Дело №2-261/17

Р Е Ш Е Н И Е

именем Российской Федерации

г. Топки 31 мая 2017 года

Топкинский городской суд Кемеровской области 

в составе председательствующего Гусева Д.А. 

при секретаре Джавукцян И.Г.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Азиатско-Тихоокеанский Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

ПАО «Азиатско-Тихоокеанский Банк» обратилось с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору в размере ххх руб., в том числе, по основному долгу – ххх руб., по процентам за пользование кредитом - ххх руб., неустойки – ххх руб., а также почтовых расходов в сумме ххх руб., расходов по уплате государственной пошлины в размере ххх руб. 

Требования мотивированы тем, что хх.хх.хххх года между Банком и ФИО1 было заключено кредитное соглашение №ххх, по которому ответчику предоставлен кредит в сумме ххх руб. сроком до хх.хх.хххх года под хх% годовых. Заемщик не исполняет свои обязательства по погашению задолженности по кредиту в полном объеме, допускает просрочки сроком более двух месяцев последний платеж по кредиту был произведен хх.хх.хххх года, в связи с чем, по состоянию на 06 февраля 2017 года задолженность заемщика перед банком составляет ххх руб., в том числе по основному долгу – ххх руб., по процентам за пользование кредитом - ххх руб., неустойки - ххх руб. Используя предусмотренное договором право, Банк в одностороннем порядке уменьшил размер требований к заемщику в части взыскания неустойки до ххх рублей. Банком в адрес заемщика было направлено требование о досрочном возврате кредита и начисленных процентов. Однако, в установленный в требовании срок сумма кредита и начисленных процентов заемщиком возвращена не была. В связи с тем, что заемщик уклоняется от исполнения своих обязательств по кредитному договору, истец вынужден обратиться в суд с настоящим исковым заявлением.

Представитель истца «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (ПАО), своевременно и надлежащим образом извещенный о дне, времени и месте слушания дела, в судебное заседание не явился, просил дело рассмотреть в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, извещен по последнему известному месту жительства. 

В соответствии с ч. 1 ст. 113 ГПК РФ лица, участвующие в деле, извещаются или вызываются в суд заказным письмом с уведомлением о вручении, судебной повесткой с уведомлением о вручении, телефонограммой или телеграммой, по факсимильной связи либо с использованием иных средств связи и доставки, обеспечивающих фиксирование судебного извещения или вызова и его вручение адресату.

Судом были приняты надлежащие меры для извещения ответчика, путем направления ему заказных писем с судебной повесткой на адреса регистрации и проживания, указанные ответчиком в анкете-заявлении на получение кредита: ххх (л.д. 5 - 7).

Иных адресов ответчика в материалах дела не имеется. 

Согласно адресной справке отделения по вопросам миграции ОМВД России по Топкинскому району ответчик ФИО1 зарегистрирован по адресу: ххх (л.д. 35). 

Направленные ответчику по указанному адресу заказные письма с судебными повестками вернулись в Топкинский городской суд с отметкой «Истек срок хранения» (л.д. 34, 38, 40).

С учетом обстоятельств по делу, а также положений ч. 1 ст. 113, ч.ч. 3, 4 ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся представителя истца, ответчика.

Изучив письменные материалы дела, суд считает исковые требования подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно ч. 1 ст. 420 Гражданского кодекса РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей. 

В силу ч. 2 ст. 432 Гражданского кодекса РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В соответствии с ч. 3 ст. 434 Гражданского кодекса РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

Согласно п. 3 ст. 438 Гражданского кодекса РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Согласно ст. 309 Гражданского кодекса РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В п. 1 ст. 330 Гражданского кодекса РФ указано, что неустойкой признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств, в частности в случае просрочки исполнения. В соответствии с п.1 ст. 331 ГК РФ соглашение о неустойке должно быть совершено в письменной форме.

В соответствии с п. 1 ст. 807 Гражданского кодекса РФ, по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В соответствии с п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно п. 1 ст. 808 Гражданского кодекса РФ, в случае, когда займодавцем является юридическое лицо, договор займа должен быть составлен в письменной форме независимо от суммы.

В силу ст. 809 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В силу п. 1 ст. 810 Гражданского кодекса РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Судом установлено, что хх.хх.хххх года «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (ОАО) и ФИО1 заключили Кредитное соглашение №ххх (далее - кредитный договор), в соответствии с которым банк обязался предоставить заемщику кредит в сумме ххх руб., а заемщик обязался полностью вернуть полученный кредит хх.хх.хххх года, внося ежемесячно аннуитетный платеж в соответствии с графиком платежей в размере ххх руб., за исключением последнего платежа в размере ххх руб., дата ежемесячного платежа – по хх число каждого месяца, начиная с хх.хх.хххх года, дата окончательного гашения кредита – хх.хх.хххх года.

