Дело № 2-6539/2019

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

19 августа 2019 года город Казань 

Советский районный суд г. Казани в составе:

председательствующего судьи А.Р. Хакимзянова,

при секретаре судебного заседания Е.В. Мустафиной,

с участием истца ФИО1, 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к АО КБ «Ситибанк» об обязании предоставить информацию, взыскании неустойки и компенсации морального вреда, 

УСТАНОВИЛ:

ФИО1 обратился в суд с иском к АО КБ «Ситибанк» об обязании предоставить информацию, взыскании неустойки и компенсации морального вреда.

В обоснование иска указано, что 17.10.2018 ответчиком на имя истца выпущена банковская карта. 

09.04.2019 истец обратился в АО КБ «Ситибанк» с заявлением о предоставлении информации, которая необходима для анализа законной деятельности банка в рамках кредитной сферы. 

Однако в установленный срок запрошенная информация не была предоставлена.

На основании изложенного истец просил обязать АО КБ «Ситибанк» представить информацию согласно заявления, которая необходима для анализа деятельности банка и его филиала, выдавшего кредит, обязать выполнить требования о расторжении договора банковского счета, обязать отозвать согласие на обработку персональных данных и передачи их третьим лицам, взыскать неустойку в размере 10 000 руб., компенсацию морального вреда в размере 30 000 руб., а также штраф.

В судебном заседании истец заявленные требования поддержал, просил удовлетворить.

Представитель ответчика в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, представил письменный отзыв на исковое заявление, в котором иск не признал, просил в его удовлетворении отказать.

Выслушав лиц, участвующих в деле, исследовав материалы гражданского дела, суд приходит к следующим выводам.

В соответствии с пунктом 2 статьи 1 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Согласно пункту 1 статьи 9 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права.

В соответствии с пунктами 1 и 2 статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами.

Согласно статье 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Как установлено статьей 9 Федерального закона "О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации", пунктом 1 статьи 1 Закона Российской Федерации "О защите прав потребителей", отношения с участием потребителей регулируются Гражданским кодексом Российской Федерации, Законом Российской Федерации "О защите прав потребителей", другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами Российской Федерации.

В соответствии с положениями пункта 1 статьи 8 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей» потребитель вправе потребовать предоставления необходимой и достоверной информации об изготовителе (исполнителе, продавце), режиме его работы и реализуемых им товарах (работах, услугах).

Согласно пункту 2 статьи 8 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей» указанная в пункте 1 настоящей статьи информация в наглядной и доступной форме доводится до сведения потребителей при заключении договоров купли-продажи и договоров о выполнении работ (оказании услуг) способами, принятыми в отдельных сферах обслуживания потребителей, на русском языке, а дополнительно, по усмотрению изготовителя (исполнителя, продавца), на государственных языках субъектов Российской Федерации и родных языках народов Российской Федерации.

В силу пункта 1 статьи 10 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей» изготовитель (исполнитель, продавец) обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию о товарах (работах, услугах), обеспечивающую возможность их правильного выбора. По отдельным видам товаров (работ, услуг) перечень и способы доведения информации до потребителя устанавливаются Правительством Российской Федерации.

Как следует из содержания пункта 2 статьи 10 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей» информация о товарах (работах, услугах) в обязательном порядке должна содержать цену в рублях и условия приобретения товаров (работ, услуг), в том числе при оплате товаров (работ, услуг) через определенное время после их передачи (выполнения, оказания) потребителю, полную сумму, подлежащую выплате потребителем, и график погашения этой суммы.

Из материалов дела следует, что 10.10.2008 на основании заявления ФИО1 между сторонами заключен договор о выпуске и обслуживании кредитных карт.

Тот факт, что между сторонами заключен именно указанный договор, а не договор банковского счета, как утверждает истец, подтверждается заявлением ФИО1 на оформление кредитной карты, а также тем обстоятельством, что до 2019 года истец пользовался предоставленным кредитом, погашал задолженность.

При этом истец не оспорил свою подпись в заявлении на оформление кредитной карты, требований о признании договора недействительным (не заключенным) не заявлял. 

