Дело (УИД) № 19RS0011-01-2021-001209-53

Производство № 2-615/2021

РЕШЕНИЕ

 

Именем Российской Федерации

рп. Усть-Абакан Республики Хакасия 21 июня 2021 года 

Усть-Абаканский районный суд Республики Хакасия в составе:

председательствующего Борец С.М.,

при секретаре Граф Е.А., 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковым заявлениям Публичного акционерного общества Сбербанк в лице филиала – Абаканское отделение № 8602 к ФИО1 о взыскании с наследника задолженности по кредитным договорам,

УСТАНОВИЛ:

Публичное акционерное общество Сбербанк в лице филиала – Абаканское отделение *** (далее – ПАО Сбербанк) обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании с наследника задолженности по кредитному договору, мотивируя требования тем, что на основании заявления Наследодатель №1 на получение кредитной карты Сбербанка России ему была выдана карта ***. Условиями выпуска и обслуживания кредитной карты Банка в совокупности с Условиями и Тарифами Сбербанка России на выпуск и обслуживание банковских карт, Памяткой держателя карт банка, Заявление на получение кредитной карты банка, надлежащим образом заполненные клиентом, являются договором на предоставление заемщику возобновляемой кредитной линии. Заемщик был ознакомлен с договором и принял его в целом. Условия закрепляют права и обязанности сторон, связанные с получением и использованием международной карты. Как следует из Условий, если заемщик не вносит на счет карты всю сумму общей задолженности на дату отчета, то на сумму обязательного платежа в следующем отчете будут дополнительно включены проценты, начисленные на всю сумму основного долга по торговым операциям со дня отражения операций по счету карты до даты формирования данного отчета. Также Условиями предусмотрено взимание неустойки за несвоевременное погашение обязательного платежа в соответствии с Тарифами банка. Сумма неустойки рассчитывается от остатка просроченного основного долга по ставке, установленной Тарифами банка, и включается в сумму очередного обязательного платежа до полной оплаты заемщиком всей суммы неустойки, рассчитанной на дату оплаты суммы просроченного основного долга в полном объеме. В соответствии с Условиями заемщик принял на себя обязательств ежемесячно не позднее даты платежа вносить на счет карты сумму обязательного платежа. *** заемщик Наследодатель №1 умер. По состоянию на *** задолженность по договору кредитной карты составляет 19 623, 10 руб., в том числе: просроченный основной долг – 15 984, 35 руб., просроченные проценты – 3 638, 75 руб. Просят взыскать с ФИО1 в пользу ПАО Сбербанк задолженность по счету кредитной карты *** в размере 19 623, 10 руб., состоящую из просроченного основного долга – 15 984, 35 руб., просроченных процентов – 3 638, 75 руб., а также просят взыскать в возмещение расходов по уплате государственной пошлины 784,92 руб.

Также ПАО Сбербанк обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании с наследника задолженности по кредитному договору, мотивируя требования тем, что на основании кредитного договора *** от *** Наследодатель №1 был предоставлен кредит в сумме 50 000 руб. на срок 36 месяцев под 15,75 % годовых. *** заемщик Наследодатель №1 умер. По состоянию на *** задолженность по кредитному договору составляет 20 442, 06 руб., в том числе: основной долг – 16 323, 21 руб., проценты – 4118,85 руб. Просят взыскать с ФИО1 в пользу ПАО Сбербанк задолженность по кредитному договору *** от *** по состоянию на *** в размере 20 442, 06 руб., состоящую из просроченного основного долга – 16 323, 21 руб., просроченных процентов – 4 118, 85 руб., а также в возмещение расходов по уплате государственной пошлины 813, 26 руб.

Определением суда от *** гражданские дела объединены в одно производство.

В судебное заседание представитель истца ПАО Сбербанк не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещены надлежащим образом, просили о рассмотрении дела без их участия.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещена надлежащим образом. Об уважительности причин отсутствия не сообщила, о рассмотрении дела без ее участия не ходатайствовала. Направила возражения на исковые заявления, в которых указала, что исковые требования признает только в части задолженности по основному долгу по кредитным договорам. После похорон мужа, в связи с тем, что он получал пенсию на карточку ПАО Сбербанк, она обратилась в ПАО Сбербанк и сообщила о смерти Наследодатель №1, предъявила заверенную нотариусом копию свидетельства о смерти. При вступлении в наследство ей не было известно о наличии действующих кредитных счетов у Наследодатель №1 в ПАО Сбербанк. Из движения денежных средств по кредитным договорам видно, что при жизни Наследодатель №1 задолженности за пользование кредитом не допускал. Полагает, что истец злоупотребил своим правом при обращении с иском о взыскании задолженности по кредитным договорам и намеренно обратился в суд, насчитав задолженность по процентам, в том числе по просроченным. Таким образом, по кредитному договору *** от *** признает задолженность в размере 16 323, 21 руб., по кредитной карте *** в размере 15 984, 35 руб., сложившуюся на момент смерти Наследодатель №1.

