Дело № 2-73/2020

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

03 июля 2020 года с. Советское

Советский районный суд Алтайского края в составе:

председательствующего Аксютиной Н.М.,

при секретаре Роот Д.В., 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Алтайского регионального филиала к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, 

УСТАНОВИЛ

АО «Россельхозбанк» в лице Алтайского регионального филиала (далее Банк) обратилось в суд с исковым заявлением к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору. В обосновании иска указали, что между АО «Россельхозбанк» и ФИО1 был заключен кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ (далее - «Договор»), в соответствии с которым Ответчик обязался вернуть Кредитору кредит в размере 550 000 рублей до ДД.ММ.ГГГГ в соответствии с Графиком возврата кредита и уплатить проценты за пользование кредитом из расчета процентной ставки в размере 10,25% годовых.

Статья 6 Договора предусматривает ответственность сторон и включает Соглашение о неустойке. Согласно п. 6.1. Договора за неисполнение или ненадлежащее исполнение какого-либо денежного обязательства по Договору Заемщик несет ответственность в порядке и размере, предусмотренном указанной статьей 6. 

В соответствии с пунктом 4.7. Правил Банк вправе в одностороннем порядке требовать от Заемщика досрочного возврата Кредита, а также уплаты процентов за время фактического использования кредита, в случае если Заемщик не исполнит или исполнит ненадлежащим образом обязанность по возврату Кредита и уплате процентов в суммы и сроки, установленные договором.

Учитывая этот факт, Кредитор принял решение воспользоваться своим правом требовать от Заемщика досрочного возврата задолженности по кредиту, процентам, исчисленных неустоек на основной долг и просроченные проценты.

ДД.ММ.ГГГГ Заемщику было направлено требование о досрочном возврате кредита, однако до настоящего времени требования Банка не исполнены.

Таким образом, сумма просроченной задолженности по Договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составила 593 622,53 руб. в том числе: - просроченные проценты – 54 939,17 руб. - неуплаченные проценты – 3 607,91 руб.- неустойка на основной долг за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – 736,13 руб.- неустойка на проценты за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – 2 264,02 руб.

В соответствии с п. 16 Постановления Пленума Верховного Суда РФ. № и Постановления Высшего Арбитражного Суда РФ № от 08.10.1998г. «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами» (в ред. Постановления Пленума Верховного Суда РФ N 34, Пленума ВАС РФ N 15 от ДД.ММ.ГГГГ) в случаях, когда на основании пункта 2 статьи 811, статьи 813, пункта 2 статьи 814 Кодекса займодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (статья 809 Кодекса) могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна была быть возвращена.

Поскольку п.2 ст.809 ГК РФ предусматривает, что при отсутствии иного соглашения проценты по договору займа (кредита) выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа, также подлежат взысканию проценты, начиная с ДД.ММ.ГГГГ, за пользование кредитом, полученным по кредитному договору в размере, предусмотренном договором на сумму остатка неисполненных обязательств по основному долгу по день исполнения обязательств по основному долгу.

Согласно пункту 1,3 Договора процентная ставка (плата за пользование Кредитом) установлена в размере 10,25% годовых.

Таким образом, с Ответчика также подлежат взысканию проценты начиная с ДД.ММ.ГГГГ, за пользование кредитом полученным по Договору в размере 10,25% годовых на сумму остатка неисполненных обязательств по основному долгу по день исполнения обязательств по основному долгу.

Исполнение обязательств по Договору было обеспечено ипотекой и в Залог Банку передан следующий земельный участок: Земельный участок: кадастровый №, категория земель - земли населенных пунктов, разрешенное использование: для ведения личного подсобного хозяйства, площадь 667,07 кв.м., местоположение (адрес): Российская Федерация, 

<

адрес>

Согласно ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В соответствии с п. 2.1. Договора залога ипотека обеспечивает исполнение заемщиком в соответствии с условиями Кредитного договора обязательств по возврату кредита (основного долга), уплате процентов за пользование кредитом, уплате комиссий и неустоек (пеней и/или штрафов), возмещению расходов залогодержателя по обращению взыскания на заложенное имущество и его реализации.

В силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом (ст. 334 ГК РФ).

Предметом залога может быть всякое имущество, в том числе вещи и имущественные права (требования), за исключением имущества, изъятого из оборота, требований, неразрывно связанных с личностью кредитора, в частности требований об алиментах, о возмещении вреда, причиненного жизни или здоровью, и иных прав, уступка которых другому лицу запрещена законом (ст. 336 ГК РФ).

Залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию (ст. 337 ГК РФ).

Право залога возникает с момента заключения договора о залоге, а в отношении залога имущества, которое надлежит передаче залогодержателю, с момента передачи этого имущества, если иное не предусмотрено договором о залоге (ст. 341 ГК РФ).

Обращение взыскания на предмет ипотеки осуществляется по решению суда.

