Дело №

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

19 сентября 2018 года р.п.Тальменка

Тальменский районный суд Алтайского края в составе:

председательствующего Гомер О.А.,

при секретаре Берстеневой В.В., 

с участием ответчика ФИО1, 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

АО «Россельхозбанк» в лице Алтайского регионального филиала обратилось в Тальменский районный суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, ссылаясь на то, что 24.03.2016 между истцом и ФИО1 было заключен кредитный договор №, по условиям которого заемщик обязался вернуть Банку кредит в размере 299000 руб. 00 коп. в срок до 24.03.2021 в соответствии с графиком платежей и уплатить проценты за пользование кредитом в размере 25,75 % годовых, за ненадлежащее исполнение условий договора размер неустойки в период с даты предоставления кредита по дату окончания начисления процентов, размер неустойки за просроченную задолженность по основному долгу и (или) процентам составляет 20% годовых. 13.03.2018 года истец предъявил ответчику требование о досрочном возврате задолженности по кредиту. До настоящего времени задолженность ФИО1 не погашена, требования истца о досрочном возврате задолженности ответчиком оставлены без удовлетворения. Размер задолженность по состоянию на 20.07.2018 составляет: 235986 руб. 96 коп., в том числе просроченный основной долг в размере 203603 руб. 00 коп., проценты за пользование кредитом с 21.12.2017 по 20.07.2018 в размере 27945 руб. 91 коп., пеня за несвоевременную уплату основного долга с 21.11.2017 по 20.07.2018 в размере 2877 руб. 20 коп., пеня за несвоевременную уплату процентов с 21.11.2017 по 20.07.2018 в размере 1560 руб. 85 коп. Указанную сумму истец просит взыскать с ответчика, а также проценты за пользование кредитом по ставке 25,75 % годовых, начисляемые на сумму остатка неисполненных обязательств по основному долгу, начиная с 21.07.2018 по день полного погашения суммы основного долга по кредиту, расходы по оплате госпошлины в размере 5560 руб.. 

В судебном заседании представитель истца не явился, уведомлен надлежащим образом, в заявлении просил дело рассмотреть в его отсутствие. 

Ответчик ФИО1 в судебном заседании возражал против удовлетворения иска, пояснил, что действительно брал кредит в размере 299000 руб., в связи с потерей работы обязательства исполнял ненадлежащим образом, обратился в банк для предоставления ему отсрочки платежей, но банк отказал, также он дважды обращался в банк за рефинансированием кредита, но ему было отказано. В настоящее время ответчик работает по найму, доход небольшой. 

На основании ст. 167 ГПК РФ суд счел возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя истца.

Выслушав ответчика, исследовав представленные доказательства, и оценив каждое доказательство в отдельности и в их совокупности, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные по договорам займа, если иное не предусмотрено ГК РФ и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно п. 1 ст. 807, ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег.

В силу п. 2 ст. 809 ГК РФ при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Судом установлено, что 24.03.2016 ОАО «Россельхозбанк» в лице Алтайского регионального филиала и ФИО1 подписали кредитный договор № о предоставлении последнему путем перечисления на счет, открытый в Банке, кредита в сумме 299000 руб. под 25,75% годовых на срок до 24.03.2021, погашение которого осуществляется в соответствии с графиком, являющимся неотъемлемой частью договора.

Факт выдачи Банком ответчику кредита по вышеуказанному кредитному договору в размере 299000 руб. подтверждается банковским ордером № от ДД.ММ.ГГГГ. 

В силу п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с положениями ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Пунктом 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. 

По условиям кредитного договора (соглашения) ФИО1 принял на себя обязательство погасить кредит, а также уплатить проценты за пользование кредитом до 24.03.20201 включительно путем внесения ежемесячных платежей в соответствии с графиком погашения кредита и уплаты процентов.

