УИД:23RS0059-01-2024-005123-71

Дело № 2-3799/2024

ЗАОЧНОЕ 

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

город Сочи 27 июня 2024 года

Центральный районный суд г. Сочи Краснодарского края в составе:

председательствующего судьи Шевелева Н.С., 

при секретаре судебного заседания Чепнян С.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании, в здании Центрального районного суда г. Сочи, гражданское дело по исковому заявлению акционерного коммерческого банка «Абсолют Банк» (ПАО) к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество, 

УСТАНОВИЛ:

Истец обратился в Центральный районный суд г. Сочи Краснодарского края с исковым заявлением к ФИО1, в котором просит взыскать с ФИО1 в пользу АКБ «Абсолют Банк» (ПАО) сумму задолженности по Кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 6218871,01 рублей, из них: 5864764,22 рублей - сумма основного долга; 331320,20 рублей - сумма процентов за пользование кредитом; 029,88 рублей - пени за нарушение сроков возврата кредита; 17756,71 рублей - пени за нарушение сроков возврата процентов за пользование кредитом. Обратить взыскание на предмет ипотеки - квартиру, расположенную по адресу: Краснодарский край, г. Сочи, 

<

адрес> (кадастровый №), путем реализации с публичных торгов для удовлетворения из стоимости этого имущества требований, вызванных ненадлежащим исполнением обязательств по кредитному договору. Определить начальную продажную цену заложенного имущества - квартиры, расположенной по адресу: Краснодарский край, г. Сочи, 

<

адрес> (кадастровый №), в размере 5159200 рублей. Так же просит суд взыскать с ответчика в пользу Истца расходы по оплате государственной пошлины в размере 45294 рублей и расходы по оплате оценки в размере 2500 рублей.

Исковые требования мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ между АКБ «Абсолют Банк» (ПАО) и ФИО1 заключен кредитный договор 

<

***>. Кредитный договор между Истцом и Ответчиком заключен на следующих условиях: сумма кредита - 6591000 рублей (далее - «Кредит») (п.1 Индивидуальных условий Кредитного договора); Срок возврата кредита - 332 месяца, считая от даты фактического предоставления Кредита (п.2.1 Индивидуальных условий Кредитного договора); Дата совершения каждого платежа - в том числе первого и последнего платежа по договору - последний день периодического процентного периода, установленного пунктом 7.4. Индивидуальных условий: 18 число каждого календарного месяца (далее - «Дата платежа»), начиная с первого ближайшего 18 числа, следующего за датой предоставления кредита, за каждый Процентный период (п. 7.3 Индивидуальных условий Кредитного договора); Проценты за пользование кредитом - 11,25% годовых (п. 4.1 Индивидуальных условий Кредитного договора); Пени в случае просрочки исполнения обязательств - за каждый день просрочки 0,06% от суммы просроченного платежа (п. 13.4 Индивидуальных условий Кредитного договора); Целевое назначение кредита - на цели приобретения недвижимости, находящейся по адресу: Краснодарский край, г. Сочи, 

<

адрес> (п. 12.1 Индивидуальных условий Кредитного договора); Обеспечение исполнения обязательств Ответчика по Кредитному договору - Ипотека в силу закона Недвижимости (п. 11.1.2 Индивидуальных условий Кредитного договора). Права Кредитора по данному Кредитному договору удостоверены Закладной. Согласно пункту 2 статьи 13 Федерального закона «Об ипотеке (Залоге недвижимости)» закладная является именной ценной бумагой, удостоверяющей права ее законного владельца: - право на получение исполнения по денежному обязательству, обеспеченному ипотекой, без представления других доказательств существования этого обязательства; - право залога на имущество, обремененное ипотекой. Заемщик отвечает за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по Кредитному договору всеми своими доходами и всем принадлежащим ему имуществом (пункт 13.1 Индивидуальных условий кредитного договора). Заемщик ненадлежащим образом исполнял условия кредитного договора. По состоянию на 17.04.2024г. по кредитному договору имеется более 3-х случаев нарушения сроков оплаты ежемесячных платежей, возникших с ДД.ММ.ГГГГ. ДД.ММ.ГГГГ в адрес Ответчика направлено Требование о досрочном исполнении обязательств по кредитному договору. Требование Ответчиком не исполнено до настоящего времени. По состоянию на 17.04.2024 года сумма задолженности Ответчика составляет 6218871,01 рублей, из них: 5864764,22 рублей - сумма основного долга; 331320,20 рублей - сумма процентов за пользование кредитом; 5029,88 рублей - пени за нарушение сроков возврата кредита; 17756,71 рублей - пени за нарушение сроков возврата процентов за пользование кредитом. Подробный расчет суммы исковых требований прилагается к настоящему Исковом заявлению. В силу п. 5 ст. 54.1 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», если договором об ипотеке не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение 12 месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна. Ответчиком нарушены сроки внесения платежей по Кредитному договору. На ДД.ММ.ГГГГ по данному Кредитному договору Заемщик допустил нарушение сроков внесения платежей более трех раз в течение 12 месяцев. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной 80% рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика, п.4 ст. 54 ФЗ «Об ипотеке (Залоге недвижимости)». Согласно экспертному заключению ООО «Консалтинговая группа «Эксперт» № от ДД.ММ.ГГГГ «Об оценке рыночной и ликвидационных стоимостей квартиры» стоимость квартиры, расположенной по адресу: Краснодарский край, г. Сочи, 

