№ 2-398/2019 

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

11 января2019года г. Оренбург 

Ленинский районный суд города Оренбурга 

в составе председательствующего судьи Устабаева Е.Т.,

при секретаре Соцук Д.М., 

с участием представителя истца ФИО1, действующего на основании доверенности № ...

ответчика ФИО2,

представителя ответчика ФИО3,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело исковому заявлению акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на предмет залога

УСТАНОВИЛ:

Истец АО «Россельхозбанк» обратились в суд с вышеуказанным иском, указав, что 26.06.2014 года между АО «Россельхозбанк» и ФИО2 был заключен кредитный договор № ... на сумму ... рублей, сроком до ... года, под ... % годовых. 

Указанная сумма была перечислена на счет заемщика, однако, своих обязательств по возврату суммы долга и уплате процентов ответчик не исполняет. 

В обеспечении исполнения обязательств по кредитному договору является ипотека в силу закона приобретенных частично с использованием кредитных средств недвижимого имущества: 

- жилой дом, назначение: жилое, ...-этажный (подземных этажей 1), общая площадь: ... кв.м., адрес (местоположение): .... Кадастровый номер: ...;

- земельный участок, категория земель: земли сельскохозяйственного назначения, разрешенное использование: для коллективного садоводства, общая площадь: ... кв.м., адрес (местоположение): .... Кадастровый номер: ....

Уточнив исковые требования, АО «Россельхозбанк» окончательно просили взыскать с ответчика ФИО2 задолженность по кредитному договору № ... от 26.06.2014 г. по состоянию на 06.11.2018 г. (включительно) в размере 370 853 рубля 14 копеек, из них: сумма срочного основного долга 0 рублей 00 копеек, сумма просроченного основного долга 322 557 рублей 63 копейки, проценты 46 558 рублей 78 копеек, пеня по основному долгу 1 489 рублей 95 копеек, пеня по процентам 246 рублей 78 копеек; неустойку по ставке 14 % годовых от суммы просроченной задолженности по кредиту за период с 07.11.2018 года по дату фактического возврата просроченной задолженности (включительно). 

Для погашения задолженности по кредитному договору №... от 26.06.2014 г. в размере 370853 рубля 14 копеек, обратить взыскание в пользу АО «Россельхозбанк» в лице Оренбургского РФ на имущество, являющегося предметом ипотеки в силу закона, принадлежащее на праве собственности ФИО2, а именно: жилой дом, назначение: жилое, ...-этажный (подземных этажей 1), общая площадь: ... кв.м., адрес (местоположение): .... Кадастровый номер: ...; земельный участок, категория земель: земли сельскохозяйственного назначения, разрешенное использование: для коллективного садоводства, общая площадь: ... кв.м., адрес (местоположение): .... Кадастровый номер: ..., путем продажи с публичных торгов с установлением начальной продажной цены 820 800 рублей, что составляет 80 % от рыночной стоимости. 

Взыскать с ФИО2 расходы по уплате госпошлины в сумме 12908 рублей 53 копейки.

Представитель истца ФИО1 в судебном заседании уточненные исковые требования поддержал, просил удовлетворить в полном объеме. 

Ответчик ФИО2 в судебном заседании пояснил, что наличие задолженности перед банком не отрицает, не смог своевременно платить, так как потерял работу. 

Представитель ответчика ФИО3 пояснила, что не отрицает, что у ответчика перед банком имеется задолженность. 

Заслушав представителей истца, ответчика, представителя ответчика, исследовав материалы дела и оценив представленные доказательства в совокупности, суд приходит к следующему.

Согласно статье 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с пунктом 1 статьи 807 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Согласно статье 820 Гражданского кодекса Российской Федерации кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

Согласно пунктам 1 и 2 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. 

В силу пункту 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу статьи 813 Гражданского кодекса Российской Федерации при невыполнении заемщиком предусмотренных договором займа обязанностей по обеспечению возврата суммы займа, а также при утрате обеспечения или ухудшении его условий по обстоятельствам, за которые займодавец не отвечает, займодавец вправе потребовать от заемщика досрочного возврата суммы займа и уплаты причитающихся процентов, если иное не предусмотрено договором. 

Судом установлено, что 26.06.2014 года между АО «Россельхозбанк» (кредитор) и ФИО2 (заемщик) заключен кредитный договор №..., согласно п. 1.1. которого кредитор обязуется предоставить заемщику денежные средства, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. 

Размер кредита ... рублей (п.1.2 договора).

Процентная ставка (плата за пользование кредитом) устанавливается в размере ... % годовых (п. 1.3). Полная стоимость кредита по договору составляет ... % (п.1.3.1). В случае неисполнения Заемщиком какого - либо из обязательств, предусмотренные пунктом 5.11 договора, процентная ставка (плата за пользование кредитом) устанавливается в порядке, предусмотренном пунктом 6.7 договора, в размере ... % годовых. 

