Дело №2-3064/2019

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

12 декабря 2019г. г.Липецк

Правобережный районный суд г.Липецка в составе:

председательствующего судьи Дробышевой Т.В.,

при секретаре Сазоновой О.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску конкурсного управляющего ПАО «Агропромышленный Банк Екатерининский» в лице – Государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов» к ООО «НОВЫЙ ДОМ», ФИО2, ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

Конкурсный управляющий ПАО «Агропромышленный Банк Екатерининский» в лице – Государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов» обратился к ООО «НОВЫЙ ДОМ», ФИО2, ФИО1 о взыскании задолженности и обращении взыскания на заложенное имущество. В обоснование заявленных требований указал, что 28.01.2014г. между истцом и ООО «НОВЫЙ ДОМ» заключен договор об открытии кредитной линии. Обязательства по договору обеспечены залогом имущества и договорами поручительства с ФИО2, ФИО1 Поскольку ООО «НОВЫЙ ДОМ» нарушило срок погашения кредита, просил (с учетом уточнения) взыскать солидарно с ООО «НОВЫЙ ДОМ», ФИО2, ФИО1 задолженность по договору об открытии кредитной линии от 28.01.2014г. по состоянию на 21.11.2019г. в размере 62 565 266 руб. 47 коп., а с ООО «Новый дом» также задолженность в размере 4710 648 руб. 32 коп., проценты за пользование кредитом с 22.11.2019г. по день фактического исполнения обязанности по уплате основного долга из расчета 19% годовых в отношении ООО «Новый Дом» и 16% годовых в отношении ФИО2 и ФИО1; пени за просрочку уплаты основного долга с 22.11.2019г. по день фактического исполнения обязанности по уплате основного долга из расчета 0,1% от невозвращенной в срок суммы кредита за каждый день просрочки, пени за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом с 22.11.2019г. по день фактического исполнения обязанности по уплате процентов за пользование кредитом из расчета 0,1% от невозвращенной в срок суммы процентов за каждый день просрочки; обратить взыскание на ? долю имущества, принадлежащего ФИО1 и заложенного в пользу ПАО «Банк Екатерининский» по договору ипотеки (залога недвижимости) № от 28.01.2014, состоящего из земельного участка площадью 289 кв.м., предоставленного из земель населенных пунктов для здания спортивно-оздоровительного клуба, расположенного по адресу: 

<

адрес>, с кадастровым номером №, установив начальную продажную стоимость в размере 637288 руб. 40 коп.; четырехэтажного здания гостиничного комплекса с цокольным и техническим этажами (лит. А, I) площадью 629,9 кв.м., расположенного по адресу: 

<

адрес> кадастровый (или условный), установив начальную продажную стоимость в размере 17033200 руб.; взыскать с ответчиков расходы по уплате государственной пошлины в размере 66 000 рублей.

Представитель истца по доверенности ФИО3 в судебное заседание после объявленного перерыва не явилась, ходатайствовала о рассмотрении дела в ее отсутствие.

Представитель ответчиков ФИО4 исковые требования не признала, ссылаясь на то, что ответчики своевременно погашали проценты по договору, частично произвели оплату кредита. В случае удовлетворения исковых требований просила снизить размер неустойки в соответствии с требованиями статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации, при обращении взыскания на долю заложенного имущества учесть то обстоятельство, что ФИО2 воспользоваться преимущественным правом покупки не желает.

Ответчики в судебное заседание не явились, надлежащим образом извещены.

Выслушав объяснения представителя ответчиков, исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

В соответствии со статьей 819 ГК РФ (в редакции, действовавшей на момент заключения кредитных договоров) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу пункта 1 статьи 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно пункту 1 статьи 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи809 настоящего Кодекса.

