Гр. дело № 2-1553/2018 

публиковать

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

08 июня 2018 года г. Ижевск

Первомайский районный суд города Ижевска Удмуртской Республики в составе судьи Владимировой А.А., при секретаре Глуховой А.И., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «ДОМ.РФ» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа, обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

В суд обратилось АО «ДОМ.РФ» с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа, обращении взыскания на заложенное имущество. В обоснование иска указали, что 

<

дата> между ОАО «Ипотечная корпорация УР» и ФИО1 заключен договор займа №, согласно которому ответчик обязуется вернуть денежную сумму: сумма займа – 1 769 870 руб., срок пользования – 

<

дата>, размер процентной ставки за пользование займом – 13,2% годовых. В соответствии с договором заем предоставлен заемщику для приобретения квартиры, расположенной по адресу: 

<

адрес>, состоящая из двух комнат, общей площадью 63,4 кв.м. Обеспечение исполнения обязательств по договору – залог предмета ипотеки. Права кредитора по договору, обеспеченному ипотекой квартиры, удостоверены закладной, составленной ответчиком и выданной 

<

дата>. Законным владельцем закладной в настоящее время является АО «АИЖК» новое фирменное наименование АО «ДОМ.РФ», изменение наименования АО «АИЖК» на АО «ДОМ.РФ» подтверждается выпиской из ЕГРЮЛ. Заемщиком систематически нарушаются условия договора, а также ст.309 ГК РФ, в части своевременного возврата кредита и процентов за пользование им. В связи с неисполнением заемщиком обязательств по возврату кредита и уплате процентов за пользование им, нарушающим права истца на своевременное и должное получение денежных средств, предусмотренных договором, в соответствии с п.4.2 договора ответчику предъявлено требование о полном досрочном исполнении обеспеченных ипотекой денежных обязательств. Указанное требование ответчиком выполнено не было.

Задолженность ответчика по состоянию на 

<

дата> составляет 1 645 324,35 руб., в том числе 1 554 623,09 руб. – задолженность по кредиту, 81 816,59 руб. – начисленные проценты за пользование кредитом, 8 884,67 руб. – пени за пользование кредитом и за несвоевременную уплату процентов. 

Просит взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору № в размере 1 645 324,35 руб. в том числе: основной долг – 1 554 623,09 руб., проценты за пользование кредитом – 81 816,59 руб., пени – 8 884,67 руб. 

Обратить взыскание на предмет залога, а именно квартиру, находящуюся по адресу: 

<

адрес>, состоящую из двух комнат, общей площадью 63,4 кв.м., определив способ реализации в виде продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену, с которой будут начинаться торги, исходя из суммы, определенной в отчете оценщика, что составляет 2 138 400 руб. от рыночной стоимости, которая по данным оценщика составила 2 673 000 руб. 

Взыскать с ответчика в пользу АО «ДОМ.РФ» расходы по оплате государственной пошлины в размере 22 426,62 руб. 

Представитель истца в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела уведомлен надлежащим образом, просил рассмотреть дело в отсутствие представителя истца.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела уведомлен надлежащим образом.

В соответствии со ст.167 ГПК РФ, дело рассмотрено в отсутствие ответчика.

Суд, исследовав материалы гражданского дела, представленные доказательства, приходит к следующему выводу. 

Судом установлено, что 

<

дата> между ОАО «Ипотечная корпорация УР» и ФИО1 был заключен договор займа №, по условиям которого заемщику предоставлен заем в размере 1 769 870 руб. сроком по 

<

дата> под 13,2% годовых. Размер ежемесячного платежа на дату заключения договора составляет 21 898 руб. (п.п.1.1.1, 1.1.2, 1.1.4 договора). 

Заем предоставлен для целевого использования на приобретение в собственность ФИО1 жилого помещения, являющегося объектом долевого строительства, находящегося по адресу: УР, 

<

адрес>, состоящего из 2 комнат, проектной суммарной площадью 65,06 кв.м., расположенного на 9 этаже 14 этажного дома стоимостью 2 569 870 руб. (п.1.2 договора). 

Обязательство по предоставлению заемщику денежных средств в размере 1 769 870 руб. ОАО «Ипотечная корпорация УР» исполнено в полном объеме, что подтверждается платежным поручением № от 

<

дата>. 