В силу п. 1.5 договора окончательный срок возврата (погашения) кредита (основного долга) ... г. Погашение кредита (основного долга) осуществляется в соответствии с графиком погашения кредита (основного долга), содержащемся в приложении 1 к настоящему договору, являющемся его неотъемлемой частью. 

В силу п.2.1. заемщик обязуется использовать полученный кредит исключительно на следующие цели: 

- приобретение дома, назначение: жилое, ...-этажный (подземных этажей 1), общая площадь: ... кв.м., адрес (местоположение): .... Кадастровый номер: ...;

- земельный участок, категория земель: земли сельскохозяйственного назначения, разрешенное использование: для коллективного садоводства, общая площадь: ... кв.м., адрес (местоположение): .... Кадастровый номер: ..., которые будут принадлежать заемщику на праве собственности, общей стоимостью ... рублей по договору кули – продажи, предусматривающему аккредитивную форму расчетов между его сторонами, соответствующую требованиям договора. 

Банк перечислил денежные средства на лицевой счет заемщика ФИО2, что подтверждается банковским ордером № ... от 26.06.2014 года. 

26.06.2014 г. между ... и ФИО2 был заключен договор купли - продажи, согласно п. 1 которого ФИО2 приобретает объекты недвижимости: 

- дом, назначение: жилое, 2-этажный (подземных этажей 1), общая площадь: 45 кв.м., адрес (местоположение): ... Кадастровый номер: ...

- земельный участок, категория земель: земли сельскохозяйственного назначения, разрешенное использование: для коллективного садоводства, общая площадь: ... кв.м., адрес (местоположение): .... Кадастровый номер: .... 

Государственная регистрация права собственности на жилой дом произведена 02.07.2014 за № ....

Государственная регистрация права собственности на земельный участок произведена 02.07.2014 за № ....

Произведена государственная регистрация ипотеки в силу закона жилой дом (ГРН № ...) и земельный участок (ГРН № ...).

В силу ст. 309 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Заемщик нарушил условия кредитного договора, по состоянию на 01.11.2018 года сумма задолженности по кредитному договору №... от 26.06.2014 года составляет 370 853 рубля 14 копеек, из которых сумма срочного основного долга 0,00 рублей, сумма просроченного основного долга 322 557 рублей 63 копейки, проценты 46 558 рублей 78 копеек, пеня по основному долгу 1 489 рублей 95 копеек, пеня по процентам 246 рублей 78 копеек. 

При определении размера взыскиваемой задолженности суд принимает во внимание расчет задолженности по кредитному договору, составленный истцом. 

Проверив расчет Банка, суд с ним соглашается, признает его законным и обоснованным, соответствующим кредитному договору. Ответчиком не оспаривался произведенный истцом расчет, доказательств отсутствия задолженности ответчиком не представлено.

Учитывая, что заемщик нарушил условия кредитного договора, суд приходит к выводу об удовлетворении требований о взыскании суммы просроченного основного долга в размере 322 557 рублей 63 копейки, процентов 46 558 рублей 78 копеек, пени по основному долгу 1 489 рублей 95 копеек, пени по процентам 246 рублей 78 копеек. 

В силу ч. 1 ст. 811 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

Согласно ч. 1 ст. 21 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» размер неустойки (штрафа, пени) за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату потребительского кредита (займа) и (или) уплате процентов на сумму потребительского кредита (займа) не может превышать двадцать процентов годовых в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) на сумму потребительского кредита (займа) проценты за соответствующий период нарушения обязательств начисляются, или в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) проценты на сумму потребительского кредита (займа) за соответствующий период нарушения обязательств не начисляются, 0,1 процента от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств.

В силу п. 6. 1 кредитного договора кредитор вправе предъявлять заемщику требование об уплате неустойки в случае, если заемщик не исполнит и /или исполнит ненадлежащим образом какое – либо свое денежное обязательство по настоящему договору, в том числе обязательство возвратить и/или уплатить кредитору денежные средства: кредит (основной долг) и /или начисленные на него проценты, а заемщики обязуется уплатить неустойку в размере, указанном в требовании об уплате неустойки в порядке, предусмотренном статьями 6.1.1-6.1.2 настоящего договора. 

Согласно п. 6.1.2.2. кредитного договора в период с даты, следующей за датой окончания начисления процентов, и по дату фактического возврата банку кредита в полном объеме неустойка начисляется на сумму просроченной задолженности по основанному долгу и процентам за каждый календарный день просрочки исполнения обязательств по уплате денежных средств, начиная со следующего за установленным настоящим договором дня уплаты соответствующей суммы, из расчета ... % годовых. 

В соответствии с условиями кредитного договора, кредит был предоставлен в размере ... рублей, сроком до ..., под ... % годовых. 

Учитывая вышеизложенное, суд приходит к выводу, что требования истца о взыскании неустойки по ставке ... % годовых от суммы просроченной задолженности по кредиту за период с 07.11.2018 года по дату фактического возврата просроченной задолженности (включительно) подлежит удовлетворению.

