2-221/2024 (2-7022/2023) 

56RS0018-01-2023-007152-69

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации 

г. Оренбург 05 февраля 2024 года 

Ленинский районный суд г. Оренбурга в составе: председательствующего судьи Шляхтиной Н.Г., при секретаре Борисовой Н.Г., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Общества с ограниченной ответственностью «Право онлайн» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа и по встречному исковому заявлению ФИО1 к обществу с ограниченной ответственностью «Право онлайн», обществу с ограниченной отвественностью МКК «Академическая» о признании договора займа от 04.08.2022г., заключенного между ФИО1 и обществом с ограниченной ответственностью МКК «Академическая» незаключенным,

УСТАНОВИЛ:

ООО «Право онлайн» обратилось в суд с вышеназванным исковым заявлением к ФИО1 указав, что 04.08.2022 года между ООО МКК «Академическая» и ФИО1 заключен договор займа N, обязательства по которому в части возврата суммы займа и процентов за пользование предоставленными денежными средствами ответчик надлежащим образом не исполнила, в результате чего образовалась задолженность. 

24.05.2023 года между ООО МКК «Академическая» и ООО «Право онлайн» был заключен Договор об уступке прав требования (цессии), согласно которому права требования по договору займа N от 04.08.2022 года переданы ООО «Право онлайн».

В связи с неисполнением заемщиком ФИО1 обязанности по возврату суммы займа ООО «Право онлайн» образовалась задолженность, которая по состоянию на 09.07.2023 года составила 54 000 рублей, в том числе: сумма основного долга –30 000 рублей, проценты 24 000 рублей.

Просили взыскать с ФИО1 в пользу ООО «Право онлайн» сумму задолженности по договору N за период с 04.09.2022 года по 07.01.2023 года в размере 54 000 рублей, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 1820 рублей.

ФИО1 обратилась в суд со встречным исковым заявлением к ООО «Право онлайн», в котором просила признать договор займа от 04.08.2022г. на сумму 30 000 руб. между ней и ООО МКК «Академическая» незаключенным. В обосновании доводов указала, что истцом по первоначальному иску не представлено достаточных доказательств, свидетельствующих о передаче ей денежных средств. Также в обосновании доводов не заключения вышеуказанного договора займа, ФИО1 указывается на отсутствие электронно – цифровой подписи, в связи с чем, у неё отсутствовала возможность подписания данного договора, а также на отсутствие подлинных документов, в том числе договора займа, поскольку она его не заключала и не подписывала.

Представитель истца (ответчик по встречному иску) ООО «Право онлайн», ответчик (истец по встречному иску) ФИО1, ответчик. привлеченный судом по встречному иску ФИО1 ООО МКК «Академическая» в судебное заседание не явились, о времени и месте судебного разбирательства извещены надлежащим образом, в том числе юридические лица посредствам ч. 2.1 ст. 113 ГПК РФ. Представитель истца просил рассмотреть дело в свое отсутствие.

На основании статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации определено рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц.

Изучив материалы дела, проанализировав и оценив в совокупности все исследованные доказательства, суд приходит к следующему.

В силу статей 807 - 811 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу в сроки определенные условиями договора такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества, уплатить займодавцу проценты за пользование займом, а также неустойку, в случаях, когда заёмщик не возвращает в срок сумму займа.

Особенности предоставления займа под проценты заемщику-гражданину в целях, не связанных с предпринимательской деятельностью, устанавливаются законами (пункт 3 статьи 807 Гражданского кодека Российской Федерации).

Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Федеральным законом от 2 июля 2010 года № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» (далее – Федеральный закон №151-ФЗ).

Пунктом 4 части 1 статьи 2 названного закона предусмотрено, что договор микрозайма - договор займа, сумма которого не превышает предельный размер обязательств заемщика перед заимодавцем по основному долгу, установленный названным законом.

Исходя из императивных требований к порядку и условиям заключения договора микрозайма, предусмотренных федеральным законом № 151-ФЗ, денежные обязательства заемщика по договору микрозайма имеют срочный характер и ограничены установленными этим законом предельными суммами основного долга, процентов за пользование микрозаймом и ответственности заемщика.