09.04.2019 истец обратился в банк с заявлением в котором просил: предоставить полную выписку по ссудным счетам с указанием и расшифровкой ссудных счетов – движение денежных средств с указанием валюты; предоставить мемориальный ордер; предоставить заверенные нотариально копии лицензии, выданного Центральным банком России; предоставить заверенную копию графика платежей по каждому кредитному договору; предоставить подробное обоснование и разъяснение расчетов графика платежей; предоставить нотариально заверенную копию листа информации о кредите; предоставить нотариально заверенную копию заявления на выдачу кредита; предоставить заверенную копию расчета задолженности с подробным обоснованием и разъяснением и указанием формул; предоставить заверенные копии с подробным обоснованием и разъяснением принципов очередности погашения долгов; предоставить нотариально заверенную копию выписки по платежам; предоставить нотариально заверенные данные по расчетам и ссудным счетам; предоставить заверенную копию Устава; предоставить заверенную копию генеральной лицензии с документами, подтверждающими право заниматься банковской деятельностью; предоставить заверенную копию ЕГРЮЛ и ОКВЭД; предоставить договоры и доверенность между ЦБ и АО КБ «Ситибанк» на право приобретать в аренду чужое имущество; предоставить заверенные копии всех кредитных договоров, заключенных с истцом; предоставить нотариально заверенные копии на сотрудников, подписавших кредитные договора от имени банка по каждому кредитному договору; предоставить заверенную копию кредитной истории; предоставить заверенную копию всех договоров страхования жизни; предоставить заверенную копию о переуступке прав требования банком и сторонними лицами; детальную выписку.

Кроме того, 09.04.2019 ФИО1 обратился к ответчику с требованием о расторжении договора банковского счета.

Также 26.04.2019 ФИО1 подал заявление об отзыве согласия на обработку персональных данных.

Обращаясь в суд с настоящим иском, ФИО1 просит обязать АО КБ «Ситибанк» представить информацию согласно заявления, которая необходима для анализа деятельности банка и его филиала, выдавшего кредит, обязать выполнить требования о расторжении договора банковского счета, обязать отозвать согласие на обработку персональных данных и передачи их третьим лицам, взыскать неустойку в размере 10 000 руб., компенсацию морального вреда в размере 30 000 руб., а также штраф.

В данном случае оснований для удовлетворения иска и возложения на банк обязанности предоставить истцу запрошенную информацию, согласно его заявления, не имеется. 

Так, согласно заявления от 09.04.2019 ФИО1 запрашивал у банка не информацию, предусмотренную положениями пункта 10 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей», обеспечивающую возможность правильного выбора услуги применительно к кредитному договору, а требовал предоставления копий документов, часть которых у него должна была быть, а часть касалась не выбора услуги, а ее исполнения. Информация, предусмотренная названной нормой Закона, до заемщика банком была доведена при заключении кредитного договора, о чем свидетельствуют его подпись в заявлении на оформление кредитной карты. 

Кроме того, действующее законодательство не возлагает на банк обязанности предоставлять нотариально заверенные копии документов, как того просит истец. 

Также нормами действующего законодательства не закреплена обязанность контрагента бесплатно предоставлять другой стороне копии заключенного между ними договора с прилагающимися к нему документами по первому требованию, тем более, отправлять их почтой, что влечет за собой дополнительные расходы.

Согласно пункту 2 статьи 857 Гражданского кодекса Российской Федерации сведения, составляющие банковскую тайну, могут быть предоставлены только самим клиентам или их представителям, а также представлены в бюро кредитных историй на основаниях и в порядке, которые предусмотрены законом. Государственным органам и их должностным лицам такие сведения могут быть предоставлены исключительно в случаях и порядке, которые предусмотрены законом.

В силу пункта 1 вышеприведенной статьи, а также согласно статье 26 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» банк гарантирует тайну банковского счета и банковского вклада, операций по счету и сведений о клиенте.

Более того, действующим законодательством Российской Федерации установлена ответственность кредитных организаций за разглашение банковской тайны.

