5

Дело № 2-1012/2017

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

Город Белово Кемеровской области 10 мая 2017 года 

Беловский городской суд Кемеровской области в составе

председательствующего судьи Логвиненко О.А.

при секретаре ФИО6, 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества «Российский сельскохозяйственный банк» кФИО2, ФИО3, ФИО1 о взыскании денежных средств по кредитному договору, 

УСТАНОВИЛ:

Акционерное общество «Российский сельскохозяйственный банк» обратилось в суд с иском к ФИО2, ФИО3, ФИО1 о взыскании денежных средств по кредитному договору. 

Свои исковые требования мотивирует тем, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «Россельхозбанк» и ФИО2 ФИО2 был заключен кредитный договор №.

В соответствии с условиями Кредитного договора Банк обязался предоставить заёмщику денежные средства в размере *** рублей) под ***% годовых, а заёмщик обязался возвратить полученную сумму в соответствии с графиком погашения кредита и графиком погашения процентов за пользование кредитом, являющимися неотъемлемой частью кредитного договора. Окончательный срок возврата кредита установлен условиями кредитного договора - ДД.ММ.ГГГГ.

ДД.ММ.ГГГГ банк выполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме предоставил кредит в размере *** рублей, что подтверждается банковским ордером. 

В соответствии с условиями кредитного договора проценты за пользование кредитом начисляются по формуле простых процентов на остаток задолженности по кредиту (основному долгу), отражаемый на ссудном счете заёмщика на начало операционного дня в соответствии с расчетной базой, в которой количество дней в году и количество дней в месяце соответствует количеству фактических календарных дней.

Проценты за пользование кредитом на сумму просроченной задолженности по возврату кредита или его части начисляются до фактического погашения такой задолженности.

Погашение кредита (основного долга) осуществляется равными долями одновременно с уплатой процентов за пользование кредитом, в соответствии с графиком погашения кредита (основного долга), содержащемся в приложении 1 к кредитному договору.

Согласно п. 4.2.2. проценты за пользование кредитом уплачиваются ежемесячно. Период начисления процентов (процентный период) начинается с даты, следующей за датой выдачи кредита, определенной в соответствии с п. 3.3 кредитного договора, и заканчивается 10 числа (включительно) следующего календарного месяца (первый процентный период). Второй и последующие процентные периоды начинаются в день, следующий за датой окончания предыдущего процентного периода, и заканчивается 10 числа следующего календарного месяца (включительно). Последний процентный период начинается с даты, следующей за датой окончания предыдущего процентного периода, и заканчивается в дату, указанную в пункте 1.5. Кредитного договора. Если окончание какого-либо процентного периода приходится на нерабочий день, то днем его окончания считается ближайший следующий за ним рабочий день.

Уплата процентов за пользование кредитом осуществляется в дату окончания соответствующего процентного периода.

Заемщик возвращал ежемесячно кредит и уплачивал на него проценты, однако в 2010 г. обязательства по кредитному договору заемщиком не исполнялись надлежащим образом, в связи с чем, АО «Россельхозбанк» обратился с исковым заявлением о взыскании задолженности.

20.04.2010 г. Кировским районным судом г. Кемерово вынесено решение о взыскании задолженности по кредитному договору.

В связи с тем, что кредитный договор не расторгнут, продолжалось начисление процентов, предусмотренных кредитным договором.

03.02.2017 г. банк направил в адрес заёмщика и поручителей требование об оплате доначисленных процентов, однако заёмщик и поручители не исполнили требования Банка.

Таким образом, банк выполнил все досудебные мероприятия по возврату просроченной задолженности по кредиту.

По состоянию на 07.03.2017 г. задолженность заёмщика по кредитному договору составляет ***, которая состоит:

- *** рублей задолженность по уплате процентов за период с 11.05.2010 г. по 29.09.2010 г.;

- *** рублей задолженность по уплате процентов на просроченный основной долг за период с 11.06.2010 г. по 30.01.2017 г.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями договора и требованиями закона, иных правовых актов.

Согласно п. 5 Постановления Пленума ВС РФ «О некоторых вопросах применения судами положений Гражданского процессуального кодекса РФ и Арбитражного процессуального кодекса РФ о приказном производстве» № 62 от 27.12.2016г. под денежными суммами, которые подлежат взысканию в порядке приказного производства, понимаются суммы основного долга, а также начисленные на основании федерального закона или договора суммы процентов и неустоек (штрафа, пени) общий размер которых на момент подачи заявления о выдаче судебного приказа не должен превышать пятисот тысяч рублей - по заявлениям, рассматриваемым мировыми судьями.

Размер денежной суммы, указываемой в заявлении о выдаче судебного приказа, должен быть определен в твердой денежной сумме и не подлежит пересчету на дату выдачи судебного приказа, а также фактического исполнения денежного обязательства.

