РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

24 июня 2019 года г. Усть-Илимск Иркутской области

Усть-Илимский городской суд Иркутской области в составе:

председательствующего судьи Третьякова М.С.,

при секретаре судебного заседания Мутасовой А.Ю.,

с участием:

представителя истца ФИО1, действующей на основании доверенности,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-1434/2019 по иску ФИО2 к «Азиатско-Тихоокеанскому Банку» (публичному акционерному обществу) о признании недействительным договора купли-продажи простых векселей, применении последствий недействительности сделки, взыскании денежных средств,

УСТАНОВИЛ:

Истец ФИО2 обратилась в суд с иском к «Азиатско-Тихоокеанскому Банку» (публичному акционерному обществу) (далее – «АТБ» (ПАО)), в котором просит признать недействительным договор № 16/02/2018-10В купли-продажи простых векселей, заключенный 16.02.2018, применить последствия недействительности сделки путем аннулирования индоссамента (передаточной надписи): «платите приказу ФИО2» с оговоркой «без оборота на меня», выполненный «АТБ» (ПАО) на простом векселе серии ФТК № 0007166 на сумму 

<

данные изъяты> рубля, выданном 16.02.2018 ООО «Финансово-торговая компания» (далее – ООО «ФТК») сроком оплаты по предъявлении не ранее 18.05.2018; аннулировать индоссамент (передаточную надпись) «Платите приказу ООО «Юринвест» 666683, 

<

...>, н/п 24, ИНН №, р/с № в филиале «АТБ» (ПАО) в г. Улан-Удэ, к/с №, БИК №, как доверенному». Обязать ФИО2 возвратить «АТБ» (ПАО) простой вексель серии ФТК № 0007166 на сумму 

<

данные изъяты> рубля, выданный 16.01.2018 ООО «ФТК»; взыскать с «АТБ» (ПАО) денежные средства в сумме 

<

данные изъяты> рублей, оплаченные по договору № 16/02/2018-10В купли-продажи простых векселей, заключенному 16.02.2018 между «АТБ» (ПАО) и ФИО2 В обоснование исковых требований указала, что она обратилась в отделение «АТБ» (ПАО), расположенное по адресу: 

<

...>, клиентом которого ранее являлась, с целью открыть срочный вклад на сумму 

<

данные изъяты> рублей, где ей предложили высокодоходное «специальное предложение» - вклад под названием «ВЕКСЕЛЬ» сроком на 6 месяцев под 10 % годовых вместо обычной ставки равной 8% годовых. Не имея финансово-экономического или юридического образования, в тот момент она была убеждена, что предлагаемые на подпись документы являются разновидностью договора банковского вклада. 18.05.2018 истица обратилась в указанное отделение банка за возвратом вклада, однако 19.06.2018 ей было вручено уведомление о невозможности совершения платежа, поскольку векселедателем не исполнена обязанность по перечислению денежных средств предназначенных для оплаты векселя, а также в связи с тем, что ООО «ФТК» не имеет на своем расчетном счете, открытом в банке, денежных средств, которые должны направляться на исполнение обязательств по оплате векселя. Фактически под видом вклада истцом был приобретен у банка ничем не обеспеченный простой вексель, по которому обязанность по погашению долга лежит на ООО «ФТК». В намерения истца не входило приобретение ценных бумаг. Полагает, что заключая данную сделку, была намеренно обманута и введена в заблуждение сотрудниками банка, которые не проинформировали её в полном объеме и в доступной форме о ее правовой природе и последствиях сделки. До заключения договора купли-продажи простых векселей банк не поставил его в известность об отсутствии у него векселя на момент совершения операции. Как следует из материалов проверок деятельности банка, проведенных прокуратурой Амурской области и Центральным Банком РФ, на момент заключения сделок купли-продажи векселей с клиентами банка, вексели в банке отсутствовали, они выпускались ООО ФТК» уже после заключения договора купли-продажи между «АТБ» (ПАО) и клиентом банка и его оплаты. Вследствие чего подписанные акты приема-передачи векселей и договоры хранения векселей являются ничтожными. В действительности она получила оригиналы векселей и впервые ознакомился с их содержанием лишь после получения от банка уведомлений о невозможности совершения платежа. Банк не разъяснил, что векселедателем выступает не банк, а аффилированная с ним организация – ООО «ФТК», скрыл от неё информацию о том, что платеж по векселю напрямую зависит от исполнения перед банком своих обязанностей ООО «ФТК» и за счет средств ООО «ФТК». При этом из содержания указанного договора невозможно достоверно идентифицировать юридическое лицо, являющееся векселедателем по сделке, поскольку в нем не указаны его реквизиты: ИНН, ОГРН и юридический адрес. При заключении договора банк умолчал, что лицо, выпускающее вексели, является крупным заемщиком банка, а также скрыл от него информацию о неплатежеспособности векселедателя. Как стало известно из официального источника - картотеки арбитражных дел, размещенной на сайте Арбитражного суда города Москвы, в производстве Арбитражного суда г. Москвы находится Дело № А40-129857/18-172-985 по иску «АТБ» (ПАО) к ООО «ФТК» о взыскании долга по договору кредитной линии № 1900/0000373 от 19.05.2014 суммы в размере 1 648 758 032, 26 рубля, что свидетельствует о том, что в момент продажи ему векселя банк заведомо знал и не мог не знать, что ООО «ФТК» не сможет выполнить свои обязательства по оплате данного векселя. Полагает, что договор купли-продажи простых векселей, заключенный с «АТБ» (ПАО), должны быть признаны судом недействительными с применением последствий недействительности сделки. 