Принцип свободы договора в сочетании с принципом добросовестного поведения участников гражданских правоотношений не исключает обязанности суда оценивать условия конкретного договора с точки зрения их разумности и справедливости, с учетом того, что условия договора займа, с одной стороны, не должны быть явно обременительными для заемщика, а с другой стороны они должны учитывать интересы кредитора как стороны, права которой нарушены в связи с неисполнением обязательства.

Согласно пункту 2 статьи 160 Гражданского кодекса Российской Федерации использование при совершении сделок факсимильного воспроизведения подписи с помощью средств механического или иного копирования, электронной подписи либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон.

Согласно пункту 4 статьи 11 Федерального закона от 27 июля 2006 года N 149-ФЗ "Об информации, информационных технологиях и о защите информации" в целях заключения гражданско-правовых договоров или оформления иных правоотношений, в которых участвуют лица, обменивающиеся электронными сообщениями, обмен электронными сообщениями, каждое из которых подписано электронной подписью или иным аналогом собственноручной подписи отправителя такого сообщения, в порядке, установленном федеральными законами, иными нормативными правовыми актами или соглашением сторон, рассматривается как обмен документами.

Судом установлено, что 04.08.2022 года ФИО1 в сети Интернет на сайте по адресу: .../ после ознакомления с правилами предоставления потребительских займов и тарифами ООО МКК "Академическая" заполнила заявление о предоставлении потребительского займа N.

В соответствии с индивидуальными условиями договора займа N кредитор передал заемщику денежные средства в размере 30 000 рублей. ( п.1 индивидуальных условий)

Срок действия договора займа установлен: с момента получения заемщиком суммы займа и до фактического исполнения сторонами всех обязательств по договору займа, срок возврата займа: в течение 30 дней, начиная с даты, следующей за датой его предоставления, сумма займа считается предоставленной заемщику в момент ее получения заемщиком (п. 2 индивидуальных условий).

Процентная ставка по договору займа составляет: с даты следующей за датой предоставления займа до 25 дня (включительно) пользования займом – ...% годовых; с 26 дня пользования займом до 29 дня пользования займом – ... % годовых, с 30 дня пользования займом до даты фактического возврата займа – ...% годовых Проценты начисляются на сумму займа ежедневно, до дня полного исполнения заемщиком своих обязательств по договору займа (п. 4 индивидуальных условий). 

Пунктом 6 индивидуальных условий договора потребительского займа предусмотрено количество платежей по договору – один платеж. Размер платежа составляет 38 796 рублей, в том числе: сумма займа 30 000 рублей, сумма процентов – 8796 рублей. Возврат суммы займа вместе с начисленными процентами производится единовременным платежом в день возврата займа, определяемый в соответствии с п. 2 настоящих индивидуальных условий.

В соответствии с п. 12 индивидуальных условий договора потребительского займа в случае нарушения срока возврата займа заемщик обязуется уплатить кредитору пени в размере ...% годовых, которая начисляется на непогашенную часть суммы основного долга, начиная с первого дня просрочки исполнения обязанности по возврату займа до момента возврата займа. Размер неустойки, подлежащей уплате за период, начиная с первого дня, следующего за днем окончания начисления процентов, до момента фактического исполнения обязательств, составляет ...% в день на не погашенную заемщиком часть суммы основного долга.

Согласно пункту 18 индивидуальных условий заемщик выбрал способом получения суммы займа: перечисление суммы займа на банковскую карту ...

При этом в пункте 14 индивидуальных условий закреплено, что заемщик подтверждает, что ознакомлена и согласна с общими условиями договора потребительского займа.

В соответствии с частью 1 статьи 7 Федерального закона от 21.12.2013г. №353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" (далее - Закон о потребительском кредите) договор потребительского кредита (займа) заключается в порядке, установленном законодательством Российской Федерации для кредитного договора, договора займа, с учетом особенностей, предусмотренных этим законом.

Договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий. Общие условия договора потребительского кредита (займа) устанавливаются кредитором в одностороннем порядке в целях многократного применения и не должны содержать обязанность заемщика заключить другие договоры либо пользоваться услугами кредитора или третьих лиц за плату (части 1, 3 и 7 статьи 5 названного закона).