Просит: 1. Взыскать солидарно с ФИО2, ФИО3, ФИО1 в пользу АО «Россельхозбанк» сумму задолженности по кредитному договору в размере *** ***), которая состоит:

- *** рублей задолженность по уплате процентов за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ;

- *** рублей задолженность по уплате процентов на просроченный основной долг за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

2. Взыскать с ФИО2, ФИО3, ФИО1 в пользу АО «Россельхозбанк» расходы по оплате государственной пошлины в размере ***).

В судебное заседание представитель истца АО «Российский сельскохозяйственный банк», извещенный надлежащим образом о месте и времени судебного разбирательства, не явился, в тексте искового заявления просил рассмотреть дело в отсутствие представителя истца (л.д. 3).

Ответчик - заемщик ФИО2 в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте судебного заседания извещен посредством телефонограммы, о причинах неявки суду не сообщил, представил суду письменные возражения на исковое заявление.

Представитель ответчика ФИО2 по доверенности от ДД.ММ.ГГГГ ФИО7 в судебном заседании против удовлетворения иска возражал, дал суду объяснения, анлогичные изложенным в письменных возражениях, просит снизить процентную ставку, указанную в п. 1.3. кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между ОАО «Российский сельскохозяйственный банк» и ФИО2, пересчитать задолженность по уплате процентов за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ. Представил суду расчет задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ Считает, что задолженность по процентам составляет *** рублей.

Ответчик- поручитель ФИО1 в судебном заседании против удовлетворения исковых требований возражала, суду пояснила, что в счет исполнения решения суда с неё ежемесячно удерживались денежные средства.

Ответчик - поручитель ФИО3 в судебное заседание не явилась, о дате, времени и месте судебного заседания извещена посредством телефонограммы, о причинах неявки суду не сообщила, письменных возражений на исковые требования не представила.

Суд, выслушав представителя ответчика ФИО2- ФИО7, ответчика ФИО1, исследовав письменные материалы дела, приходит к следующему.

В соответствии со ст.ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями договора и требованиями закона, иных правовых актов, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее ГК РФ) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, относящиеся к договору займа, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

На основании ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право па получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

На основании п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

На основании ст. ст. 314 и 810 Гражданского кодекса Российской Федерации, заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Сумма займа, предоставленного под проценты, может быть возвращена досрочно с согласия заимодавца.Еслииное непредусмотренодогово-ром займа, суммазайма считается возвращенной в момент передачи ее займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

Согласно ст.361Гражданского кодекса Российской Федерации по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части.

В силу ч. 1 ст.363Гражданского кодекса Российской Федерации при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя.

Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включаяуплатупроцентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «Российский сельскохозяйственный банк» (в настоящее время Акционерное общество «Российский Сельскохозяйственный банк») и ответчиком ФИО2 был заключен кредитный договор № на сумму *** руб. на срок до ДД.ММ.ГГГГ с уплатой процентов в размере 

<

данные изъяты> % годовых. 

Истец свои обязательства по кредитному договору выполнил полностью, предоставив заемщику денежные средства в размере *** рублей, что подтверждается банковским ордером № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.22).

Согласно п. 4.2.1 Кредитного договора погашение кредита (основного долга) осуществляется равными долями ежемесячно одновременно с уплатой процентов за пользование Кредитом, в соответствии с Графиком, являющимся Приложении 1 к договору.

Согласно п. 4.2.2. проценты за пользование кредитом уплачиваются ежемесячно. Период начисления процентов (процентный период) начинается с даты, следующей за датой выдачи кредита, определенной в соответствии с п. 3.3 кредитного договора, и заканчивается 10 числа (включительно) следующего календарного месяца (первый процентный период). Второй и последующие процентные периоды начинаются в день, следующий за датой окончания предыдущего процентного периода, и заканчивается 10 числа следующего календарного месяца (включительно). Последний процентный период начинается с даты, следующей за датой окончания предыдущего Процентного периода, и заканчивается в дату, указанную в пункте 1.5. Кредитного договора. Если окончание какого-либо процентного периода приходится на нерабочий день, то днем его окончания считается ближайший следующий за ним рабочий день.

Уплата процентов за пользование кредитом осуществляется в дату окончания соответствующего процентного периода в соответствии с Графиком, являющимся Приложением 1.1 к настоящему договору.

Согласно п. 4.1., 4.2. кредитного договорапроцентыза пользование кредитом на сумму просроченной задолженности по возврату кредита или его части начисляются до фактического погашения такой задолженности.

В целях обеспечения исполнения обязательств ФИО2 по кредитному договору ДД.ММ.ГГГГ были заключены договоры поручительства физического лица № с ФИО3 и № с ФИО1 (л.д.14-21).