Разрешая требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество, суд руководствуется следующим. 

В соответствии со статьей 329 Гражданского кодекса Российской Федерации одним из способов обеспечения исполнения обязательств является залог. 

Согласно статьей 334 Гражданского кодекса Российской Федерации в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

Если иное не предусмотрено договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, прочиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию (статья 337 Гражданского кодекса Российской Федерации). 

Пунктом 1 статьи 348 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Пунктом 2 той же статьи установлены случаи, когда обращение взыскания не допускается. К ним относятся случаи, когда допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества; если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: 1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества по договору о залоге; 2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

В соответствии с пунктом 3 этой же статьи, если договором о залоге не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Согласно статье 350 Гражданского кодекса Российской Федерации реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

На основании п. 5.2 договора надлежащее обеспечение исполнения заемщиком своих обязательств по настоящему договору является существенным обстоятельством, из которого кредитор исходит при его заключении.

Обеспечением исполнения заемщиком своих обязательств по настоящему договору является: ипотека в силу закона (п. 1 ст. 77/п. 1 ст. 64.1 Закона об ипотеки, приобретенного частично с использованием средств кредита жилого помещения, указанного в пункте 2.1 настоящего договора, - с момента государственной регистрации права собственности заемщика на жилое помещение. 

Поскольку договор залога не прекращен, суд считает, что в данном случае имеются основания для обращения взыскания на заложенное имущество, поэтому требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество обоснованны и подлежат удовлетворению.

Пунктом 3 статьи 340 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.

Истцом в материалы дела представлен отчет об оценке стоимости недвижимого имущества № ..., дом, назначение: жилой дом, общая площадь ... кв.м., количество этажей: ..., в том числе подземных ..., на земельном участке общей площадью ... кв.м., категория земель: земли населенных пунктов, разрешенное использование: Для коллективного садоводства, кадастровый номер: ..., расположенный по адресу: ... по состоянию на 11.01.2019 г., согласно которому рыночная стоимость объекта составляет 1026000 рублей, в том числе стоимость земельного участка 188000 рублей. 

Данный отчет ответчиком не оспорен, доказательств иной стоимости суду не представлено.

Таким образом, требования истца об обращении взыскания принадлежащее на праве собственности ФИО2 имущество, а именно: жилой дом, назначение: жилое, ...этажный (подземных этажей 1), общая площадь: ... кв.м., адрес (местоположение): .... Кадастровый номер: ...; земельный участок, категория земель: земли сельскохозяйственного назначения, разрешенное использование: для коллективного садоводства, общая площадь: ... кв.м., адрес (местоположение): .... Кадастровый номер: ..., путем продажи с публичных торгов с установлением начальной продажной цены 820 800 рублей, что составляет 80 % от рыночной стоимости подлежит удовлетворению. 

В соответствии со статьей 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. 

В материалах дела имеется платежное поручение № ... от 07.11.2018 года на сумму 12 908 рублей 53 копейки об уплате банком при подаче настоящего искового заявления суммы государственной пошлины.

Поскольку исковые требования удовлетворены, суд приходит к выводу о взыскании с ответчика государственной пошлины в размере 12 908 рублей 53 копейки.

На основании изложенного и, руководствуясь статьями 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на предмет залога удовлетворить.

Взыскать с ФИО2 в пользу Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» по кредитному договору № ... от 26.06.2014 года по состоянию на 06.11.2018 года (включительно) сумму просроченного основного долга 322 557 рублей 63 копейки, проценты 46 558 рублей 78 копеек, пеня по основному долгу в размере 1 489 рублей 95 копеек, пеня по процентам в размере 246 рублей 78 копеек, расходы по уплате госпошлины в сумме 12 908 рублей 53 копейки, всего, всего 383376 рублей 67 копеек.

Взыскать с ФИО2 в пользу Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» неустойку по ставке 14 % годовых от суммы просроченной задолженности по кредиту за период с 07.11.2018 года по дату фактического возврата просроченной задолженности (включительно). 

Обратить взыскание на имущество, принадлежащее на праве собственности ФИО2, а именно: жилой дом, назначение: жилое, ...-этажный (подземных этажей ...), общая площадь: ... кв.м., адрес (местоположение): .... Кадастровый номер: ...; земельный участок, категория земель: земли сельскохозяйственного назначения, разрешенное использование: для коллективного садоводства, общая площадь: ... кв.м., адрес (местоположение): .... Кадастровый номер: ..., путем продажи с публичных торгов с установлением начальной продажной цены на жилой дом 670 400 рублей, земельный участок 150400 рублей. 

Решение может быть обжаловано в Оренбургский областной суд через Ленинский районный суд города Оренбурга в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме.

Судья Е.Т. Устабаев 

В соответствии со ст. 199 ГПК РФ мотивированное решение по делу составлено 24.01.2019 года, последний день для подачи апелляционной жалобы – 25.02.2019 года.

Судья Е.Т. Устабаев