З А О Ч Н О Е 

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

УИД 43RS0025-01-2025-000043-42

13 марта 2025 года г. Нолинск Кировская область

Нолинский районный суд Кировской области в составе:

судьи Горбуновой С.В.,

при секретаре Цепелевой Л.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-58/2025 по иску коммерческого банка «Хлынов» (акционерное общество) к ФИО1 о расторжении кредитного договора и взыскании по нему задолженности,

У С Т А Н О В И Л:

Коммерческий банк «Хлынов» (акционерное общество) (далее - АО КБ «Хлынов») обратился в суд с иском к ФИО1 о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности, указав, что на основании Индивидуальных условий договора потребительского кредита 

<

№> от 04.06.2022 ответчику был предоставлен кредит в сумме 278000 руб. на потребительские цели на срок до 04.06.2027 под 15,9% годовых, за пользование кредитом сверх сроков, в том числе установленных графиком, установлена процентная ставка в размере 27,9% годовых, заемщик обязался возвращать кредит и уплачивать за его пользование проценты ежемесячными платежами в установленном договором размере. Банк свои обязательства выполнил надлежащим образом, перечислив кредитные средства в полном объеме на счет заемщика, однако заемщик свои обязательства не исполнил. Требование банка от 13.12.2024 о погашении задолженности в полном объеме и расторжении кредитного договора оставлено ответчиком без удовлетворения. По состоянию на 20.01.2025 сумма общей задолженности ответчика составляет 204658,93 руб., в т.ч. задолженность по уплате процентов по ставке 15,9% годовых – 12919,71 руб., задолженность по уплате процентов по ставке 27,9% годовых – 1866,36 руб., задолженность по просроченному основному долгу – 189872,86 руб., которую истец просит взыскать с ответчика. Также истец просит взыскать с ответчика проценты по ставке 27,9% годовых, начисленные на сумму просроченного основного долга за период с 21.01.2025 по день фактического исполнения обязательства, но не далее вступления в силу решения суда, расторгнуть заключенный с ответчиком кредитный договор 

<

№> от 04.06.2022 в связи с существенным нарушением договора заемщиком и взыскать расходы на оплату государственной пошлины в размере 7139,77 руб. и почтовые расходы в сумме 264,0 руб.

В судебное заседание представитель истца АО КБ «Хлынов» не явился, о времени и месте судебного разбирательства извещены надлежащим образом, просят рассмотреть дело без участия представителя истца. 

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного разбирательства извещался надлежащим образом, направленная по месту жительства ответчика судебная корреспонденция возвращена за истечением срока хранения. 

Согласно ч. 1 ст. 20 ГК РФ местом жительства признается место, где гражданин постоянно или преимущественно проживает. Гражданин, сообщивший кредиторам, а также другим лицам сведения об ином месте своего жительства, несет риск вызванных этим последствий.

В силу п. 1 ст. 165.1 ГК РФ юридически значимое сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено, но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.

Согласно разъяснениям, содержащимся в абз. 2 п. 67 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 23 июня 2015 года N 25 «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации», извещение будет считаться доставленным адресату, если он не получил его по своей вине в связи с уклонением адресата от получения корреспонденции, в частности, если оно было возвращено по истечении срока хранения в отделении связи.

Учитывая, что судебная корреспонденция с извещением о судебном заседании считается доставленной ответчику, который признается судом надлежащим образом извещенным о времени и месте рассмотрения дела, неполучение направляемых судом извещений о времени и месте рассмотрения дела свидетельствует об отказе ответчика от реализации своего права на непосредственное участие в судебном разбирательстве дела и иных процессуальных прав, и принимая во внимание, что истец надлежащим образом извещен о времени и месте рассмотрения дела, суд находит возможным рассмотреть дело в порядке, предусмотренном статьями 167 ГПК РФ, в отсутствие не явившихся сторон. Поскольку ответчик о причине неявки не сообщил, о разбирательстве дела в свое отсутствие не просил, суд считает возможным рассмотреть дело в порядке заочного производства.

Исследовав письменные доказательства, суд приходит к следующему.

Статья 8 ГК РФ в числе прочих оснований возникновения гражданских прав и обязанностей называет договоры и иные сделки, предусмотренные законом, а также не предусмотренные законом, но не противоречащие ему.