В силу статьи 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства. Залогодержатель приобретает право обратить взыскание на предмет залога, если в день наступления срока исполнения обязательства, обеспеченного залогом, оно не будет исполнено, за исключением случаев, если по закону или договору такое право возникает позже либо в силу закона взыскание может быть осуществлено ранее.

В соответствии со ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями договора и требованиями закона. Одностороннее изменение обязательств или отказ от них не допустим, если иное не установлено законом или не вытекает из условий договора.

На основании изложенного истец АО «Россельхозбанк» в лице Алтайского регионального филиала просит суд: 

1. Взыскать с ФИО1 в пользу АО «Россельхозбанк» в лице Алтайского регионального филиала сумму задолженности по кредитному договору в размере 593 622,53 руб. в том числе:

- основной долг – 515321,17 руб.

- просроченный основной долг – 16753,56 руб.

- просроченные проценты – 54 939,17 руб.

- неуплаченные проценты – 3 607,91 руб.

- неустойка на основной долг за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – 736,13 руб.

- неустойка на проценты за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – 2 264,02 руб.

2. Взыскать с ФИО1 в пользу АО «Россельхозбанк» в лице Алтайского регионального филиала расходы, связанные с уплатой государственной пошлины, в размере 9 136 руб. 23 коп.

3. Взыскать с ФИО1 в пользу АО «Россельхозбанк» в лице Алтайского регионального филиала проценты за пользование кредитом по Договору по ставке 10,25% годовых с ДД.ММ.ГГГГ на сумму неисполненных обязательств по основному долгу 532 075,30 рублей с учетом ее уменьшения по день фактического погашения основного долга по кредиту.

4. Обратить взыскание на заложенное имущество по договору: Земельный участок: кадастровый №, категория земель - земли населенных пунктов, разрешенное использование: для ведения личного подсобного хозяйства, площадь 667,07 кв.м., местоположение (адрес): Российская Федерация, 

<

адрес>.

5. Установить начальную продажную стоимость заложенного имущества равной 80%, установленной на основании экспертизы по оценке рыночной стоимости заложенного имущества ООО «Алтай-Оценка».

В судебное заседание представитель истца АО «Россельхозбанк» по доверенности УКЕ не явилась, уведомлена надлежаще, просила рассмотреть дело без ее участия.

Ответчик ФИО1, третье лицо ДМА в судебное заседание не явились, извещены надлежаще, причина неявки неизвестна.

Согласно ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствии сторон, третьего лица. 

Изучив материалы дела, суд приходит к следующему выводу.

В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

По правилам ст.ст. 809, 810, ч. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа, а займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размере и в порядке, предусмотренном договором. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства, требованиями закона, а также иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Судом установлено, что между АО «Россельхозбанк» и ФИО1 был заключен кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, согласно которому Банк предоставил ФИО1 к кредит в размере 550000 рублей, под 10,25% годовых на срок до ДД.ММ.ГГГГ. 

Исполнение обязательств по Договору было обеспечено ипотекой и в Залог Банку передан следующий земельный участок: Земельный участок: кадастровый №, категория земель - земли населенных пунктов, разрешенное использование: для ведения личного подсобного хозяйства, площадь 667,07 кв.м., местоположение (адрес): Российская Федерация, 

<

адрес>

Согласно п. 6.1. кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ за неисполнение или ненадлежащее исполнение какого-либо денежного обязательства по Договору Заемщик обязан уплатить неустойку, равную двойной действующей в это время ставке рефинансирования ЦБ РФ от неуплаченной суммы за каждый календарный день просрочки с даты, возникновения просроченной задолженности по дату ее погашения, что не противоречит требованиям закона.

В соответствии с пунктом 4.7. кредитного договора Банк вправе в одностороннем порядке требовать от Заемщика досрочного возврата Кредита, а также уплаты процентов за время фактического использования кредита, в случае если Заемщик не исполнит или исполнит ненадлежащим образом обязанность по возврату Кредита и уплате процентов в суммы и сроки, установленные договором.

Ответчик ненадлежащим образом исполнял свои обязанности по возврату основного долга и начисленных процентов в срок, допускал просрочку оплаты основного долга и процентов, в связи с чем, ДД.ММ.ГГГГ Заемщику было направлено требование о досрочном возврате кредита, требования Банка ФИО1 к. не исполнены.

В связи с нарушением сроков возврата суммы кредита и процентов по нему по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ просроченная задолженность составила 593 622,53 руб. в том числе:

- основной долг – 515321,17 руб.

- просроченный основной долг – 16753,56 руб.

- просроченные проценты – 54 939,17 руб.

- неуплаченные проценты – 3 607,91 руб.

- неустойка на основной долг за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – 736,13 руб.

- неустойка на проценты за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – 2 264,02 руб.

Данный расчет судом проверен, является правильным. 

В соответствии с ч. 1 ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Ответчиком не представлено возражений относительно правильности расчета задолженности по кредитному договору.

