Дело № 2-260/2018

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

Юргинский городской суд Кемеровской области

в с о с т а в е:

Юргинский городской суд Кемеровской области в составе

Председательствующего Красиевой С.А.

При секретаре Прошиной Н.А., 

06 февраля 2018 года 

рассмотрев в судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества Коммерческий банк «ГЛОБЭКС» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на предмет залога, по иску Федерального государственного казенного учреждения «Федеральное управление накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих» к ФИО1 о взыскании задолженности по целевому жилищному займу, обращении взыскания на предмет залога,

у с т а н о в и л:

АО КБ «ГЛОБЭКС» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на предмет залога.

Федеральным государственным казенным учреждением «Росвоенипотека» заявлены самостоятельные требования по указанному делу к ФИО1 о взыскании задолженности по целевому жилищному займу, обращении взыскания на предмет залога.

АО «ГЛОБЭКСБАНК» требования мотивирует тем, что *** между АО «ГЛОБЭКСБАНК» и ФИО1 заключен кредитный договор ***, на основании которого банк предоставил заемщику кредит в размере 2 850 000 рублей сроком на 170 месяцев от даты фактического предоставления кредита, с выплатой процентов за пользование кредитом. Кредит предоставлялся для целевого использования, а именно: для приобретения в собственность заемщика жилого помещения, находящегося по адресу: ***, общей площадью 80,2 кв.м, кадастровый *** по договору купли-продажи квартиры, заключенному ***. Банк *** выдал заемщику кредит в указанной сумме путем зачисления денежных средств на банковский счет заемщика ***, открытый ему в банке. Факт выдачи кредита подтверждается выпиской со счета в филиале «Новосибирск АО «ГЛОБЭКСБАНК». В соответствии с п. 3.6. кредитного договора, погашение кредита и процентов производится путем осуществления ежемесячных платежей в порядке, определенном кредитным договором. С ***. заемщик перестал осуществлять оплату основного долга и процентов, несмотря на неоднократные напоминания банка о необходимости погашения задолженности. В соответствии с п.п. 4.4.1. кредитного договора банк имеет право потребовать досрочного возврата всей суммы кредита и начисленных за пользование кредитом процентов путем предъявления письменного требования о досрочном возврате суммы кредита, начисленных процентов за пользование кредитом, в случаях, предусмотренных действую законодательством РФ. Согласно ч.2. ст. 811 Гражданского кодекса РФ если договором предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заем срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. В соответствии с п.п. 4.1.8. кредитного договора заемщик обязуется досрочно вернуть кредит, уплатить начисленные проценты за пользование кредитом и сумму неустойки в срок не позднее 30 (Тридцати) календарных дней со дня предъявления кредитором письменного требования о полном досрочном исполнении обязательств кредитному договору в соответствии с п. 4.4.1. кредитного договора. Согласно п. 5.2. кредитного договора при нарушении сроков возврата кредита заемщик уплачивает кредитору неустойку в виде пени в размере 0,1 % от суммы просроченного платежа за каждый деть просрочки. Требование о досрочном возврате всей неуплаченной суммы предоставленного кредита, уплате причитающихся банку процентов и пени заемщику направлено *** По состоянию на *** остаток задолженности составляет - 2 135 744,15 руб.: основной долг - 1 986 121,78 руб., сумма процентов - 137 470,97 руб., сумма задолженности по пене - 12 151,4 руб. В обеспечение исполнения обязательств ответчика по кредитному договору, в залоге банка (ипотека в силу закона) находится недвижимое имущество - квартира. Согласно отчета об оценке ООО «***» *** от ***. рыночная стоимость предмета ипотеки оценивается в 3 189 667 руб. Таким образом, начальная продажная цена заложенного имущества определяется в размере 2 551 733,6 рублей, что составляет 80% рыночной стоимости данного имущества. Просит суд взыскать в пользу АО «ГЛОБЭКСБАНК» с ФИО1 задолженность по Кредитному договору *** от «21» октября 2014 года: - по состоянию на *** в размере - 2 135 744,15 рублей, из них: основной долг - 1 986 121,78 руб., сумма процентов - 137 470,97 руб., сумма задолженности по пене - 12 151,4 руб., а также: проценты за пользование кредитом по ставке 15,01% годовых, от суммы основного долга за период с ***г. по дату вынесения решения; неустойку в виде пени в размере 0,1% процента от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки за период с ***г. по дату вынесения решения. Взыскать с ФИО1 в пользу АО «ГЛОБЭКСБАНК» расходы по уплате государственной пошлины в размере 24 878 рублей 72 коп. Обратить взыскание на квартиру, находящуюся по адресу: ***, общей площадью 80,2 кв.м, кадастровый ***, для удовлетворения требований АО «ГЛОБЭКСБАНК» по погашению задолженности ФИО1 по кредитному договору *** от *** в размере, установленном на дату вынесения решения, по возмещению судебных расходов в размере 24878 рублей 72 коп., установив начальную продажную цену в размере 2 551 733,6 рублей. Определить публичные торги в качестве способа реализации вышеуказанного имущества.

