№ 2-2820/2024 УИД:№ 

РЕШЕНИЕ

 

Именем Российской Федерации

21 октября 2024 года г.Оренбург

Промышленный районный суд г. Оренбурга в составе председательствующего судьи Хлопиной И.В., при секретаре Кадырмаеве К.Ф., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО «СФО ИнвестКредит Финанс» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ООО «СФО ИнвестКредит Финанс» обратилось в суд с иском к ответчику о взыскании задолженности по кредитному договору. В обоснование иска указывает, что 08.02.2013 года между Национальным Банком «Траст» и ФИО1 на основании одного заявления должника о предоставлении кредита на неотложные нужды было заключено два договора: кредитный договор № и договор о карте №. Договоры заключены офертно-акцептным способом в простой письменной форме путем подписания должником заявления, содержащее оферту о заключении с должником смешанного договора, включающего элементы договора об открытии банковского счета, договора о предоставлении в пользование банковской карты и кредитного договора на условиях, указанных в Заявлении. В рамках договора об открытии банковского счета должник просил открыть ему банковский счет и предоставить в пользование международную банковскую карту с лимитом разрешенного овердрафта. В заявлении должник выразил согласие с Условиями по расчетной карте, Тарифами по расчетной карте, обязался их соблюдать. Банк заключает с клиентом договор путем акцепта оферты клиента, содержащейся в заявлении, путем открытия СКС. Одновременно Банк акцептует оферту клиента о предоставлении Карты путем выпуска карты. Должник получил расчетную карту с лимитом разрешенного овердрафта и дал согласие на ее активацию, что подтверждается подписью должника в заявлении о предоставлении кредита. Процентная ставка за пользование кредитом составляет 51,10% годовых. Согласно Условиям по расчетной карте, клиент обязан погашать задолженность путем уплаты не менее минимальной суммы погашения в течение платежного периода, следующего за расчетным периодом. В случае, если до окончания Платежного периода клиент не погасил задолженность по оплате минимальной суммы погашения, возникает просроченная задолженность, которая состоит из процентов неуплаченных и включенных в минимальную сумму погашения и основного долга, включенного в минимальную сумму погашения. С момента заключения Договора о расчетной карте должник ненадлежащим образом исполнял его условия, в связи с чем образовалась задолженность. На основании договора цессии от 24.09.2019 года Банк переуступил права требования задолженности АО «ФАСП», а АО «ФАСП» на основании договора цессии от 24.09.2019 года переуступило право требования задолженности ООО «СФО ИнвестКредит Финанс». Размер переуступленного права по договору № 2241592070 согласно Реестру заемщиков, переданному по договору цессии, составляет 351833, 69 рублей. В адрес ответчика Банком и АО «ФАСП» направлялось Уведомление должнику об уступке, о привлечении агента и требование о погашении задолженности по Договору в пользу Нового кредитора с указанием реквизитов для оплаты суммы задолженности. Вместе с тем требование о возврате всей суммы задолженности осталось неисполненным, задолженность – непогашенной. Сумма задолженности составляет 351833, 69 рублей, из которых задолженность по просроченному основному долгу за период с 10.04.2013 года по 09.09.2014 года составляет 106103, 06 рублей; задолженность по просроченным процентам за период с 09.04.2014 года по 08.11.2018 года – 245730, 63 рублей. Ранее мировым судьей был отменен вынесенный в отношении ответчика судебный приказ о взыскании задолженности по кредитному договору. На основании изложенного просит взыскать с ФИО1 в пользу ООО «СФО ИнвестКредит Финанс» задолженность по кредитному договору № от 08.02.2013 года в размере 351833, 69 рублей и расходы по уплате госпошлины.

В судебное заседание представитель истца не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом. В иске просил рассмотреть дело в отсутствие представителя.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещена надлежащим образом. Представила суду заявление, в котором указала, что с 2019 года она проживает по другому адресу и сменила фамилию с ФИО1 на ФИО2. Исковые требования ООО «СФО ИнвестКредит Финанс» не признает, так как никаких требований от истца не получала. Считает, что истец пропустил срок исковой давности, в связи с чем просила в иске отказать. Документы, подтверждающие смену фамилии, суду не представила.

Исследовав в судебном заседании материалы дела, суд приходит к следующему выводу.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. 

В материалах дела имеется Заявление ФИО1 от 08.02.2013 года на получение кредита, в котором ответчик, ознакомившись и согласившись с Условиями предоставления и обслуживания международных расчетных банковских карт Национального Банка «Траст» с лимитом разрешенного овердрафта, Тарифам по картам, действующим на момент подписания настоящего Заявления и обязуясь их соблюдать, просит заключить с ней Договор о карте, в рамках которого открыть на ее имя банковский счет в соответствии с Условиями по карте, предоставить ей в пользование банковскую карту, услугу в виде овердрафта по карте, Условия и Тарифы по карте, информацию о полной стоимости кредита по карте, с лимитом разрешенного овердрафта, установленного по усмотрению кредитора до 500000 рублей, проценты и платы и комиссии установлены Тарифами по карте, погашение задолженности по карте осуществляется в соответствии с Условиями по карте.

На основании ст. 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение, заключить договор принято в порядке, предусмотренном п.3 ст. 438 настоящего Кодекса. 

В соответствии с п.3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товара, предоставление услуг, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте. 