Согласно представленным в материалы дела документам ФИО1 с июля 2016 года допускалась просрочка ежемесячных платежей, внесение ежемесячных платежей в меньшем размере, чем определено условиями кредитного договора и графиком платежей, с марта 2018 года исполнения кредитного обязательства прекращено.

Истцом представлен расчет задолженности по состоянию на 20.07.2018. Проверив указанный расчет, согласно которому долг ФИО1 перед истцом составляет 27945 руб. 91 коп., в том числе: основной долг – 159466 руб. 76 коп., просроченный основной долг – 44136 руб. 24 коп., проценты за пользование кредитом за период с 21.12.2017 по 20.07.2018 – 27945 руб. 91 коп.; пеня за несвоевременную уплату основного долга с 21.11.2017 по 20.07.2018 – 2877 руб. 20 коп.; пеня за несвоевременную уплату процентов с 21.11.2017 по 20.07.2018 – 1560 руб. 85 коп., суд признает его правильным, соответствующим условиям кредитного договора, внесенным ответчиком платежам по договору, требованиям п. 20 ст. 5 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», регулирующего правоотношения возникшие с 01.07.2014. 

Согласно выписке по счету и расчету задолженности Банком ежемесячно поступающие на счет ФИО1 средства зачислялись на погашение срочной и просроченной задолженности по кредиту и срочных и просроченных процентов по нему. Зачисление Банком денежных средств на общую сумму 26 руб. 91 коп. в счет погашения штрафных санкций за просрочку уплаты процентов не противоречит требованиям п. 20 ст. 5 названного Федерального закона, поскольку данные средства составляли остаток средств после погашения срочных и просроченных платежей по графику, при этом срок исполнения обязательства по следующим платежам по графику не наступил.

Ответчики в соответствии со ст. 56 ГПК РФ не представили возражений по расчету либо иной расчет, а также доказательств уплаты заявленного истцом долга полностью или в части.

Статьей 329 ГК РФ предусмотрено, что исполнение обязательств может обеспечиваться, в том числе неустойкой, предусмотренной законом или договором.

В соответствии с п. 1 ст. 330 ГК РФ, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Согласно условиям кредитного договора размер неустойки за просроченную задолженность по основному долгу и (или) процентам определяется в период с даты предоставления кредита по дату окончания начисления процентов и составляет 20% годовых (п.12.1.1). В период с даты, следующей за датой окончания начисления процентов и по дату фактического возврата Банку кредита в полном объеме составляет 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки (нарушения обязательства) (п.12.1.2).

В силу п. 1 ст. 333 ГК РФ, подлежащая уплате неустойка, установленная законом или договором, в случае ее явной несоразмерности последствиям нарушения обязательства, может быть уменьшена в судебном порядке.

Исходя из разъяснений, данных в п.п. 71, 75 Постановлении Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2016 № 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств», при взыскании неустойки с физических лиц правила ст. 333 ГК РФ могут применяться не только по заявлению должника, но и по инициативе суда, если усматривается очевидная несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства. При наличии в деле доказательств, подтверждающих явную несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства, суд уменьшает неустойку по правилам ст. 333 ГК РФ. При оценке соразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства необходимо учитывать, что никто не вправе извлекать преимущества из своего незаконного поведения, а также то, что неправомерное пользование чужими денежными средствами не должно быть более выгодным для должника, чем условия правомерного пользования (п.п. 3,4 ст. 1 ГК РФ).

Доказательствами обоснованности размера неустойки могут служить, в частности, данные о среднем размере платы по краткосрочным кредитам на пополнение оборотных средств, выдаваемым кредитными организациями лицам, осуществляющим предпринимательскую деятельность, либо платы по краткосрочным кредитам, выдаваемым физическим лицам, в месте нахождения кредитора в период нарушения обязательства, а также о показателях инфляции за соответствующий период (п. 75 вышеназванного Постановлении Пленума Верховного Суда РФ).

