Дело №2-624/2019

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

Центральный районный суд г. Волгограда в составе:

председательствующего Галаховой И.В.,

при секретаре Скрынниковой Е.С.,

С участием: ответчика ФИО1, представителя ответчика ФИО2,

рассмотрев в открытом судебном заседании 30 января 2019 года в городе Волгограде гражданское дело по иску Банка ВТБ (ПАО) к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитным договорам, судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

Банк ВТБ (ПАО) обратился в суд с исковым заявлением к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитным договорам, судебных расходов. Свои требования мотивировал тем, что Банк ВТБ (публичное акционерное общество) является правопреемником ВТБ 24 (ПАО) в связи с реорганизацией ВТБ 24 (ПАО) в форме присоединения к Банку ВТБ (ПАО) на основании решения внеочередного Общего собрания акционеров Банка ВТБ (публичное акционерное общество) от ДД.ММ.ГГГГ, а также решения внеочередного Общего собрания акционеров Банка ВТБ 24 (публичное акционерное общество) от ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается уставом Банка ВТБ (ПАО) (п. 1.1. Устава). Кроме того, Банк ВТБ (ПАО) является правопреемником ОАО «ТрансКредитБанк», поскольку ОАО «ТрансКредитБанк» был реорганизован путем присоединения к ВТБ 24 (ЗАО), который в свою очередь изменил свою организационно правовую форму и наименование. 

ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «ТрансКредитБанк» и ФИО1 заключен кредитный договор 

<

***>/... (633/0055-0185879) о предоставлении и использовании международной банковской карты с лимитом овердрафта в размере 50 000 рублей с взиманием 24 % годовых. Акцептовав оферту клиента о заключении договора о карте путем открытия счета, банк во исполнение своих обязательств по договору выпустил и передал ФИО1 карту, тем самым исполнил свои обязательства, предусмотренные договором о предоставлении и обслуживании карты. 

Однако со стороны заёмщика допущено неисполнение обязательств по возврату кредита и погашению процентов, в результате чего образовалась задолженность по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ договору №... в размере 5 018,81 руб., из которой 4 512,21 руб. – остаток задолженности по основному долгу; 506,60 коп. – плановые проценты.

ДД.ММ.ГГГГ между Банком ВТБ 24 (ЗАО) и ФИО1 заключен договор о предоставлении и использовании банковских карт ВТБ 24 (ЗАО), выдана расчетная кредитная банковская карта №..., с лимитом овердрафта в размере 115 000 рублей с взиманием 26 % годовых. Акцептовав оферту клиента о заключении договора о карте путем открытия счета, банк во исполнение своих обязательств по договору выпустил и передал ФИО1 карту, тем самым исполнил свои обязательства, предусмотренные договором о предоставлении и обслуживании карты. 

Однако со стороны заёмщика допущено неисполнение обязательств по возврату кредита и погашению процентов, в результате чего образовалась задолженность по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ по карте №... (рег. № договора №...) в размере 94 814 руб. 42 коп., из которой 83 308 руб. 11 коп. – остаток ссудной задолженности; 10 132 руб. 84 коп. – плановые проценты; 1 373,47 руб. - задолженность по пеням. Вместе с тем, истец считает возможным предъявить исковые требования в части взыскания задолженности по пеням в объеме 137, 34 руб., что составляет 10% от суммы задолженности по пеням.

13.06.2017г. между Банком ВТБ (публичное акционерное общество) и ФИО1 был заключен кредитный договор №..., согласно которому Банк предоставил ответчику кредит в размере 590 588 руб. на срок по ДД.ММ.ГГГГ с уплатой процентов в размере 17,5 % годовых на потребительские нужды.

Банк со своей стороны исполнил свои обязательства и предоставил кредит ФИО1 в размерах и на условиях, оговоренных кредитным договором. 

Однако со стороны заёмщика допущено неисполнение обязательств по возврату кредита и погашению процентов, в результате чего образовалась задолженность по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 568 709 руб. 64 коп., из которой 524 109,49 руб. – остаток ссудной задолженности; 40 130,70 руб. – плановые проценты; 4 469,45 руб. – пени по процентам. Вместе с тем, истец считает возможным предъявить исковые требования в части взыскания задолженности по пеням, начисленным на просроченные проценты в объеме 446,94 руб., что составляет 10% от суммы задолженности по пеням.

В связи с изложенным, банк просит взыскать с ответчика ФИО1 задолженность по кредитному договору №... от 12.11.2015г. в размере 5 018 руб. 81 коп., задолженность с учетом сниженного размера пени по кредитным договорам №... от ДД.ММ.ГГГГ в размере 93 578 руб. 29 коп.; №...от 13.06.2017г. в размере 564 687 руб. 13 коп., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 9 832 руб. 84 коп.

В судебное заседание представитель истца Банка ВТБ (ПАО) не явился, о дне слушания дела извещен надлежащим образом, что подтверждается почтовым уведомлением о получении судебного извещения. В исковом заявлении содержится ходатайство о рассмотрении дела в отсутствии представителя Банка ВТБ (ПАО). 

