Дело № 2-220/2025

УИД 42RS0013-01-2024-003454-57

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

Междуреченский городской суд Кемеровской области в составе председательствующего судьи Тютюник Я.Я., 

при секретаре Ковалевой А.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Междуреченске Кемеровской области 14 января 2025 года дело по иску Акционерного общества "Банк Русский Стандарт" к ФИО1 о взыскании суммы задолженности по договору, 

УСТАНОВИЛ:

Акционерное общество "Банк Русский Стандарт" (АО «Банк Русский Стандарт») обратился в суд с иском к ФИО1 о взыскании суммы задолженности по договору.

Требования истца мотивированы тем, что 27.08.2005 между АО «Банк Русский Стандарт» и ответчиком заключен Договор о предоставлении потребительского кредита №. 

При заключении Договора ответчик так же просил выпустить на его имя карту «Русский Стандарт»; открыть банковский счет, используемый в рамках Договора о карте; установить лимит и осуществлять кредитование расходных операций по счету.

Таким образом, в тексте заявления о предоставлении потребительского кредита в рамках кредитного договора № от 27.08.2005 содержится две оферты: на заключение потребительского кредитного договора № от 27.08.2005; на заключение договора о карте после проверки платежеспособности ответчика.

27.08.2005 проверена платежеспособность ответчика, Банк открыл банковский счет № и заключил договор о предоставлении и обслуживании карты «Русский Стандарт» №.

В период пользования картой ответчиком были совершены операции по получению наличных денежных средств и покупке товаров (оплате работ/услуг) с использованием карты.

В нарушение договорных обязательств ответчик не осуществлял внесение денежных средств на свой счет и не осуществил возврат предоставленного кредита.

02.11.2009 Банк выставил ответчику заключительный счет-выписку по Договору о карте, содержащую в себе требование оплатить задолженность в сумме 50 401,31 руб. не позднее 01.12.2009, требование ответчиком не исполнено. По состоянию на 07.10.2024 задолженность ответчика перед Банком составляет 50 201,31 руб.

Банк обратился в суд с требованием о взыскании задолженности в порядке приказного производства. Впоследствии вынесенный по требованию Банка судебный приказ был отменен в связи с возражениями ответчика относительно его исполнения.

Просят взыскать с ФИО1 задолженность за период с 27.08.2005 по 07.10.2024 по Договору № от 27.08.2005 в размере 50 201, 31 руб., а также государственную пошлину в размере 4 000 руб.

В судебное заседание представитель истца акционерное общество "Банк Русский Стандарт", будучи извещенным надлежащим образом, не явился, просил рассмотреть дело в его отсутствие (л.д. 3). 

В судебное заседание ответчик ФИО1 не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещался надлежащим образом (л.д. 50), представил заявление с просьбой о рассмотрении дела в его отсутствие, в удовлетворении исковых требований возражал в полном объеме (л.д. 46). 

В судебное заседание представитель ответчика ФИО2, действующая в порядке ч. 6 ст. 53 ГПК РФ (л.д. 44,45) не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещалась надлежащим образом (л.д. 48), представлено заявление с просьбой о рассмотрении дела в ее отсутствие, в удовлетворении требований отказать (л.д. 59), а также возражения на исковое заявление с ходатайством о применении срока исковой давности (л.д. 57,58).

В соответствии с частью 1 статьи 35 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (ГПК РФ), лица, участвующие в деле, должны добросовестно пользоваться всеми принадлежащими им процессуальными правами.

Суд, на основании ст. 167 ГПК РФ, полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц.

Суд, изучив письменные материалы дела, обозрев гражданское дело № 2-2199/22, приходит к следующему.

Статьей 195 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации установлено, что решение суда должно быть законным и обоснованным.

