Дело № 2-871/21

22RS0011-02-2021-000284-84

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

22 марта 2021 года г. Рубцовск

Рубцовский городской суд Алтайского края в составе:

председательствующего судьи Алонцевой О.А.,

при помощнике судьи Ген О.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании дело по иску ПАО «Совкомбанк» к ФИО1, ФИО2 ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Первоначально представитель ПАО «Совкомбанк» обратился в суд с исковым заявлением к ответчику ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору.

В обоснование заявленных требований указал, что 05.10.2012 между ПАО «Совкомбанк» и ФИО4 был заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления-оферты) . По условиям кредитного договора Банк предоставил ФИО4 кредит в сумме 15 000 руб. под 29% годовых на срок 36 мес. В период пользования кредитом ФИО4 исполняла обязательства ненадлежащим образом и нарушила п.6 Индивидуальных условий Договора потребительского кредита/п.п.4.1. Условий кредитования. По состоянию на 18.12.2019 общая задолженность ФИО4 перед Банком составляет 20 009,30 руб., что подтверждается расчетом задолженности. Банку стало известно, что ФИО4 умерла 02.09.2015. Наследственное дело №21/2016 заведено у нотариуса ФИО5 По мнению банка, наследником является ФИО1 Банк направил наследнику уведомление о добровольной оплате суммы задолженности, однако ответа получено не было. В настоящее время наследник не погасил образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора. Истец просил взыскать со ФИО1 в свою пользу сумму задолженности в размере 20 009, 30 руб., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 800,28 руб.

Протокольным определением от 02.03.2021, в качестве соответчиков по делу привлечены ФИО2, ФИО3, как наследники умершей ФИО4

Представитель истца в судебном заседании отсутствовал, надлежаще извещен о времени и месте рассмотрения дела, в исковом заявлении просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании отсутствовала, извещалась надлежаще о времени и месте судебного заседания, по адресу, указанному истцом, однако, конверты возвращены с отметкой об истечении срока хранения. Согласно представленной адресной службой информации, указанное лицо на территории Алтайского края не значится (л.д. 53,54).

Ответчик ФИО3 в судебном заседании отсутствовала, надлежаще извещалась о времени и месте рассмотрения дела. По решению Рубцовского городского суда от 22.07.2014 признана недееспособной, распоряжением Главтрудсоцзащиты №373 от 10.02.2016 над ней установлена опека, ФИО2 назначен опекуном ФИО3

Ответчик ФИО2, действующий в своих интересах и в интересах недееспособной ФИО3, его представитель по устному ходатайству ФИО6, в судебном заседании исковые требования не признали, просили применить к ним срок исковой давности.

С учетом положений ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд счел возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся участников процесса.

Выслушав ответчика, его представителя, исследовав материалы дела, оценив представленные доказательства, суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении исковых требований по следующим основаниям.

В силу требований ст. 1 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

В соответствии с п.п. 1 п. 1 ст. 8 Гражданского кодекса Российской Федерации, гражданские права и обязанности возникают из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

Договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей (п. 1 ст. 420 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В соответствии со ст. 807 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Согласно ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. 

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 Гражданского кодекса Российской Федерации (Заем и Кредит), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу ч. 1 ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Судом установлено, что 05.10.2012 ФИО4 было оформлено Заявление-оферта (л.д.19-22), в котором она просила ООО ИКБ «Совкомбанк» заключить с ней посредством акцепта настоящего Заявления-оферты Договор банковского счета и Договор о потребительском кредитовании, и предоставить кредит на условиях, обозначенных в разделе «Б» настоящего Заявления-оферты: лимит кредитования 15 000 руб., сроком на 36 месяцев с Даты заключения Договора о потребительском кредитовании с правом досрочного возврата; срок оплаты Заемщиком по Договору о потребительском кредитовании – ежемесячно до даты (число) подписания Договора о потребительском кредитовании, начиная со следующего месяца следующим за расчетным периодом; ежегодная комиссия за оформление и обслуживание расчетной карты: 900 руб., ежемесячная плата за включение в программу страховой защиты заемщиков 0,40 % от суммы лимита кредитования, сумма минимального обязательного платежа 1 500 руб., процентная ставка по кредиту 29,00%, комиссия за возникшую несанкционированную задолженность 36,00%.