В судебное заседание истец ФИО2 не явилась. О времени и месте судебного разбирательства была извещена надлежащим образом. Согласно заявлению просила дело рассматривать в её отсутствие.

Представитель истца ФИО1 в судебном заседании исковые требования поддержала по доводам и основаниям, изложенным в иске. Просила иск удовлетворить.

Представитель ответчика «АТБ» (ПАО) в судебное заседание не явился. О времени, дне и месте судебного заседания надлежаще извещен. Согласно поступившего ходатайства просит оставить исковое заявление без рассмотрения поскольку определением Арбитражного суда Иркутской области от 03.12.2018 по делу № А19-27043/2018 принято к производству исковое заявление ООО «ЮРИНВЕСТ» о признании недействительными договоров купли-продажи простых векселей, включая оспариваемый по настоящему делу договор № 16/02/2018-10В от 16.02.2018. Определением Арбитражного суда Иркутской области от 29.03.2019 дело № А19-27043/2018 передано по подсудности в Арбитражный суд Амурской области. То есть, в производстве Арбитражного суда Амурской области находится инициированное представителем истца дело по спору между теми же сторонами, о том же предмете и по тем же основаниям.

В судебное заседание представители третьих лиц на стороне ответчика ООО «ФТК», ООО «УК ФКБС» не явились. О времени и месте судебного разбирательства были извещены надлежащим образом. Согласно письменному отзыву от 24.05.2019 представитель ООО «УК ФКБС» просил в удовлетворении иска отказать.

Выслушав представителя истца, исследовав письменные материалы дела, оценив их в совокупности в соответствии с требованиями ст. 67 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее – ГПК РФ), суд приходит к следующему.

В силу ст. 128 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) К объектам гражданских прав относятся вещи, включая наличные деньги и документарные ценные бумаги, иное имущество, в том числе безналичные денежные средства, бездокументарные ценные бумаги, имущественные права; результаты работ и оказание услуг; охраняемые результаты интеллектуальной деятельности и приравненные к ним средства индивидуализации (интеллектуальная собственность); нематериальные блага.

Согласно п. 2 ст. 130 ГК РФ вещи, не относящиеся к недвижимости, включая деньги и ценные бумаги, признаются движимым имуществом. Регистрация прав на движимые вещи не требуется, кроме случаев, указанных в законе.

В силу п. 1 ст. 142 ГК РФ ценными бумагами являются документы, соответствующие установленным законом требованиям и удостоверяющие обязательственные и иные права, осуществление или передача которых возможны только при предъявлении таких документов (документарные ценные бумаги).

Пункт 2 ст. 142 ГК РФ относит вексель к ценным бумагам. Ценные бумаги могут быть документарными и бездокументарными. Документарными ценными бумагами являются документы, соответствующие установленным законом требованиям и удостоверяющие обязательственные и иные права, осуществление или передача которых возможны только при предъявлении таких документов. 

Статьей 4 Федерального закона от 11.03.1997 № 48-ФЗ «О переводном и простом векселе» установлено, что переводной и простой вексель должен быть составлен только на бумаге (бумажном носителе). 

В соответствии с п. 3 ст. 146 ГК РФ права, удостоверенные ордерной ценной бумагой, передаются приобретателю путем ее вручения с совершением на ней передаточной надписи - индоссамента. Если иное не предусмотрено настоящим Кодексом или законом, к передаче ордерных ценных бумаг применяются установленные законом о переводном и простом векселе правила о передаче векселя.

Как разъяснено в Постановлении Пленума Верховного Суда Российской Федерации N 33, Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации N 14 от 04.12.2000 "О некоторых вопросах практики рассмотрения споров, связанных с обращением векселей" при рассмотрении споров необходимо иметь в виду, что вексельные сделки регулируются нормами специального вексельного законодательства. Вместе с тем данные сделки регулируются также и общими нормами гражданского законодательства о сделках и обязательствах (статья 153 - 181, 307 - 419 Гражданского кодекса Российской Федерации). Исходя из этого, в случаях отсутствия специальных норм в вексельном законодательстве судам следует применять общие нормы Кодекса к вексельным сделкам с учетом их особенностей (пункт 1).

Согласно п. 36 Постановления N 14 от 04.12.2000 в тех случаях, когда одна из сторон обязуется передать вексель, а другая сторона обязуется уплатить за него определенную денежную сумму (цену), к отношениям сторон применяются нормы о купле-продаже, если законом не установлены специальные правила (пункт 2 статьи 454 Кодекса). При рассмотрении споров необходимо иметь в виду, что обязанности продавца по передаче векселя как товара могут считаться выполненными в момент совершения им действий по надлежащей передаче векселя покупателю с оформленным индоссаментом, переносящим права, вытекающие из векселя, на покупателя или указанное им лицо (пункт 3 статьи 146 Кодекса), если иной порядок передачи не вытекает из условий соглашения сторон и не определяется характером вексельного обязательства.