Пунктом 2.1 договоров поручительства предусмотрено, что поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно.

В силу п.2.2. договоров поручительства при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником своих обязательств по кредитному договору, поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, что и должник, в том числе по возврату суммы кредита (основного долга),уплатепроцентовза пользование кредитом,уплатенеустоек, возмещению судебных издержек по взысканию долга и других убытков, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением должником кредитного договора.

Согласно п. 4.7. кредитного договора кредитор вправе в одностороннем порядке требовать от заемщика досрочного возврата кредита, а такжеуплатыпроцентовза время фактического использования кредита в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязанности в срок возвращать кредит (л.д. 8 об.).

Решением Кировского районного суда г. Кемерово от ДД.ММ.ГГГГ с ФИО2, ФИО3. ФИО1 в пользу ОАО «Россельхозбанк» солидарно взыскана задолженность по кредитному договору в размере *** рублей, из которых: сумма основного долга – *** рублей, проценты за время фактического использования кредита *** рублей, неустойка за несвоевременное гашение основного долга в размере *** рублей, неустойка за несвоевременную уплату процентов в размере *** рублей, а также поуплатегосударственной пошлины в сумме *** рублей (л.д.34—37).

ДД.ММ.ГГГГ истцом в адрес ответчиков были направлены требования о досрочном возврате задолженности в частидоначисленныхпроцентовв срок до ДД.ММ.ГГГГ (л.д.23-30). Данные требования Банка ответчиками не исполнены.

Исходя из того, что обязательство заемщика по возврату суммы основного долга ипроцентовза пользование кредитными денежными средствами до настоящего времени не исполнено в полном объеме, договор между сторонами не расторгнут, у суда имеются основания для взыскания с ответчика ФИО2 процентовза пользование кредитными денежными средствами, исходя из 

<

данные изъяты>% годовых, на сумму неисполненного обязательства по уплате основного долга.

Согласно представленному истцом расчету (л.д. 5-6), по кредитному договору №, заключенному ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ответчиком ФИО2, образовалась задолженность в размере *** рублей, которая состоит:

- *** рублей задолженность по уплате процентов за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ;

- *** рублей задолженность по уплате процентов на просроченный основной долг за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ. 

Суд согласен с предоставленным истцом расчетом суммы задолженности, поскольку он отражает все начисленные и погашенные суммы по кредитному обязательству, доказательств обратного, вопреки требованиям ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суду не представлено. Доказательства надлежащего исполнения ответчиком ФИО2 обязанностей по кредитному договору, либо необоснованности представленного расчета имеющейся по кредитному договору задолженности перед банком, стороной ответчика суду не представлены.

Рассматривая доводы ответчика ФИО2 и его представителя ФИО7 о снижении процентной ставки по кредитному договору до 10 процентов годовых, о пересчете суммы процентов, суд полагает их необоснованными.

В соответствии со ст. ст. 420, 421 Гражданского кодекса Российской Федерации, договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей, граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

В соответствии со ст.ст.432, 435 и п.3 ст.438 Гражданского кодекса Российской Федерации договор является заключённым и обязательным для его исполнения.

Таким образом, подписав кредитный договор №, ФИО2 был уведомлен обо всех условиях кредита, о полной стоимости кредита и процентной ставке.

В обоснование своих доводов ответчик ФИО2 приводит ссылки на ст. 450 Гражданского кодекса Российской Федерации, регулирующую основания изменения и расторжения договора.

Согласно ст. 452 Гражданского кодекса Российской Федерации:

1. Соглашение об изменении или о расторжении договора совершается в той же форме, что и договор, если из закона, иных правовых актов, договора или обычаев не вытекает иное.

2. Требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.

Учитывая изложенное, а также то, что доказательств изменения условий кредитного договора о процентной ставке, ответчиком ФИО2 в нарушение ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации не представлено, у суда отсутствуют основания для снижения процентной ставки и, соответственно, суммы задолженности по уплате процентов по кредитному договору. Других законных оснований для снижения суммы задолженности суд не находит. 

Поскольку заемщик своевременно не исполнил свои обязательства по погашению кредита и своевременнойуплатепроцентовза пользование им, суд считает обоснованными и подлежащими удовлетворению требования истца о взыскании с ФИО2 задолженности по кредитному договору в размере *** рублей.

В силу п. 4 ст.367Гражданского кодекса Российской Федерации поручительство прекращается по истечении указанного в договоре поручительства срока, на который оно дано. Если такой срок не установлен, оно прекращается, если кредитор в течение года со дня наступления срока исполнения обеспеченного поручительством обязательства не предъявит иска к поручителю. Когда срок исполнения основного обязательства не указан и не может быть определен или определен моментом востребования, поручительство прекращается, если кредитор не предъявит иска к поручителю в течение двух лет со дня заключения договора поручительства.

