РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

09 января 2024 года город Иркутск

Кировский районный суд г. Иркутска в составе председательствующего судьи Сучилиной А.А., при секретаре судебного заседания Озеровой Ю.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-352/2024 по исковому заявлению Общества с ограниченной ответственностью «Специализированное финансовое общество Капитал Плюс» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, расходов по уплате государственной пошлины,

УСТАНОВИЛ:

Общество с ограниченной ответственностью «Специализированное финансовое общество Капитал Плюс» обратилось в Кировский районный суд г. Иркутска с исковым заявлением к ФИО1, в котором просит взыскать с ФИО1 в свою пользу задолженность по договору в размере 341 193 рубля 16 копеек, из которых: задолженность по просроченному основному долгу за период с 05.10.2011 по 26.02.2023 - 154 470 рублей 06 копеек; задолженность по просроченным процентам за период с 05.10.2011 по 26.02.2023 - 126 590 рублей 94 копейки; задолженность по комиссиям за период с 05.10.2011 по 26.02.2023 – 60 132 рубля 16 копеек; расходы по уплате государственной пошлины в размере 6 611 рублей 93 копейки.

Исковые требования мотивированы тем, что 05.10.2011 между Национальным банком «ТРАСТ» (ПАО) и заемщиком в порядке, установленном пунктами 2 и 3 статьи 434 ГК РФ, заключен кредитный договор №. Договор заключен офертно-акцептным способом в простой письменной форме путем подписания заемщиком заявления на предоставление (получение) кредита. При заключении кредитного договора заемщику была предоставлена информация о размере полной стоимости кредита, заемщик был ознакомлен с Условиями предоставления и обслуживания кредитов. Сроки погашения кредита были указаны в Графике платежей. Банк выразил согласие на заключение договора путем предоставления кредита заемщику. Банком предоставлен кредит на сумму 208 791,82 рублей. Процентная ставка 17,00 % годовых. Срок пользования кредитом 48 месяцев. Согласно условиям кредитного договора заемщик обязался возвратить полученную денежную сумму, уплатить проценты на неё. С момента заключения договора заемщик ненадлежащим образом исполнял его условия, в связи с чем, образовалась просроченная задолженность. Согласно заявлению заемщика и Условиям предоставления и обслуживания кредитов кредитор имеет право уступить полностью или частично свои права требования и обязанности по договору, в том числе лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности. На основании договора цессии №-УПТ от 17.10.2019 банк переуступил право требования задолженности АО «ФАСП», а на основании договора цессии № от 17.10.2019 АО «ФАСП» переуступило право требования задолженности ООО «СФО Капитал Плюс». Переход права требования и размер переуступленного права подтверждаются платежными поручениями об оплате договоров цессии №-УПТ от 17.10.2019 и № от 17.10.2019, а также копией из реестра заемщиков. Размер переуступленного права по договору № согласно реестру заемщиков, переданному по договору цессии № от 17.10.2019, составляет 341 456 рублей 10 копеек. В адрес заемщика банком и АО «ФАСП» (по поручению ООО «СФО Капитал Плюс») направлялись уведомления об уступке права требования по договору в пользу нового кредитора с указанием новых реквизитов для оплаты суммы задолженности. Подтверждением направления уведомлений заемщику является почтовый идентификатор, указанный в правом верхнем углу уведомлений. После переуступки права требования согласно условиям договора новый кредитор продолжил ведение учета задолженности и состояния расчетов с заемщиком. В результате ненадлежащего исполнения обязательств по погашению кредита за ответчиком числится задолженность в размере 341 193 рубля 16 копеек. ООО «СФО Капитал Плюс» в адрес ответчика было направлено уведомление о переуступке и требование о погашении задолженности. Требование о возврате всей суммы задолженности осталось неисполненным, задолженность – непогашенной, в связи с чем, истец вынужден обратиться в суд за принудительным взысканием задолженности.

Представитель истца Общества с ограниченной ответственностью «СФО Капитал Плюс» в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте судебного заседания истец извещен надлежащим образом, в исковом заявлении представителем истца по доверенности ФИО2 изложено ходатайство о рассмотрении дела по существу без участия представителя истца.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о дате, времени и месте рассмотрения гражданского дела извещена надлежащим образом, представила суду письменные возражения на исковое заявление, в которых просит отказать в удовлетворении заявленных исковых требований в полном объеме, в связи с пропуском истцом срока обращения с требованиями в суд, а также заявление о рассмотрении гражданского дела в её отсутствие.