В судебном заседании ответчик ФИО1 возражал против удовлетворения иска, по доводам изложенным в письменных возражениях.

Представитель ответчика ФИО2 в судебном заседании исковые требования не признал, указав, что кредитный договор с ОАО «ТрансКредитБанк» открывался как овердрафт на счет открытый для перечисления заработной платы. Банк по какой – то причине не списывал поступающую заработную плату в счет погашения задолженности по кредиту, что является злоупотреблением правом. Коме того, кредитные договоры заключены ответчиком с Банком ВТБ 24 (ПАО) уведомление о переходе прав новому кредитору в адрес ответчика не направлялось. Уведомление о досрочном истребовании задолженности поступало уже от иного юридического лица Банка ВТБ (ПАО). Полагая, что истец не является надлежащим, просит в иске отказать.

Суд, выслушав ответчика, представителя ответчика, исследовав материалы дела, находит исковое заявление подлежащим удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные договором займа.

В силу ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Судом установлено, что решением внеочередного Общего собрания акционеров ОАО "ТрансКредитБанк" от ДД.ММ.ГГГГ, а также решением единственного акционера Банка ВТБ 24 (ЗАО) от ДД.ММ.ГГГГ Банк ВТБ 24 (ЗАО) реорганизован в форме присоединения к нему ОАО "ТрансКредитБанк".

Запись в Единый государственный реестр юридических лиц о присоединении ОАО "ТрансКредитБанк" к ВТБ 24 (ЗАО) внесена ДД.ММ.ГГГГ 

В соответствии с п. 2 ст. 58 ГК РФ при присоединении ОАО "ТрансКредитБанк" к Банку ВТБ 24 (ЗАО) к последнему перешли права и обязанности ОАО "ТрансКредитБанк".

Согласно материалам дела на основании решения внеочередного общего собрания акционеров Банка ВТБ (ПАО) от ДД.ММ.ГГГГ, а также решения внеочередного общего собрания акционеров Банк ВТБ 24 (ПАО) реорганизован в форме присоединения к Банку ВТБ (ПАО), Банк ВТБ (ПАО) является правопреемником всех прав и обязанностей Банка ВТБ 24 (ПАО) в отношении всех его должников и кредиторов, включая обязательства оспариваемые сторонами.

ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «ТрансКредитБанк» и ФИО1 заключен кредитный договор 

<

***>/... (633/0055-0185879) о предоставлении и использовании международной банковской карты с лимитом овердрафта в размере 50 000 рублей с взиманием 24 % годовых. Акцептовав оферту клиента о заключении договора о карте путем открытия счета, банк во исполнение своих обязательств по договору выпустил и передал ФИО1 карту, тем самым исполнил свои обязательства, предусмотренные договором о предоставлении и обслуживании карты. 

ДД.ММ.ГГГГ между Банком ВТБ 24 (ЗАО) и ФИО1 заключен договор о предоставлении и использовании банковских карт ВТБ 24 (ЗАО), выдана расчетная кредитная банковская карта №..., с лимитом овердрафта в размере 115 000 рублей с взиманием 26 % годовых. Акцептовав оферту клиента о заключении договора о карте путем открытия счета, банк во исполнение своих обязательств по договору выпустил и передал ФИО1 карту, тем самым исполнил свои обязательства, предусмотренные договором о предоставлении и обслуживании карты. 

13.06.2017г. между Банком ВТБ (публичное акционерное общество) и ФИО1 был заключен кредитный договор №..., согласно которому Банк предоставил ответчику кредит в размере 590 588 руб. на срок по ДД.ММ.ГГГГ с уплатой процентов в размере 17,5 % годовых на потребительские нужды.

Заемщиком ненадлежащим образом исполнялись обязательства по кредитным договорам, в связи с чем, образовалась задолженность: по кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ договору №... в размере 5 018,81 руб., из которой 4 512,21 руб. – остаток задолженности по основному долгу; 506,60 коп. – плановые проценты; по карте №... (рег. № договора №...) по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 94 814 руб. 42 коп., из которой 83 308 руб. 11 коп. – остаток ссудной задолженности; 10 132 руб. 84 коп. – плановые проценты; 1 373,47 руб. - задолженность по пеням; по кредитному договору №...от 13.06.2017г. по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 568 709 руб. 64 коп., из которой 524 109,49 руб. – остаток ссудной задолженности; 40 130,70 руб. – плановые проценты; 4 469,45 руб. – пени по процентам.

Согласно п. п. ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ Общих условий выпуска и обслуживания кредитных банковских карт ОАО «ТрансКредитБанк», Банк вправе, блокировать карту, прекратить действие кредитного лимита, а также требовать от клиента досрочного возврата суммы кредита, уплаты начисленных процентов, штрафов и иных сумм в соответствии с общими условиями и тарифами, возмещения причиненных убытков в следующих случаях: если сумма просроченной задолженности превысит 15% от размера ссудной задолженности. При наступлении случаев, указанных в п. ДД.ММ.ГГГГ Банк имеет право потребовать досрочного возврата полученного кредита, начисленных процентов и уплаты иных платежей по обязательствам клиента, а также отказаться от исполнения договора путем направления платежей по обязательствам клиента, а также отказаться от исполнения договора путем направления соответствующего письменного требования клиенту и уведомления о досрочном расторжении договора.