Ответчиком приобретена в собственность квартира, расположенная по адресу: 

<

адрес>, что подтверждается выпиской из ЕГРН от 

<

дата> (дата регистрации 

<

дата> в пользу ОАО «Ипотечная корпорация УР»). 

<

дата> ОАО «Ипотечная корпорация УР» приобрело права по закладной.

<

дата> права по закладной переданы ОАО «АИЖК» на основании договора №-О от 

<

дата>.

АО «АИЖК» изменило наименование на АО «ДОМ.РФ», что подтверждается выпиской из ЕГРЮЛ. 

В соответствии с п. 2 ст. 13 Федерального закона № 102-ФЗ от 16.07.1998 «Об ипотеке (залоге недвижимости)» (далее по делу – ФЗ № 102-ФЗ) закладная является именной ценной бумагой, удостоверяющей право ее законного владельца на получение исполнения по денежному обязательству, обеспеченному ипотекой, без представления других доказательств существования этого обязательства, и право залога на имущество, обремененное ипотекой.

В соответствии с ч.2 ст.48 Федерального закона от 16.07.1998 года N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" передача прав по закладной другому лицу означает передачу тем самым этому же лицу всех удостоверяемых ею прав в совокупности. Законному владельцу закладной принадлежат все удостоверенные ею права, в том числе права залогодержателя и права кредитора по обеспеченному ипотекой обязательству, независимо от прав первоначального залогодержателя и предшествующих владельцев закладной.

Таким образом, АО «ДОМ.РФ» является законным владельцем закладной, к которому перешли все удостоверенные ею права, в том числе права залогодержателя и права кредитора по обеспеченному ипотекой обязательству.

Квартира, принадлежащая ответчику, расположенная по адресу: 

<

адрес>, находится в ипотеке АО «ДОМ.РФ», что подтверждается копией закладной.

В связи с неисполнением заемщиком обязательств по возврату займа и уплате процентов, 

<

дата>. ответчику направлено требование о полном досрочном исполнении обеспеченных ипотекой денежных обязательств в срок не позднее 

<

дата>. Данное требование ответчиком не исполнено. 

Задолженность по состоянию на 

<

дата> составляет 1 645 324,35 руб., в том числе 1 554 623,09 руб. – задолженность по займу, 81 816,59 руб. – начисленные проценты за пользование займом, 8 884,67 руб. – пени за пользование займом и за несвоевременную уплату процентов. 

Как следует из копии поквартирной карточки, в квартире по адресу: 

<

адрес> зарегистрирован 1 человек: ФИО1

Данные обстоятельства следуют из текста искового заявления, подтверждаются имеющимися в материалах дела письменными доказательствами, ответчиком не оспариваются.

В силу ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Определением судьи Первомайского районного суда г. Ижевска от 

<

дата>. между сторонами было распределено бремя доказывания.

В силу ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом. 

Как установлено в судебном заседании ОАО «Ипотечная корпорация УР» свои обязательства по договору займа выполнило, что подтверждается платежным поручением № от 

<

дата>. 

Договор по безденежности ответчиком не оспаривался. 

Несмотря на надлежащее выполнение ОАО «Ипотечная корпорация УР» принятых на себя обязательств по договору займа, в настоящее время ответчик принятые на себя обязательства не исполняет: ответчиком систематически нарушаются условия договора в части своевременного возврата суммы займа и процентов за пользование им, что свидетельствует о ненадлежащем исполнении им обязательств по возврату задолженности по договору займа. 

Доказательств надлежащего исполнения договора займа № от 

<

дата> ответчиком суду не представлено, суду не представлены доказательства отсутствия задолженности, иной ее размер.

В связи с ненадлежащим исполнением обязательств, за заемщиком образовалась задолженность по уплате основного долга и процентов, которая до настоящего времени не погашена. Данные обстоятельства вытекают из текста искового заявления, расчетов взыскиваемой суммы. Указанные обстоятельства не были оспорены ответчиком в части рассчитанных сумм.

Проанализировав установленные в ходе судебного разбирательства обстоятельства, суд считает необходимым удовлетворить исковые требования в связи со следующим.

Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

В силу п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу ст.4.4.1 договора займа, займодавец имеет право потребовать полного досрочного исполнения обязательств по настоящему договору путем предъявления письменного требования о досрочном возврате суммы займа, начисленных, но не уплаченных процентов за пользование кредитом и суммы неустойки, в том числе при просрочке заемщиком осуществления очередного ежемесячного платежа более чем на 30 календарных дней; при допущении просрочек в исполнении обязательств по внесению ежемесячных платежей более трех раз в течение 12 месяцев, предшествующих дате обращения в суд, даже если каждая просрочка незначительна.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Как указывает истец и подтверждается материалами дела, не оспорено заемщиком, заемщик неоднократно нарушал сроки и размеры внесения платежей, с 

<

дата> платежи не производятся. 

Как установлено в судебном заседании, ответчику направлялось требование о досрочном возврате задолженности по договору займа, что подтверждается письменным требованием, но исполнено ответчиком не было.

В силу п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Согласно условиям договора займа № от 

<

дата> заемщик принял на себя обязательства по погашению займа и уплаты процентов на него в размере 13,2% годовых, действующей со дня, следующего за днем предоставления займа по последнее число месяца (включительно), в котором осуществлена регистрация ипотеки недвижимого имущества в пользу займодавца; 13,1 % годовых, действующая с первого числа месяца, следующего за месяцем, в котором осуществлена регистрация ипотеки недвижимого имущества в пользу займодавца, по дату фактического возврата займа (включительно), если договором не предусмотрено иное (п.1.1.3.1 договора займа).

На дату заключения договора процентная ставка по займу составляет 12,5% годовых (п.1.1.3.5 договора займа). 

Проценты начисляются на остаток суммы займа, исчисляемый на начало соответствующего процентного периода, начиная со дня, следующего за днем фактического предоставления займа, и по дату фактического возврата займа (п.3.1 договора займа).

Базой для начисления процентов за пользование кредитом является действительное число календарных дней в году (365 или 366 дней соответственно (п.3.3 договора займа).

Размер ежемесячного платежа на дату заключения договора составляет 21 898 руб. (п.1.1.4 договора займа).

Проверив представленный истцом расчет задолженности ответчика в части основного долга, процентов за пользование суммой займа, суд находит его правильным, соответствующим материалам гражданского дела –договору займа. 

Таким образом, поскольку в нарушение условий договора займа № от 

<

дата> заемщиком ФИО1 сумма займа по договору в необходимом размере истцу не была возвращена, проценты за пользование займом не оплачены, суд считает необходимым исковые требования АО «ДОМ.РФ» удовлетворить и взыскать с ответчика задолженность по договору займа № от 

<

дата>, по состоянию на 02.03.2018г. в размере: основной долг 1 554 623,09 руб.; сумма начисленных, но неуплаченных процентов за пользование кредитом 81 816,59 руб.

Помимо изложенного, истцом также заявлены требования о взыскании с ответчика пени в размере 8 884,67 руб., в этой связи суд считает необходимым указать следующее.

Согласно ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В силу п. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В соответствии со ст. 331 ГК РФ соглашение о неустойке должно быть совершено в письменной форме независимо от формы основного обязательства. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность соглашения о неустойке.

Согласно п.5.2, 5.3 договора займа № от 

<

дата>, при нарушении сроков возврата кредита и начисленных по кредиту процентов, заемщик уплачивает кредитору неустойку в виде пени в размере 0,1% от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки.

Проверив представленный истцом расчет задолженности ответчика по пени за просрочку возврата займа и процентов за пользование заемными денежными средствами по договору № от 

<

дата> на сумму 8 884,67 руб., суд находит его правильным, соответствующим материалам гражданского дела.

Расчет пени ответчиком не оспорен. В соответствии с изложенным, суд находит требования истца в этой части законными и обоснованными.

Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию пени за нарушение сроков возврата займа и начисленных процентов за пользование займом в размере 8 884,67 руб. 

Относительно требования об обращении взыскания на предмет ипотеки суд полагает необходимым отметить следующее.

Согласно ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Согласно пункту 1 статьи 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом.

В ходе судебного разбирательства было установлено, что обеспечением надлежащего исполнения обязательств по договору займа установлена ипотека Квартиры (п.1.3.1 договора). 

Предметом залога (ипотеки) является квартира по адресу: 

<

адрес> принадлежащая на праве собственности ФИО1, что подтверждается материалами дела. 

Если иное не предусмотрено договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию (статья 337 ГК РФ).