ФГКУ «Росвоенипотека» определением Юргинского городского суда Кемеровской области от ***г. привлечено к участию в деле в качестве третьего лица с самостоятельными требованиями, которые мотивированы следующим.

На основании п. 2. ст. 14 Федерального закона, между ФГКУ «Росвоенипотека» (далее - Истец) и ответчиком был заключен договор целевого жилищного займа от *** ***, предоставляемого участнику НИС жилищного обеспечения военнослужащих (далее - Договор ЦЖЗ). Целевой жилищный заем предоставлялся на погашение первоначального взноса при получении ипотечного кредита по кредитному договору от *** *** (далее - кредитный договор), предоставленного ЗАО КБ «ГЛОБЭКС", для приобретения в собственность Ответчика жилого помещения, расположенного по адресу: ***, общей площадью жилого помещения 80,2 кв.м, состоящего из 3 (трех) комнат, кадастровый (или условный) *** (далее - Квартира), за счет накоплений для жилищного обеспечения, учтенных на именном накопительном счете ответчика, в размере 700 000,00 руб.; на погашение обязательств по ипотечному кредиту за счет накоплений для жилищного обеспечения, учтенных (учитываемых) на именном накопительном счете ответчика. Квартира приобреталась с использованием целевого жилищного займа и ипотечного кредита и на основании п. 4 ст. 77 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» от 16 июля 1998 г. № 102-ФЗ (далее - ФЗ об ипотеке), п. 18 Правил предоставления участникам накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих целевых жилищных займов, а также погашения целевых жилищных займов, утвержденными постановлением Правительства Российской Федерации от 15 мая 2008 г. № 370 (далее - Правила предоставления целевых жилищных займов), п. 4 Договора ЦЖЗ, считается находящимся одновременно в залоге у ЗАО КБ ГЛОБЭКС" и у Российской Федерации, в лице ФГКУ «Росвоенипотека», с даты государственной регистрации права собственности на квартиру. В настоящее время, в соответствии со ст. 48 ФЗ об ипотеке, законным владельцем, составленной ответчиком закладной, удостоверяющей права по кредитному договору, является Акционерное общество «ГЛОБЭКС".