В соответствии со ст. 153 ГК РФ сделками признаются действия граждан и юридических лиц, направленные на установление, изменение или прекращение гражданских прав и обязанностей.

В силу ч. 3 ст. 154 ГК РФ для заключения договора необходимо выражение согласованной воли двух сторон (двусторонняя сделка) либо трёх или более сторон (многосторонняя сделка).

При недействительности сделки каждая из сторон обязана возвратить другой всё полученное по сделке, а в случае невозможности возвратить полученное в натуре (в том числе тогда, когда полученное выражается в пользовании имуществом, выполненной работе или предоставленной услуге) возместить его стоимость в деньгах - если иные последствий недействительности сделки не предусмотрены законом.

Положениями ст. 166 ГК РФ предусмотрено, что сделка недействительна по основаниям, установленным законом, в силу признания её таковой судом (оспоримая сделка) либо независимо от такого признания (ничтожная сделка). Требование о признании оспоримой сделки недействительной может быть предъявлено стороной сделки или иным лицом, указанным в законе. Оспоримая сделка может быть признана недействительной, если она нарушает права или охраняемые законом интересы лица, оспаривающего сделку, в том числе повлекла неблагоприятные для него последствия.

Согласно ст. 167 ГК РФ недействительная сделка не влечет юридических последствий, за исключением тех, которые связаны с её недействительностью, и недействительна с момента её совершения. При недействительности сделки каждая из сторон обязана возвратить другой всё полученное по сделке, а в случае невозможности возвратить полученное в натуре (в том числе тогда, когда полученное выражается в пользовании имуществом, выполненной работе или предоставленной услуге) возместить его стоимость, если иные последствия недействительности сделки не предусмотрены законом.

В соответствии со ст. 178 ГК РФ сделка, совершенная под влиянием заблуждения, может быть признана судом недействительной по иску стороны, действовавшей под влиянием заблуждения, если заблуждение было настолько существенным, что эта сторона, разумно и объективно оценивая ситуацию, не совершила бы сделку, если бы знала о действительном положении дел. Заблуждение предполагается достаточно существенным, в частности если: сторона допустила очевидные оговорку, описку, опечатку и т.п.; сторона заблуждается в отношении предмета сделки, в частности таких его качеств, которые в обороте рассматриваются как существенные; сторона заблуждается в отношении природы сделки; сторона заблуждается в отношении лица, с которым она вступает в сделку, или лица, связанного со сделкой; сторона заблуждается в отношении обстоятельства, которое она упоминает в своем волеизъявлении или из наличия которого она с очевидностью для другой стороны исходит, совершая сделку. Заблуждение относительно мотивов сделки не является достаточно существенным для признания сделки недействительной.

По смыслу нормы ст. 178 ГК РФ сделкой, совершенной под влиянием заблуждения, признается сделка, в которой волеизъявление стороны не соответствует подлинной воле, то есть по такой сделке лицо получило не то, что хотело. Под заблуждением следует понимать несоответствие субъективных представлений лица об обстоятельствах и процессах объективной действительности или общепринятым понятиям об этих обстоятельствах и процессах. 

При этом из смысла п. 1 ст. 178 ГК РФ следует, что заблуждение относительно условий сделки должно иметь место на момент совершения сделки. 

Приведенный в указанной норме права перечень случаев, имеющих существенное значение, является исчерпывающим. Неправильное представление о любых других обстоятельствах, помимо перечисленных в законе, не может быть признано существенным заблуждением и не может служить основанием для признания сделки недействительной. Вопрос о том, является ли заблуждение существенным или нет, должен решаться судом с учетом конкретных обстоятельств каждого дела исходя из того, насколько заблуждение существенно не вообще, а именно для данного участника сделки.

В силу пункта 2 статьи 179 ГК РФ сделка, совершенная под влиянием обмана, может быть признана судом недействительной по иску потерпевшего.

Обманом считается также намеренное умолчание об обстоятельствах, о которых лицо должно было сообщить при той добросовестности, какая от него требовалась по условиям оборота.

Сделка, совершенная под влиянием обмана потерпевшего третьим лицом, может быть признана недействительной по иску потерпевшего при условии, что другая сторона либо лицо, к которому обращена односторонняя сделка, знали или должны были знать об обмане. Считается, в частности, что сторона знала об обмане, если виновное в обмане третье лицо являлось ее представителем или работником либо содействовало ей в совершении сделки.

Сделка, совершенная под влиянием обмана, может быть признана недействительной, только если обстоятельства, относительно которых потерпевший был обманут, находятся в причинной связи с его решением о заключении сделки. При этом подлежит установлению умысел лица, совершившего обман.