Пленумом Верховного Суда Российской Федерации в пунктах 2 и 3 постановления от 19 декабря 2003 N 23 "О судебном решении" разъяснено, что решение является законным в том случае, когда оно принято при точном соблюдении норм процессуального права и в полном соответствии с нормами материального права, которые подлежат применению к данному правоотношению, или основано на применении в необходимых случаях аналогии закона или аналогии права (ч. 1 ст. 1, ч. 3 ст. 11 ГПК РФ). Решение является обоснованным тогда, когда имеющие значение для дела факты подтверждены исследованными судом доказательствами, удовлетворяющими требованиям закона об их относимости и допустимости, или обстоятельствами, не нуждающимися в доказывании (ст. ст. 55, 59 - 61, 67 ГПК РФ), а также тогда, когда оно содержит исчерпывающие выводы суда, вытекающие из установленных фактов.

Из содержания статьи 55 ГПК РФ следует, что предмет доказывания по делу составляют факты материально-правового характера, подтверждающие обоснованность требований и возражений сторон и имеющие значение для правильного рассмотрения и разрешения дела.

В силу части 2 статьи 56 ГПК РФ суд определяет, какие обстоятельства имеют значение для дела, какой стороне надлежит их доказывать, выносит обстоятельства на обсуждение, даже если стороны на какие-либо из них не ссылались.

Согласно п. 2 ст.1 ГК РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Граждане и юридические лица свободны в заключении договора (статья 421 Гражданского кодекса Российской Федерации).

На основании ст. 161 ГК РФ сделки юридических лиц между собой и с гражданами должны совершаться в простой письменной форме.

В силу ст.160 ГК РФ сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами. Двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 ст. 434 ГК РФ.

Статья 433 ГК РФ предусматривает, что договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

Согласно п. 1 ст.434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась.

В соответствии с п.2 ст.434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен как путем составления одного документа, подписанного сторонами, так и путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. При этом в силу п.3 ст.434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п.3 ст.438 ГК РФ, т.е. совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора.

Из содержания п.1 ст.819, п.1ст.809 ГК РФ следует, что по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. При этом кредитор имеет право на получение с заемщика процентов на сумму кредита в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии с п.1 ст. 819 и п.1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить кредитору полученную сумму кредита в срок и в порядке, которые предусмотрены кредитным договором.

В соответствии с п.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст. 820 ГК РФ, кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

В силу ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, при этом односторонний отказ от исполнения обязательств не допустим.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ, содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями п. 3 ст.132 Конституции РФ и ст. 12 ГПК РФ, закрепляющих принципы состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Из материалов дела усматривается и судом установлено, что ФИО1 в адрес АО «Банк Русский Стандарт» подано заявление с просьбой о заключении кредитного договора, в рамках которого: открыть ему банковский счет, используемый в рамках кредитного договора; предоставить кредит (л.д. 9).

На основании данного заявления между АО «Банк Русский Стандарт» и ФИО1 заключен кредитный договор № от 27.08.2005, согласно условий которого сумма кредита составила 5 458 руб. под 32% годовых, срок кредита с 28.08.2005 по 28.02.2006; ежемесячный платеж 1 000 руб. 28 числа каждого месяца с сентября 2005 по февраль 2006.

Данный кредит предоставлен для приобретения телевизора HITACHI, С-21TF640S стоимостью 6 065 руб., который приобретен за счет личных денежных средств в размере 607 руб., а также за счет кредитных денежных средств в размере 5 458 руб.

Помимо этого, АО «Банк Русский Стандарт» на имя ответчика открыл банковский счет № и заключил договор о предоставлении и обслуживании карты «Русский Стандарт» №.

Заявление ФИО1 было акцептовано банком, что в силу положений статей 434, 438 ГК РФ свидетельствует о заключении договора.

02.11.2009 АО «Банк Русский Стандарт» в адрес ФИО1 направлен Заключительный счет, с требованием оплатить задолженность в сумме 50 401,31 руб. не позднее 1.12.2009 по договору № от 27.08.2005 (л.д. 19).

