Дело № 2-6105/2017

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

Сыктывкарский городской суд Республики Коми

в составе председательствующего судьи Машкалевой О.А.

при секретаре Гороховской А.О.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Сыктывкаре

14 июля 2017 года гражданское дело по иску ФИО1 к ООО «Страховая компания «Росгосстрах-Жизнь» о расторжении договора, взыскании денежных средств,

УСТАНОВИЛ:

ФИО1 обратилась в суд с иском к ООО «Страховая компания «Росгосстрах-Жизнь» о расторжении договора добровольного страхования, взыскании неиспользованной части страховой премии 69665,10 рублей, неустойки 90670,40 рублей, компенсации морального вреда 20000 рублей, расходов по оплате услуг представителя 15000 рублей, штрафа. В обоснование заявленных требований указала, что ** ** ** заключила кредитный договор с ООО «Сетелем Банк». По требованию банка заключила с ответчиком договор страхования. ** ** ** она досрочно погасила задолженность по кредитному договору, в связи с чем обратилась к ответчику о расторжении договора и возврате остатка страховой премии. Ответчик отказал в осуществлении возврата страховой премии. Отказ считает незаконным, ввиду того что кредитные обязательства исполнены, необходимость в дальнейшем действии договора страхования отпала, в силу п. 1, 3 ст. 958 ГК РФ часть страховой премии подлежит возвращению.

В судебном заседании лица, участвующие в деле, отсутствуют, о месте и времени рассмотрения дела извещены надлежащим образом. 

Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему. 

При рассмотрении дела судом установлено, что ** ** ** между «Сетелем Банк» ООО и ФИО1 заключен кредитный договор № ..., в соответствии с которым истцу предоставлен кредит в сумме .... сроком на 60 месяцев с процентной ставкой 17,90 % годовых. 

При заключении кредитного договора ФИО1 выразила согласие на подключение к Программе страхования или заключение договора страхования с выбранной заемщиком страховой компанией (п. 18.3 договора), а также уполномочила банк составить от имени заемщика расчетный документ в целях перечисления со счета суммы кредита на оплату страховой премии по договору страхования.

** ** ** ФИО1 заключила с ООО «Страховая компания «Росгосстрах-Жизнь» договор страхования жизни и здоровья на срок с ** ** ** ** ** ** по ** ** ** ** ** ** с уплатой страховой премии в размере 90670,40 рублей, о чем свидетельствует полис № ...

Выгодоприобретателями по договору назначены: «Сетелем Банк» в размере фактической задолженности страхователя, и застрахованное лицо, либо его наследники, в случае смерти последнего.

В соответствии со справкой «Сетелем Банк» ООО от ** ** ** обязательства по кредитному договору ... от ** ** ** исполнены заемщиком в полном объеме.

** ** ** истец обратилась к ответчику с заявлением о расторжении договора страхования и возврате части страховой премии, уплаченной при заключении договора, представив справку о погашении кредита.

Согласно ответу ООО «СК «РГС-Жизнь» от ** ** ** досрочное исполнение обязательств по кредитному договору не является основанием для прекращения действия договора страхования, в заключенном договоре страхования возврат страховой премии при его досрочном расторжении не предусмотрен, договор может быть расторгнут в случае направления заявления об отказе от договора страхования. 

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии с п. 1 ст. 927 ГК РФ страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком).

Согласно п. 1 ст. 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

В силу п. 1 ст. 958 ГК РФ договор страхования прекращается до наступления срока, на который он был заключен, если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай. К таким обстоятельствам, в частности, относятся: гибель застрахованного имущества по причинам иным, чем наступление страхового случая; прекращение в установленном порядке предпринимательской деятельности лицом, застраховавшим предпринимательский риск или риск гражданской ответственности, связанной с этой деятельностью.

Страхователь (выгодоприобретатель) вправе отказаться от договора страхования в любое время, если к моменту отказа возможность наступления страхового случая не отпала по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи (п. 2 ст. 958 ГК РФ).

В соответствии с п. 3 ст. 958 ГК РФ при досрочном прекращении договора страхования по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи, страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование. 

При досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено иное.

Досрочное погашение кредита не является обстоятельством для досрочного прекращения договора личного страхования, оно не свидетельствует о том, что возможность наступления оговоренных в договоре страхования страховых случаев отпала, и существование страховых рисков прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай.

Таким образом, досрочное погашение кредита заемщиком не влечет досрочного прекращения договора личного страхования, а, следовательно, и последствий в виде возврата страхователю части страховой премии за не истекший период страхования.

При этом страхователь, который досрочно погасил кредит, вправе отказаться от договора страхования, но он не вправе требовать возврата уплаченной по договору страховой премии. Часть страховой премии может быть возвращена страхователю только в том случае, если соответствующие положения содержатся в договоре страхования.

Согласно полису страхования от ** ** ** и Программы индивидуального страхования клиентов корпорации ... при досрочном отказе от договора страхования страховая премия возврату не подлежит. 

С данными условиями истец была ознакомлена и согласилась, о чем свидетельствует ее подпись в полисе.

Заключение договора страхования от ** ** ** было добровольным волеизъявлением истца, направленное на обеспечение собственных интересов, в случае возникновения возможных рисков при исполнении обязательств по кредитному договору. Доказательств того, что истца принуждали к заключению спорного договора, либо отсутствия возможности получить кредитные денежные средства при не заключении договора страхования, истцом не представлено.

В связи с этим, суд не находит оснований для удовлетворения требований истца в полном объеме.

Руководствуясь ст. ст. 194 - 198 ГПК РФ, суд 

РЕШИЛ:

Исковые требования ФИО1 к ООО «Страховая компания «Росгосстрах-Жизнь» о расторжении договора добровольного страхования, взыскании неиспользованной части страховой премии 69665,10 рублей, неустойки 90670,40 рублей, компенсации морального вреда 20000 рублей, расходов по оплате услуг представителя 15000 рублей, штрафа - оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в течение месяца в Верховный Суд Республики Коми через Сыктывкарский городской суд со дня вынесения решения в окончательной форме. 

Судья О.А. Машкалева