Требования ФГКУ «Росвоенипотека» удовлетворяются после удовлетворения требований АО «ГЛОБЭКС». Ипотека должным образом зарегистрирована Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по *** - ***. за номером регистрации ***. Право собственности на квартиру подтверждается свидетельством о государственной регистрации права серия ***. На основании сведений, полученных ФГКУ «Росвоенипотека» из Департамента жилищного обеспечения Минобороны России (регистрирующий орган) (исх. *** от ***), именной накопительный счет Ответчика закрыт *** (дата возникновения основания для исключения из реестра (дата исключения из списков части) - ***) без права на использование накоплений. Ввиду досрочного увольнения ответчика с военной службы (***) и отсутствия у него оснований для возникновения права на использование накоплений, учтенных на его именном накопительном счете, а также в соответствии с п. 79 Правил предоставления целевых жилищных займов, ответчику *** был направлен график возврата задолженности (далее - График), с получением которого ответчик обязан осуществлять возврат задолженности на указанный лицевой счет. ФГКУ «Росвоенипотека» *** направило в адрес ответчика требование о погашении образовавшейся задолженности, однако обязательств по возврату суммы целевого жилищного займа, процентов и пеней, согласно графику погашения задолженности, ответчик производит несвоевременно. По состоянию на *** задолженность ответчика составляет 2 153 573,59 руб., в том числе: 1 950 610, 90 руб. - сумма задолженности, состоящая из первоначального взноса по ипотечному кредиту и суммы, уплаченной истцом, в счет погашения обязательств по ипотечному кредиту; 191 542, 58 руб. - сумма процентов за пользование целевым жилищным займом по ставке рефинансирования Центрального Банка Российской Федерации 10% со дня увольнения Ответчика с военной службы -*** по день составления расчета задолженности - ***; 11 420, 11 руб. - пени, в размере 0,1 процента суммы просроченного платежа за каждый день просрочки, а так же проценты за пользование целевым жилищным займом с 08.11.2017г. по день окончательного возврата займа включительно, исходя из ставки рефинансирования Центрального банка РФ в размере 10% годовых. Согласно п. 3 Договора ЦЖЗ. стоимость залоговой квартиры оценивается сторонами в сумме 3 550 000, 00 рублей. Просит суд взыскать с ответчика указанную сумму долга, проценты за пользование займом, обратить взыскание на предмет залога - квартиру по адресу: ***, направив денежные средства на гашение задолженности перед кредитной организацией, а в оставшейся части – на гашение долга перед ФГКУ «Росвоенипотека».

В суд представитель истца АО «ГЛОБЭКСБАНК» не явился, о судебном слушании извещен надлежаще, в письменном заявлении суду, приобщенном к материалам дела, просил о рассмотрении дела в его отсутствие.

В суд представитель третьего лица с самостоятельными требованиями ФГКУ «Росвоенипотека» не явился, заявил ходатайство о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 в суд не явился по причине нахождения в ФКУ СИЗО-4 ГУФСИН России по Кемеровской области, о судебном слушании извещен надлежаще.

Представитель ответчика ФИО2, действующая на основании доверенности, надлежащим образом извещенная о судебном слушании, в суд не явилась, заявила ходатайство о рассмотрении дела в ее отсутствие. 

Суд определил рассмотреть дело при имеющейся явке. 

Исследовав письменные материалы дела, суд пришел к выводу, что исковые требования подлежат удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) по кредитному договору кредитор обязуется предоставить кредит заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить на нее проценты.

В силу ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

Согласно ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Согласно ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ст. 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном ст. 395 ГК РФ, со дня, когда она должна быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. 

В соответствии с п. 1 ст. 329 ГК РФ исполнение обязательства может обеспечиваться неустойкой (штрафом, пеней). Пункт 1 ст. 330 ГК РФ устанавливает, что неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств.

Как усматривается из материалов дела, *** между АО «ГЛОБЭКСБАНК» и ФИО1 заключен кредитный договор ***, на основании которого банк предоставил заемщику кредит в размере 2 850 000 рублей сроком на 170 месяцев от даты фактического предоставления кредита, с выплатой процентов за пользование кредитом (л.д. 6-14). Ежемесячный платеж в гашение долга на заключения договора составляет 19425 руб., последующий порядок погашения долга определен п. 1.1.4 кредитного договора. Процентная ставка по договору за пользование кредитом установлена п. 1.1.3.1. договора в первый год – 9,5% годовых, во второй – 10,0% годовых, в 3-й год – 10,5 % годовых.

Пунктами 1.1.3.6.и 1.1.3.7. договора предусмотрено изменение процентной ставки по кредиту по усмотрению банка в пределах от 8 до 16% годовых без заключения дополнительного соглашения. С таким условием ответчик согласился, что подтверждается его подписью в кредитном договоре. 