Так, банковская тайна представляет собой один из законодательно установленных видов ограничения доступа к определенной категории сведений о клиентах, формирующихся в кредитной организации в процессе осуществления банковской деятельности. Таким образом, все сведения о клиентах банка, которые стали известны банку в процессе обслуживания клиентов, в том числе паспортные данные физического лица, сведения о семейном положении и т.п., хранящиеся в юридическом деле клиента, сведения о содержании и условиях кредитного договора и договора об обеспечении исполнения обязательств и т.д. составляют банковскую тайну, при этом не является исключением информация о клиенте, которая в соответствии с законодательством является общедоступной. Несмотря на открытый характер такой информации, ее нахождение в банке придает ей статус «информации о клиенте», и, следовательно, свободный доступ к такой информации ограничен режимом банковской тайны.

Для соблюдения и защиты прав клиентов, гарантии тайны банковского счета, вклада, операций по счету и сведений о клиенте банками, в том числе, в соответствии с Положением Центрального Банка России от 19 августа 2004 года № 262-П «Об идентификации кредитными организациями клиентов и выгодоприобретателей в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» кредитная организация обязана идентифицировать лицо, находящееся у нее на обслуживании.

Таким образом, в случае направления заявления о предоставлении сведений и выдаче документов, составляющих банковскую тайну, посредством почтовой связи, возможность проведения банком идентификации клиента затруднятся, в связи с чем, предоставление запрашиваемой информации и копий документов в указанной ситуации противоречило бы пункту 2 статьи 857 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Вместе с тем, истец не лишен права лично обратиться в любое отделение банка с заявлением о выдаче копий соответствующих документов, а также расширенной выписки по лицевому счету за интересующий период.

Кроме того, суд принимает во внимание то обстоятельство, что по смыслу статьи 12 Гражданского кодекса Российской Федерации под способами защиты нарушенных или оспоренных гражданских прав понимаются закрепленные законом материально-правовые меры принудительного характера, посредством которых производится восстановление нарушенных или оспоренных прав. Избранный способ защиты в случае удовлетворения требований истца должен непосредственно привести к восстановлению нарушенных или оспариваемых прав.

Из содержания заявлений и пояснений истца следует, что истцом, наряду с требованиями о предоставлении документов и сведений, выражается несогласие с суммой основного долга и начисленных процентов.

С учетом изложенного, истец также не лишен возможности обратиться в суд, предъявив соответствующие материально-правовые требования по заключенному между сторонами кредитному договору.

Доводы иска о непредоставлении банком необходимой информации об услуге кредитования, обязательность своевременного предоставления которой предусмотрена статьями 8 и 10 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей», являются несостоятельными, поскольку истец запрашивает у ответчика не информацию, обеспечивающую возможность правильного выбора услуги, а требует предоставления копий документов, часть которых была получена им при заключении кредитного договора, а часть касалась не выбора услуги, а ее исполнения.

В соответствии с пунктом 3 статьи 10 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей» от 7 февраля 1992 года № 2300-1 информация доводится до сведения потребителей способом, принятым для отдельных видов услуг.

Учитывая то, что истцом при обращении в суд представлены сведения о заключении кредитного договора, принимая во внимание то, что истец ознакомился с условиями предоставления кредита и тарифами, выплачивал кредит, суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении иска об обязании предоставить информацию.

Оснований для расторжения договора банковского счета по требованию истца также не имеется, поскольку, как уже было отмечено, в данном случае между сторонами заключен не договор банковского счета, а договор о выпуске и обслуживании кредитных карт.

Кроме того, в соответствии с пунктом 2 статьи 407 Гражданского кодекса Российской Федерации прекращение обязательства по требованию одной из сторон допускается только в случаях, предусмотренных законом или договором.

Согласно пунктам 1, 2 статьи 450 Гражданского кодекса Российской Федерации изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено Кодексом, другими законами или договором. По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: при существенном нарушении договора другой стороной либо в иных случаях, предусмотренных Кодексом, другими законами или договором.

Таким образом, по общему правилу изменение договора допустимо только по воле самих сторон договора и только при обоюдном отсутствии каких-либо возражений.

В данном случае Банк возражает против предложенного истцом изменения (расторжения) договора, основания полагать, что со стороны Банка имеется существенное нарушение условий заключенного договора, отсутствуют.