<

адрес> (кадастровый №) составляет 6 449 000 рублей. Таким образом, на основании п. 4 ст. 54 ФЗ «Об ипотеке (Залоге недвижимости)» необходимо установить начальную продажную цену заложенного имущества в размере 5 159 200 рублей, что составляет восемьдесят процентов от рыночной стоимости заложенного имущества, определенной в Отчете об оценке. 

В судебное заседание представитель истца АКБ «Абсолют Банк» (ПАО) не явился, ходатайств об отложении заседания не завил, о времени и месте судебного заседания извещен надлежаще. В адресованном суду ходатайстве истец просил суд о рассмотрении дела в его отсутствие.

В судебное заседание ответчик ФИО1 не явился и не заявил ходатайств об отложении судебного заседания по данному делу, доказательств уважительности причин своей неявки в судебное заседание не представил. Согласно имеющимся в деле почтовым отправлениям, отчёту об отслеживании почтового отправления «Почты России», неоднократно направленные судом в адрес ответчика, извещения последнему не вручены в связи с истечением срока хранения корреспонденции и её возвратом отправителю.

Третье лицо ФИО2 в судебное заседание не явилась, о дате месте времени слушания дела извещена надлежащим образом, причин неявки суду не сообщила. Доказательств уважительности причин своей неявки в судебное заседание не представил. Согласно имеющимся в деле почтовым отправлениям, отчёту об отслеживании почтового отправления «Почты России», неоднократно направленные судом в адрес ответчика, извещения последнему не вручены в связи с истечением срока хранения корреспонденции и её возвратом отправителю.

В соответствии с ч. 1 ст. 233 ГПК РФ (далее по тексту - ГПК РФ), в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства. О рассмотрении дела в таком порядке суд выносит определение.

Ввиду неявки в судебное заседание ответчика ФИО3, извещенной о времени и месте судебного заседания по данному делу, судом постановлено определение о рассмотрении данного дела в порядке заочного производства.

Изучив доводы истца, исследовав материалы дела и представленные доказательства в их совокупности, суд приходит к выводу, что заявленные требования подлежат удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно ст. 309 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу положений ст. 310 Гражданского кодекса РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

В соответствии с п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В случае предоставления кредита гражданину в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности (в том числе кредита, обязательства заемщика по которому обеспечены ипотекой), ограничения, случаи и особенности взимания иных платежей, указанных в абзаце первом настоящего пункта, определяются законом о потребительском кредите (займе).

В соответствии с п. 1-3 ст. 5 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий. Договор потребительского кредита (займа) может содержать элементы других договоров (смешанный договор), если это не противоречит настоящему Федеральному закону. К условиям договора потребительского кредита (займа), за исключением условий, согласованных кредитором и заемщиком в соответствии с частью 9 настоящей статьи, применяется статья 428 Гражданского кодекса Российской Федерации. Общие условия договора потребительского кредита (займа) устанавливаются кредитором в одностороннем порядке в целях многократного применения.