В соответствии со ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее – ГПК РФ) суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц.

Исследовав материалы дела и проанализировав представленные доказательства в их совокупности и взаимосвязи, суд приходит к следующему. 

Пунктом 2 ст. 1 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) предусмотрено, что граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора. Гражданские права могут быть ограничены на основании федерального закона и только в той мере, в какой это необходимо в целях защиты основ конституционного строя, нравственности, здоровья, прав и законных интересов других лиц, обеспечения обороны страны и безопасности государства.

Исходя из содержания ст.ст. 309, 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно ч. 1 ст. 408 ГК РФ обязательство прекращается надлежащим исполнением. 

На основании ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора, условия договора определяются по усмотрению сторон.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу п. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно п. 3 ст. 810 ГК РФ, если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее заимодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст. 1113 ГК РФ наследство открывается со смертью гражданина.

В силу ч. 1 ст. 1152 ГК РФ для приобретения наследства наследник должен его принять. 

В соответствии со ст. 1153 ГК РФ, принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство, а также признается, пока не доказано иное, что наследник принял наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, в частности если наследник вступил во владение или управление наследственным имуществом. 

В силу п. 1 ст. 1153 ГК РФ принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.

В соответствии с п. 2 ст. 1153 ГК РФ признаётся, пока не доказано иное, что наследник принял наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, в частности если наследник:

вступил во владение или в управление наследственным имуществом;

принял меры по сохранению наследственного имущества, защите его от посягательств или притязаний третьих лиц;

произвел за свой счет расходы на содержание наследственного имущества.

Согласно ч. 1 ст. 1110 ГК РФ при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил настоящего Кодекса не следует иное.

Согласно ст. 1112 ГК РФ в состав наследства (наследственную массу) входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности. 

В силу п. 1 ст. 1152 ГК РФ для приобретения наследства наследник должен его принять.

Принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось (ч. 2 ст. 1152 ГК РФ). 

В соответствии с ч. 4 ст. 1152 ГК РФ принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия, а также независимо от момента государственной регистрации права наследника на наследственное имущество, когда такое право подлежит государственной регистрации. 

В соответствии с п. 2 ст. 1156 ГК РФ право на принятие наследства, принадлежавшее умершему наследнику, может быть осуществлено его наследниками на общих основаниях.

В п. 34 Постановления Пленума Верховного Суда РФ в Постановлении от 29.05.2012 N 9 «О судебной практике по делам о наследовании» (далее – Постановление Пленума Верховного Суда РФ) разъяснено, что наследник, принявший наследство, независимо от времени и способа его принятия считается собственником наследственного имущества, носителем имущественных прав и обязанностей со дня открытия наследства вне зависимости от факта государственной регистрации прав на наследственное имущество и ее момента (если такая регистрация предусмотрена законом).

В силу п. 1 ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (ст. 323 ГК РФ).

В силу п.п. 58, 59 Постановления Пленума Верховного Суда РФ под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (ст. 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства. Смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками. Например, наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа; сумма кредита, предоставленного наследодателю для личного, семейного, домашнего или иного использования, не связанного с предпринимательской деятельностью, может быть возвращена наследником досрочно полностью или по частям при условии уведомления об этом кредитора не менее чем за тридцать дней до дня такого возврата, если кредитным договором не установлен более короткий срок уведомления; сумма кредита, предоставленного в иных случаях, может быть возвращена досрочно с согласия кредитора (статьи 810, 819 ГК РФ).

Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Проценты, подлежащие уплате в соответствии со статьей 395 ГК РФ, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу п. 1 ст. 401 ГК РФ, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда (п. 61)

В силу п. 63 Постановления Пленума при рассмотрении дел о взыскании долгов наследодателя судом могут быть разрешены вопросы признания наследников принявшими наследство, определения состава наследственного имущества и его стоимости, в пределах которой к наследникам перешли долги наследодателя, взыскания суммы задолженности с наследников в пределах стоимости перешедшего к каждому из них наследственного имущества и т.д.

В соответствии с п. 1 ст. 416 ГК РФ обязательство прекращается невозможностью исполнения, если она вызвана наступившим после возникновения обязательства обстоятельством, за которое ни одна из сторон не отвечает.