Организационно-правовая форма «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (ОАО) изменена на «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (ПАО), что подтверждается копиями свидетельства о постановке на учет Российской организации в налоговом органе по месту ее нахождения, генеральной лицензией, Уставом ( л.д. 15 – 21). 

Согласно кредитному соглашению от хх.хх.хххх года «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (ОАО) выдал заемщику кредит в сумме ххх руб. путем открытия заемщику текущего банковского счета № ххх и выдачи заемщику наличными денежными средствами через кассу Банка всей суммы кредита (л.д. 14).

На основании кредитного договора годовая процентная ставка по кредиту с учетом всех расходов, произведенных за время пользования кредитом по договору, составляет ххх % годовых.

Согласно п. 2.2.4 индивидуальных условий договора потребительского кредита при нарушении сроков исполнения обязательств по возврату кредита и срочных процентов заемщик обязуется уплачивать Банку неустойку в размере ххх % от просроченной исполнением суммы основного долга и суммы начисленных срочных процентов за каждый день просрочки, следующий за днем, который установлен кредитным договором как срок исполнения соответствующей обязанности заемщика, по день погашения просроченной кредитной задолженности включительно (л.д. 10)

В соответствии с Условиями кредитования физических лиц, являющихся неотъемлемой частью заключенного между сторонами спора кредитного соглашения, заемщик обязан погашать кредитную задолженность в установленном кредитным соглашением порядке, уплачивать банку неустойку в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения своих обязанностей по договору (п. 4.2.1).

В соответствии с п. 4.1.4 Условий кредитования физических лиц, банк вправе в одностороннем порядке уменьшить размер неустойки, предоставить заемщику отсрочку уплаты начисленной неустойки либо отменить начисление неустойки, снизить процентную ставку по кредиту, размер взыскиваемых с заемщика комиссий, прекратить начисление процентов, взимание комиссий по договору на основании решения уполномоченного органа банка.

В соответствии с п. 4.1.3 Условий кредитования, случае нарушения заемщиком двух и более раз установленного договором порядка погашения кредитной задолженности, нарушения сроков, установленных для возврата очередной части кредита, Банк вправе потребовать от Заемщика произвести досрочное погашение кредитной задолженности.

Согласно п. 3.3.1. Условий договора потребительского кредита, заемщик обязуется вносить на текущий банковский счет денежные средства ежемесячно, не позднее даты погашения кредита и в размере не менее величины ежемесячного платежа по Кредиту, указанного в параметрах Кредита настоящего документа.

Заемщик обязуется возвратить кредит и уплатить проценты согласно графику, являющемуся неотъемлемой частью договора (п. 3.3.3. договора) (л.д. 11).

С условиями кредитования, графиком платежей ответчик ознакомлен, о чем свидетельствует его подпись в кредитном соглашении и Условиях кредитования физических лиц, а также в графике платежей (л.д. 12 -13).

Банк свои обязательства перед заемщиком исполнил надлежащим образом, выдав ФИО1 кредит, что подтверждается расходным кассовым ордером № ххх от хх.хх.хххх года (л.д. 14). 

ФИО1., заключив с истцом кредитное соглашение на вышеуказанных условиях, принял на себя обязательства по своевременному и надлежащему исполнению его условий, в том числе по ежемесячному внесению платежей в счет погашения основного долга и уплате процентов за пользование кредитом, а также по уплате кредитору неустойки за просрочку внесения указанных платежей.

Однако в нарушение заключенного между сторонами кредитного соглашения заемщик обязательства по возврату кредита должным образом не исполняет. 

Согласно указанному графику платежей от хх.хх.хххх года ФИО1 должен был ежемесячно производить платежи в погашение основного долга по кредиту и процентов за его пользование в размере в размере ххх руб., за исключением последнего платежа в размере ххх руб., дата ежемесячного платежа – по хх число каждого месяца, начиная с хх.хх.хххх года, дата окончательного гашения кредита – хх.хх.хххх года. Однако установленный график платежей заемщик нарушил, последний платеж был произведен хх.хх.хххх года. 

Впоследующем никакие платежи по кредитным обязательствам ответчиком не производились, что подтверждает доводы истца о ненадлежащем выполнении заемщиком принятых на себя обязательств (л.д. 3).