Согласно статье 329 Гражданского кодекса Российской Федерации исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Согласно пункту 1 статьи 1 Федерального закона от 16 июля 1998 года №102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» по договору о залоге недвижимого имущества (договору об ипотеке) одна сторона - залогодержатель, являющийся кредитором по обязательству, обеспеченному ипотекой, имеет право получить удовлетворение своих денежных требований к должнику по этому обязательству из стоимости заложенного недвижимого имущества другой стороны - залогодателя преимущественно перед другими кредиторами залогодателя, за изъятиями, установленными федеральным законом.

Согласно пункту 1 статьи 50 указанного Федерального закона залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

В соответствии с пунктами 2, 3 статьи 348 Гражданского кодекса Российской Федерации обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия:

1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества;

2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

В соответствии с пунктом 4 части 2 статьи 54 Закона об ипотеке, принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Как следует из материалов дела, 28.01.2014г. между ОАО «Агропромышленный банк Екатерининский» и ООО «НОВЫЙ ДОМ» заключен договор об открытии кредитной линии, по условиям которого заемщику открыта кредитная линия с кредитным лимитом 30 000 000 руб. на срок с 28.01.2014г. до 28.01.2016г. под 16% годовых.

Согласно пункту 9.2 договора об открытии кредитной линии при нарушении сроков погашения кредита, установленных настоящим договором или определенных в соответствии с ним, заемщик уплачивает Банку неустойку в размере 0,1% от невозвращенной в срок суммы кредита за каждый день просрочки платежа начиная со дня, следующего за установленной в соответствии с кредитным договором датой возврата кредита, по дату фактического погашения кредита. При нарушении сроков выплаты процентов на сумму кредита, установленных настоящим договором или определенных в соответствии с ним, заемщик уплачивает Банку неустойку в размере 0,1% от невыплаченной в срок суммы процентов за каждый день просрочки платежа, начиная со дня, следующего за установленным в соответствии с настоящим договором днем выплаты процентов, по дату фактической уплаты процентов на сумму кредита (пункт 9.3 договора).

28.01.2016г. между Банком и ООО «НОВЫЙ ДОМ» заключено дополнительное соглашение, по условиям которого пункт 2.3 договора изложен в следующей редакции: условия, на которых предоставляется кредитная линия: лимит задолженности – 30 000 000 руб., дата открытия кредитной линии - 28.01.2014г., дата закрытия кредитной линии - 27.01.2016г., процентная ставка 19% годовых.

В обеспечение надлежащего исполнения обязательств по вышеуказанному договору 28.01.2014г. между ОАО «Агропромышленный банк Екатерининский» и ФИО2, ФИО1 заключен договор ипотеки (залога недвижимости), предметом залога по которому является принадлежащее ответчикам на праве собственности имущество: земельный участок площадью 289 кв.м и четырехэтажное здание гостиничного комплекса с цокольным и техническим этажами площадью 629,9 кв.м, расположенные по адресу: 

<

адрес> По соглашению сторон оценка предмета ипотеки (залоговая стоимость) составляет 60 000 000 руб..

28.01.2014г. ОАО «Агропромышленный банк Екатерининский» заключил с ФИО2 и ФИО1 договор поручительства, согласно которому ФИО2 и ФИО1 приняли на себя обязательства отвечать в полном объеме за исполнение ООО «НОВЫЙ ДОМ» денежных обязательств по возврату кредита, процентов по нему, неустойки, убытков и иных платежей по кредитному договору или в связи с ним.

В рамках договора об открытии кредитной линии Банк и Общество заключили: кредитный договор от 24.02.2014 № на сумму 10600 000 руб., кредитный договор от 27.03.2014 г. № на сумму 6500 000 руб., кредитный договор от 17.04.2014г. № на сумму 10 000 000 руб., кредитный договор от 02.06.2014г. № на сумму 1 100 000 руб., кредитный договор от 30.06.2014 № на сумму 1000 000 руб., кредитный договор от 01.07.2014 № на сумму 500 000 руб., кредитный договор от 03.07.2014г. № на сумму 600 000 руб., кредитный договор от 11.08.2014г. № на сумму 650 000 руб.

Банк перечислил Обществу денежные средства в общем размере 34950 000 руб.