27.02.2022 мировому судье судебного участка № 3 Междуреченского городского судебного района Кемеровской области направлено заявление АО «Банк Русский Стандарт» о вынесении судебного приказа о взыскании с должника ФИО1 задолженности по договору № от 27.08.2005 за период с 27.08.2005 по 15.07.2022 в размере 50201,31 руб., поступившее 04.08.2022 (л.д. 1,22 дело № 2-2199/22). 

11.08.2022 мировым судьей судебного участка № 3 Междуреченского городского судебного района Кемеровской области вынесен судебный приказ № 2-2199/22 о взыскании с должника ФИО1 задолженности по договору № от 27.08.2005 за период с 27.08.2005 по 15.07.2022 в размере 50201,31 руб., а также расходы по уплате госпошлины в размере 853,02 руб. (л.д. 23, дело № 2-2199/22). 

24.08.2022 мировому судье поступили возражения должника ФИО1 относительно судебного приказа № 2-2199/22 от 11.08.2022, направлены 19.08.2022 (л.д. 24,27,28 дело № 2-2199/22).

Определением мирового судьи судебного участка № 3 Междуреченского городского судебного района Кемеровской области от 29.08.2022 судебный приказ № 2-2199/22 от 11.08.2022 о взыскании задолженности с ФИО1 в пользу АО «Банк Русский Стандарт» отменен (л.д. 29 дело № 2-2199/22).

Ответчиком ФИО1 и представителем ответчика ФИО2 в возражениях на исковое заявление заявлено требование о применении срока исковой давности по договору № от 27.08.2005, заключенному с АО «Банк Русский Стандарт», разрешая которое суд исходит из следующего. 

В силу ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности устанавливается в три года.

Согласно ст. 199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Согласно пункту 1 статьи 200 ГК РФ, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения (пункт 2 статьи 200 ГК РФ).

Согласно разъяснениям, содержащимся в пункте 24 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2015 N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" по смыслу пункта 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

В соответствии с правовой позицией, изложенной в Обзоре судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств (утвержденной Президиумом Верховного Суда Российской Федерации 22 мая 2013), при исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, суды применяют общий срок исковой давности (статья 196 ГК РФ), который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

Таким образом, при исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исчисление в виде периодических платежей, общий срок исковой давности подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права по каждому платежу.

Кроме того, согласно пункту 3 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" течение исковой давности по требованиям юридического лица начинается со дня, когда лицо, обладающее правом самостоятельно или совместно с иными лицами действовать от имени юридического лица, узнало или должно было узнать о нарушении права юридического лица и о том, кто является надлежащим ответчиком (пункт 1 статьи 200 ГК РФ).

Кроме того, в абзаце 1 пункта 17 и абзаце 2 пункта 18 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 г. N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", разъяснено, что в силу пункта 1 статьи 204 Гражданского кодекса Российской Федерации срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству. В случае отмены судебного приказа, если не истекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ (заем), если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 главы 42 ГК РФ (кредит) и не вытекает из существа кредитного договора.

По условиям договора о карте, ответчик обязан своевременно погашать задолженность, а именно: осуществлять возврат кредита банку (погашать основной долг и сверхлимитную задолженность), уплачивать банку проценты, начисленные за пользование кредитом, комиссии, платы и иные платежи в соответствии с условиями и тарифами. Погашение задолженности клиентом должно было осуществляться путем размещения денежных средств на счете карты (п. 3 ст. 810 ГК РФ, п. 4.11.1 Условий предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт») и их списание банком в безакцептном порядке. Срок возврата задолженности по договору о карте определен моментом ее востребования банком (п. 1 ст. 810 ГК РФ) - выставление заключительного счета выписки (п. 4.17 Условий).