Из статьи 421 ГК РФ следует, что граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

Согласно ч. 1 ст. 7 ФЗ от 21.12.2013 №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (далее - ФЗ №353-ФЗ), договор потребительского кредита (займа) заключается в порядке, установленном законодательством Российской Федерации для кредитного договора, договора займа, с учетом особенностей, предусмотренных настоящим Федеральным законом. 

В соответствии с п. 1 ст. 5 ФЗ №353-ФЗ договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий.

Согласно п. 6 ст. 7 ФЗ №353-ФЗ договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в части 9 статьи 5 настоящего Федерального закона. Договор потребительского займа считается заключенным с момента передачи заемщику денежных средств.

В силу ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Статьей 310 ГК РФ предусмотрено, что односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. 

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. 

Статьей 809 ГК РФ установлено, что если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. 

При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В силу ст. 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. 

Согласно ч. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. 

В соответствии со ст. 12 ГПК РФ правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон. В соответствии со ст. 56 Гражданского процессуального кодекса РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Бремя доказывания обстоятельств надлежащего исполнения обязательств по возврату суммы кредита и уплате процентов за пользование кредитом лежит на ответчике.

Из индивидуальных условий договора потребительского кредита 

<

№> от 04.06.2022, заключённого между истцом и заемщиком ФИО1 в соответствии с Общими условиями договоров потребительского кредитования АО КБ «Хлынов», следует, что истец предоставил ответчику кредит в размере 278000 руб. на срок по 04.06.2027, а ответчик ФИО1 принял на себя обязательство в предусмотренные в графике погашения кредита сроки возвратить полученные денежные средства и уплатить проценты за пользование кредитом. Процентная ставка за пользование суммой кредита в связи с согласием заемщика заключить договор страхования жизни и здоровья сроком на 60 месяцев установлена в размере 15,9% годовых, в случае невыполнения заемщиком обязанности по страхованию жизни и здоровья, предусмотренной п.9 Индивидуальных условий, свыше 30 календарных дней размер процентной ставки по выданному кредиту увеличивается до 20.9 % годовых с первого календарного дня месяца, следующего за месяцем, в котором истек тридцатидневный период невыполнения заемщиком обязанности по страхованию, за пользование кредитом сверх сроков, в том числе установленных графиком, - 27,9% годовых. Согласно ч. 2 п. 9 Индивидуальных условий заемщик обязуется обеспечить действие (не расторгать/своевременно продлевать) договора страхования жизни и здоровья на период с даты выдачи кредита до истечения 60 месяцев с даты выдачи кредита или до полного исполнения своих обязательств перед банком по договору, в зависимости от того, что наступит ранее. При расчете полной стоимости кредита используются тарифы ООО СК «Согласие-Вита». Согласно страхового полиса 

<

№> от 04.06.2022 ООО СК «Согласие-Вита» и ФИО1 заключили договор страхования с периодом действия договора с 04.06.2022 по 04.06.2027, страховая сумма на дату начала действия договора 278000,0 руб., далее согласно графику уменьшения страховой суммы, сумма страховой выплаты составляет 26410,0 руб. и уплачивается единовременно в день заключения договора (п.3.5 договора страхования). Согласно графику погашения кредита и процентов по договору 

<

№>, ежемесячный платеж в погашение основного долга и процентов должен вноситься заемщиком ежемесячно, начиная с 31.07.2022 года: первый платеж в размере 6902,78 руб., последующие платежи в размере 6822,0 руб., последний платеж в размере 6696,87 руб. оплачивается 04.06.2027 (л.д.5,6,7-14,82-83). 

Выпиской по счету подтверждается предоставление АО КБ «Хлынов» ФИО1 денежных средств в размере 278000 руб., из них 26410,0 руб. оплата страховой суммы по страховому полису 7870014393 от 04.06.2022 по кредитному договору 

<

№> от 04.06.2022 по заявлению клиента, и 251590,0 руб. – перевод заемных средств по кредитному договору 

<

№> от 04.06.2022 по заявлению клиента (л.д.21-27), что свидетельствует об исполнении истцом своих обязательств по кредитному договору. 

ФИО1 с августа 2024 г. в нарушение условий договора не производил ежемесячные платежи в погашение основного долга и начисленных процентов за пользование кредитом в размере и в сроки, предусмотренные условиями договора и графиком платежей, допуская просрочки платежей, что подтверждается выпиской по счету и расчетом задолженности, на 20.01.2025 сумма общей задолженности ответчика составляет 204658,93 руб., в т.ч. задолженность по уплате процентов по ставке 15,9% годовых – 12919,71 руб., задолженность по уплате процентов по ставке 27,9% годовых – 1866,36 руб., задолженность по просроченному основному долгу – 189872,86 руб. (л.д. 20,21-27). 