Исходя из смысла вышеприведенных положений ст. 179 ГК РФ под обманом подразумевается умышленное введение стороны в заблуждение с целью склонить другую сторону к совершению сделки. Заинтересованная в совершении сделки сторона преднамеренно создает у потерпевшего не соответствующее действительности представление о характере сделки, ее условиях, личности участников, предмете, других обстоятельствах, влияющих на его решение. При совершении сделки под влиянием обмана формирование воли потерпевшего происходит не свободно, а вынужденно, под влиянием недобросовестных действий контрагента, заключающихся в умышленном создании у потерпевшего ложного представления об обстоятельствах, имеющих значение для заключения сделки. 

Таким образом, в предмет доказывания по спору о признании сделки недействительной как совершенной под влиянием обмана входит, в том числе, факт умышленного введения недобросовестной стороной другой стороны в заблуждение относительно обстоятельств, имеющих значение для заключения сделки

В соответствии с пунктом 1 статьи 10 ГК РФ не допускается осуществление гражданских прав исключительно с намерением причинить вред другому лицу, действия в обход закона с противоправной целью, а также иное заведомо недобросовестное осуществление гражданских прав (злоупотребление правом).

В силу требований данной правовой нормы оценка действиям сторон при совершении сделок на предмет добросовестности дается, исходя из поведения, ожидаемого от любого участника гражданского оборота, учитывающего права и законные интересы другой стороны, содействующего ей.

Статьей 56 ГПК РФ определено, что каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом. 

В силу ст. 67 ГПК РФ суд оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств. Никакие доказательства не имеют для суда заранее установленной силы.

Суд оценивает относимость, допустимость, достоверность каждого доказательства в отдельности, а также достаточность и взаимную связь доказательств в их совокупности.

Согласно условиям векселя серии ФТК № № от 16.02.2018, векселедатель ООО «Финансово-торговая компания», расположенное по адресу: 107076, 

<

...>, обязуется безусловно уплатить по этому векселю денежную сумму в размере 2049863,01 рубля непосредственно «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (ПАО) или по его приказу любому другому предприятию (лицу).

16.02.2018 в г. Усть-Илимске между «АТБ» ПАО (продавец) и ФИО2 (покупатель) заключен договор купли-продажи простых векселей № 16/02/2018-10В, по условиям которого продавец обязался передать в собственность покупателю, а покупатель принять и оплатить простой вексель векселедателя ООО «ФТК» серии ФТК № 0007166 с вексельной суммой 

<

данные изъяты> рубля со сроком платежа – по предъявлении, но не ранее 18.05.2018, стоимость векселя составила 

<

данные изъяты> рублей (п. 1.1).

В п. 1.3. договора указано, что передача прав по векселю осуществляется по индоссаменту с указанием покупателя, продавец проставляет индоссамент с оговоркой «без оборота на меня».

В соответствии с п. 2.3. продавец обязуется передать, а покупатель принять вексель, указанный в п. 1.1. договора, в дату 16.02.2018 после поступления денежных средств на счет продавца, указанный в п. 7 договора.

Вексель передается по акту приема-передачи (п. 2.4. договора).

Согласно п. 6.4.1. договора продавец гарантирует покупателю, что имеет право владения векселем, то есть документарной ценной бумагой.

Из материалов дела следует и стороной ответчика не оспаривается, что ФИО2 обязательства по договору купли-продажи выполнены, денежные средства в размере 2000000 рублей перечислены на счет «АТБ» (ПАО), что подтверждается платежными поручениями от 16.02.2018 № 606856.

В эту же дату между истцом и ответчиком в г. Усть-Илимске был подписан акт приема-передачи приобретаемых векселей.

Одновременно с этим 16.02.2018 в г. Москва между сторонами был заключен договор хранения № 16/02/2018-10Х согласно которому хранитель «Азиатско-Тихоокеанский банк» (ПАО) обязался принять и хранить безвозмездно передаваемое ему поклажедателем ФИО2 имущество в виде спорного векселя ООО «ФТК». 

К данному договору 16.02.2018 между сторонами был также подписан акт приема-передачи от истца к ответчику векселя на хранение.

В результате совершенных сделок купли-продажи векселей банком (индоссантом) на векселе оформлен индоссамент «платите приказу ФИО2» с оговоркой «без оборота на меня», при этом указанная запись не содержит сведений о дате ее внесения и лице ее оформившем. 

18.05.2018 ФИО2 обратилась к ответчику с заявлением на погашение векселей. 

19.06.2018 ФИО2 получено уведомление о невозможности платежа от ответчика, в котором указано, что денежные средства от векселедателя на счет банка для оплаты векселя не поступили, ООО «ФТК» (лицо, обязанное по векселю) свои обязательства по перечислению денежных средств не исполнило. 

Обращаясь с настоящим иском в суд, истец указал на то, что совершенная между ним и ответчиком сделка купли-продажи простых векселей от 16.02.2018 является недействительной в силу п. 2 ст. 179 ГК РФ, поскольку была заключена им под влиянием введения в заблуждения и обмана сотрудниками банка, так как он полагал, что, по сути, заключает договор вклада, также ответчик умышленно скрыл (не довел до истца) информацию о том, что платеж по приобретаемому векселю напрямую зависит от исполнения перед банком своих обязанностей векселедателя ООО «ФТК» и за счет средств ООО «ФТК».