Бремя доказывания несоразмерности неустойки и необоснованности выгоды кредитора возлагается на ответчика. Доводы ответчика о невозможности исполнения обязательства вследствие тяжелого финансового положения, наличия задолженности перед другими кредиторами, наложения ареста на денежные средства или иное имущество ответчика, отсутствия бюджетного финансирования, неисполнения обязательств контрагентами, добровольного погашения долга полностью или в части на день рассмотрения спора, выполнения ответчиком социально значимых функций, наличия у должника обязанности по уплате процентов за пользование денежными средствами сами по себе не могут служить основанием для снижения неустойки (п. 73 вышеназванного Постановлении Пленума Верховного Суда РФ).

Решая вопрос об уменьшении размера подлежащей взысканию неустойки, суды принимают во внимание конкретные обстоятельства дела, учитывая в том числе: соотношение сумм неустойки и основного долга; длительность неисполнения обязательства; соотношение процентной ставки с размерами ставки рефинансирования; недобросовестность действий кредитора по принятию мер по взысканию задолженности; имущественное положение должника (п. 11 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утвержденного Президиумом Верховного Суда РФ 22.05.2013.).

Суд, учитывая период просрочки, сопоставляя ее размер с суммой задолженности по кредиту и процентами, а также, учитывая размер неустойки, установленный п. 21 ст. 5 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (20 % годовых) и требование о предельном снижении размера неустойки, предусмотренное ст. 395 ГК РФ, приходит к выводу, что заявленный к взысканию истцом размер неустойки за просроченные проценты и просроченный основной долг соразмерен последствиям нарушения обязательства.

Согласно п. 4.1.2 Правил кредитования физических лиц ОАО «Россельхозбанк», к условиям которых ответчик присоединился, подписав кредитное соглашение № от 24.03.2016, проценты за пользование кредитом начисляются на остаток задолженности до даты окончательного возврата кредита, определенной договором, либо до даты полного фактического возврата (погашения) кредита, если кредит фактически будет возвращен до даты его окончательного возврата.

С учетом изложенного, суд признает обоснованными, доказанными, и подлежащими удовлетворению исковые требования истца о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору № от 24.03.2016, а также процентов за пользование кредитом по ставке 25,75% годовых, начисляемые на сумму основного долга по день полного погашения.

Руководствуясь положениями ст. 98 ГПК РФ и разъяснениям, данными в п. 21 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 21.01.2016 № 1 «О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела», суд полагает необходимым взыскать с ответчика в пользу истца расходы по оплате государственной пошлины в сумме 5560 руб.. 

Руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Акционерного общества «Россельхозбанк» в лице Алтайского регионального филиала к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Взыскать в ФИО1 в пользу Акционерного общества «Россельхозбанк» в лице Алтайского регионального филиала задолженность по кредитному договору № от 24.03.2016 по состоянию на 29.07.2018 в размере 235986 руб. 96 коп., в том числе просроченный основной долг в размере 203603 руб. 00 коп., проценты за пользование кредитом с 21.12.2017 по 20.07.2018 в размере 27945 руб. 91 коп., пеня за несвоевременную уплату основного долга с 21.11.2017 по 20.07.2018 в размере 2877 руб. 20 коп., пеня за несвоевременную уплату процентов с 21.11.2017 по 20.07.2018 в размере 1560 руб. 85 коп., а также расходы по госпошлине в сумме 5560 руб., всего взыскать 241546 руб. 96 коп..

Взыскать с ответчика ФИО1 в пользу Акционерного общества «Россельхозбанк» в лице Алтайского регионального филиала проценты за пользование кредитом по договору № от 24.03.2016 по ставке 25,75% годовых, начисляемые на сумму основного долга (остатка неисполненных обязательств), начиная с 21.07.2018 по день полного погашения суммы основного долга по кредиту.

Решение может быть обжаловано в Алтайский краевой суд через Тальменский районный суд в течение месяца со дня принятия.

Судья Гомер О.А.