В период с 08.10.2012 по 17.08.2015 Заемщик пользовалась кредитной картой, производила снятие наличных денежных средств, а также оплату данной картой покупку товаров, что подтверждается Выпиской по счету за период с 05.10.2012 по 19.12.2019 (л.д.7-15).

В указанный период ФИО4 исправно вносила денежные средства в счет погашения кредита. Последний платеж был произведен ею 03.08.2015.

ФИО4 была ознакомлена с Условиями кредитования, о чем свидетельствует ее подпись в Заявлении-оферте (л.д.20, оборот).

Статьей 1 Федерального закона от 02.12.1990 № 395-1 «О банках и банковской деятельности» установлено, что банки размещают привлеченные средства на условиях возвратности, платности, срочности.

Таким образом, банк предоставляет денежные средства (кредит) на условиях, предусмотренных им в кредитном договоре. При этом, заключая кредитный договор, заемщик добровольно принимает на себя обязательство вернуть предоставленные ему банком денежные средства и уплатить проценты. 

Таким образом, ФИО4 приняла на себя вышеназванные обязательства, которые согласно ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

По состоянию на 18.12.2019, задолженность ФИО4 перед истцом составляет 20 009 руб. 30 коп., из которых, согласно расчета задолженности истца (л.д.6, оборот): комиссия за ведение карточных счетов 900 руб., страховая премия 420 руб., просроченные проценты 2 090 руб. 28 коп., просроченная ссуда 14 829 руб. 20 коп., штрафные санкции за просрочку уплаты процентов 1 769 руб. 82 коп.Расчет, представленный истцом, судом проверен, является верным, подтверждается выпиской по лицевому счету, доказательств задолженности в меньшем размере или неправильности расчета, в соответствии со ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суду не представлено.

02.09.2015 заемщик ФИО4 умерла, что подтверждается записью акта о смерти от 04.09.2015 №1738 (л.д.44), не исполнив обязательства по возврату суммы кредита и уплате процентов в порядке и сроки, предусмотренные вышеназванным договором.

В соответствии со ст. 218 Гражданского кодекса Российской Федерации в случае смерти гражданина право собственности на принадлежащее ему имущество переходит по наследству к другим лицам в соответствии с завещанием или законом.

Согласно ст. 1112 Гражданского кодекса Российской Федерации в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Статьей 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества. Наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества. Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к наследственному имуществу.

Таким образом, наследник должника при условии принятия им наследства становится должником перед кредитором в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Как разъяснил Пленум Верховного Суда Российской Федерации в Постановлении от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» (п. 14), в состав наследства входит принадлежавшее наследодателю на день открытия наследства имущество, в частности: вещи, включая деньги и ценные бумаги (ст. 128 Гражданского кодекса Российской Федерации); имущественные права (в том числе права, вытекающие из договоров, заключенных наследодателем, если иное не предусмотрено законом или договором; исключительные права на результаты интеллектуальной деятельности или на средства индивидуализации; права на получение присужденных наследодателю, но не полученных им денежных сумм); имущественные обязанности, в том числе долги в пределах стоимости перешедшего к наследникам наследственного имущества (п. 1 ст. 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Истец ПАО «Совкомбанк», полагая наследником умершей ФИО4 ФИО1, предъявило в суд настоящее исковое заявление о взыскании с последней суммы задолженности в размере 20 009 руб. 30 коп.

Согласно материалам наследственного дела №21/2016, представленного нотариусом Рубцовского нотариального округа ФИО7 (л.д.55-75), наследниками, заявившими о своих правах после смерти ФИО4 являются: сын умершей – ФИО2, принявший наследство путем подачи заявления *** (л.д. 58), дочь умершей – ФИО3, принявшая наследство путем подачи заявления ФИО2, действующим в ее интересах *** (л.д. 58 оборот).

Таким образом, наследниками после смерти ФИО4 являются только ответчики ФИО8 и ФИО3, которые отвечают по долгам наследодателя ФИО4 в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

Требования к ответчику ФИО1, которая наследство после смерти ФИО4 не принимала, в силу указанных выше норм права удовлетворению не подлежат.

Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом (п. 61 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании»).

При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (п. 1 ст. 416 Гражданского кодекса Российской Федерации, абз. 4 п. 60 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года № 9 «О судебной практике по делам о наследовании»).

Таким образом, размер долга наследодателя, за который должны отвечать наследники умершего, определяется в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества на момент смерти наследодателя, то есть на момент открытия наследства. Не подлежат удовлетворению требования кредитора за счет имущества наследника только в том случае, если стоимости наследства не хватает для удовлетворения требований кредиторов.

Согласно материалам дела, кадастровая стоимость унаследованной ответчиками ? доли в праве собственности на квартиру по ... составляет 480 431 руб. 70 коп. (л.д.63, оборот).

Оценка наследственного имущества ответчикками не оспаривалась. 

Вместе с тем, принимая во внимание заявленное ответчиком ФИО2 ходатайство о применении срока исковой давности, суд приходит к следующему выводу.

В соответствии со ст. 196 Гражданского кодекса РФ, общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 Гражданского кодекса РФ.

Согласно ч. 2 ст. 199 Гражданского кодекса РФ, исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

В соответствии с ч. 2 ст. 200 Гражданского кодекса РФ (действующей в период возникновения правоотношений), по обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

В силу положений ст. 203 Гражданского кодекса РФ, течение срока исковой давности прерывается предъявлением иска в установленном порядке, а также совершением обязанным лицом действий, свидетельствующих о признании долга. После перерыва течения срока исковой давности начинается заново; время, истекшее до перерыва, не засчитывается в новый срок.

Исходя из изложенного, требования по взысканию задолженности по кредитному договору могут быть удовлетворены только в пределах срока исковой давности.

Как следует из Раздела «Б» Завления-оферты (л.д.29), срок оплаты Заемщиком по Договору о потребительском кредитовании – ежемесячно до даты (число) подписания Договора о потребительском кредитовании, начиная со следующего месяца следующего за расчетным периодом.

Дата подписания настоящего договора 05.10.2012.

Как указано истцом в расчете задолженности (л.д.4), последний платеж по кредиту был внесен заемщиком 03.08.2015. Соответственно, до 05.09.2015 Заемщик обязана была внести очередной платеж по Кредитному договору. 

Следовательно, Банк узнал о нарушенном праве 06.09.2015, с этой даты и следует исчислять срок исковой давности, который истекает 06.09.2018. 

Истец обратился в суд с настоящим иском к ответчику 19.01.2021 (согласно почтовому штампу на конверте, л.д.34).

Согласно ст. 198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации в случае отказа в иске в связи с признанием неуважительными причин пропуска срока исковой давности в мотивировочной части решения суда указывается только на установление судом данных обстоятельств.

Принимая во внимание ходатайство ответчика о применении последствий пропуска срока исковой давности, а также отсутствие других достаточных, достоверных и допустимых доказательств, свидетельствующих о совершении ответчиком действий, которые в силу положений ст. 203 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, свидетельствовали бы о новом течении срока исковой давности по заявленным истцом требованиям, при том положении, что истец на наличие каких-либо уважительных причин пропуска срока для обращения с соответствующими требованиями не ссылался, суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении требований.

Руководствуясь ст. ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 ФИО2, ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору отказать в полном объеме.

Решение может быть обжаловано в Алтайский краевой суд путем подачи апелляционной жалобы через Рубцовский городской суд в течение месяца со дня вынесения решения суда в окончательной форме.

Судья О.А. Алонцева