Оценив собранные по делу доказательства в соответствии с требованиями ст. 67 ГПК РФ, суд приходит к выводу о том, что банк до заключения договора купли-продажи простого векселя не поставил ФИО2 в известность об отсутствии векселя у банка на момент совершения операции, учитывая, что на момент заключения договора между сторонами вексель еще не был выпущен векселедателем; не разъяснил истцу о том, что векселедателем выступает не банк, а аффилированная с ним организация – ООО «ФТК», не проинформировал о том, что вексель будет находиться не в г. Усть-Илимске, а в г. Москве. При этом документы оформлены от имени банка с указанием логотипа и реквизитов банка без предъявления клиенту в натуре векселя, но с обязательным упоминанием, что вексель будет храниться в банке, что сформировало у истца ложное впечатление о выпуске векселя самим банком, полной ответственности по векселю банка, а не иного лица. Таким образом, по существу ФИО2 была введена в заблуждение относительно природы совершаемой финансовой операции, фактически отождествляя ее с разновидностью вклада (депозита) в банке. 

Так, в материалах дела имеется порядок взаимодействия между ООО «ФТК» и «АТБ» (ПАО), который регламентирует действия сотрудников «АТБ» (ПАО), участвующих в проведении операций с векселями ООО «ФТК», порядок документооборота, порядок проведения и оформления указанных операций и распространяется на все подразделения «АТБ» (ПАО), задействованные в этих операциях.

Главой 4 порядка определен порядок консультирования клиента, согласно которому в целях продвижения векселей компании сотрудники банка, вовлеченные в процесс продаж, используют такие материалы как презентацию о компании, скрипт - предложение для клиентов векселей компании.

В соответствии с главой 5 порядка менеджеры ОРП/ВИП/ начальники ОРКК /руководители УРКК/ заместители управляющих филиалами по рознице /по корпорату/ управляющие филиалами выступают инициатором по продаже векселей юридическим и физическим лицам, индивидуальным предпринимателям.

Указанным порядком определены типовые договоры купли-продажи простых векселей, декларации о рисках, актов приема-передачи, договоры выдачи векселя, договоры хранения.

Из изложенного следует, что «АТБ» (ПАО) подбирает клиента, собирает необходимый пакет документов от клиента, направляет заявку в ООО «ФТК» о возможности выпуска векселя (с указанием следующих параметров: сумма размещения, предполагаемая дата заключения договора купли-продажи векселя, срок, ставка, а также всю информацию, необходимую для составления договора купли-продажи с клиентом, подписантов со стороны банка и со стороны клиента, а также на основании какого документа действуют подписанты), ООО «ФТК» согласовывает условия, делает расчет стоимости векселя, направляет проекты договора купли-продажи, акта приема-передачи векселя, договор хранения векселя с актом приема-передачи к договору хранения в «АТБ» (ПАО), банк, в свою очередь, согласовывает сделку с клиентом, подписывает с клиентом договор купли-продажи векселя, акт приема передачи, декларацию о рисках, связанных с приобретением ценных бумаг, договор хранения векселя, акт приема-передачи к договору хранения. Указанные документы оформляются в двух экземплярах. «АТБ» (ПАО) обеспечивает контроль оплаты и фактическое перечисление денежных средств клиента на счет банка. После подписания документов с клиентом и перечисления денежных средств, «АТБ» (ПАО) незамедлительно направляет ответственному сотруднику УООФР сообщение о необходимости проведения операции по приобретению векселя.

Из указанного следует, на момент заключения спорного договора купли-продажи простых векселей с истцом вексель не существовал и у банка он отсутствовал.

В ходе судебного разбирательства судом также установлено и не оспаривалось стороной ответчика, что предмет договора – простой вексель действительно в оригинале при заключении договора не передавался покупателю, вместо этого с ФИО2 заключен безвозмездный договор хранения, что следует из п. 5.1 договора. Местом заключения данного договора указано г. Москва.

Исходя из содержания векселя, который был изготовлен ООО «ФТК» в г. Москва 16.02.2018, т.е. в день его покупки истцом у ответчика в г. Усть-Илимске на значительном территориальном удалении, следует, что в день заключения оспариваемой сделки купли-продажи векселя последний, как ценная бумага, подлежащая изготовлению только в бумажном виде, фактически ФИО2 в этом виде не передавался, что также подтверждает, что спорный вексель, как объект гражданского оборота, в день заключения между сторонами сделки его купли-продажи еще не существовал.

Одновременно с покупкой векселя истец согласно условиям договора хранения передает вексель на хранение «АТБ» (ПАО) по договору, составленному в г. Москва, при этом какая-либо польза от заключенного договора хранения, в котором ответчик выступает коммерческой организацией, для сторон отсутствует. Необходимости хранения векселя, который не требует соблюдения каких-либо специальных условий для его сохранности, у истца не имеется, ответчик, преследуя цель извлечения прибыли, вознаграждения с истца не берет.

При указанных обстоятельствах суд приходит к выводу, что договор хранения был совершен лишь для вида, без намерения создать соответствующие ему правовые последствия, характерные для подобных договоров.