Согласно ст.190Гражданского кодекса Российской Федерации, установленный законом, иными правовыми актами, сделкой или назначаемый судом срок определяется календарной датой или истечением периода времени, который исчисляется годами, месяцами, неделями, днями или часами. Срок может определяться также указанием на событие, которое должно неизбежно наступить.

Согласно п.п. 1.1.,1.2. указанных договоров, поручители ФИО3 и ФИО1 обязались отвечать в полном объеме перед кредитором за исполнение обязательств ФИО2 по кредитному договору №, заключенному ДД.ММ.ГГГГ. Поручительство обеспечивает исполнение должником в соответствии с условиями кредитного договора обязательств по возврату кредита,уплатепроцентовза пользование кредитом,уплатенеустоек (пеней и / или штрафов), возмещению расходов кредитора по взысканию задолженности должника.

Согласно п. 1.5. кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между ОАО «Россельхозбанк» и ФИО2, окончательный срок исполнения обязательств по возврату кредита (основного долга) – ДД.ММ.ГГГГ (л.д.7).

Согласно п.п. 4.2. указанных договоров поручительство прекращается, если кредитор в течение года со дня, до которого должник обязан исполнить все свои обязательства по кредитному договору в полном объеме, не предъявит к поручителю требование об исполнении обязательств по настоящему договору.

По мнению суда, установленные в п.4.2. договора поручительства условия о действии поручительства по полному исполнению заемщиком обязательства по договору не является условием о сроке действия договора поручительства.

Установленный в п. 4 ст.367Гражданского кодекса Российской Федерации годичный срок, в течение которого кредитор имеет право предъявить иск к поручителю, не является сроком исковой давности, а относится к категории пресекательных, им определяется период существования самого акцессорного обязательства - поручительства.

Поэтому только в пределах этого срока, пока действует поручительство, кредитор вправе потребовать от поручителя исполнения его обязанности.

При определении объема ответственности поручителя по обязательствам заемщика суд принимает во внимание положения ч. 4 ст.367Гражданского кодекса Российской Федерации, по смыслу которой течение срока давности по требованию о взыскании задолженности по обеспеченному поручительством обязательству, подлежащему исполнению по частям, начинается со дня невнесения заемщиком очередногоплатежаи исчисляется отдельно по каждому просроченномуплатежу.

Как следует из положений кредитного договора, графика платежей погашение (основного долга) осуществляется равными долями одновременно с уплатой процентовза пользование кредитом. Из графикаплатежейследует, чтоуплатазадолженности по кредиту ипроцентамдолжна производиться заемщиком ежемесячно до 10–го числа, согласно графику погашения процентов (л.д. 12) последней датой уплаты процентов является ДД.ММ.ГГГГ.

Таким образом, кредитным договором предусмотрено исполнение обязательства по частям (ст.311Гражданского кодекса Российской Федерации). Поскольку в установленный договором срок заемщик обязательства по внесению очередногоплатежапо уплате процентов не исполнил, то именно с этой даты у истца, согласно условиям договора, возникло право требовать солидарного исполнения обязательства от заемщика и поручителей.

Согласно материалам дела, иск о взыскании задолженности по кредитному договору с поручителя предъявлен истцом (направлен в суд посредством почтовой пересылки) ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 63), то есть по истечении годичного срока предъявления иска.

При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении исковых требований истца АО «Россельхозбанк» о взыскании с поручителей ФИО3, ФИО1 задолженности по кредитному договору, поскольку иск предъявлен по истечении года с момента наступления срока требования исполнения обеспеченного поручительством обязательства, что свидетельствует о прекращении поручительства в силу закона.

Согласно ч. 1 ст.88Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В силу ст.98Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. 

На основании ч. 1 ст. 98 ГПК РФ с ответчика ФИО2 подлежат взысканию в пользу истца документально подтвержденные платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 4) судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере *** рубля *** копеек. 

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 196-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования Акционерного общества «Российский сельскохозяйственный банк» к ФИО2 о взыскании денежных средств по кредитному договору удовлетворить.

Взыскать с ФИО2 в пользу Акционерного общества «Российский сельскохозяйственный банк» сумму задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере *** рублей *** копеек, в том числе: *** рублей задолженность по уплате процентов за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ; *** рублей задолженность по уплате процентов на просроченный основной долг за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, а также взыскать компенсацию расходов по уплате государственной пошлины *** рубля *** копеек.

В удовлетворении исковых требований Акционерного общества «Российский сельскохозяйственный банк» к ФИО3, ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и компенсации расходов по уплате государственной пошлины отказать.

На решение суда может быть подана апелляционная жалоба в Кемеровский областной суд через Беловский городской суд в течение месяца с момента составления мотивированного решения 14 мая 2017 года.

Судья О.А. Логвиненко