реализации заложенного имущества – путем реализации с публичных торгов.

Устанавливая начальную продажную цену заложенного имущества, суд учитывает положения части 4 статьи 54 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)», согласно которым, принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. 

В пункте 3.1 договора залога сторонами согласована стоимость предмета залога в целом на момент заключения договора в размере 2 700 000 рублей.

Принимая во внимание, что доказательств иной стоимости залогового имущества ответчиком не представлено, суд полагает возможным установить начальную продажную цену предмера залога в размере 2 700 000 рублей.

Согласно части 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. 

При таких обстоятельствах с ответчика в пользу истца подлежат взысканию подтвержденные материалами дела расходы по уплате государственной пошлины в размере 16 003,51 рублей.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-198, 233-237 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд, 

Р Е Ш И Л:

исковые требования ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество – удовлетворить. 

Расторгнуть кредитный договор от 31 марта 2023 г. №***, заключенный между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1.

Взыскать с ФИО1 (паспорт №***) в пользу ПАО «Совкомбанк» (ИНН 

<

***>) задолженность по кредитному договору от 31 марта 2023 г. №*** в размере 680 351,39 рублей и расходы по уплате государственной пошлины в размере 16 003,51 рублей.

Взыскать с ФИО1 (паспорт №***) в пользу ПАО «Совкомбанк» (ИНН 

<

***>) проценты за пользование кредитом по ставке 18,9% годовых, начисленные на сумму остатка основного долга, с 11 ноября 2023 г. по дату вступления в законную силу решения суда.

Взыскать с ФИО1 (паспорт №***) в пользу ПАО «Совкомбанк» (ИНН 

<

***>) неустойку в размере ключевой ставки Банка России на день заключения договора, начисленную на сумму остатка основного долга за каждый день просрочки, с 11 ноября 2023 г. по дату вступления в законную силу решения суда.

Обратить взыскание на предмет залога – помещение, общей площадью 32,8 кв.м, расположенное по адресу: адрес***, кадастровый №***, путем реализации с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере 2 700 000 рублей. 

Разъяснить ответчику, что он вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение 7 дней со дня вручения копии этого решения.

Заочное решение может быть обжаловано ответчиком в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Судебные постановления могут быть обжалованы в кассационный суд общей юрисдикции в срок, не превышающий трех месяцев со дня вступления в законную силу обжалуемого судебного постановления при условии, что лицами, участвующими в деле, и другими лицами, если их права и законные интересы нарушены судебными постановлениями, были исчерпаны иные установленные Гражданским процессуальным кодексом Российской Федерации способы обжалования судебного постановления до дня его вступления в законную силу.

Судья И.Э. Замбуржицкая