В свою очередь ООО «НОВЫЙ ДОМ» надлежащим образом не исполняло свои обязанности по возврату кредита и уплате процентов, что привело к образованию задолженности.

01.06.2017г. истец направил ФИО2 и ФИО1 претензии с требованием погасить задолженность перед банком в сумме 32 298 369 руб. 76 коп.

05.06.2017г. аналогичная претензия была направлена ООО «НОВЫЙ ДОМ».

Из представленного истцом расчета задолженности по состоянию на 21.11.2019г. следует, что задолженность ООО «НОВЫЙ ДОМ» и поручителей по договору составляет 62565266 руб. 47 коп., из которых основной долг – 26 286 058 руб. 63 коп., проценты за пользование кредитом – 7005091 руб. 63 коп., пени за просрочку уплаты основного долга – 27230898 руб. 03 коп., пени за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом – 2043218 руб. 18 коп.; задолженность ООО «Новый Дом» по процентам составляет 3119015 руб. 10 коп., пени за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом – 1691633 руб. 22 коп.

Указанный расчет ответчиками не оспорен, обоснован, поскольку произведен истцом исходя из заключенного 28.01.2016г. между Банком и Обществом дополнительного соглашения № к договору об открытии кредитной линии об изменении даты закрытия кредитной линии и увеличении процентной ставки до 19% и с учетом ранее установленной п.2.1 договора процентной ставки в размере 16%, применимой при расчете задолженности поручителей, что отвечает требованиям ст.337 ГК РФ.

Согласно пункту 9.2 договора при нарушении сроков погашения кредита, установленных настоящим договором или определенных в соответствии с ним, заемщик уплачивает Банку неустойку в размере 0,1% от невозвращенной в срок суммы кредита за каждый день просрочки платежа начиная со дня, следующего за установленной в соответствии с кредитным договором датой возврата кредита, по дату фактического погашения кредита. При нарушении сроков выплаты процентов на сумму кредита, установленных настоящим договором или определенных в соответствии с ним, заемщик уплачивает Банку неустойку в размере 0,1% от невыплаченной в срок суммы процентов за каждый день просрочки платежа, начиная со дня, следующего за установленным в соответствии с настоящим договором днем выплаты процентов, по дату фактической уплаты процентов на сумму кредита (пункт 9.3 договора).

Таким образом, требования в указанной части, равно как и требования о последующем взыскании процентов за пользование кредитом с 22.11.2019г. с учетом разницы установленных договором ставок в отношении юридического лица и поручителей, а также пени за просрочку уплаты основного долга и процентов из расчета 0,1% в соответствии с п.9.2,9.3 договора об открытии кредитной линии законны, обоснованны и подлежат удовлетворению.

В силу статьи 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Суд полагает возможным применить положения ст.333 ГК РФ в связи с несоразмерностью начисленной истцом неустойки последствиям нарушения обязательства. 

Согласно пункту 1 статьи 395 ГК РФ (в редакции, действующей на дату возврата долга по договору об открытии кредитной линии) если подлежащая уплате сумма процентов явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд по заявлению должника вправе уменьшить предусмотренные договором проценты, но не менее чем до суммы, определенной исходя из ставки, указанной в пункте 1 настоящей статьи (пункт 6 статьи 395 ГК РФ).

Таким образом, исходя из ключевой ставки Банка России, действующей в соответствующие периоды просрочки, подлежат взысканию солидарно неустойка за просрочку уплаты основного долга и процентов в размере 7267199 руб. 07 коп., с ООО «Новый Дом» - неустойка за просрочку уплаты процентов – 395117 руб. 46 коп.

Таким образом, с ООО «Новый ДОМ», ФИО2, ФИО1 в пользу истца в солидарном порядке подлежит взысканию задолженность по договору об открытии кредитной линии от 28.01.2014г. в общей сумме 40558349 руб. 33 коп. (33291150,26+7267199,07).