При изложенных обстоятельствах суд приходит к выводу о наличии предусмотренных законом оснований для возложения на ФИО1 обязанности по возврату основного долга и процентов.

В силу ч. 1 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

Согласно разъяснениям, содержащимся в Постановлении Пленума Верховного Суда Российской Федерации №, Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации № от ДД.ММ.ГГГГ «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами», проценты начисляются до момента фактического исполнения денежного обязательства, определяемого исходя из условий о порядке платежей, форме расчетов, и положений статьи 316 Гражданского кодекса Российской Федерации о месте исполнения денежного обязательства, если иное не установлено законом либо соглашением сторон.

Учитывая, что на момент рассмотрения дела денежные средства, полученные ФИО1 от АО «Россельхозбанк» по договору от ДД.ММ.ГГГГ, не возвращены, суд считает необходимым и находит возможным определить к взысканию с ответчика проценты за пользование заемными денежными средствами по ставке 10,25% годовых, начисляемых на сумму неисполненного обязательства по основному долгу в размере 532 075,30 рублей, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по день полного погашения суммы основного долга по кредиту.

В соответствии с ч. 1, ч. 2, ч. 3 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия:

1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества;

2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

В соответствии с п. 2.1. Договора залога ипотека обеспечивает исполнение заемщиком в соответствии с условиями Кредитного договора обязательств по возврату кредита (основного долга), уплате процентов за пользование кредитом, уплате комиссий и неустоек (пеней и/или штрафов), возмещению расходов залогодержателя по обращению взыскания на заложенное имущество и его реализации.

Согласно выписки из Единого государственного реестра недвижимости от ДД.ММ.ГГГГ земельный участок с кадастровым номером №, категория земель - земли населенных пунктов, разрешенное использование: для ведения личного подсобного хозяйства, площадь 667,07 кв.м., местоположение (адрес): Российская Федерация, 

<

адрес>, является собственностью ответчика ФИО1 к.

Таким образом, с учетом того, что Заемщиком не исполнено требование Банка о полном досрочном исполнении обязательств и после направления данного требования прошло свыше 30 календарных дней, а также допущены просрочки внесения ежемесячного платежа более чем на три месяца, сумма неисполненного обязательства составляет более 5% от размера стоимости заложенного имущества, имеются основания для обращения взыскания на земельный участок в судебном порядке.

Согласно ч. 2 ст. 54 Закона об ипотеке, принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Согласно заключению эксперта №.20 ООО «Алтай-Оценка» рыночная стоимость земельного участка с кадастровым номером № составляет 47 000 рублей.

С учетом заключению эксперта и требований п. 4 ч. 2 ст. 54 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» согласно которой если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика, суд полагает, что начальная продажная стоимость земельного участка, с кадастровым номером №, категория земель - земли населенных пунктов, разрешенное использование: для ведения личного подсобного хозяйства, площадь 667,07 кв.м., местоположение (адрес): Российская Федерация, 

<

адрес>, должна быть определена в размере 37 600 рублей.

В ходе рассмотрения дела спора между сторонами относительно стоимости заложенного имущества не имелось. Ответчиком цена заложенного имущества, определенная отчетом ООО «Алтай-Оценка» от ДД.ММ.ГГГГ, не оспаривалась. Доказательств, подтверждающих иную стоимость заложенного имущества, сторонами суду не представлено. В связи с чем, суд находит возможным определить начальную продажную стоимость заложенного имущества, исходя из отчета ООО «Алтай-Оценка» от ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно ч. 1 ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

При обращении с иском в суд истцом была оплачена государственная пошлина в размере 15 136,23 рублей, из них 6 000 руб. за требование об обращении взыскания на заложенное имущество и 9 136 руб. 23 коп. по требованию о взыскании задолженности, которая подлежит взысканию с ответчика.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

Р Е Ш И Л

Исковые требования акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Алтайского регионального филиала к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Алтайского регионального филиала сумму задолженности по кредитному договору в размере 593 622 рубля 53 копейки.

Взыскать с ФИО1 в пользу акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Алтайского регионального филиала проценты за пользование кредитом по Договору по ставке 10,25% годовых с ДД.ММ.ГГГГ на сумму неисполненных обязательств по основному долгу 532 075,30 рублей с учетом ее уменьшения по день фактического погашения основного долга по кредиту.

Обратить взыскание на предмет залога - земельный участок кадастровый №, категория земель - земли населенных пунктов, разрешенное использование: для ведения личного подсобного хозяйства, площадь 667,07 кв.м., местоположение (адрес): Российская Федерация, 

<

адрес> путем продажи с публичных торгов с установлением начальной продажной цены - 37 600 руб.

Взыскать с ФИО1 в пользу акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Алтайского регионального филиала расходы, связанные с уплатой государственной пошлины в размере 15136 рублей 23 копейки.

Мотивированное решение будет изготовлено 08 июля 2020 года.

Решение может быть обжаловано в Алтайский краевой суд через Советский районный суд в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.

Судья Н.М. Аксютина