к делу № 2-3636/2023

УИД 61RS0023-01-2023-003556-88 

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

20 ноября 2023 года Шахтинский городской суд Ростовской области в составе судьи Сотниковой Е.В., при секретаре Луганцевой О.С., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество, ссылаясь на то, что ДД.ММ.ГГГГ между Банком и ответчиком был заключен кредитный договор (в виде акцептового заявления оферты) №, по условиям которого Банк предоставил ответчику кредит в сумме 300 000 руб. 00 коп. под 21,9 % годовых, сроком на 60 месяцев под залог транспортного средства HYUNDAI Accent, VIN: № года выпуска. Факт предоставления кредита подтверждается выпиской по счету. Банк свои обязательства исполнил в полном объеме. Однако ответчик свои обязательства исполняет ненадлежащим образом: просроченная задолженность по ссуде возникла ДД.ММ.ГГГГ, на ДД.ММ.ГГГГ период просрочки составляет 275 дней. Просроченная задолженность по процентам возникала ДД.ММ.ГГГГ, на ДД.ММ.ГГГГ период просрочки составляет 267 дней. Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 152 623 руб. 43 коп.. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ размер задолженности составил 326 571 руб. 81 коп., из которых: просроченная ссуда – 286 098 руб. 72 коп., просроченные проценты – 27 848 руб. 28 коп., просроченные проценты на просроченную ссуду – 3 585 руб. 83 коп., неустойка на просроченную ссуду – 3 247 руб. 24 коп., неустойка на просроченные проценты – 1 357 руб. 74 коп., комиссия за ведение счета – 894 руб., иные комиссии – 3 540 руб. Согласно п.10 кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, п.5.4 заявления-оферты в обеспечение надлежащего исполнения заемщиком своих обязательств перед Банком, возникших из кредитного договора заемщик передает в залог Банку транспортно средство HYUNDAI Accent, VIN: №, 2008 года выпуска. Считают целесообразным при определении начальной продажной цены применить положения п.8.14.9 Общих условий потребительского кредитования по залогам транспортного средства, с применением к ней дисконта 37,33 %. Таком образом, стоимость предмета залога при его реализации будет составлять 150 404 руб. 59 коп. В адрес ответчика со стороны Банка было направлено уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Однако требования не исполнены, задолженность по кредитному договору в добровольном порядке и в установленный срок не погашена.

Просит суд: взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 326 571 руб. 81 коп., а также расходы по оплате госпошлины в размере 12 465 руб. 72 коп.; обратить взыскание на предмет залога – транспортное средство HYUNDAI Accent, VIN: №, 2008 года выпуска, установив начальную продажную цену в размере 150 404 руб. 59 коп., способ реализации с публичных торгов.

Впоследствии истец, направил в адрес суда письменное заявление об отказе от исковых требований к ФИО1 в части обращения взыскания на транспортное средство HYUNDAI Accent, VIN: №, 2008 года выпуска, а также в порядке ст.39 ГПК РФ, изменил исковые требования, и просил взыскать с ФИО1 задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ. в размере 206 571руб. 81 коп., а также расходы по оплате госпошлины в размере 12 465 руб. 72 коп., вынести определение об отмене мер по обеспечению иска в отношении имущества ФИО1, в том числе на транспортное средство HYUNDAI Accent, VIN: №, 2008 года выпуска. Также просила рассмотреть дело в отсутствии представителя Банка.

Определением суда от ДД.ММ.ГГГГ производство по гражданскому делу по иску ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество прекращено в связи с отказом истца от иска в части обращения взыскания на заложенное имущество - транспортное средство HYUNDAI Accent, VIN: №, 2008 года выпуска.

Представитель истца - ПАО «Совкомбанк» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело в отсутствие их представителя.

В соответствии с ч.5 ст. 167 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя истца.

Ответчик - ФИО1 в судебное заседание не явилась, направленные в его адрес, согласно данным адресного бюро 

<

адрес>, по месту жительства и регистрации: 

<

адрес>, судебные извещения о времени и месте судебного заседания возвращены за истечением срока хранения.

В соответствии с абзацем 2 пункта 1 статьи 165.1 ГК РФ сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.