В силу пункта 1 статьи 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Обращение взыскания не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия:

1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера оценки предмета залога по договору о залоге; 

2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца. 

Такое же основание обращения взыскания на заложенное имущество, если предметом залога является недвижимое имущество, содержится в пункте 1 статьи 50 Закона «Об ипотеке».

Пунктом 3 статьи 348 ГК РФ и пунктом 5 статьи 54.1 Закона «Об ипотеке» установлено, что если договором об ипотеке не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса (пункт 1 статьи 350 ГК РФ, пункт 1 статьи 56 Закона «Об ипотеке»).

В силу пункта 1 статьи 350 ГК РФ реализация (продажа) заложенного недвижимого имущества, на которое в соответствии со статьей 349 настоящего Кодекса обращено взыскание, осуществляется в порядке, установленном законом об ипотеке, если иное не предусмотрено законом.

В соответствии с подпунктом 4 пункта 2 статьи 54 Закона об ипотеке, принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации.

Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика. Особенности определения начальной продажной цены заложенного имущества устанавливаются пунктом 9 статьи 77.1. настоящего Федерального закона.

В соответствии с отчетом № об оценке квартиры ООО «ЭсАрДжи-Ипотецный центр» от 

<

дата> рыночная стоимость квартиры, расположенной по адресу: УР, 

<

адрес>, составляет 2 673 000 руб.

Суд принимает данный отчет в качестве надлежащего доказательства с точки зрения его относимости, допустимости и достоверности.

По мнению суда, данный отчет соответствует требованиям, предъявляемым к доказательствам, так как содержит подробные описания проведенных исследований, сделанные в результате них выводы. Ответчиком данный отчет не оспорен.

Исходя из того, что обязательства по договору займа исполняются ненадлежащим образом, имеются основания для обращения взыскания на предмет залога.

Поскольку действующим законодательством предусмотрено, что начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика, суд считает необходимым определить начальную продажную цену жилого помещения – двухкомнатной квартиры, общей площадью 63,4 кв.м., расположенной по адресу: 

<

адрес>, равной 80% от рыночной стоимости, определенной в отчете об оценке (2 673 000 руб.), сумма составит 2 138 400 руб.

Таким образом, поскольку исполнение заемщиком обеспеченного залогом недвижимого имущества (ипотекой) обязательства –договора займа от 

<

дата> – производится ненадлежащим образом, суд приходит к выводу о необходимости удовлетворения требований истца об обращении взыскания на предмет залога, в связи с чем, взыскание указанных выше сумм следует обратить на заложенное недвижимое имущество – квартиру по адресу: 

<

адрес>, принадлежащую на праве собственности ФИО1

Судом не установлено обстоятельств, предусмотренных ст. 348 ГК РФ, влекущих невозможность обращения взыскания на заложенное имущество.

В соответствии с ч.1 ст.98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

При обращении в суд общей юрисдикции истцом уплачена госпошлина в общем размере 22 426,62 руб., что подтверждается платежным поручением № от 

<

дата>. 

Так как исковые требования удовлетворены в полном объеме, в соответствии со ст. 98 ГПК РФ, с ответчика подлежат взысканию в пользу истца расходы по оплате государственной пошлины в размере 22 426,62 руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования АО «ДОМ.РФ» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа, обращении взыскания на заложенное имущество – удовлетворить. 

Взыскать с ФИО1 в пользу АО «ДОМ.РФ» задолженность по договору займа № от 

<

дата> по состоянию на 

<

дата> в размере 1 645 324,35 руб., в том числе: основной долг – 1 554 623,09 руб., проценты за пользование займом – 81 816,59 руб., пени – 8 884,67 руб.

Обратить взыскание на заложенное имущество: двухкомнатную квартиру, общей площадью 63,4 кв.м., расположенную по адресу: 

<

адрес>, принадлежащую на праве собственности ФИО1, путем продажи с публичных торгов, определив начальную продажную цену, с которой будут начинаться торги, в размере 2 138 400 руб. 

Взыскать с ФИО1 в пользу АО «ДОМ.РФ» расходы по оплате государственной пошлины в размере 22 426,62 руб. 

Решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный суд Удмуртской Республики в течение 1 месяца со дня изготовления мотивированного решения суда (через Первомайский районный суд г.Ижевска). 

Мотивированное решение изготовлено 

<

дата>.

Судья: А.А. Владимирова