Расчет взыскиваемых сумм судом проверен и признан верным и соответствующим условиям заключенного кредитного договора, доказательств внесения ответчиком денежных средств в погашение кредитной задолженности ответчиком не представлено.

Ответчику в связи с несвоевременными и не в полном объеме производимыми платежами с нарушением сроков, установленных кредитным договором, 13.12.2024 банком направлялось требование о полном досрочном погашении задолженности и расторжении кредитного договора (л.д. 28,29-31), которое не было ответчиком исполнено.

Как разъяснено в п. 15 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации N 13, Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации N 14 от 08.10.1998 «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами», при рассмотрении споров, связанных с исполнением договоров займа, а также с исполнением заемщиком обязанностей по возврату банковского кредита, следует учитывать, что проценты, уплачиваемые заемщиком на сумму займа в размере и в порядке, определенных пунктом 1 статьи 809 Кодекса, являются платой за пользование денежными средствами и подлежат уплате должником по правилам об основном денежном долге. В соответствии с пунктом 1 статьи 811 Кодекса в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в порядке и размере, предусмотренных пунктом 1 статьи 395 Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата заимодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 Кодекса. В тех случаях, когда в договоре займа либо в кредитном договоре установлено увеличение размера процентов в связи с просрочкой уплаты долга, размер ставки, на которую увеличена плата за пользование займом, следует считать иным размером процентов, установленных договором в соответствии с пунктом 1 статьи 395 Кодекса.

Поскольку ответчиком нарушены условия кредитного договора, а также требования ст.ст. 309, 310 ГК РФ, регулирующих исполнение обязательств, учитывая, что сторонами в кредитном договоре согласовано условие, согласно которому за пользование кредитом сверх сроков, в том числе установленных графиком, заемщик уплачивает кредитору проценты по ставке 27,9 % годовых, суд находит исковые требования о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору 

<

№> от 04.06.2022 подлежащими удовлетворению в полном объеме.

В силу п. 1 ч. 2 ст. 450 ГК РФ при существенном нарушении договора другой стороной договор может быть изменен или расторгнут по решению суда.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Поскольку длительным неисполнением ответчиком условий кредитного договора истцу наносятся убытки, вызванные неполучением заемных средств и процентов за их использование согласно условиям договора, и истец не получает того, на что рассчитывал при его заключении, требования банка о расторжении кредитного договора подлежат удовлетворению.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. 

В силу ч 1 ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела, к которым согласно ст. 94 ГПК РФ помимо прочего относятся связанные с рассмотрением дела почтовые расходы, понесенные сторонами, иные признанные судом необходимыми расходы.

Поскольку истец при подаче иска уплатил государственную пошлину в размере 7139,77 руб. (л.д.3), а также в связи с направлением ответчику требований об уплате задолженности и копии иска понес почтовые расходы на сумму 264,0 руб. (л.д.29-31,32-34), с учетом удовлетворения иска указанные расходы подлежат взысканию с ответчика в пользу истца.

Руководствуясь ст. ст. 194-199, 235 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования акционерного общества коммерческого банка «Хлынов» удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор 

<

№> от 04.06.2022, заключенный между Коммерческим банком «Хлынов» (Акционерное общество) и ФИО1. 

Взыскать с ФИО1, ИНН 

<

№>, в пользу Коммерческого банка «Хлынов» (Акционерное общество), ИНН 

<

***>, задолженность по кредитному договору 

<

№> от 04.06.2022 по состоянию на 20.01.2025 в размере 204658,93 руб., в т.ч. задолженность по уплате процентов по ставке 15,9% годовых – 12919,71 руб., задолженность по уплате процентов по ставке 27,9% годовых – 1866,36 руб., задолженность по просроченному основному долгу – 189872,86 руб., а также проценты по ставке 27,9% годовых, начисленные на сумму просроченного основного долга за период с 21.01.2025 по день фактического исполнения обязательства, но не далее вступления в силу решения суда, почтовые расходы в размере 264,0 руб. и расходы по уплате государственной пошлины в размере 7139,77 руб.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам Кировского областного суда путем подачи апелляционной жалобы через Нолинский районный суд ответчиком - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда, иными лицами, участвующими в деле, - в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья С. В. Горбунова