Учитывая, что в силу закона наследник отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества (ст. 1175 ГК РФ), при отсутствии или нехватке наследственного имущества кредитное обязательство прекращается невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (п. 1 ст. 416 ГК РФ).

Исходя из положений приведенных правовых норм, обстоятельствами, имеющими юридическое значение для правильного разрешения требований кредитора о взыскании задолженности по кредитному договору, предъявленных к наследникам заемщика, являются принятие наследниками наследства, а также определение размера и стоимости наследственного имущества, в пределах которой наследники могут отвечать по долгам наследодателя.

В судебном заседании установлено, и подтверждается материалами дела, что *** между истцом и Наследодатель №1. заключен договор на предоставление возобновляемой кредитной линии посредством выдачи банковской карты с предоставленным по ней кредитом и обслуживанием счета по данной карте.

Указанный договор заключен в результате публичной оферты путем оформления ответчиком заявления на получение кредитной карты Сбербанка России и ознакомления его с Условиями использования банковских карт ОАО «Сбербанк России», Тарифами Сбербанка, а также правилами обслуживания счета карты.

Во исполнение заключенного договора ответчику была выдана кредитная карта *** (счет ***) с лимитом овердрафта в размере 15 000 руб., срок кредита – 12 месяцев, процентная ставка по кредиту – 18,9 % (полная стоимость кредита 20,40 % годовых), с минимальным ежемесячным платежом по погашению основного долга - 5 % от размера задолженности, дата платежа: не позднее 20 дней с даты формирования отчета.

Таким образом, между сторонами *** возникли взаимные обязательства, вытекающие из кредитного договора, которые в соответствии со ст. 309 – 310 ГК РФ должны исполняться надлежащим образом, не допуская одностороннего отказа и одностороннего изменения условий договора.

Условия выпуска и обслуживания кредитной карты Сбербанка России в совокупности с Условиями и тарифами Сбербанка России на выпуск и обслуживание банковских карт, Памяткой держателя карт Сбербанка России, Заявлением на получение кредитной карты Сбербанка России, надлежащим образом заполненным клиентом, являются договором на предоставление держателю возобновляемой кредитной линии (далее - Договор).

В соответствии с п. 1.2 Условий международная кредитная карта *** - карта, являющаяся собственностью Сбербанка России. Карта может быть использована для оплаты товаров и услуг, получения наличных денежных средств в кредитных организациях и через банкоматы. 

В силу п. 1.6 Условий банк осуществляет выпуск и обслуживание карты в соответствии с тарифами банка. 

В соответствии с разделом 3 Условий, дата платежа – дата, не позднее которой необходимо внести на счет карты сумму обязательного платежа (указывается в отчете). Дата платежа рассчитывается с даты отчета (не включая ее) плюс 20 календарных дней. Если 20-й день приходится на выходной/ праздничный день, в отчете будет указана дата первого рабочего дня, следующего за выходным/ праздничным.

Банк предоставляет лимит кредита по карте сроком на 1 года с возможностью неоднократного его продления на каждые последующие 12 календарных месяцев (п. 3.1 Условий).

Согласно п. 3.5 Условий на сумму основного долга начисляются проценты по ставке и на условиях, определенных тарифами банка. Проценты начисляются с даты отражения операции по ссудному счету (не включая эту дату) до даты погашения задолженности (включительно). 

Погашение задолженности осуществляется путем пополнения счета карты (п. 3.7 Условий).

За несвоевременное погашение обязательного платежа взимается неустойка в соответствии с Тарифами банка. Сумма неустойки рассчитывается от остатка просроченного основного долга по ставке, установленной тарифами банка, и включается в сумму очередного обязательного платежа до полной оплаты держателем карты суммы неустойки, рассчитанной по дату оплаты суммы просроченного основного долга в полном объеме (п. 3.9 Условий).

В соответствии с п. 5.1.1 Условий банк ежемесячно формирует отчет по счету. 

Заемщик был ознакомлен с Условиями и принял их в целом, о чём свидетельствует подпись в указанных документах. 

Кроме того, *** между ПАО «Сбербанк России» и Наследодатель №1 был заключён кредитный договор *** на сумму 50 000 руб. под 15,75 % годовых на срок 36 месяцев с даты его фактического предоставления, Наследодатель №1 обязался возвратить Банку полученный кредит и уплатить проценты за пользование им в размере, в сроки и на условиях Договора.

Обязанность предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, истец выполнил ***, что подтверждается материалами дела и не оспорено ответчиком.

Пунктом 6 Индивидуальных условий договора потребительского кредита определена обязанность ответчика произвести 36 ежемесячных аннуитетных платежей в размере 1751,69 руб., которыми заемщиком производится погашение кредита и уплата процентов за пользование кредитом. Платежная дата соответствует дню фактического предоставления кредита.