В силу части 6 статьи 7 Закона о потребительском кредите договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в части 9 статьи 5 данного закона. Договор потребительского займа считается заключенным с момента передачи заемщику денежных средств.

Частью 14 статьи 7 указанного Федерального закона установлено, что документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети "Интернет".

Договор займа является реальным и в соответствии с пунктом 1 статьи 807 Гражданского кодекса Российской Федерации считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Статьей 812 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что заемщик вправе оспаривать договор займа по его безденежности, доказывая, что деньги или другие вещи в действительности не получены им от заимодавца или получены в меньшем количестве, чем указано в договоре. Если договор займа должен быть совершен в письменной форме (ст. 808 ГК РФ), его оспаривание по безденежности путем свидетельских показаний не допускается, за исключением случаев, когда договор был заключен под влиянием обмана, насилия, угрозы, злонамеренного соглашения представителя заемщика с заимодавцем или стечения тяжелых обстоятельств.

Поскольку для возникновения обязательства по договору займа требуется фактическая передача кредитором должнику денежных средств (или других вещей, определенных родовыми признаками) именно на условиях договора займа, то в случае спора на кредиторе лежит обязанность доказать факт передачи должнику предмета займа и то, что между сторонами возникли отношения, регулируемые главой 42 Гражданского кодекса Российской Федерации, а на заемщике - факт надлежащего исполнения обязательств по возврату займа либо безденежность займа. ("Обзор судебной практики Верховного Суда Российской Федерации N 3 (2015)", утвержденный Президиумом Верховного Суда РФ 25.11.2015 г.).

Согласно пункта 18 индивидуальных условий договора займа заемщик на основании пункта 5 статьи 807 Гражданского кодекса Российской Федерации просит займодавца перевести денежные средства на номер банковской карты ... в ...

При этом суд полагает необходимым отметить, что спорный договор займа заключен между сторонами посредством заполнения заемщиком заявления, подписанного посредством совершения последним действий по акцепту (путем подписания с использованием уникального СМС-кода). Заполняя заявление на предоставление потребительского займа N, заемщик указал номер телефона ..., а также номер банковской карты для перечисления денежных средств – ... в ...). Подписывая настоящие индивидуальные условия, заемщик подтвердил, что указанные им реквизиты банковской карты указаны им лично, верно и правильно. Заемщик принимает на себя все риски при указании неверных, некорректных реквизитов банковской карты для перечисления суммы займа. 

Согласно ответу ... от 04 сентября 2023 года на период заключения спорного договора займа номер телефона ..., принадлежал абоненту ФИО1, ... г.р.

Как следует, из искового заявления перечисление суммы займа происходит через ... и операции по переводу осуществляются ...

В материалы дела представлен платеж N на сумму 30 000 руб., осуществленный через ... на имя ФИО1, на карту №..., Банк - ....

... на запрос суда от 11.12.2023г. в отношении ФИО1 сообщает, что полный номер банковской карты, на которую 04.08.2022г. в 15:42:25 были зачислены денежные средства в размере 30 000 рублей, ..., по договору N от 04.08.2022 (отправитель ООО МКК «Академическая», счет ...) - ....

Эмитент банковской карты ...- ...

По информации ... от 19.01.2024 года следует, что банковская карты N, открыта на имя ФИО1 и 04.08.2022 года на данную карту, счет ... поступили денежные средства в размере 30 000 руб., номер терминал ...

Также согласного сведений ПАО Сбербанк от 12.02.2024г. следует, что банковская карта ... принадлежит ФИО1, ... г.р, открыта ею 03.06.2020г. и имеет привязанный счет ...

С учетом изложенного, суд считает установленным факт заключения между сторонами договор займа на указанных выше условиях и предоставления ответчику суммы займа в размере 30 000 руб., а следовательно ООО МКК «Академическая» свои обязательства по выдаче ФИО1 суммы займа исполнило в полном объеме.