Согласно расчету задолженности истца процентная ставка по кредиту с ***. установлена в размере 15,01% годовых (л.д.24-26). 

Кредит предоставлен для целевого использования, а именно: для приобретения в собственность заемщика жилого помещения, находящегося по адресу: ***, общей площадью 80,2 кв.м, кадастровый *** по договору купли-продажи квартиры, заключенному ***. (л.д.15-16).

Банк *** выдал заемщику кредит в указанной сумме путем зачисления денежных средств на банковский счет заемщика ***, открытый ему в банке. Факт выдачи кредита подтверждается выпиской со счета в филиале «Новосибирск АО «ГЛОБЭКСБАНК», что подтверждается выпиской по счету ответчика (л.д.17-23). 

С ***. заемщик перестал осуществлять оплату основного долга и процентов, несмотря на требование банка о необходимости погашения задолженности (л.д.28).

Согласно п. 5.2. кредитного договора при нарушении сроков возврата кредита заемщик уплачивает кредитору неустойку в виде пени в размере 0,1 % от суммы просроченного платежа за каждый деть просрочки. 

В результате неисполнения кредитного обязательства ответчиком по состоянию на *** остаток задолженности составляет - 2 135 744,15 руб.: основной долг - 1 986 121,78 руб., сумма процентов - 137 470,97 руб., сумма задолженности по пене - 12 151,4 руб. (л.д.24-26). Указанный расчет ответчиком и его представителем не оспорен, иной расчет долга не представлен. Расчет проверен судом и признан арифметически верным. Поэтому в данной части требования истца подлежат удовлетворению.

Кроме того, суд удовлетворяет требования истца о взыскании с ответчика проценты за пользование кредитом в сумме 1986121,78 руб. по ставке 15,01% годовых за период с ***. по ***, что составляет 1986121,78*15,01/100/365*139=113529,44 руб. 

Так же подлежат удовлетворению требования банка о взыскании с ответчика пени в размере 0,1% от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки за период с ***. по ***, что составляет 1986121,78*0,1/100*139=276070,92 руб. 

В соответствии с п. 1 ст. 3 Федерального закона от 20 августа 2004 г. № 117-ФЗ «О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих» (далее - Федеральный закон), накопительно-ипотечная система жилищного обеспечения военнослужащих - это совокупность правовых, экономических и организационных отношений, направленных на реализацию прав военнослужащих на жилищное обеспечение. В соответствии с п. 1 Указа Президента Российской Федерации от 20.04.2005 г. № 449 «Вопросы накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих» (далее - Указ Президента РФ) функции уполномоченного федерального органа исполнительной власти, обеспечивающего функционирование накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих, возложены на Министерство обороны Российской Федерации.

Во исполнение Указа Президента РФ п. 1 постановления Правительства Российской Федерации от 22 декабря 2005 г. № 800 «О создании федерального государственного учреждения «Федеральное управление накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих»» для обеспечения функционирования накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих и реализации Министерством обороны Российской Федерации функций уполномоченного федерального органа исполнительной власти, обеспечивающего функционирование указанной накопительно-ипотечной системы в ведении Министерства обороны Российской Федерации создано федеральное государственное казенное учреждение «Федеральное управление накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих», которое выступает по всем сделкам в интересах Российской Федерации.

Участники накопительно-ипотечной системы (далее - НИС) - военнослужащие-граждане Российской Федерации, проходящие военную службу по контракту и включенные в реестр участников (п. 2 ст. 3 Федерального закона).

Целевой жилищный заем - денежные средства, предоставляемые участнику НИС на возвратной и безвозмездной или возвратной возмездной основе в соответствии с Федеральным законом (п. 8 ст. 3 Федерального закона). 

Источником предоставления участнику НИС целевого жилищного займа являются накопления для жилищного обеспечения, учтенные на именном накопительном счете участника (п.6 ст. 14 Федерального закона).