В судебном заседании установлено, что *** Наследодатель №1 умер, что подтверждается свидетельством о смерти серии ***, после его смерти открылось наследство.

Материалами дела подтверждается, что на момент смерти Наследодатель №1 задолженности по счету кредитной карты ***, а также по кредитному договору *** от *** не имелось, обязательства по своевременной и полной уплате денежных средств по счету банковской карты и кредитному договору заемщик Наследодатель №1 исполнял надлежащим образом.

В судебном заседании установлено, следует из материалов наследственного дела ***, открытого нотариусом Усть-Абаканского нотариального округа РХ ФИО2 к имуществу умершего *** Наследодатель №1, наследником, принявшим наследство после смерти Наследодатель №1, является супруга наследодателя – ответчик ФИО1.

Из материалов наследственного дела следует, что наследственное имущество Наследодатель №1, умершего ***, состоит из ? доли в праве общей долевой собственности на квартиру, расположенную по адресу: ... (кадастровая стоимость согласно выписке из ЕГРН – 1 460 192, 60 руб.).

Кроме того, по сведениям УГИБДД МВД по РХ, на имя Наследодатель №1 на дату его смерти *** был зарегистрирован автомобиль *** года выпуска, регистрация на который прекращена в связи со смертью владельца.

Из решения Усть-Абаканского районного суда РХ от *** следует, что Наследодатель №1 при жизни на праве собственности принадлежал травматический пистолет «***», калибр ***, права собственности на которое прекращено на основании решения суда, с последующей реализацией через розничную сеть специализированных магазинов с передачей ФИО1 вырученной суммы за вычетом затрат, связанных с отчуждением оружия.

Согласно материалам дела, задолженность по счету банковской карты ***, по состоянию на *** составляет 19 623, 10 руб., в том числе: просроченный основной долг – 15 984, 35 руб., просроченные проценты – 3 638, 75 руб. 

Задолженность по кредитному договору *** от ***, заключенному с Наследодатель №1, умершим ***, по состоянию на *** составляет 20 442, 06 руб., в том числе: основной долг – 16 323, 21 руб., проценты по кредиту – 4 118, 85 руб.

Представленные расчеты судом проверены, признаны арифметически верными и принимаются, ответчиком контррасчеты не представлены, расчеты истца не оспорены.

В силу абз. 2 ч. 1 ст. 1175 ГК РФ каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Между тем из приведённой выше нормы пункта 1 статьи 1175 Гражданского кодекса РФ и акта о её применении следует, что наследники должника отвечают перед его кредитором в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

Учитывая, что в денежном выражении стоимость перешедшего к ответчику ФИО1 наследственное имущество превышает общую задолженность по счету банковской карты *** и по кредитному договору *** от ***, она в этих пределах отвечают по долгам наследодателя Наследодатель №1, исковые требования ПАО Сбербанк законны, обоснованы и подлежат удовлетворению.

Доводы ответчика ФИО1 о том, что взысканию подлежит только сумма основного долга по кредитным договорам, сложившаяся по состоянию на дату смерти заемщика Наследодатель №1 основаны на неверном толковании норм права, поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее).

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ФИО1 в пользу ПАО Сбербанк подлежит взысканию в возмещение расходов по уплате государственной пошлины 794, 92 руб. и 813, 26 руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Публичного акционерного общества Сбербанк в лице филиала – Абаканское отделение № 8602 к ФИО1 о взыскании с наследника задолженности по кредитным договорам удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества Сбербанк задолженность по счету банковской карты *** по состоянию на *** в размере 19 623 рубля 10 копеек, в том числе: просроченный основной долг – 15 984 рубля 35 копеек, просроченные проценты – 3 638 рублей 75 копеек, а также взыскать в возмещение судебных расходов по уплате государственной пошлины 784 рубля 92 копейки.

Взыскать с ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества Сбербанк задолженность по кредитному договору *** от *** по состоянию на *** в размере 20 442 рубля 06 копеек, в том числе: основной долг – 16 323 рубля 21 копейка, проценты по кредиту – 4 118 рублей 85 копеек, а также взыскать в возмещение судебных расходов по уплате государственной пошлины 813 рублей 26 копеек.

Решение может быть обжаловано в Верховный суд Республики Хакасия в течение месяца с момента изготовления мотивированного решения через Усть-Абаканский районный суд.

Председательствующий С.М. Борец

Мотивированное решение составлено и подписано 28 июня 2021 года.

Председательствующий С.М. Борец