РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

17 ноября 2025 года г.Минусинск Красноярского края,

ул.Гоголя, 66А

Минусинский городской суд Красноярского края в составе председательствующего судьи Полянской Е.В.,

при секретаре Пилипенко А.К.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, 

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, мотивируя свои требования тем, что ДД.ММ.ГГГГ г. между банком и ответчиком заключен кредитный договор в виде акцептованного заявления оферты № №, по условиям которого банк предоставил ответчику кредит в сумме 115000,00 руб. под 33,9% годовых, сроком на 60месяцев. По условиям кредитного договора ФИО1 как заемщик, обязался ежемесячно осуществлять погашение кредита. Однако принятые на себя обязательства заемщик исполнял не надлежащим образом. По состоянию на 15 мая 2024 г. задолженность по кредитному договору составляет 147307,08 руб., из которых: 111837,50 руб. - просроченная ссудная задолженность, 447,00 – комиссия за ведение счета, 1770,00 руб. - иные комиссии, 12053,24 руб. – просроченные проценты, 11916,04 руб. – просроченные проценты на просроченную ссуду, 241,05 руб. - - неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду, 7020,67 руб. – неустойка на остаток основного долга, 1121,58 руб. – неустойка на просроченные проценты. В связи с указанными обстоятельствами банк просит взыскать с ответчика в свою пользу задолженность по кредитному договору в указанном размере, а также расходы по уплате государственной пошлины за обращение в суд в сумме 4146,14 руб. (л.д.4-5).

Представитель истца ПАО «Совкомбанк» извещенный о дате, месте и времени рассмотрения дела, что подтверждается почтовым уведомлением, в судебное заседание не явился, при обращении в суд ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие (л.д.5).

Ответчик ФИО1, извещенный о дате, времени и месте рассмотрения дела, путем направлении судебных извещений по известным адресам его места жительства, в судебное заседание не явился, от получения судебного извещения уклонился, о чем свидетельствует возврат судебного извещения с отметкой почты «истек срок хранения», об уважительности причины своей неявки суду не сообщил, ходатайств об отложении рассмотрении дела не заявлял. При обращении в суд с заявлением об отмене заочного решения просил суд применить ст. 333 Гражданского кодекса РФ и снизить размер заявленной неустойки (л.д.99-100).

Кроме того, информация о дате, месте и времени рассмотрения дела своевременно размещена на официальном Интернет-сайте Минусинского городского суда - http://minusa.krk.sudrf.ru/. 

Исследовав материалы дела, суд считает исковые требования ПАО «Совкомбанк» подлежащими удовлетворению в следующем размере и по следующим основаниям.

В соответствии с п.1 ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно п. 2 ст. 819 Гражданского кодекса РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 настоящего кодекса, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Исходя из содержания данной нормы материального права, к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные по договору займа, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора, так как кредитный договор является разновидностью договора займа.

Пунктом 1 ст. 810 Гражданского кодекса РФ предусмотрено, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со ст. 309 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

В силу ст. 310 Гражданского кодекса РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Из положений ч.2 ст. 434 Гражданского кодекса РФ следует, что договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в т.ч. электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго п.1 ст. 160 Гражданского кодекса РФ. 

В соответствии с п.2 ст. 160 Гражданского кодекса РФ использование при совершении сделок факсимильного воспроизведения подписи с помощью средства механического или иного копирования либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашениями сторон.

Согласно п.4 ст. 11 Федерального закона №149-ФЗ от 27.07.2006 «Об информации, информационных технологиях и о защите информации» в целях заключения гражданско-правовых договоров или оформления иных правоотношений, в которых участвуют лица, обменивающиеся электронными сообщениями, обмен электронными сообщениями, каждое из которых подписано электронной подписью или иным аналогом собственноручной подписи отправителя такого сообщения, в порядке, установленном федеральными законами, иными нормативными правовыми актами или соглашением сторон, рассматривается как обмен документами.

Статья 2 Федерального закона №63-ФЗ от 06.04.2011 «Об электронной подписи» определяет электронную подпись, как информацию в электронной форме, которая присоединена к другой информации в электронной форме (подписываемой информации) или иным образом связана с такой информацией и которая используется для определения лица, подписывающего информацию. 