На основании п. 2. ст. 14 Федерального закона, между ФГКУ «Росвоенипотека» (далее - Истец) и ответчиком был заключен договор целевого жилищного займа от *** ***, предоставляемого участнику НИС жилищного обеспечения военнослужащих (далее - договор ЦЖЗ) (л.д. 214-215). Целевой жилищный заем предоставлялся на погашение первоначального взноса при получении ипотечного кредита по кредитному договору от *** *** (далее - кредитный договор), предоставленного ЗАО КБ «ГЛОБЭКС", для приобретения в собственность Ответчика жилого помещения, расположенного по адресу: ***, общей площадью жилого помещения 80,2 кв.м, состоящего из 3 (трех) комнат, кадастровый (или условный) ***, за счет накоплений для жилищного обеспечения, учтенных на именном накопительном счете ответчика, в размере 700 000,00 руб.; на погашение обязательств по ипотечному кредиту за счет накоплений для жилищного обеспечения, учтенных (учитываемых) на именном накопительном счете ответчика.

В соответствии с п. 6 Договора ЦЖЗ целевой жилищный заем предоставляется и погашается в порядке, установленном Федеральным законом и Правилами предоставления целевых жилищных займов. Согласно пунктам 75-76 Правил предоставления целевых жилищных займов, при исключении из реестра участников участника, у которого не возникло право на использование накоплений в соответствии со статьей 10 Федерального закона, участник возвращает уполномоченному органу средства целевого жилищного займа, а также средства, учтенные на именном накопительном счете участника и перечисленные уполномоченным органом в погашение обязательств по ипотечному кредиту после возникновения основания для исключения участника из реестра участников. Уполномоченный орган ежемесячно начисляет на сумму остатка задолженности проценты по ставке, установленной договором ЦЖЗ, начиная со дня, следующего за днем возникновения основания для исключения участника из реестра участников, и заканчивая днем окончательного возврата задолженности либо днем, предшествующим дню возникновения основания для повторного включения участника в реестр участников, включительно. Согласно п. 7 Договора ЦЖЗ, проценты на сумму остатка Задолженности начисляются по ставке рефинансирования, установленной Центральным банком Российской Федерации на дату возникновения основания для исключения Ответчика из реестра участников НИС. Согласно подпункту «в» пункта 85 Правил предоставления целевых жилищных займов, при нарушении сроков возврата задолженности участник платит уполномоченному органу неустойку в виде пеней в размере ОЛ процента суммы просроченного платежа за каждый день просрочки. В соответствии с Правилами формирования и ведения реестра участников накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих Министерством обороны Российской Федерации, федеральными органами исполнительной власти, в которых предусмотрена военная служба, утвержденными постановлением Правительства Российской Федерации от 21 февраля 2005 года № 89, регистрирующий орган вносит в реестр запись об исключении военнослужащего из реестра с указанием реквизитов этих документов и направляет в уполномоченный федеральный орган сведения об исключении военнослужащего из реестра по форме, утвержденной уполномоченным федеральным органом. В соответствии с п. 8 Правил ведения именных накопительных счетов участников накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих, утвержденных постановлением Правительства Российской Федерации от 7 ноября 2005 г. № 655 «О порядке функционирования накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих», основанием для закрытия уполномоченным федеральным органом именного накопительного счета является исключение военнослужащего из реестра участников НИС. Документом, подтверждающим возникновение основания для закрытия именного накопительного счета, является уведомление соответствующего федерального органа исполнительной власти об исключении военнослужащего из реестра участников НИС.

Согласно пунктам 75 - 76 Правил предоставления целевых жилищных займов, при исключении из реестра участников участника, у которого не возникло право на использование накоплений в соответствии со статьей 10 Федерального закона, участник возвращает уполномоченному органу средства целевого жилищного займа, а также средства, учтенные на именном накопительном счете участника и перечисленные уполномоченным органом в погашение обязательств по ипотечному кредиту после возникновения основания для исключения участника из реестра участников. Уполномоченный орган ежемесячно начисляет на сумму остатка задолженности проценты по ставке, установленной договором ЦЖЗ, начиная со дня, следующего за днем возникновения основания для исключения участника из реестра участников, и заканчивая днем окончательного возврата задолженности либо днем, предшествующим дню возникновения основания для повторного включения участника в реестр участников, включительно.

