Дело № 2-417/2019

З А О Ч Н О Е 

Р Е Ш Е Н И Е

 

Именем Российской Федерации

11 января 2019 года с. Долгодеревенское

Сосновский районный суд Челябинской области в составе:

председательствующего судьи Гладких Е.В.

при секретаре Вадзинска К.Р.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в зале суда гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

Публичное акционерное общество «Совкомбанк» (далее - ПАО «Совкомбанк», банк) обратилось в суд с иском к ФИО1 с иском о расторжении кредитного договора № от 20 февраля 2018, взыскании задолженности по кредитному договору в сумме 253 738 руб. 88 коп., процентов за пользование кредитом по ставке 20,4 % годовых, начисленных на сумму остатка основного долга с 10 ноября 2018 по дату вступления решения суда в законную силу, а также расходов по уплате государственной пошлины в сумме 11 737 руб. 39 коп. 

В качестве основания иска указано, что 20 февраля 2018 между сторонами заключен кредитный договор, по условиям которого банк предоставил ответчику кредит в сумме 249 800 руб. под 20,4 % сроком на 60 месяцев. Обеспечением исполнения обязательств заемщика по настоящему договору является залог (ипотека) квартиры и земельного участка по АДРЕС. Ответчик ненадлежащим образом выполняет свои обязательства по внесению платежей. Просроченная задолженность возникла 21 июля 2018. По состоянию на 09 ноября 2018 общая задолженность ответчика по договору составляет 253 738 руб. 88 коп., из которых 237 476 руб. 94 коп. - просроченная ссуда, 10 269 руб. 01 коп. - просроченные проценты, 5 107 руб. 76 коп. – неустойка по ссудному договору, 207 руб. 58 коп. – неустойка на просроченную ссуду, 149 руб. – комиссия за смс-информирование. Банк направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование ответчиком не выполнено. 

Представитель истца ПАО «Совкомбанк» не принял участия в судебном заседании, о времени и месте судебного заседания извещен надлежаще, просил рассмотреть дело без его участия.

Ответчик ФИО1 не явилась в судебное заседание, о времени и месте судебного заседания извещена надлежащим образом.

На основании ст. ст. 167, 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации в связи с неявкой в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, суд определил рассмотреть дело в порядке заочного производства.

Суд, исследовав материалы дела, приходит к выводу о наличии оснований для удовлетворения исковых требований. 

В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Из материалов дела суд установил, что 20 февраля 2018 между ФИО1 как заемщиком в ПАО «Совкомбанк» как кредитором заключен кредитный договор №, по условиям которого заемщику предоставлен кредит в сумме 249 800 руб. на 60 месяцев под 20,40 % годовых на неотделимые улучшения предмета залога. Обеспечением исполнения обязательств заемщика является залог (ипотека) квартира (1/2 доли) и земельный участок по АДРЕС, принадлежащие ФИО1 Размер ежемесячного платежа 6 817 руб. 97 коп.

Банк выполнил условия кредитного договора, предоставил ФИО1 кредит путем зачисления на счет ответчика 20 февраля 2018 суммы 249 800 руб., а ответчик свои обязательства по уплате основного долга и процентов исполняет ненадлежащим образом, платежи в июне, июле, сентябре 2018 не поступали, в августе 2018 внесено 4 500 руб., последний платеж внесен в октябре 2018 в сумме 3 000 руб., что подтверждается выпиской по счету по состоянию на 09 ноября 2018.

Согласно расчету банка по состоянию на 09 ноября 2018 задолженность по договору № от 20 февраля 2018 составляет: 237 476 руб. 94 коп. - просроченная ссуда, 10 269 руб. 01 коп. - просроченные проценты, 149 руб. – комиссия за смс-информирование. 

25 сентября 2018 в адрес ФИО1 направлено досудебное требование о погашении задолженности и досрочном расторжении кредитного договора № от 20 февраля 2018 в течение 30 дней с момента направления уведомления. Сведения об исполнении указанного требования суду не представлены. 

Согласно положениям ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Учитывая, что ответчик неоднократно нарушал сроки, установленные для возврата очередной части займа, у банка имеются основания для предъявления требований о досрочном взыскании задолженности по кредитному договору. 

Согласно условия п. 13 договора в случае нарушения заемщиком обязательств по возврату кредита (части кредита) и (или) уплате процентов за пользование кредитом по кредитному договору, заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере ключевой ставки банка России на день заключения настоящего договора от суммы остатка задолженности по основному долгу за каждый календарный день просрочки. Штраф в размере 0,01 % от суммы кредита за каждый факт неисполнения или ненадлежащего исполнения иной обязанности заемщика, установленной договором. 

В связи с неисполнением ответчиком своих обязательств по договору банком также начислены штрафные санкции: 5 107 руб. 76 коп. – неустойка по ссудному договору, 207 руб. 58 коп. – неустойка на просроченную ссуду. 