В данном случае заявление ответчика является офертой Банку, т.е. предложением предоставить ему банковскую карту. Акцептом являются действия Банка по предоставлению ответчику банковской карты с денежными средствами. 

Выпиской по счету подтверждается, что ФИО1 активировала кредитную карту 08.02.2013 года и воспользовалась денежными средствами.

По правилам ст.ст. 309, 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Материалами дела подтверждается, что ответчик с апреля 2013 года допускает просрочку по оплате. С сентября 2014 года оплату по кредитному договору не производит.

24.09.2019 года ПАО Национальный Банк «Траст» уступил АО «ФАСП» права требования к должникам, возникшие на основании кредитных договоров, соглашений, а именно права требования задолженности по уплате сумм основного долга и процентов за пользование кредитом. Реестром заемщиков подтверждается, что к АО «ФАСП» перешло право требования по кредитному договору № от 08.02.2013 года, заключенному с ФИО1 

Между АО «ФАСП» и ООО «СФО ИнвестКредит Финанс» 24.09.2024 года заключен договор уступки прав требований, в соответствии с которым к истцу перешли права требования по кредитным договорам, заключенным Банком с заемщиками, в объеме и на условиях, которые существуют к моменту передачи прав требования кредитных договоров, в том числе по кредитному договору № от 08.02.2013 года, заключенного между Национальным Банком «Траст» с ответчиком.

В соответствии п.1,2 ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

Согласно п. 1 ст. 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

Из материалов дела следует, что АО «ФАСП» в адрес ответчика направляло уведомление о состоявшейся уступке прав и требование об оплате задолженности перед ООО «СФО ИнвестКредит Финанс» по кредитному договору № от 08.02.2013 года по состоянию на 24.09.2019 года в размере 351833, 69 рублей в течение 7 дней с момента получения настоящего уведомления, с указанием реквизитов для оплаты.

Задолженность ответчиком до настоящего времени не погашена.

Истец представил суду расчет, согласно которому задолженность ответчика по кредитному договору составляет 351833,69 рублей, из которых: задолженность по просроченному основному долгу за период с 10.04.2013 года по 09.09.2014 года составляет 106103, 06 рублей; задолженность по просроченным процентам за период с 09.04.2014 года по 08.11.2018 года – 245730, 63 рублей.

В судебном заседании со стороны ответчика было заявлено ходатайство о применении к требованиям истца срока исковой давности.

Положениями ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности устанавливается в три года.

Согласно ч. 2 ст. 199 ГК РФ, исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решении об отказе в иске.

В соответствии со ст. 200 ГК РФ, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо, право которого нарушено, узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения (п. 2).

В пункте 24 Постановления Пленума ВС РФ № 43 от 29.09.2015 г. «О некоторых вопросах, связанных с применением норм ГК РФ об исковой давности» разъяснено, что по смыслу п. 1 ст. 200 ГК РФ течение срока исковой давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными денежными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

В силу пункта 25 названного Постановления срок исковой давности по требованию о взыскании неустойки (статья 330 ГК РФ) или процентов, подлежащих уплате по правилам статьи 395 ГК РФ, исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу, определяемому применительно к каждому дню просрочки.

Из приведенных выше норм следует, что при исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по договору займа, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, применяется общий срок исковой давности, который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

Материалами дела подтверждается, что ответчик с сентября 2014 года оплату по кредитному договору не производит.

Таким образом, кредитор узнал или должен был узнать о нарушении его прав в сентябре 2014 года, так как именно с этого времени ответчик перестал вносить платежи по оплате.

Срок исковой давности по указанным требованиям истекал в сентябре 2017 года.

Согласно ч. 1 ст. 204 ГК РФ срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

Как указано в ст. 201 ГК РФ, перемена лиц в обязательстве не влечет изменения срока исковой давности и порядка его исчисления. 

По смыслу ст. 204 ГК РФ и п. 14 Постановления Пленума ВС РФ № 43 от 29.09.2015 г. «О некоторых вопросах, связанных с применением норм ГК РФ об исковой давности», срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права. 

Из материалов дела следует, что по заявлению ФИО1 определением мирового судьи судебного участка № 8 Промышленного района г.Оренбурга от 06.03.2023 года отменен судебный приказ № от 23.11.2022 года о взыскании с ФИО1 в пользу ООО «СФО ИнвестКредит Финанс» суммы задолженности по кредитному договору № от 08.02.2013 года.

Учитывая изложенное, суд приходит к выводу о том, что ООО «СФО ИнвестКредит Финанс» обратилось с заявлением о выдаче судебного приказа о взыскании задолженности с ФИО1 в ноябре 2022 года уже за пределами срока исковой давности.

Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске (п. ст. 199 ГК РФ).

Поскольку со стороны истца срок исковой давности для взыскания задолженности пропущен, о чем заявлено ответчиком в судебном заседании, исковые требования ООО «СФО ИнвестКредит Финанс» удовлетворению не подлежат. 

Руководствуясь ст.ст. 194 - 198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В иске ООО «СФО ИнвестКредит Финанс» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору о карте № от 08.02.2013 года отказать.

Решение может быть обжаловано в Оренбургский областной суд через Промышленный районный суд г. Оренбурга в течение месяца со дня изготовления решения суда в окончательной форме.

Судья

Решение суда в окончательной форме принято 05.11.2024 года