Согласно правовой позиции, изложенной в п.67 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГг. № «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации» юридически значимое сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено, но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним (пункт 1 ст.165.1 ГК РФ). Например, сообщение считается доставленным, если адресат уклонился от получения корреспонденции в отделении связи, в связи с чем, она была возвращена по истечении срока хранения.

При таких обстоятельствах суд находит ответчика извещенным о времени и месте судебного заседания и считает возможным рассмотреть дело в его отсутствие в соответствии с ч.4 ст.167 ГПК РФ.

Изучив материалы дела, суд находит требования истца подлежащими удовлетворению.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ч.1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить денежную сумму и уплатить проценты на неё. При этом к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 указанной главы и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу ст. 810 ГК РФ заёмщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа (указанные правила в силу ст.819 ГК РФ распространяются и на кредитные договоры).

В соответствии с п. 2,3 ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

В соответствии с п. 1 ст.435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

Согласно п. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

Как установлено в судебном заседании, ДД.ММ.ГГГГ между Банком и ответчиком был заключен кредитный договор (в виде акцептового заявления оферты) №, по условиям которого Банк предоставил ответчику кредит в сумме 300 000 руб. 00 коп. под 21,9 % годовых, сроком на 60 месяцев под залог транспортного средства HYUNDAI Accent, VIN: №, 2008 года выпуска.

В соответствии с п. 17 кредитного договора заемщик вправе по своему собственному желанию получить дополнительную добровольную услугу, оказываемую Банком за отдельную плату, став участником Программы добровольной финансовой и страховой защиты заемщика. Данная услуга не является необходимой и обязательной для заключения договора потребительского кредита. Основанием для предоставления банком такой услуги являлось самостоятельное заявление ФИО1 о включении в Программу добровольной финансовой и страховой защиты заемщика.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО1, ознакомившись с Общими условиями договора потребительского кредита и Индивидуальными условиями договора потребительского кредита, выразила свое желание на подключение дополнительной услуги в виде подключения к Программе финансовой и страховой защиты заемщика, о чем поставил свою подпись.

Из формы и содержания указанного заявления-акцепта следует, что заемщику предоставлена возможность отказаться от заключения договора страхования путем проставления отметки в соответствующем поле. 

ФИО1 от предложенного варианта быть застрахованным по Программе добровольного страхования в качестве заемщика по кредитному договору не отказался и поручил Банку списать с ее счета стоимость участия в Программе. Также собственноручной отдельной подписью согласился, что, получив в Банке кредит с участием в Программе добровольной финансовой и страховой защиты, и уплатив Банку плату за Программу, с размером которой он ознакомлен и согласен, он будет включен в указанную программу и получит комплекс услуг, предусмотренных п. 3 акцепта. 

Кроме того, указанным заявлением заемщик также подтвердил, что ему предоставлена исчерпывающая информация о предоставляемых услугах, расходах по получаемой услуге и полностью разъяснены вопросы, имеющиеся по условиям подключения к программе страхования. Также в заявлении предусмотрена возможность отказа заемщика от предоставления ему Банком дополнительной услуги. 

Согласно графику по погашению кредита и иных платежей к договору потребительского кредита №, размер ежемесячного платежа по кредиту составляет 14 524 руб. 39 коп. в срок по 09 число каждого месяца включительно, последний платеж по кредиту не позднее ДД.ММ.ГГГГ в сумме 14 524 руб. 09 коп.

Представленная в договоре информация не противоречила требованиям действующего ГК РФ, а также Указанию Центрального Банка РФ от ДД.ММ.ГГГГ №-У «О порядке расчёта и доведения до заемщика – физического лица полной стоимости кредита».

Пунктом 12 Индивидуальных Условий предусмотрена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнений условий договора в виде уплаты пени за нарушение срока возврата кредита (части кредита) 20% годовых от суммы остатка задолженности по основному долгу за каждый календарный день просрочки.

Кроме того, как указано в п.14 Индивидуальных условий договора потребительского кредита, ответчик ознакомлен с Общими условиями договора потребительского кредита, согласен с ними и обязуется неукоснительно соблюдать.