Проверяя расчет банка, суд установил, что ПАО «Совкомбанк» производил начисление неустойки не только на сумму просроченного основного долга, но и на остаток текущей задолженности в период до направления заемщику требования о досрочном возврате оставшейся части основного долга, что противоречит требованиям п. 21 ст. 5 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)», в силу которого кредитор вправе требовать от заемщика уплаты неустойки, начисляемой на сумму просроченного основного долга. 

Таким образом, оснований для взыскания неустойки по ссудному договору в сумме 5 107 руб. 77 коп. не имеется, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию задолженность по кредитному договору № от 20 февраля 2018 по состоянию на 09 ноября 2018 в сумме 248 102 руб. 53 коп., из которых 237 476 руб. 94 коп. - просроченная ссуда, 10 269 руб. 01 коп. - просроченные проценты, 207 руб. 58 коп. – неустойка на просроченную ссуду, 149 руб. – комиссия за смс-информирование. 

Кроме того, в силу п. 3 ст. 810 ГК РФ, если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее заимодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

Согласно разъяснениям пункта 16 Постановления Пленумов Верховного Суда РФ и Высшего Арбитражного Суда РФ от 08 октября 1998 года № 13/14 «О практике применения положений Гражданского кодекса РФ о процентах за пользование чужими денежными средствами» и пункта 51 Постановления Пленумов Верховного суда и Высшего Арбитражного суда РФ от 01 июля 1996 года № 6/8 «О некоторых вопросах, связанных с применением части первой Гражданского кодекса РФ», после досрочного взыскания заимодавцем суммы займа по правилам статьи 811 ГК РФ сохраняется право требовать уплаты процентов, представляющих собой плату за пользование суммой займа, по день фактического исполнения обязательства по возврату суммы займа, в размере, предусмотренном законом или договором. При этом указанные проценты начисляются на сумму долга.

Как следует из вышеприведенных положений, в случае вынесения судом решения о взыскании основного долга и процентов по договору займа данный договор будет считаться исполненным в момент возврата денежных средств или поступления денежных средств на счет заимодавца.

С учетом изложенного, также подлежат удовлетворению требования истца о взыскании с ответчика процентов за пользование кредитом в размере 20,4 % годовых, начисляемых на сумму основного долга либо его неуплаченной части по день вступления решения суда в законную силу.

Устанавливая дату взыскания процентов за пользование кредитом, суд принимает во внимание, что судом взысканы проценты за пользование суммой займа по состоянию на 09 ноября 2018, следовательно, проценты за пользование кредитом необходимо начислять с 10 ноября 2018.

В силу п. 1 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только:

1) при существенном нарушении договора другой стороной;

2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Согласно п. 1 ст. 451 ГК РФ существенное изменение обстоятельств, из которых стороны исходили при заключении договора, является основанием для его изменения или расторжения, если иное не предусмотрено договором или не вытекает из его существа. Изменение обстоятельств признается существенным, когда они изменились настолько, что, если бы стороны могли это разумно предвидеть, договор вообще не был бы ими заключен или был бы заключен на значительно отличающихся условиях.

Согласно положениям ст. 452 Гражданского кодекса Российской Федерации соглашение об изменении или о расторжении договора совершается в той же форме, что и договор, если из закона, иных правовых актов, договора или обычаев не вытекает иное. Требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.

Учитывая, что ответчик неоднократно нарушал условия договора, досудебное требование банка о расторжении договора и погашении задолженности ответчиком не исполнено, суд приходит к выводу о наличии оснований для расторжения кредитного договора № от 20 февраля 2018.

Согласно платежному поручению истец при подаче иска оплатил государственную пошлину в сумме 11 737 руб. 39 коп. (5373,39 + 6000), которая на основании ч. 1 ст. 98 ГПК РФ также подлежит взысканию с ответчика пропорционально удовлетворенным требованиям (97,78 %), что составляет 11 609 руб. 94 коп. (5609,94+ 6000).

Руководствуясь ст. ст. 194 – 198, 237 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования публичного акционерного общества «Совкомбанк» удовлетворить в части.

Расторгнуть кредитный договор № от 20 февраля 2018, заключенный между публичным акционерным обществом «Совкомбанк» и ФИО1. 

Взыскать с ФИО1 в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору № от 20 февраля 2018 по состоянию на 09 ноября 2018 в сумме 248 102 руб. 53 коп., из которых 237 476 руб. 94 коп. - просроченная ссуда, 10 269 руб. 01 коп. - просроченные проценты, 207 руб. 58 коп. – неустойка на просроченную ссуду, 149 руб. – комиссия за смс-информирование. 

Взыскивать с ФИО1 в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» проценты за пользование кредитом по кредитному договору № от 20 февраля 2018, исходя из ставки 20,40 % годовых, начиная с 10 ноября 2018 и по день вступлении решения суда в законную силу.

Взыскать с ФИО1 в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» расходы по уплате государственной пошлины в сумме 11 609 руб. 94 коп. 

В удовлетворении исковых требований публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании неустойки по ссудному договору отказать.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке путем подачи апелляционной жалобы в Челябинский областной суд через Сосновский районный суд Челябинской области в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий: