Дело №2-1759/2020

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

9 сентября 2020 года

Ленинский районный суд г. Пензы 

в составе председательствующего судьи Богатова О.В.,

при секретаре Узбековой Н.Ф.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО «Кредит Инкасо Рус» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору представления и обслуживания кредитной карты,

У С Т А Н О В И Л :

ООО «Кредит Инкасо Рус» обратилось в суд с иском, указав, что 25.01.2012 года между АО «Банк Русский Стандарт» и ФИО1 был заключен договор о предоставлении и обслуживании карты №93167200, в соответствии с условиями которого, ФИО1 был представлен кредит, с кредитным лимитом 76 000 руб., под 28% годовых. Во исполнение договорных обязательств Банк осуществил выпуск карты, открыл клиенту банковский счет для совершения операций с использованием платежной карты. В нарушение договорных обязательств погашение задолженности клиентом не осуществлялось на протяжении 1632 календарных дней. Поскольку клиент не осуществил надлежащим образом погашение задолженности по кредиту, за ФИО1 возникла задолженность в размер 145 345,76 руб. 29.07.2015 между Банком и ООО «Кредит Инкасо Рус» заключен договор уступки права требования по кредитному договору №93167200 от 25.01.2012, заключенному между Банком и ответчиком.

Просит суд взыскать с ФИО1 в пользу ООО «Кредит Инкасо Рус» задолженность по договору предоставления и обслуживания карты №93167200 от 25.01.2012 года по состоянию на 14.06.2019 в размере 145 345,76 руб., а также расходы по уплате госпошлины в сумме 4 106,92 руб.

В судебное заседание представитель истца ООО «Кредит Инкасо Рус» не явился, просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, в письменном заявлении просит рассмотреть дело в её отсутствие. При этом иск не признала. Просит суд применить срок исковой давности к требованиям истца.

Изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно ст. 819 п. 1 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В судебном заседании установлено, что 25.01.2012 года между ЗАО «Банк Русский Стандарт» и ФИО1 был заключен договор о предоставлении и обслуживании карты №93167200, в соответствии с условиями которого, ФИО1 был представлен кредит, с кредитным лимитом в сумме 76 000 руб., под 28% годовых. Во исполнение договорных обязательств Банк осуществил выпуск карты, открыл клиенту банковский счет для совершения операций с использованием платежной карты, а также предоставил клиенту кредит, перечислив на указанный счет денежные средства в размере суммы кредита. Таким образом, истец свои обязательства по кредитному договору исполнил в полном объеме.

В соответствии со ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. 

Как установлено в судебном заседании, по условиям договора погашение задолженности должно было осуществляться путем размещения денежных средств на счете и списания их банком в безакцептном порядке.

В нарушение договорных обязательств погашение задолженности клиентом не осуществлялось на протяжении 1632 календарных дней. Поскольку клиент не осуществил надлежащим образом погашение задолженности по кредиту, за ФИО1 возникла задолженность в размер 145 345,76 руб. 

Поскольку клиент не в полном объеме осуществлял погашение задолженности по кредиту, Банк в соответствии с Условиями предоставления и обслуживания карт "Русский Стандарт" потребовал исполнения обязательств и возврата суммы в размере 161 317,30 руб. до 12.12.2014 года, выставив и направив ФИО1 заключительный счет-выписку. До настоящего момента задолженность по предоставленному кредиту ответчиком не возвращена.

В судебном заседании установлено, что 29.07.2015 между АО «Банк Русский Стандарт» и ООО «Кредит Инкасо Рус» заключен договор уступки права требования, согласно которому право требования задолженности по кредитному договору №93167200 от 25.01.2012 года, заключенному между ЗАО «Банк Русский Стандарт» и ФИО2, перешло ООО «Кредит Инкасо Рус». 

В соответствии со ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона.

На основании ст.388 ГК РФ уступка требования кредитором (цедентом) другому лицу (цессионарию) допускается, если она не противоречит закону.

Согласно ст. 384 ГК РФ при заключении договора уступки права (цессии право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

В связи с неисполнением заемщиком принятых на себя обязательств по кредитному договору ООО «Кредит Инкасо Рус» обратился к мировому судье с заявлением о выдаче судебного приказа. 

13.09.2018 мировым судьей был вынесен судебный приказ о взыскании с ФИО1 суммы задолженности по кредитному договору в пользу ООО «Кредит Инкасо Рус». В связи с поступившими возражениями ответчика определением мирового судьи от 29.11.2018 года судебный приказ был отменен.

Вышеуказанные обстоятельства подтверждаются материалами дела.

В силу статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации к отношениям к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа, если иное не предусмотрено кодексом и не вытекает из существа кредитного договора.