Как следует из материалов дела, договор между Банком и ответчиком был заключен в порядке, предусмотренном законом, с соблюдением письменной формы и содержит в себе существенные условия, предусмотренные ст.ст.819, 820, 845 ГК РФ.

Банк исполнил свои обязательства по кредитному договору, предоставив ответчику кредит в сумме 300 000 руб. 00 коп. 

Однако ФИО1 свои обязательства по возврату полученной денежной суммы согласно графику погашения задолженности не исполняет.

В адрес ответчика со стороны Банка была направлена досудебная претензия о досрочном погашении всей суммы задолженности перед Банком, в том числе погашение основного долга, начисленных процентов, неустойки (пени) и иных расходов Банка.

Однако требования не исполнены, задолженность по кредитному договору в добровольном порядке и в установленный срок не погашена.

Согласно расчету задолженности по кредиту, представленному истцом и не оспоренному ответчиком, общая задолженность ответчика перед Банком составляет 206 571 руб. 81 коп., из которых: просроченная ссуда – 193 947 руб., просроченные проценты на просроченную ссуду – 3 585 руб. 83 коп., неустойка на просроченную ссуду – 3 247 руб. 24 коп., неустойка на просроченные проценты – 1 357 руб. 74 коп., комиссия за ведение счета – 894 руб., иные комиссии – 3 540 руб.

Данный расчет проверен судом, является арифметически верным, оснований сомневаться в его достоверности у суда не имеется. Иного расчета задолженности ответчиком суду не представлено. 

Принимая во внимание, что ответчик, в нарушение ст.309 ГК РФ, не исполняет обязательства по кредитному договору, то требования истца о взыскании задолженности по кредитному договору в сумме 206 571 руб. 81 коп. подлежат удовлетворению в полном объеме.

Также подлежат удовлетворению требования истца о взыскании с ответчика судебных расходов, поскольку в соответствии с ч.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесённые по делу судебные расходы.

Согласно ч.1 ст.88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела. В соответствии с требованиями ст.94 ГПК РФ к издержкам, связанным с рассмотрением дела, относятся: суммы, подлежащие выплате свидетелям, экспертам, специалистам и переводчикам; связанные с рассмотрением дела, расходы на оплату услуг представителя, почтовые расходы, понесённые сторонами, другие признанные судом необходимыми расходы.

Как следует из материалов дела, истцом понесены расходы по уплате государственной пошлины в сумме 12 465 руб. 72 коп., которые также подлежат взысканию с ответчика.

При рассмотрении дела суд исходил из доказательств, представленных сторонами, иных доказательств суду не представлено.

В соответствии с ч. 1 ст. 144 ГПК РФ, обеспечение иска может быть отменено тем же судьей или судом по заявлению ответчика или по инициативе судьи.

Руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору - удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 (паспорт: 6013 №) в пользу ПАО «Совкомбанк» (ИНН №) задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ. в размере 206 571 руб. 81 коп., из которых: просроченная ссуда – 193 947 руб., просроченные проценты на просроченную ссуду – 3 585 руб. 83 коп., неустойка на просроченную ссуду – 3 247 руб. 24 коп., неустойка на просроченные проценты – 1 357 руб. 74 коп., комиссия за ведение счета – 894 руб., иные комиссии – 3 540 руб., а также расходы по оплате госпошлины в размере 12 465 руб. 72 коп.,

Отменить меры по обеспечению иска в виде ареста на автомобиль марки HYUNDAI Accent, VIN: 

<

***>, 2008 года выпуска, принадлежащий ФИО1 и ареста на имущество и денежные средства, принадлежащие ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки 

<

адрес>, зарегистрированной по адресу: 

<

адрес> в пределах цены иска на сумму 326 571 руб. 81 коп., принятые определением 

<

адрес> городского суда 

<

адрес> от ДД.ММ.ГГГГ

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Ростовский областной суд через Шахтинский городской суд в течение месяца со дня изготовления решения в окончательной форме.

С мотивированным решением суда, лица, участвующие в деле, могут быть ознакомлены через 5 рабочих дней.

Судья Е.В. Сотникова

Мотивированное решение суда изготовлено 27.11.2023 года.