Как видно из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ между АКБ «Абсолют Банк» (ПАО) и ФИО1 заключен кредитный договор №

Кредитный договор № между АКБ «Абсолют Банк» (ПАО) и ФИО1 заключен на следующих условиях:

- Сумма кредита - 6591000 рублей (далее - «Кредит») (п.1 Индивидуальных условий Кредитного договора);

- Срок возврата кредита - 332 месяца, считая от даты фактического предоставления Кредита (п.2.1 Индивидуальных условий Кредитного договора);

- Дата совершения каждого платежа - в том числе первого и последнего платежа по договору - последний день периодического процентного периода, установленного пунктом 7.4. Индивидуальных условий: 18 число каждого календарного месяца (далее - «Дата платежа»), начиная с первого ближайшего 18 числа, следующего за датой предоставления кредита, за каждый Процентный период (п. 7.3 Индивидуальных условий Кредитного договора);

- Проценты за пользование кредитом - 11,25% годовых (п.4.1 Индивидуальных условий Кредитного договора);

- Пени в случае просрочки исполнения обязательств - за каждый день просрочки 0,06% от суммы просроченного платежа (п.13.4 Индивидуальных условий Кредитного договора);

- Целевое назначение кредита - на цели приобретения недвижимости, находящейся по адресу: Краснодарский край, г. Сочи, 

<

адрес> (п.12.1 Индивидуальных условий Кредитного договора);

- Обеспечение исполнения обязательств Ответчика по Кредитному договору - Ипотека в силу закона Недвижимости (п. 11.1.2 Индивидуальных условий Кредитного договора).

Права Кредитора по данному Кредитному договору удостоверены Закладной.

Согласно пункту 2 статьи 13 Федерального закона «Об ипотеке (Залоге недвижимости)» закладная является именной ценной бумагой, удостоверяющей права ее законного владельца:

- право на получение исполнения по денежному обязательству, обеспеченному ипотекой, без представления других доказательств существования этого обязательства;

- право залога на имущество, обремененное ипотекой.

В соответствии со ст. 810 Гражданского кодекса РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором.По смыслу п. 2 ст. 811 и п. 2 ст. 819 Гражданского кодекса РФ если кредитным договором предусмотрено возвращение кредита по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части кредита, кредитор вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с п. 1 ст. 329, п. 1 ст. 330 Гражданского кодекса РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой (штраф, пеня) под которой признается определенная договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств, в частности, в случае просрочки исполнения.

По условиям заключенного договора ответчик обязан осуществлять возврат суммы кредита, а также уплачивать начисленные проценты и суммы выплат в соответствии с тарифами и графиком платежей.

Согласно ст. 393 Гражданского кодекса РФ должник обязан возместить кредитору убытки, причиненные неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательств.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Пунктом 1 ст. 310 Гражданского кодекса РФ установлено, что односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

Из представленных суду расчета задолженности и истории всех погашений клиента по кредитному договору видно, что ответчик денежные суммы в погашение кредита и процентов по нему вносил нерегулярно и не в полном объеме.

Направленное истцом требование от ДД.ММ.ГГГГ о досрочном возврате задолженности по основному долгу, процентам и пени оставлено ответчиком без удовлетворения.

В соответствии с п. 1 ст. 329, п. 1 ст. 330 Гражданского кодекса РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой (штраф, пеня) под которой признается определенная договором денежная сумма, которую должник обязана уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств, в частности, в случае просрочки исполнения.

Заемщик отвечает за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по Кредитному договору всеми своими доходами и всем принадлежащим ему имуществом (пункт 13.1 Индивидуальных условий кредитного договора).

Заемщик ненадлежащим образом исполнял условия кредитного договора.

По состоянию на 17.04.2024г. по кредитному договору № имеется более 3-х случаев нарушения сроков оплаты ежемесячных платежей, возникших с 18.10.2023г.

ДД.ММ.ГГГГ в адрес О. С. А.А. направлено Требование о досрочном исполнении обязательств по кредитному договору № Требование Ответчиком ФИО1 не исполнено до настоящего времени.

По состоянию на 17.04.2024г. сумма задолженности Ответчика ФИО1 составляет 6218871,01 рублей, из них: 5864764,22 рублей - сумма основного долга; 331320,20 рублей - сумма процентов за пользование кредитом; 5029,88 рублей - пени за нарушение сроков возврата кредита; 17756,71 рублей - пени за нарушение сроков возврата процентов за пользование кредитом. 

Подробный расчет суммы исковых требований имеется в материалах дела, проверен судом и признан арифметически верным. Доказательств неправильности расчета задолженности ответчиком ФИО1 суду не представлено.

Согласно статье 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренном законом (статья 310 ГК РФ).

Заемщик, отказавшись от возложенных на него Кредитным договором обязательств по возврату полученных денежных средств в полном объеме и уплате всех начисленных Кредиторе процентов за весь фактический период пользования кредитом, нарушил тем самым как требован закона, так и условия Кредитного договора № заключив его добровольно и без понуждения на то.