Неквалифицированной электронной подписью в соответствии с п. 3 ст. 5 Федерального закона №63-ФЗ от 06.04.2011 «Об электронной подписи», является электронная подпись, которая: 1) получена в результате криптографического преобразования информации с использованием ключа электронной подписи; 2) позволяет определить лиц, подписавшее электронный документ; 3)позволяет обнаружить факт внесения изменений в электронный документ после момента его подписания; 4) создается с использованием средств электронной подписи. 

Таким образом, неквалифицированная электронная подпись позволяет достоверно определить лицо, подписавшее электронный документ. 

Как следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ г. на основании заявления ФИО1 о предоставлении транша, между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1 заключен кредитный договор № № по условиям которого заемщику предоставлен кредит в сумме 115000,00 руб. на срок 60 месяцев (1826 дней). Срок расходования лимита кредитования – 25 календарных дней с момента подписания (л.д.8-9). 

В соответствии с п. 4 индивидуальных условий договора потребительского кредита процентная ставка по кредиту составляет 9,9% годовых. Указанная ставка действует, если заемщик использовал 80% и более от суммы лимита кредитования на безналичные операции в партнерской сети банка (в том числе онлайн-покупки) в течение 25 дней с даты перечисления транша. Если этого не произошло (или произошло с нарушением) процентная ставка по договору устанавливается в размере 33,9% годовых с даты установления лимита кредитования. За возникшую несанкционированную задолженность предусмотрена комиссия согласно тарифам банка. 

Согласно п. 6 индивидуальных условий договора погашение задолженности по кредиту производится ежемесячно, в размере минимального обязательного платежа – 3226,77 руб. Общее количество платежей – 60. Банк предоставляет заемщику льготный период, в течение которого размер минимального обязательного платежа составляет 387,50 руб. 50 коп., за исключением в последний месяц льготного периода, составляющий 2 862 руб. 01 коп. Периодичность оплаты МОП- ежемесячно, в сроки, установленные в информационном графике.

Пунктом 12 индивидуальных условий договора потребительского кредита предусмотрена ответственность заемщика в виде неустойки в размере 20% годовых в соответствии с положениями п.21 ст. 5 ФЗ от 21.12.2013 №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)». 

Подписывая индивидуальные условия договора потребительского кредита заемщик была ознакомлен, что при нарушении срока оплаты минимального обязательного платежа по договору имеет право перейти в режим «Возврат в график», согласно которому комиссия за переход в режим «Возврат в график» подлежит оплате согласно «Тарифам Банка». Комиссия не взимается, в случае, если заемщик погашает задолженность в размерах и сроки, предусмотренные договором. 

Согласно «Тарифам Банка» комиссия за переход в режим «Возврат в график» составляет 590,00 руб. 

Подписывая Индивидуальные условия договора потребительского кредита, заемщик выразил согласие с Общими условиями, подтвердил, что ознакомлен с ними, согласен и обязуется их соблюдать. 

В соответствии с Общими условиями договора потребительского кредита заемщик обязан в том числе возвратить кредит в сроки, установленные договором потребительского кредита (п.4.1.1), уплачивать банку проценты за пользование кредитом, а также иные платежи предусмотренные договором потребительского кредита (п.4.1.2)

Согласно п. 5.2 Общих условий договора потребительского кредита, банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 (шестьдесят) календарных дней в течение последних 180 (ста восьмидесяти) календарных дней. 

Как следует из представленной истцом выписки по счету за период с ДД.ММ.ГГГГ г. по ДД.ММ.ГГГГ г., ответчик принятые на себя по кредитному договору обязательства должным образом не исполнил, последний платеж в счет погашения основного долга по кредиту и уплату процентов был произведен ответчиком в сентябре 2023 г. (л.д.17-18).

Согласно расчету задолженности, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ г. задолженность ФИО1 составляет 147307,08 руб., из которых: 111837,50 руб. - просроченная ссудная задолженность, 447,00 – комиссия за ведение счета, 1770,00 руб. - иные комиссии, 12053,24 руб. – просроченные проценты, 11916,04 руб. – просроченные проценты на просроченную ссуду, 241,05 руб. - - неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду, 7020,67 руб. – неустойка на остаток основного долга, 1121,58 руб. – неустойка на просроченные проценты (л.д.19-20).