В целях подтверждения права пользования картой, клиент обязался в соответствии с договором о карте и счет-выписками, ежемесячно размещать на счете карты сумму денежных средств в размере не менее минимального платежа. Денежные средства, размещенные таким образом, списываются в погашении задолженности в очередности, определенной условиями договора. В соответствии с условиями, при отсутствии на счете денежных средств в размере, достаточном для списания процентов, плат и комиссий, начисленных банком за пользование кредитными средствами на основании заключенного договора, банк по окончании каждого расчетного периода предъявляет клиенту кредит в соответствии со ст. 850 ГК РФ, для погашения указанных плат, процентов и комиссий.

В соответствии с заявлением ФИО1 банком на его имя открыт счет карты, таким образом, между банком и клиентом в простой письменной форме был заключен договор о предоставлении и обслуживании карты "Русский Стандарт".

Карта активирована ответчиком, путем обращения в банк с заявлением об активации карты. С использованием карты ФИО1 были совершены расходные операции.

Таким образом, заключенный сторонами договор о предоставлении и обслуживании карты не является кредитным договором в чистом виде, а имеет смешанную правовую природу, так как содержит в себе элементы кредитного договора и договора банковского счета.

Составными и неотъемлемыми частями договора о карте являются заявление от 27.08.2005, Условия предоставления и обслуживания карт "Русский Стандарт" (далее - Условия) и Тарифы.

В соответствии с п. 4.17 Условий предоставления и обслуживания карт "Русский Стандарт" (л.д. 13), срок погашения Задолженности, включая возврат клиентом банку кредита, определяется моментом востребования задолженности банком - выставлением клиенту заключительного счета-выписки с указанием суммы задолженности. Погашение задолженности должно быть произведено клиентом в течение срока, указанного в абзаце втором п. 1 ст. 810 ГК РФ, со дня предъявления банком требования об этом (со дня выставления Заключительного Счета-выписки). Днем выставления Банком Клиенту заключительного счета-выписки является день формирования и направления Клиенту.

Таким образом, срок возврата задолженности по спорному договору о предоставлении и обслуживанию карты определен моментом ее востребования банком - выставлением заключительного счета-выписки.

Согласно материалам дела Банк, реализуя свое право кредитора, выставил 02.11.2009 ответчику заключительный счет-выписку с требованием оплатить задолженность в сумме 50 401,31 руб. не позднее 01.12.2009 (л.д. 19), в связи с чем срок исковой давности по заявленным требованиям истек 02.12.2012. 

Таким образом, судом установлено, что на момент обращения АО «Банк Русский Стандарт» к мировому судье судебного участка № 3 Междуреченского городского судебного района Кемеровской области за вынесением судебного приказа, трехлетний срок исковой давности был пропущен. Ввиду указанного, то обстоятельство, что судебный приказ впоследствии был отменен, и истец вновь обратился с указанными исковыми требованиями в городской суд, не влечет прерывания срока исковой давности, поскольку на момент обращения Банка с заявлением о выдаче судебного приказа срок исковой давности был уже пропущен.

Доказательств, свидетельствующих о наличии обстоятельств, препятствующих своевременному обращению в суд за защитой нарушенного права применительно к положениям ст. 205 ГК РФ, не представлено, о восстановлении срока истец не ходатайствовал.

При таких обстоятельствах с учетом приведенных выше положений закона и разъяснений, суд отказывает в удовлетворении требований, заявленных АО «Банк Русский Стандарт».

Поскольку в удовлетворении основанных требований отказано, то руководствуясь ст. 98 ГПК РФ оснований для взыскания с ответчика судебных расходов по оплате государственной пошлины не имеется.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований Акционерного общества "Банк Русский Стандарт" к ФИО1 о взыскании суммы задолженности по договору № от 27.08.2005 отказать в полном объеме в связи с применением срока исковой давности.

На решение суда может быть подана апелляционная жалоба в Кемеровский областной суд в течение месяца путем подачи апелляционной жалобы через Междуреченский городской суд Кемеровской области.

Судья подпись Я.Я. Тютюник

Копия верна, подлинник решения подшит в материалы дела № 2-220/2025 Междуреченского городского суда Кемеровской области 

Судья Я.Я. Тютюник