Суд признает данные обстоятельства заслуживающими внимание, учитывая, что в оспариваемых договорах, заключенных в г. Усть-Илимске, какая-либо информация в отношении ООО «ФТК» не содержится, за исключением того, что оно является векселедателем, в связи с чем только из содержания векселя представлялось возможным установить, что оплату по нему должно производить ООО «ФТК». 

При таких обстоятельствах суд находит установленным, что в момент заключения оспариваемых договоров истец не мог знать, что исполнение обязательств по погашению векселя лежит на ООО «ФТК» и зависит от его платежеспособности, поскольку из буквального толкования договоров купли-продажи простого векселя данное обстоятельство не следует. 

При этом ответчик доказательств того, что банком были предприняты все необходимые меры по информированию истца о заключаемых договорах купли-продажи векселя и лице, несущем обязательства по векселю, суду не представил, ровно как и не представил доказательств того, что истцу предлагался иной банковский продукт по вложению денежных средств не несущий в себе риск. 

Учитывая, что договоры купли-продажи векселя были заключены истцом с «АТБ» (ПАО), денежные средства были внесены истцом на счет ответчика, а имеющиеся в распоряжении истца документы, без самого векселя, не предоставляли истцу полной и достоверной информации о порядке обращении векселя, как ценной бумаги, со всеми особенностями, истец, полагая, что заключает договоры с «АТБ» (ПАО), был лишен возможности оценить степень риска в связи с приобретением векселя, что напрямую находилось в причинной связи с решением истца о заключении сделок купли-продажи простого векселя.

При этом суд также отмечает, что по результатам проверки деятельности ответчика «АТБ» (ПАО), проведенной Главной инспекцией Банка России (Акт от 11.05.2018), в части финансовых операций с векселями ООО «ФТК» установлено следующее.

Лицо, выпускающее векселя ООО «ФТК», находится в г. Москва и является клиентом Московского филиала «АТБ» (ПАО), реализация всех векселей производилась только в иных регионах РФ и не осуществлялась в Московском регионе; всего банком было реализовано на 06.03.2018 10 444 векселя ООО «ФТК» на общую сумму около 18 млрд. рублей; все договоры купли-продажи векселей, акты приема-передачи, договоры хранения оформлялись одномоментно, в связи с чем с учетом территориальной отдаленности филиалов, разницы в часовых поясах клиенты, приобретающие вексель, подписывающие акт о его получении и передаче на хранение в Московский филиал банка, не могли фактически получать на руки приобретаемый вексель и передавать его на хранение Московскому филиалу банка.

Выборочная визуальная проверка Банка России показала, что фактическая передача векселя клиенту, а также прием векселя на хранение в момент подписания актов приема-передачи не осуществлялась; на момент такой проверки в Московском филиале банка наличия такой ценной бумаги (векселя) на хранении не установлено. Разработанным ответчиком Порядком взаимодействия по реализации векселей регламентирована процедура реализации банком третьим лицом векселей (с оформлением документов, свидетельствующих о получении лицом векселя от кредитной организации и его передачи на хранение в эту же кредитную организацию), которые на момент подписания актов приема-передачи банка с клиентом фактически не существуют (не оформлены, не распечатаны, не подписаны и не переданы векселедателем ООО «ФТК» в кредитную организацию).

Также проверкой установлены многочисленные несоответствия общепринятой рыночной практике при заполнении необходимых реквизитов векселей, предусмотренной стандартами, разработанными Ассоциацией Участников Вексельного Рынка (стандарту выдачи векселей, стандарту передачи векселей) – отсутствие полномочий лица, подписавшего от имени ООО «ФТК» векселя; отсутствие даты и места совершения индоссамента, наименование и должности индоссата, его подписи.

При этом наличие на расчетном счете ООО «ФТК» денежных средств, достаточных для погашения векселей при наступлении срока их погашения, обеспечивалось, в основном, посредством привлечения средств от ежедневной реализации вновь выпущенных векселей; основной объем полученных от реализации векселей денежных средств не использовался ООО «ФТК» для осуществления своей основной деятельности, а аккумулировался на его расчетном счете в Московском филиале ответчика; как показал анализ отчетности компании, расходы, понесенные ООО «ФТК» от операций, связанных с выпуском и погашением векселей, существенно превышают доходы, полученные от основной деятельности компании, а также процентов, начисленных на остатки по счету, и непосредственно являются причиной формирования итогового отрицательного финансового результата клиента (чистых убытков клиента), что, в свою очередь, свидетельствует об отсутствии очевидного экономического смысла для ООО «ФТК» в операциях по привлечению денежных средств посредством выпуска векселей.

Одновременно с этим проверкой установлено, что ООО «ФТК» является крупным заемщиком у ответчика «АТБ» (ПАО), остаток ссудной задолженности на 01.03.2018 составлял 1203670 тысяч рублей.

При наличии существовавших для ответчика ограничений на привлечение денежных средств физических лиц (предписания Дальневосточного ГУ Банка России с 26.10.2016, 27.04.2017, самоограничения банка с 20.09.2017), распространяемые предложения клиентам-вкладчикам банка о приобретении спорных векселей ООО «ФТК», с аккумулированием вырученных от их реализации денежных средств на счете указанного юридического лица, открытого в Московском филиале банка, позволяло ответчику в условиях действующих ограничений на привлечение вкладов физических лиц, сохранить часть ресурсной базы банка в виде средств физических лиц.