С ООО «Новый ДОМ» в пользу истца подлежит взысканию задолженность по договору об открытии кредитной линии от 28.01.2014г. в общей сумме 3514132 руб. 56 коп. (3119015,10+395117,46).

Учитывая, что сумма долга по кредитному договору превышает 5% от стоимости заложенного имущества, при этом период просрочки составляет более трех месяцев, воспользоваться преимущественным правом покупки ФИО2 не желает, с учетом установленной Октябрьским районным судом г.Липецка недействительности договора залога в части принадлежащей ? доли заложенного имущества ФИО2, обоснованы и требования истца об обращении взыскания на предмет ипотеки – ? принадлежащей ФИО1 долю земельного участка площадью 289 кв.м с кадастровым номером №, и четырехэтажного здания гостиничного комплекса с цокольным и техническим этажами (лит. А, I) площадью 629,9 кв.м с кадастровым номером №, расположенных по адресу: 

<

адрес>, 

Определяя начальную продажную цену доли, суд руководствуется положениями подпунктов 1, 4 пункта 2 статьи 54 Федерального закона от 16 июля 1998г. N102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)", устанавливая цену путем деления начальной продажной цены всего имущества на два. Таким образом, начальная продажная цена земельного участка составит 637288 руб. 40 коп., здания комплекса - 17033200 руб.

В соответствии со ст.98 ГПК РФ, с ответчиков солидарно в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина в размере 66000 руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199,98 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Взыскать солидарно с ООО «НОВЫЙ ДОМ», ФИО2, ФИО1 в пользу Публичного Акционерного Общества «Агропромышленный Банк Екатерининский» в лице конкурсного управляющего – Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» задолженность по договору об открытии кредитной линии от 28.01.2014 года в сумме 40558349 руб. 33 коп., государственную пошлину в размере 66000 руб.

Взыскать с ООО «НОВЫЙ ДОМ» в пользу Публичного Акционерного Общества «Агропромышленный Банк Екатерининский» в лице конкурсного управляющего – Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» задолженность по договору об открытии кредитной линии от 28.01.2014 в сумме 3514132 руб. 56 коп.

Взыскать в пользу Публичного акционерного общества «Агропромышленный банк Екатерининский» солидарно с ООО «НОВЫЙ ДОМ», ФИО2, ФИО1 проценты за пользование кредитом с 22.11.2019 по день фактического исполнения обязанности по уплате основного долга из расчета 19% годовых в отношении ООО «НОВЫЙ ДОМ» и 16% годовых в отношении ФИО2, ФИО1.

Взыскать солидарно с ООО «Новый ДОМ», ФИО2, ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества «Агропромышленный Банк Екатерининский» в лице конкурсного управляющего – Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» пени за просрочку уплаты основного долга с 22.11.2019г. в размере 0,1% от невозвращенной суммы кредита за каждый день просрочки платежа, начиная со дня, следующего за установленной в соответствии с кредитным договором датой возврата кредита по дату фактического погашения кредита.

Взыскать солидарно с ООО «НОВЫЙ ДОМ», ФИО2, ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества «Агропромышленный Банк Екатерининский» в лице конкурсного управляющего – Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» пени за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом с 22.11.2019г. в размере 0,1% от невыплаченной в срок суммы процентов за каждый день просрочки платежа, начиная со дня, следующего за установленным в соответствии с кредитным договором днем выплаты процентов, по дату фактической уплаты процентов на сумму кредита.

Обратить взыскание на имущество, принадлежащее ФИО1:

- ? долю земельного участка площадью 289 кв.м с кадастровым номером 48:20:0044506:22, расположенного по адресу: 

<

адрес>, установив начальную продажную цену в размере 637288 руб. 40 коп.;

- ? долю нежилого здания площадью 629,9 кв.м с кадастровым номером 48:20:0044506:675, расположенного по: 

<

адрес>, установив начальную продажную цену в размере 17033200 руб.

Решение может быть обжаловано в Липецкий областной суд через Правобережный районный суд г.Липецка в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Судья Т.В.Дробышева

Мотивированное решение составлено 16.12.2019г.