Требование истца об обязании ответчика отозвать согласие на обработку персональных данных и передачи их третьим лицам также удовлетворению не подлежит. При этом доводы истца о нарушении банком законодательства о персональных данных своего подтверждения в материалах дела не нашли, соответствующих доказательств в нарушение ст. 56 ГПК РФ истцом не представлено.

Кроме того, суд считает необходимым обратить внимание на следующее.

Согласно ст. 3 Федерального закона от 27 июля 2006 года N 152-ФЗ "О персональных данных" персональными данными признается любая информация, относящаяся к определенному или определяемому на основании такой информации физическому лицу (субъекту персональных данных), в том числе его фамилия, имя, отчество, год, месяц, дата и место рождения, адрес, семейное, социальное, имущественное положение, образование, профессия, доходы, другая информация. Оператором считается государственный орган, муниципальный орган, юридическое или физическое лицо, организующие и (или) осуществляющие обработку персональных данных, а также определяющие цели и содержание обработки персональных данных. Под обработкой персональных данных следует понимать действия (операции) с персональными данными, включая сбор, систематизацию, накопление, хранение, уточнение (обновление, изменение), использование, распространение (в том числе передачу), обезличивание, блокирование, уничтожение персональных данных.

В соответствии с ч. 1 ст. 6 названного Федерального закона обработка персональных данных может осуществляться оператором с согласия субъектов персональных данных, за исключением случаев, предусмотренных ч. 2 настоящей статьи.

В силу ч. 1 ст. 9 указанного Закона субъект персональных данных принимает решение о предоставлении своих персональных данных и дает согласие на их обработку своей волей и в своем интересе, за исключением случаев, предусмотренных частью 2 указанной статьи, в силу которой согласие на обработку персональных данных может быть отозвано субъектом персональных данных. В случае отзыва субъектом персональных данных согласия на обработку персональных данных оператор вправе продолжить обработку персональных данных без согласия субъекта персональных данных при наличии оснований, указанных в пунктах 2 - 11 части 1 статьи 6, части 2 статьи 10 и части 2 статьи 11 настоящего Федерального закона.

Пунктом 5 части 1 статьи 6 Федерального закона от 27 июля 2006 года N 152-ФЗ "О персональных данных" предусмотрено, что обработка персональных данных допускается в том случае, если она необходима для исполнения договора, стороной которого либо выгодоприобретателем или поручителем по которому является субъект персональных данных, а также для заключения договора по инициативе субъекта персональных данных или договора, по которому субъект персональных данных будет являться выгодоприобретателем или поручителем.

Как следует из содержания данной нормы закона, согласие субъекта персональных данных на обработку указанных данных не требуется в случае, если обработка персональных данных осуществляется в целях исполнения договора, одной из сторон которого является субъект персональных данных.

Таким образом, поскольку кредитные отношения между банком и истцом не прекращены, задолженность по кредиту перед банком не погашена, суд приходит к выводу, что действия банка в целях осуществления мероприятий по погашению задолженности и продолжении обработки персональных данных являются правомерными. Отзыв согласия в данном случае не предусмотрен. 

Следовательно, со стороны банка нарушений прав ФИО1, как потребителя услуг, предусмотренных положениями Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей» не допущено.

Соответственно, оснований для взыскания в пользу истца заявленной неустойки, компенсации морального вреда и штрафа не имеется. Кроме того, данные требования являются производными. 

При таких обстоятельствах в удовлетворении иска ФИО1 к АО КБ «Ситибанк» об обязании предоставить информацию, расторжении договора, взыскании неустойки и компенсации морального вреда надлежит отказать в полном объеме. 

На основании изложенного и руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении иска ФИО1 к АО КБ «Ситибанк» об обязании предоставить информацию, взыскании неустойки и компенсации морального вреда отказать.

Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Республики Татарстан в течение одного месяца со дня принятия решения в окончательной форме через Советский районный суд г. Казани.

Судья: А.Р. Хакимзянов

Мотивированное решение составлено 26.08.2019, 

Судья А.Р. Хакимзянов