Совокупность вышеприведенных и иных установленных проверкой факторов может свидетельствовать о вероятной непосредственной вовлеченности кредитной организации (ответчика) в участии в вышеописанной «вексельной схеме», конечными целями которой могут являться: необходимость обслуживания существующей у ООО ФТК» перед «АТБ» (ПАО) задолженности по кредитам за счет средств, поступивших от реализации векселей; сохранение банком ресурсов в виде средств физических лиц-вкладчиков в условиях наложенных и действующих ограничений. В случае одномоментного прекращения финансирования существующей «вексельной схемы» за счет средств «новых» векселеприобретателей задолженность в сумме около 4 млрд. руб. перед векселедержателями, 87% из которых являются действующими, либо бывшими вкладчиками самого «АТБ» (ПАО), может остаться непогашенной в связи с отсутствием у ООО «ФТК» (векселедателя) достаточных собственных источников для покрытия задолженности перед векселедателями.

Исходя из буквального анализа договора купли-продажи простых векселей от 16.02.2018, договора хранения от 16.02.2018, а также актов приема-передачи к указанным договорам, суд приходит к выводу о том, что факт одномоментного (в один день) подписания договора передачи ООО «ФТК» простого векселя АТБ (ПАО) с актом приема передачи в г.Москва, заключение между истцом и АТБ (ПАО) договора купли-продажи, акта приема передачи векселя с местом составления в г. Усть-Илимске, договора хранения и акта передачи векселя на хранение с местом составления г. Москва, свидетельствует о том, что оплаченные истцом векселя в день заключения договора купли-продажи от 16.02.2018 в г. Усть -Илимске истцу фактически не передавались и содержание векселя, в частности то, что лицом, обязавшимся безусловно уплатить по данному векселю сумму 

<

данные изъяты> рублей, является ООО «ФТК», не могло быть известно истцу. 

Кроме того, как следует из материалов дела, 18.06.2018 «АТБ» (ПАО) обратилось в Арбитражный суд г. Москвы с исковым заявлением к ООО «ФТК» о взыскании денежных средств в размере 1 648 758 032, 26 рубля, а 10.08.2018 с заявлением о признании ООО «ФТК» банкротом, что дает суду основания полагать, что ответчику заблаговременно было известно о неплатежеспособности ООО «ФТК».

Таким образом, суд приходит к выводу о том, что ответчик при заключении спорных договоров купли-продажи не предоставил ФИО2 полную и достоверную информацию о существе совершаемой сделки; умолчал (скрыл информацию) относительного того, что исполнение обязательств по погашению (оплате) спорного векселя лежит именно на ООО «ФТК» и напрямую зависит от его платежеспособности (финансового состояния), а также от исполнения ООО «ФТК» перед банком своих обязательств, следовательно, требования истца о признании данного договора недействительным в силу п. 2 ст. 179 ГК РФ и применении последствий недействительности сделки путем взыскания с ответчика уплаченных истцом ФИО2 по указанному договору денежных средств в размере 2000000 рублей и возврату ФИО2 простых векселей серии ФТК № 0007166 от 16.02.2018 являются обоснованными.

Поскольку сделка купли-продажи между «АТБ» (ПАО) и ФИО2, отраженная в векселе серии ФТК № 0007166 путем проставления индоссамента является недействительной, то в целях применения последствий недействительности сделки следует не только обязать стороны вернуть полученное по сделке, но и аннулировать запись о таком индоссаменте.

Ходатайство представителя ответчика об оставлении настоящего искового заявления без рассмотрения, суд полагает его не подлежащим удовлетворению.

Согласно абзацу 5 ст. 222 ГПК РФ, суд оставляет заявление без рассмотрения в случае, если в производстве этого или другого суда, арбитражного суда имеется возбужденное ранее дело по спору между теми же сторонами, о том же предмете и по тем же основаниям.

Из определения Арбитражного суда Иркутской области от 01.04.2019 следует, что ООО «ЮРИНВЕСТ» обратилось в Арбитражный суд Иркутской области к «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (ПАО) с требованиями о признании договоров купли-продажи простых векселей № № 12/03/2018-25В от 12.03.2018, 16-02/2018-10В от 16.02.2018, 05/03/2018-15В от 05.03.2018, 21/02/2018-33В от 21.02.2018 недействительными и применении последствий недействительности сделок в виде двусторонней реституции.

Действительно, предметом рассмотрения настоящего спора является договор купли-продажи простых векселей № 16/02/2018-10В от 16.02.2018, заключенный между ФИО2 (покупатель) и «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (ПАО) (продавец).