Во исполнение принятых на себя обязательств ФИО1 в счет погашения задолженности по договору потребительского займа N от 04.08.2022г. произвела несколько платежей на общую сумму 21 000 руб., в том числе: 03.09.2022 – 4200 руб., 19.09.2022г. – 4200 руб., 13.10.2022г. – 4 200 руб., 27.10.2022г. – 4200 руб., 10.11.2022г. – 4 200 руб.

Таким образом, ФИО1 свои обязательства по возврату суммы займа и уплате процентов надлежащим образом не исполнила, в установленный договором срок сумму в полном объеме не возвратила. Доказательств обратного в нарушение положений статьи 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации ответчиком не представлено.

Обязательства заемщика перед кредитором по договору на сегодняшний день не исполнены. 

В соответствии с пунктом 1 статьи 382 Гражданского кодекса Российской Федерации право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона.

Согласно п. 13 Индивидуальных условий договора потребительского займа заемщик согласен на переуступку кредитором прав по займу третьим лицам.

24.05.2023 года между ООО МКК «Академическая» и ООО «Право онлайн» заключен Договор №... уступки права требования (цессии), согласно которому ООО МКК «Академическая» уступает, а ООО «Право онлайн» принимает все права требования к заемщикам по договорам займа (микрозайма), в том числе и по договору потребительского займа N от 04.08.2022г., заключенному с ФИО1

Договор уступки права требования не оспорен и является действующим. 

Таким образом, ООО «Право онлайн» имеет право требования к ответчику по договору займа №N от 04.08.2022г.

16.06.2023 года мировым судьей судебного участка № 4 Ленинского района города Оренбурга вынесен судебный приказ N по заявлению ООО «Право онлайн» о взыскании задолженности по спорному договору займа с ФИО1, которой отменен определением мирового судьи судебного участка N ленинского района г. Оренбурга 23.06.2023г.

Согласно расчету, составленному истцом, задолженность ФИО1 по договору составляет 54000 рублей, в том числе: сумма основного долга – 30 000 рублей, сумма процентов – 24 000 рублей.

Расчет суммы задолженности соответствует условиям договора и закону, математически верен, в связи с чем суд принимает его. 

Доказательств отсутствия задолженности, контррасчет ответчиком не представлены.

На основании представленных стороной истца доказательств суд приходит к выводу о наличии оснований для взыскания задолженности по спорному договору с ответчика в пользу истца.

При этом суд учитывает, что размер начисленных процентов не превышает установленный законом размер суммы микрозайма, что соответствует части 24 статьи 5 Федерального закона от 21 декабря 2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите».

Таким образом, суд приходит к выводу об удовлетворении исковых требований ООО «Право Онлайн» в полном объеме.

Довод ответчика о пропуске истцом срока исковой давности суд отклоняет на основании следующего.

В силу ст. 195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

В соответствии со ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со ст. 200 настоящего Кодекса.

В соответствии со ст. 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

Как установлено, в ходе рассмотрения дела договор займа заключен между ФИО1 и ООО МКК «Академическая» 04.08.2022г., а следовательно общий срок исковой давности будет истекать 04.08.2025 года.

Следовательно, на момент рассмотрения настоящего дела, срок исковой давности не истек.

Разрешая встречные исковые требования ФИО1, суд приходит к следующему.

Согласно части 1 статьи 21 Гражданского кодекса Российской Федерации способность гражданина своими действиями приобретать и осуществлять гражданские права, создавать для себя гражданские обязанности и исполнять их (гражданская дееспособность) возникает в полном объеме с наступлением совершеннолетия, то есть по достижении восемнадцатилетнего возраста.

Согласно пункту 1 статьи 22 Гражданского кодекса Российской Федерации никто не может быть ограничен в правоспособности и дееспособности иначе, как в случаях и в порядке, установленных законом.

Согласно пункту 2 статьи 434 Гражданского кодекса Российской Федерации договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 настоящего Кодекса.

Пункт 1 статьи 160 Гражданского кодекса Российской Федерации предусматривает, что сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, либо должным образом уполномоченными ими лицами.