Согласно представленному стороной истца расчету задолженности по кредитному договору от хх.хх.хххх года, по состоянию на 06 февраля 2017 года, правильность которого была проверена судом в ходе рассмотрения дела в соответствии с требованиями ст. 319 Гражданского кодекса Российской Федерации и не вызывает сомнения, сумма задолженности ФИО1 по кредиту составляет ххх руб., которая состоит из задолженности по основному долгу – ххх руб., задолженности по уплате процентов – ххх руб., задолженности по пени – ххх руб.

Ответчиком ФИО1, в нарушение требований ст. 56 ГПК РФ, не представлено суду доказательств, достоверно свидетельствующих об исполнении им обязательств по возврату кредитной задолженности, условия заключенного договора и представленный истцом расчет задолженности ответчик не оспаривал, свой расчет не представил.

В соответствии с п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации – при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно разъяснениям, данным в Постановлении Пленума Верховного Суда Российской Федерации № 13, Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации № 14 от 8 октября 1998 года «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами», в случаях, когда на основании пункта 2 статьи 811, статьи 813, пункта 2 статьи 814 Гражданского кодекса Российской Федерации заимодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (статья 809 названного Кодекса) могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна быть возвращена.

При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу, что у истца имеется право требования досрочного возврата ответчиком всей суммы кредита вместе с причитающимися процентами.

В соответствие с ч. 1 ст. 330 Гражданского кодекса Российской Федерации неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Согласно ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Наличие оснований для снижения и определение критериев соразмерности определяются судом в каждом конкретном случае самостоятельно, исходя из установленных по делу обстоятельств.

Учитывая фактические обстоятельства дела, период просрочки исполнения обязательства заемщиком, сумму неисполненного денежного обязательства, суд не находит оснований для снижения неустойки.

Размер неустойки соответствует принципам разумности и справедливости, и в наибольшей степени способствует установлению баланса между применяемой к заемщику мерой ответственности и оценкой последствий допущенного им нарушения обязательства.

Судом установлено, что истец добровольно, согласно ст. 333 ГК РФ, снизил сумму неустойки по кредитному соглашению от хх.хх.хххх года до ххх руб.

Учитывая, что кредитный договор был заключен и согласован сторонами в письменном виде, в соответствии с требованиями ст. 432 Гражданского кодекса Российской Федерации, размер неустойки оговорен сторонами при заключении договора, разногласий при его подписании у сторон не возникло, ФИО1 был ознакомлен со всеми условиями договора, и, подписав его, подтвердил свое согласие с действующими тарифами Банка, которые будут с него взиматься в случае предоставления кредита, суд находит требования истца о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору законными, обоснованными, и подлежащими удовлетворению в полном объеме. 

Кроме того, истец просил взыскать с ответчика понесенные судебные расходы.

В соответствии с ч. 1 ст. 88 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Согласно пп. 4, 7, 8 ст. 94 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации к издержкам, связанным с рассмотрением дела относятся и расходы на оплату услуг представителей, а также связанные с рассмотрением дела почтовые расходы, понесенные сторонами, другие признанные судом необходимыми расходы.

В обоснование почтовых расходов истец предоставил список почтовых отправлений от хх.хх.хххх года, кассовый чек от хх.хх.хххх года на сумму ххх руб. (л.д. 24 - 26).

На указанную сумму истцом направлено требование о досрочном возврате кредита и начисленных процентов (л.д. 23).

Таким образом, понесенные истцом почтовые расходы в сумме ххх руб. подтверждаются материалам дела. 

При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу, что требования «Азиатско-Тихоокеанского банка» (ПАО) к ФИО1 о взыскании почтовых расходов в сумме ххх руб. подлежат удовлетворению. 

Согласно ч. 1 ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Таким образом, с ответчика ФИО1 в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в размере ххх руб. (л.д. 4).

На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 194 - 198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования публичного акционерного общества «Азиатско-Тихоокеанский Банк» удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, хх.хх.хххх года рождения, уроженца ххх, в пользу публичного акционерного общества «Азиатско-Тихоокеанский Банк» задолженность по кредитному соглашению №ххх от хх.хх.хххх года в размере ххх, в том числе основой долг в размере ххх, проценты в размере ххх, пени в размере ххх, а также почтовые расходы в размере ххх, государственную пошлину в размере ххх. 

Решение может быть обжаловано в Кемеровский областной суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Председательствующий Д.А. Гусев

Решение изготовлено в окончательной форме 01.06.2017 года.

На момент размещения на сайте решение не вступило в законную силу.

Согласовано. Судья Д.А. Гусев