В силу п. 5 ст. 54.1 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», если договором об ипотеке не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение 12 месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

В соответствии с п. 1 ст. 54.1 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» обращение взыскания на заложенное имущество в судебном порядке не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: - сумма неисполненного обязательства составляет менее пяти процентов от стоимости предмета ипотеки; - период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее трех месяцев.

Ответчиком ФИО1 нарушены сроки внесения платежей по Кредитному договору №. На 17.04.2024г. по данному Кредитному договору № Заемщик С. А.А. допустил нарушение сроков внесения платежей более трех раз в течение 12 месяцев.

Кроме того, сумма неисполненного заемщиком обязательства составляет более пяти процентов от стоимости предмета ипотеки, что в силу ст. 54.1 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» является значительным нарушением обеспеченного ипотекой обязательства, а размер требований истца - соразмерным стоимости заложенного имущества.

Указанные выше обстоятельства являются безусловным основанием для обращения взыскания на недвижимое имущество.

В соответствии со статьей 51 ФЗ «Об ипотеке (Залоге недвижимости)» и ст. 349 ГК РФ взыскание по требованиям залогодержателя обращается на имущество, заложенное по договору об ипотеке, по решению суда. Реализация (продажа) заложенного имущества, на которое в соответствии со статьей 349 ГК РФ обращено взыскание, производится путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном процессуальным законодательством, если законом не установлен иной порядок. При этом начальная продажная цена заложенного имущества, с которой начинаются торги, определяется на основе соглашения между Залогодателем и Залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом.

Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной 80% рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика, п.4 ст. 54 ФЗ «Об ипотеке (Залоге недвижимости)».

Согласно экспертному заключению ООО «Консалтинговая группа «Эксперт» №И/04.24 от ДД.ММ.ГГГГ «Об оценке рыночной и ликвидационных стоимостей квартиры» стоимость квартиры, расположенной по адресу: Краснодарский край, г. Сочи, 

<

адрес> (кадастровый №) составляет 6449000 рублей.

Таким образом, на основании п. 4 ст. 54 ФЗ «Об ипотеке (Залоге недвижимости)» необходимо установить начальную продажную цену заложенного имущества в размере 5159200 рублей, что составляет восемьдесят процентов от рыночной стоимости заложенного имущества, определенной в Отчете об оценке.

Согласно п. 1 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

В силу п. 1 ст. 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

При таких обстоятельствах, обращение взыскания на заложенное имущество по заключенному сторонами договору залога имущества надлежит произвести путём продажи его с публичных торгов с установлением первоначальной продажной цены, определенной в заключенном между сторонами договоре, в размере 5159200 руб. 

В соответствии со ст. 98 Гражданского процессуального кодекса РФ Стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

При обращении в суд с настоящим заявлением, в соответствии с требованиями ст. 333.19 Налогового кодекса РФ истцом оплачена государственная пошлина в сумме 28 915 рублей, которая подлежит возмещению истцу за счет ответчика.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-198, 233 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования акционерного коммерческого банка «Абсолют Банк» (ПАО) к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество – удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу АКБ «Абсолют Банк» (ПАО) сумму задолженности по Кредитному договору №.0/313061/21-И от ДД.ММ.ГГГГ в размере 6218871,01 (шесть миллионов двести восемьнадцать тысяч восемьсот семьдесят один) рубль 01 копейку, из них: 5864764,22 рублей - сумма основного долга; 331320,20 рублей - сумма процентов за пользование кредитом; 5029,88 рублей - пени за нарушение сроков возврата кредита; 17756,71 рублей - пени за нарушение сроков возврата процентов за пользование кредитом.

Обратить взыскание на предмет ипотеки - квартиру, расположенную по адресу: Краснодарский край, г. Сочи, 

<

адрес> (кадастровый №), путем реализации с публичных торгов для удовлетворения из стоимости этого имущества требований, вызванных ненадлежащим исполнением обязательств по кредитному договору. 

Определить начальную продажную цену заложенного имущества - квартиры, расположенной по адресу: Краснодарский край, г. Сочи, 

<

адрес> (кадастровый №), в размере 5159200 (пять миллионов сто пятьдесят девять тысяч двести) рублей. 

Взыскать с ФИО1 в пользу АКБ «Абсолют Банк» (ПАО) расходы по оплате государственной пошлины в размере 45294 (сорок пять тысяч двести девяносто четыре) рубля.

Взыскать с ФИО1 в пользу АКБ «Абсолют Банк» (ПАО) расходы по оплате оценки в размере 2500 (две тысячи пятьсот) рублей.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья - Н.С. Шевелев 

«Решение в законную силу на момент опубликования не вступило»

"Согласовано"