В соответствии с пунктом 2 статьи 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора (пункт 1 статьи 435 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным. Молчание не является акцептом, если иное не вытекает из закона, соглашения сторон, обычая или из прежних деловых отношений сторон. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте (статья 438 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В соответствии со статьями 1, 5, 6, 9 Федерального закона "Об электронной подписи" простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом. Электронная подпись используется при совершении гражданско-правовых сделок. Электронный документ считается подписанным простой электронной подписью при выполнении в том числе одного из следующих условий: простая электронная подпись содержится в самом электронном документе; ключ простой электронной подписи применяется в соответствии с правилами, установленными оператором информационной системы, с использованием которой осуществляются создание и (или) отправка электронного документа, и в созданном и (или) отправленном электронном документе содержится информация, указывающая на лицо, от имени которого был создан и (или) отправлен электронный документ. Информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью.

В силу ст. 14 Закон о потребительском кредите, документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети "Интернет". При каждом ознакомлении в информационно-телекоммуникационной сети "Интернет" с индивидуальными условиями договора потребительского кредита (займа) заемщик должен получать уведомление о сроке, в течение которого на таких условиях с заемщиком может быть заключен договор потребительского кредита (займа) и который определяется в соответствии с настоящим Федеральным законом.

Договор займа подписан ответчиком аналогом собственноручной подписи, в соответствии с п. 2 ст. 160 Гражданского кодекса Российской Федерации. Порядок использования аналога собственноручной подписи определяется соглашением об использовании и состоит из индивидуального ключа (кода) с использованием учетной записи заемщика, а также информации присоединяемой к подписываемым электронным документам, которая позволяет идентифицировать заемщика. Индивидуальный ключ (код) направляется заемщику посредством СМС на его телефонный номер. Полученный СМС код является простой электронной подписью.

Из приведенных положений закона следует, что заключение договора потребительского кредита предполагает последовательное совершение сторонами ряда действий, в частности формирование кредитором общих условий потребительского кредита, размещение кредитором информации об этих условиях, в том числе в информационно-телекоммуникационной сети "Интернет", согласование сторонами индивидуальных условий договора потребительского кредита, подачу потребителем в необходимых случаях заявления на предоставление кредита и на оказание дополнительных услуг кредитором или третьими лицами, составление письменного договора потребительского кредита по установленной форме, ознакомление с ним потребителя, подписание его сторонами, в том числе аналогом собственноручной подписи, с подтверждением потребителем получения им необходимой информации и согласия с условиями кредитования, а также предоставление кредитором денежных средств потребителю.

Судами установлено, что оферта на предоставление займа была акцептована ответчиком путем подписания кодом подтверждения (простой электронной подписью), направленного на номер мобильного телефона ответчика, указанного им в заявлении о предоставлении потребительского займа.

Учитывая, что судом достоверно установлен факт заключения ФИО1 ООО МКК «Академическая» договора займа N от 04.08.2022г., а также получения денежных средств в размере 30 000 руб., у суда не имеется оснований для удовлетворения встречных исковых требований о признании договора займа незаключенным.

Согласно части 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации с ответчика ФИО1 в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы по уплате государственной пошлины в сумме 1 820 рублей, факт несения которой подтвержден платежными поручениями.

Руководствуясь ст. ст. 194 - 198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд 

РЕШИЛ:

Исковые требования общества с ограниченной ответственностью «Право онлайн» удовлетворить. 

Взыскать с ФИО1, ... ... года рождения (...) в пользу общества с ограниченной ответственностью «Право онлайн» (...) задолженность по договору потребительского займа N от 04 августа 2022 года в размере 54 000 рублей, расходы по уплате государственной пошлины в размере 1820 рублей.

В удовлетворении встречного искового заявления ФИО1 к обществу с ограниченной ответственностью МКК «Академическая», Обществу с ограниченной ответственностью «Право онлайн» о признании договора займа от 04.08.2022 года между ФИО1 и обществом с ограниченной ответственностью МКК «Академическая» незаключенным, отказать.

Решение может быть обжаловано в Оренбургский областной суд через Ленинский районный суд г. Оренбурга в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме. 

Мотивированный текст решения изготовлен 04 марта 2024 года

Судья: Шляхтина Ю.А.