Согласно п. 7 Договора ЦЖЗ, проценты на сумму остатка Задолженности начисляются по ставке рефинансирования, установленной Центральным банком Российской Федерации на дату возникновения основания для исключения Ответчика из реестра участников НИС.

Согласно подпункту «в» пункта 85 Правил предоставления целевых жилищных займов, при нарушении сроков возврата задолженности участник платит уполномоченному органу неустойку в виде пеней в размере 0,1 процента суммы просроченного платежа за каждый день просрочки.

В соответствии с Правилами формирования и ведения реестра участников накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих Министерством обороны Российской Федерации, федеральными органами исполнительной власти, в которых предусмотрена военная служба, утвержденными постановлением Правительства Российской Федерации от 21 февраля 2005 года № 89, регистрирующий орган вносит в реестр запись об исключении военнослужащего из реестра с указанием реквизитов этих документов и направляет в уполномоченный федеральный орган сведения об исключении военнослужащего из реестра по форме, утвержденной уполномоченным федеральным органом.

В соответствии с п. 8 Правил ведения именных накопительных счетов участников накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих, утвержденных постановлением Правительства Российской Федерации от 7 ноября 2005 г. № 655 «О порядке функционирования накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих», основанием для закрытия уполномоченным федеральным органом именного накопительного счета является исключение военнослужащего из реестра участников НИС. Документом, подтверждающим возникновение основания для закрытия именного накопительного счета, является уведомление соответствующего федерального органа исполнительной власти об исключении военнослужащего из реестра участников НИС.

На основании сведений, полученных ФГКУ «Росвоенипотека» из Департамента жилищного обеспечения Минобороны России (регистрирующий орган) (исх. *** от ***), именной накопительный счет Ответчика закрыт *** (дата возникновения основания для исключения из реестра (дата исключения из списков части) - *** (л.д.208) без права на использование накоплений. Ввиду досрочного увольнения ответчика с военной службы (***) и отсутствия у него оснований для возникновения права на использование накоплений, учтенных на его именном накопительном счете, а также в соответствии с п. 79 Правил предоставления целевых жилищных займов, ответчику *** был направлен график возврата задолженности (далее - График), с получением которого ответчик обязан осуществлять возврат задолженности на указанный лицевой счет. ФГКУ «Росвоенипотека» *** направило в адрес ответчика требование о погашении образовавшейся задолженности (л.д.222-229), однако обязательств по возврату суммы целевого жилищного займа, процентов и пеней, согласно графику погашения задолженности, ответчик производит несвоевременно. 

По состоянию на *** задолженность ответчика составляет 2 153 573,59 руб., в том числе: 1 950 610, 90 руб. - сумма задолженности, состоящая из первоначального взноса по ипотечному кредиту и суммы, уплаченной истцом, в счет погашения обязательств по ипотечному кредиту; 191 542, 58 руб. - сумма процентов за пользование целевым жилищным займом по ставке рефинансирования Центрального Банка Российской Федерации 10% со дня увольнения ответчика с военной службы -*** по день составления расчета задолженности - ***; 11 420, 11 руб. - пени, в размере 0,1 процента суммы просроченного платежа за каждый день просрочки (л.д.206).

Кроме того истцом заявлены требования о взыскании с ответчика процентов за пользование целевым жилищным займом с ***. по день окончательного возврата займа включительно, исходя из ставки рефинансирования Центрального банка РФ в размере 10% годовых, что в силу вышеприведенных норм права так же подлежит удовлетворению. 

В обеспечение обязательств по кредиту и по целевому жилищному займу ФИО1 предоставлена в залог (ипотеку) квартира, находящаяся по адресу: ***, общей площадью 80,2 кв.м, кадастровый ***.

Истец и третье лицо, заявляющее самостоятельные требования, просят суд обратить взыскание на указанное заложенное имущество, принадлежащее на праве собственности ответчику, что подтверждается копией свидетельства о государственной регистрации права (л.д.14, 216), выпиской из ЕГРП от ***. (л.д.217-218), определив способ реализации имущества – посредством продажи с публичных торгов.