16.10.2018 между ФИО2 (доверитель) и ООО ЮРИНВЕСТ» (поверенный) заключен договор поручения (препоручительского индоссирования). По условиям указанного договора Доверитель поручает, а Поверенный обязуется за вознаграждение совершить от имени и за счет Доверителя следующие юридические действия, вытекающие из договора купли-продажи простых векселей № 16/02/2018-10В от 16.02.2018, простого векселя ФТК № 0007166, договора хранения от 16.02.2018 № 16/02/2018-10Х от 16.02.2018: предъявление векселя к платежу, протесту, взыскание вексельного долга в судебном порядке, оспаривание в судебном порядке любых сделок, основанием которых являлись выдача (покупка) векселя, его хранение, а также совершение любых иных действий, вытекающих из поручения.

В отличие от полного индоссамента, призванного опосредствовать переход права собственности на вексель и связанного с ним права из векселя, препоручительный индоссамент служит средством передачи векселя с целью получения индоссатом вексельной суммы для индоссанта.

Открытый препоручительный индоссамент урегулирован п. 18 Положения о переводном и простом векселе, утвержденного Постановлением ЦИК и СНК СССР от 07.08.1937 № 104/1341. Он представляет собой индоссамент, в котором индоссат обозначен в качестве поверенного. Открытый препоручительный индоссамент должен содержать оговорку, имеющую в виду простое поручение 

Согласно положениям п.п. 11, 13, 18 Постановления ЦИК СССР и СНК СССР от 07.08.1937 № 104/1341 «О введении в действие Положения о переводном и простом векселе», всякий переводный вексель, даже выданный без прямой оговорки о приказе, может быть передан посредством индоссамента. Индоссамент должен быть написан на переводном векселе или на присоединенном к нему листе (добавочный лист). Он должен быть подписан индоссантом. Если индоссамент содержит оговорку «валюта к получению», «на инкассо», «как доверенному» или всякую иную оговорку, имеющую в виду простое поручение, векселедержатель может осуществлять все права, вытекающие из переводного векселя, но индоссировать его он может только в порядке препоручения.

С точки зрения общих положений гражданского законодательства следует, что индоссант вправе в любое время отменить поручение, и индоссат вправе в любое время отказаться от исполнения поручения. Их отношения в части, не урегулированной нормами вексельного права и не противоречащей ему, регулируются гл. 49 ГК РФ («Поручение»). В соответствии со ст. 977 ГК РФ договор поручения прекращается, в том числе вследствие отмены поручения доверителем.

01.04.2019 между ФИО2 и ООО «ЮРИНВЕСТ» достигнуто соглашение о расторжении договора поручения (препоручительского индоссирования) от 16.10.2018. В соответствии с указанным соглашением стороны договорились расторгнуть договор поручения и прекратить договор, зачеркнуть передаточную надпись на векселе, возвратить вексель.

Вместе с тем, как ранее было отмечено, сторонами спора, направленного по подсудности в Арбитражный суд Амурской области являются: истец – ООО «ЮРИНВЕСТ» и ответчик - «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (ПАО).

Сторонами настоящего спора являются: истец – ФИО2 и ответчик - «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (ПАО).

Учитывая, что договор поручения (препоручительского индоссирования) от 16.10.2018 между сторонами расторгнут, ООО «Юринвест» не вправе выступать в Арбитражном суде Амурской области от имени ФИО2 по оспариваемым договорам. 

Таким образом, оснований для оставления настоящего искового заявления без рассмотрения, не имеется.

Поскольку договор поручения (препоручительского индоссирования) от 16.10.2018, отраженный в векселе серии ФТК № 0007166 путем проставления индоссамента, между сторонами расторгнут, следует аннулировать запись о таком индоссаменте.

Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ФИО2 удовлетворить. 

Признать недействительными договор купли-продажи простого векселя № 16/02/2018-10В, заключенный 16 февраля 2018 года между «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (публичным акционерным обществом) и ФИО2.

Аннулировать индоссамент (передаточную надпись): «платите приказу ФИО2», выполненный на простом векселе серии ФТК № 0007166 на сумму 2049863,01 рубля, выданном 16 февраля 2018 года Обществом с ограниченной ответственностью «Финансово-торговая компания» «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (ПАО) сроком оплаты по предъявлении, не ранее 18.05.2018 года.

Аннулировать индоссамент (передаточную надпись) «Платите приказу ООО «Юринвест» 666683, 

<

...>, н/п 24, ИНН №, р/с № в филиале «АТБ» (ПАО) в г. Улан-Удэ, к/с №, БИК №, как доверенному».

Обязать ФИО2 возвратить «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (публичное акционерное общество) простой вексель серии ФТК № 0007166, выданный 16 февраля 2018 года Обществом с ограниченной ответственностью «Финансово-торговая компания» «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (ПАО) сроком оплаты по предъявлении, не ранее 18.05.2018 года. 

Взыскать с «Азиатско-Тихоокеанского Банка» (публичного акционерного общества) в пользу ФИО2 денежные средства в сумме 

<

данные изъяты> рублей, оплаченные по договору № 16/02/2018-10В, купли-продажи простых векселей, заключенному 16 февраля 2018 года между «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (публичным акционерным обществом) ФИО2.

Решение суда может быть обжаловано путем подачи апелляционной жалобы в Иркутский областной суд через Усть-Илимский городской суд Иркутской области в течение месяца со дня составления решения в окончательной форме.

Председательствующий судья: М.С. Третьяков