Суд признает расчет задолженности арифметически правильным, соответствующим требованиям закона и условиям кредитного договора, и руководствуется им при вынесении решения. Ответчик расчет не оспорил, ответчиком также не представлены доказательства, подтверждающие оплату задолженности по кредиту, помимо тех платежей, которые учтены истцом при расчете задолженности.

В ходе рассмотрения дела ответчиком заявлено о применении ст. 333 Гражданского кодекса РФ и снижении размера неустойки.

В соответствии со статьей 330 Гражданского кодекса РФ неустойкой признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности просрочки исполнения. 

Согласно ст. 333 Гражданского кодекса РФ, если подлежащая взысканию неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Основанием для применения ст. 333 Гражданского кодекса РФ может служить только явная несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательств. При этом, в соответствии с положениями ч. 1 ст. 56 ГПК РФ бремя доказывания несоразмерности подлежащей уплате неустойки последствиям нарушения обязательства лежит на ответчике, заявившем об ее уменьшении.

Заявляя о несоразмерности заявленной ко взысканию неустойки, ответчиком не представлено суду никаких доказательств в подтверждение своих доводов. Согласно условиям кредитного договора, стороны при его заключении установили, что размер неустойки за нарушение сроков возврата кредита и уплаты процентов будет составлять 20% годовых на сумму полной задолженности, за каждый календарный день просрочки. Банком, за период неисполнения ответчиком своих обязательств начислена неустойка исходя из указанного размера в общей сумме 8383,30 руб. Учитывая фактические обстоятельства, значительную длительность неисполнения ответчиком своих обязательства по возврату кредита и уплате процентов, суд считает, что правовые основания для снижения размера неустойки отсутствуют.

Оценив доказательства по делу в совокупности, учитывая факт неисполнения заемщиком ФИО1 условий кредитного договора, нарушения им обязательств по возврату кредита и уплате процентов нашел свое подтверждение в судебном заседании, в связи с чем, требования банка о взыскании задолженности по кредиту, суд считает обоснованными и подлежащими удовлетворению в полном объеме.

Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Исходя из указанной нормы закона, требования истца о взыскании с ответчика понесенных банком расходов по оплате государственной пошлины за обращение в суд в размере 4146,14 руб. (л.д.6) также подлежат удовлетворению в полном объеме.

Заочным решением Минусинского городского суда от ДД.ММ.ГГГГ г. с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» взыскана задолженность по кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ г. в размере 147307,08 руб., а также расходы по оплате государственной пошлины в сумме 4146,14 руб. (л.д.71,72-76).

Указанное решение обращено к исполнению путем направления электронного исполнительного документа в ОСП по г. Минусинску и Минусинскому району (л.д.86).

Постановлением судебного пристава-исполнителя ОСП по г. Минусинску и Минусинскому району от ДД.ММ.ГГГГ г. возбуждено исполнительное производство на основании указанного исполнительного листа в отношении должника ФИО1 В ходе совершения исполнительных действий с ФИО1 взыскана задолженность в размере 689,88 руб. 31 августа 2025 г. исполнительное производство окончено, в связи с отменой судебного акта.

Учитывая взыскание с ответчика в рамках исполнительного производства, решение суда в части взыскания задолженности в размере 689,88 руб. следует считать исполненным.

Руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд 

РЕШИЛ:

Исковые требования публичного акционерного общества «Совкомбанк» удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 (паспорт серии №, выдан ДД.ММ.ГГГГ г. 

<

данные изъяты>) задолженность по кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ г. в размере 147307,08 руб., расходы по уплате государственной пошлины в сумме 4146,14 руб., всего 151453 (сто пятьдесят одну тысячу четыреста пятьдесят три) рубля 22 копейки.

Решение суда о взыскании с ФИО1 в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» задолженности по кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ г. в размере 689 (шестьсот восемьдесят девять) рублей 88 копеек считать исполненным.

Решение может быть обжаловано в Красноярский краевой суд в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Минусинский городской суд Красноярского края.

Судья Е.В.Полянская

Мотивированное решение изготовлено 1 декабря 2025 г.