На основании п. 90 Правил предоставления целевых жилищных займов, уполномоченный орган вправе обратить взыскание на заложенное имущество в соответствии с законодательством Российской Федерации.

В силу п. 1 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства. В силу ст. 349 ГК РФ требования залогодержателя (кредитора) удовлетворяются из стоимости заложенного имущества по решению суда.

Поскольку квартира приобретена с использованием целевого жилищного займа и ипотечного кредита и на основании п. 4 ст. 77 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» от 16 июля 1998 г. № 102-ФЗ (далее - ФЗ об ипотеке), п. 18 Правил предоставления участникам накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих целевых жилищных займов, а также погашения целевых жилищных займов, утвержденными постановлением Правительства Российской Федерации от 15 мая 2008 г. № 370 (далее - Правила предоставления целевых жилищных займов), она находится одновременно в залоге у АО КБ «ГЛОБЭКС» и у Российской Федерации, в лице ФГКУ «Росвоенипотека», с даты государственной регистрации права собственности на квартиру.

В силу п. 1 ст. 350 ГК РФ, реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством.

Согласно ст. 50 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)», залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

В соответствии с п. 1 ст. 54.1 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» обращение взыскания на заложенное имущество в судебном порядке не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества.

Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия:

сумма неисполненного обязательства составляет менее пяти процентов от размера оценки предмета ипотеки по договору об ипотеке;

период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее трех месяцев.

Если договором об ипотеке не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение 12 месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна (п. 5 ст. 54.1 Закона об ипотеке).

Доказательств отсутствия оснований для обращения взыскания на заложенное имущество ответчиком в порядке ст. 56 ГПК РФ суду не представлено.

Допущенное ответчиком нарушение обеспеченного залогом обязательства является значительным и размер требований залогодержателей соразмерен стоимости заложенного имущества.

При таких обстоятельствах, оснований для отказа в удовлетворении требований истцов об обращении взыскания на заложенную квартиру не имеется. 

В соответствии с п. 1 ст. 43 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» имущество, заложенное по договору об ипотеке в обеспечение исполнения одного обязательства (предшествующая ипотека), может быть предоставлено в залог в обеспечение исполнения другого обязательства того же или иного должника тому же или иному залогодержателю (последующая ипотека).

Очередность залогодержателей устанавливается на основании данных Единого государственного реестра прав на недвижимое имущество и сделок с ним о моменте возникновения ипотеки, определяемом в соответствии с правилами пунктов 5 и 6 статьи 20 настоящего Федерального закона.

При этом соблюдение прав первоначального кредитора обеспечивается применением п. 1 ст. 46 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)», в соответствии с которым требования залогодержателя по последующему договору об ипотеке удовлетворяются из стоимости заложенного имущества с соблюдением требований о наличии у залогодержателя по предшествующему договору об ипотеке права преимущественного удовлетворения своих требований.

Таким образом, первоначальный кредитор АО «ГЛОБЭКСБАНК» имеет преимущественное право на удовлетворение своих требований из заложенного имущества. Требования ФГКУ «Росвоенипотека» удовлетворяются после удовлетворения требований АО «ГЛОБЭКСБАНК».

Подпунктом 4 п. 2 ст. 54 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» предусмотрено, что, принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем, в том числе, начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной 80% рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Определением суда от ***. по ходатайству представителя ответчика назначена судебная оценочная экспертиза с целью определения рыночной стоимости заложенного имущества (л.д. 177-180).

Согласно заключению эксперта ИП Р.Н.В. от ***. рыночная стоимость спорной квартиры составляет 3320000 руб. (л.д. 240-269).