На основании части 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Учитывая, что заемщик нарушил установленные кредитным договором сроки внесения платежей в счет погашения процентов и суммы основного долга, и по наступлению срока погашения кредита ответчик не выполнил свои обязательства в полном объеме, истец вправе требовать возврата суммы кредита.

Между тем, ответчиком ФИО1 в ходе рассмотрения дела заявлено о применении срока исковой давности к исковым требования истца.

Исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено (ст. 195 Гражданского кодекса Российской Федерации). 

В соответствии с п. 1 ст. 196 Гражданского кодекса Российской Федерации общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 Гражданского кодекса Российской Федерации. 

В силу п. 1 ст. 200 Гражданского кодекса Российской Федерации если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. 

В данном случае ответчиком нарушены обязательства по внесению платежей в счет погашения задолженности по карте, в связи с чем, образовалась просроченная задолженность. При этом данные платежи не являлись фиксированной суммой, ответчик должен был вносить платежи при наличии ссудной задолженности по карте в установленный срок за предыдущий расчетный период в размере не менее минимального, который рассчитывается от суммы задолженности.

В соответствии с Условиями предоставления и обслуживания карт "Русский Стандарт" ("Условия") задолженность клиента - это все суммы, подлежащие уплате клиентом по договору, включая сумму основного долга, сумму сверхлимитной задолженности, начисленные, но не уплаченные проценты за пользование кредитом, комиссии, платы, иные платежи, предусмотренные Условиями и/или Тарифами.

Заключительный счет-выписка - документ, содержащий требование банка к клиенту о полном погашении клиентом задолженности.

Банк по своему усмотрению определяет момент востребования кредита и момент требования о погашении задолженности в полном объеме, сформировав и направив клиенту заключительный счет-выписку.

Срок погашения задолженности, включая возврат клиентом банку кредита, определяется моментом востребования задолженности банком - выставлением клиенту заключительного счета-выписки. Погашение задолженности в полном объеме должно быть произведено клиентом в течение 30 календарных дней со дня предъявления банком требования об этом (со дня выставления заключительного счета-выписки).

Дата выставления клиенту заключительного счета-выписки определяется по усмотрению банка.

Указанные положения "Условий" соответствуют требованиям ст. 810 ГК РФ о моменте истребования кредитором задолженности.

Согласно материалам дела, требование АО «Банк Русский Стандарт» о погашении образовавшейся у ответчика просроченной задолженности было выставлено истцом ответчику путем формирования и направления заключительного счета-выписки со сроком погашения задолженности до 12.12.2014 года. Указанные обстоятельства подтверждаются материалами дела, в частности договором уступки права требования от 29.07.2015, и приложением к нему, касающемуся передаче прав по договору №93167200 от 25.01.2012 года.

Таким образом, срок исковой давности для обращения в суд с требованием о взыскании кредитной задолженности начал течь с 13.12.2014 года, и, соответственно, оканчивался 13.12.2017 года.

Из материалов дела следует, что настоящее исковое заявление подано истцом в суд 25.06.2020 года, то есть за пределами срока исковой давности.

При этом, период действия судебного приказа мирового судьи судебного участка №2 Ленинского района г. Пензы с 13.09.2018 по 29.11.2018 года не влияет на вопрос применения срока давности, поскольку судебный приказ был вынесен уже за пределами срока давности.

Ходатайств о признании уважительной причины пропуска срока исковой давности и его восстановлении суду истцом не заявлялось. Доказательства наличия уважительных причин пропуска срока исковой давности не представлены.

Истечение срока исковой давности является самостоятельным основанием для отказа в иске к заемщику (пункт 15 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 г. №43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности").

В силу п. 2 ст. 199 Гражданского кодекса Российской Федерации истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Поскольку в силу положений ст. 199 Гражданского кодекса Российской Федерации истечение срока исковой давности, о применении которого заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске, заявленные исковые требования ООО «Кредит Инкасо Рус» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору предоставления и обслуживания карты «Русский Стандарт» №93167200 от 25.01.2012 года подлежат оставлению без удовлетворения.

Поскольку в удовлетворении основного требования судом было отказано, соответственно, не подлежит удовлетворению и требование о взыскании расходов по оплате госпошлины в соответствии со ст. 98 ГПК РФ. 

Руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

Исковое заявление ООО «Кредит Инкасо Рус» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору предоставления и обслуживания карты «Русский Стандарт» №93167200 от 25.01.2012 года оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в Пензенский областной суд через Ленинский районный суд г. Пензы в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Мотивированное решение изготовлено 14 сентября 2020 года.

Судья О.В. Богатов