Исходя из п. 3.1.2 общих условий кредитного договора №..., банк имеет право досрочно взыскать сумму задолженности по договору, включая сумму кредита и начисленных процентов, в случаях, предусмотренных законодательством РФ, при этом очередность погашения задолженности устанавливается в соответствии с п. 2.7 правил.

В соответствии с п. 12 кредитного договора №..., за ненадлежащее исполнений условий договора, заемщик уплачивает неустойку (пени) в размере, 0,1 % за каждый день просрочки на сумму неисполненных обязательств. 

В соответствии с п. 5.4 Правил предоставления и использования банковских карт ВТБ 24 (ЗАО) клиент обязан ежемесячно, не позднее даты окончания Платежного периода, установленного в Расписке, внести и обеспечить на Счете сумму в размере не менее суммы Минимального платежа, Схема расчета которого указывается в Тарифах.

В соответствии с п. 5.8.1 Правил предоставления и использования банковских карт ВТБ 24(ЗАО) в случае нарушения Клиентом сроков погашения задолженности (п. 5.4 Правил) Банк имеет право выставить к погашению всю сумму начисленных процентов за пользование Овердрафтом за весь период пользования.

ДД.ММ.ГГГГ Банк направил ответчику ФИО1 уведомление о досрочном истребовании задолженности, которое ответчик проигнорировал.

В соответствии со ст. 811 ГК РФ банк вправе предъявить требование о досрочном возврате задолженности в полном объеме, в том числе основного долга (кредита), процентов за пользование кредитом, и иных сумм, предусмотренных условиями предоставления и обслуживания карт.

Согласно ст. 307 ГК РФ в силу обязательств одно лицо (должник) обязано совершить в отношении другого лица (кредитора) определенные действия, кредитор имеет право требовать от должника исполнения обязательств.

Статьями 309, 310 ГК РФ установлено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства.

Согласно представленного истцом расчета, задолженность ответчика перед банком по кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ договору №... составляет 5 018,81 руб., по карте №... (рег. № договора №...) по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ с учетом сниженной банком пени составляет 93 578 руб. 29 коп., по кредитному договору №... от 13.06.2017г. по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ с учетом сниженной банком пени составляет 564 687 руб. 13 коп.

Ответчиком в опровержение данной суммы, доказательств оплаты задолженности в соответствии со ст. 56 ГПК РФ, суду не представлено. Ссылки на злоупотребление правом со стороны ОАО «ТрансКредитБанк» выразившемся в не списании задолженности из средств, поступающих на счет как заработная плата, суд полагает необоснованным, поскольку доказательств в подтверждение данных доводов суду не представлено.

Доводы ответчика о его праве в силу положений ч. 1 ст. 385 Гражданского кодекса РФ не исполнять обязательство новому кредитору до предоставления ему доказательств перехода права, судом отклоняются, так как изменение в правоотношениях ОАО "ТрансКредитБанк", Банк ВТБ 24 (ПАО) на Банк ВТБ (ПАО) произведено в связи с реорганизацией юридических лица в форме присоединения к другому юридическому лицу, а не уступки права одним юридическим лицом другому.

Таким образом, произведённый истцом расчёт суд находит обоснованным, арифметически верным и соответствующим действующему законодательству.

С учетом изложенного, суд полагает подлежащим взысканию с ответчика ФИО1 задолженность по кредитному договору по кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ договору №... в размере 5 018,81 руб., по карте №... (рег. № договора №...) по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ с учетом сниженной банком пени в размере 93 578 руб. 29 коп., по кредитному договору №... от 13.06.2017г. по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ с учетом сниженной банком пени в размере 564 687 руб. 13 коп.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, а поэтому требование о взыскании с ответчика уплаченной истцом при подаче иска государственной пошлины в размере 9 832 руб. 84 коп. (платёжное поручение №... от ДД.ММ.ГГГГ), суд также находит обоснованным и подлежащим удовлетворению.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

исковые требования Банка ВТБ (ПАО) к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитным договорам, судебных расходов - удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу Банка ВТБ (ПАО) задолженность по кредитным договорам:

- №... по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 5 018,81 руб., из которой 4 512,21 руб. – остаток задолженности по основному долгу; 506,60 коп. – плановые проценты; 

- по карте №... (рег. № договора №...) по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 93 578 руб. 29 коп., из которой 83 308 руб. 11 коп. – остаток ссудной задолженности; 10 132 руб. 84 коп. – плановые проценты; 137, 34 руб. - задолженность по пеням. 

- №... по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 564 687 руб. 13 коп., из которой 524 109,49 руб. – остаток ссудной задолженности; 40 130,70 руб. – плановые проценты; 446,94 руб. – пени по процентам; а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 9 832 руб. 84 коп.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Волгоградский областной суд через Центральный районный суд г. Волгограда в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме.

Мотивированный текст решения составлен 04.02.2019 г.

Судья И.В. Галахова