Соответственно, 80% от рыночной стоимости квартиры составят 2656000 руб., что будет являться начальной продажной ценой заложенного имущества.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

На основании указанной нормы суд взыскивает в пользу АО «ГЛОБЭКСБАНК» с ответчика ФИО1, оплаченную при обращении в суд госпошлину по требованиям о взыскании задолженности по кредитному договору в размере пропорционально удовлетвоернным исковым требованиям – 20926,72 руб. (л.д.5). При этом иных требований, подлежащих оплате госпошлиной банком не заявлялось, поэтому оснований для взыскания с ответчика суммы оплаченной истцом госпошлины в размере 3952 руб. на основании платежного поручения *** от ***. (л.д.5) суд не усматривает. Данная сумма подлежит возврату банку из бюджета в порядке ст. 333.40 НК РФ.

В соответствии со ст. 103 ГПК РФ государственная пошлина, от уплаты которой истец был освобожден, взыскивается с ответчика, не освобожденного от уплаты судебных расходов, пропорционально удовлетворенной части исковых требований.

Так как ФГКУ «Росвоенипотека» на основании п.п. 19 п. 1 ст. 333.36 Налогового кодекса Российской Федерации освобождено от уплаты государственной пошлины, государственная пошлина, государственная пошлина на основании ч.1 ст.103 ГПК РФ взыскивается с ответчика в доход местного бюджета пропорционально удовлетворенным исковым требованиям, что составляет 19544,65 руб.

Руководствуясь ст.ст. 193-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования Акционерного общества Коммерческий банк «ГЛОБЭКС» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на предмет залога, по иску Федерального государственного казенного учреждения «Федеральное управление накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих» к ФИО1 о взыскании задолженности по целевому жилищному займу, обращении взыскания на предмет залога удовлетворить: 

Взыскать с ФИО1 в пользу Акционерного общества Коммерческий банк «ГЛОБЭКС» задолженность по кредитному договору *** от ***. по состоянию на *** в размере остатка задолженности 2 135 744,15 руб., в том числе: основной долг - 1 986 121,78 руб., сумма процентов - 137 470,97 руб., сумма задолженности по пене - 12 151,4 руб.; 

а также за период с ***. по ***. проценты в размере 113529,44 руб. и пени – 276070,92 руб.;

судебные расходы в размере 20926,72 руб., 

а всего 2546271,23 руб. 

Взыскать с ФИО1 в пользу Федерального государственного казенного учреждения «Федеральное управление накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих» по состоянию на *** задолженность по договору целевого жилищного займа от *** *** в размере 2 153 573,59 руб., в том числе: 1 950 610, 90 руб. - сумма задолженности, состоящая из первоначального взноса по ипотечному кредиту и суммы, уплаченной истцом, в счет погашения обязательств по ипотечному кредиту, 191 542, 58 руб. - сумма процентов за пользование целевым жилищным займом с *** по ***, 11 420,11 руб. – пеня;

а так же за период с ***. проценты за пользование целевым жилищным займом по день окончательного возврата займа включительно, исходя из ставки рефинансирования Центрального банка РФ в размере 10% годовых, начисляемых на остаток основного долга.

Обратить взыскание на заложенное имущество, принадлежащее на праве собственности ФИО1 - квартиру, расположенную по адресу: ***, общей площадью 80,2 кв.м, кадастровый ***, определив способ продажи имущества – с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость квартиры в размере 2565000 рублей, первоначально направив полученные от продажи денежные средства на погашение задолженности ФИО1 перед Акционерным обществом Коммерческий банк «ГЛОБЭКС» по кредитному договору *** от ***., а в оставшейся части - перед Федеральным государственным казенным учреждением «Федеральное управление накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих» по договору целевого жилищного займа от *** ***.

Взыскать с ФИО1 в доход местного бюджета госпошлину в размере 19544,65 руб.

В порядке ст. 333.40 НК РФ произвести возврат из местного бюджета излишне оплаченной госпошлины Акционерному обществу Коммерческий банк «ГЛОБЭКС» на основании платежного поручения *** от ***. в размере 3952 руб.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Кемеровский областной суд через Юргинский городской суд течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме. 

Председательствующий: С.А. Красиева

Решение принято в окончательной форме 07 февраля 2018 года.