Руководствуясь положениями статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее по тексту - ГПК РФ), суд рассмотрел гражданское дело в отсутствие не явившихся участников процесса.

Исследовав материалы гражданского дела в их совокупности и взаимной связи, суд приходит к следующим выводам.

В пункте 1 статьи 420 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее по тексту - ГК РФ) предусмотрено, что договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

Согласно статье 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В статье 30 Федерального закона от 02 декабря 1990 года № 395-1 «О банках и банковской деятельности» предусмотрено, что отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.

В соответствии с пунктом 1 статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Согласно пункту 2 статьи 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Как следует из пункта 1 статьи 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором.

Судом установлено и следует из материалов гражданского дела, что 05 октября 2011 года ФИО1 обратилась в Национальный банк «ТРАСТ» (ОАО) с заявлением о предоставлении кредита на неотложные нужды, в рамках которого просила банк заключить с ней смешанный договор, содержащий элементы договора об открытии банковского счета, в рамках которого открыть ей текущий счет; договора об открытии спецкартсчета и предоставления в пользование банковской карты, в рамках которого открыть ей СКС и предоставить в пользование банковскую карту; кредитного договора, в рамках которого ей будет предоставлен кредит на условиях, указанных в настоящем заявлении о предоставлении кредита на неотложные нужды; договора организации страхования клиента, содержащего поручение на взимание платы за участие в Программе добровольного коллективного страхования жизни и здоровья заемщиков банка по кредитам на неотложные нужды, согласно договору коллективного добровольного страхования жизни и здоровья заемщиков банка, заключенному с ООО «Страховая компания «Ренессанс Жизнь», в рамках которого ей будет оказан комплекс услуг по включению её в реестр застрахованных лиц, оплате вышеуказанной страховой компании страховых премий, информированию вышеуказанной страховой компании о наступлении страховых случаев и передаче ей предоставленных ею/её родственниками/наследниками документов по страховым случаям.

Как следует из данного заявления, ФИО1 понимала и согласилась с тем, что акцептом её оферты о заключении договора являются действия кредитора по открытию ей счета и СКС.

Кроме того, ФИО1 в заявлении указала, что ознакомлена и обязуется неукоснительно соблюдать условия, указанные в следующих документах, которые понимает и с которыми полностью согласна: в настоящем заявлении о предоставлении кредита на неотложные нужды; в Условиях предоставления и обслуживания кредитов на неотложные нужды (версия 2.3-03.11); в Условиях участия в Программах добровольного коллективного страхования заемщиков банка (версия 2.0-12.10), в случае её участия в Программе коллективного страхования по кредитам на неотложные нужды и/или в Программе коллективного страхования держателей карт; в Условиях предоставления и обслуживания международных расчетных банковских карт НБ «ТРАСТ» (ОАО) с лимитом разрешенного овердрафта; в Тарифах НБ «ТРАСТ» (ОАО) по кредитам на неотложные нужды; в Тарифах по операциям с использованием банковских карт; в Тарифах по Программам добровольного коллективного страхования заемщиков банка; в Тарифах по международной расчетной банковской карте НБ «ТРАСТ» (ОАО) с лимитом разрешенного овердрафта.

Также ФИО1 в заявлении указала, что понимает и согласна с тем, что Тарифы, Тарифы по карте, Тарифы страхования, Условия, Условия страхования и график платежей являются неотъемлемой частью настоящего заявления и договора.

Делая указанную в настоящем заявлении оферту, ФИО1 указала, что понимает и соглашается с тем, что кредит должен быть возвращен ею в оговоренные договором сроки, за пользование кредитом она уплачивает кредитору проценты, а также комиссии и иные платы, предусмотренные Условиями и/или Тарифами, Тарифами по карте; если она окажется не в состоянии осуществлять платежи или выполнить любое из требований, оговоренных в договоре, кредитор имеет право потребовать досрочного погашения задолженности по договору; невыполнение ею предусмотренных договором обязательств может повлечь гражданскую ответственность; кредитор имеет право в одностороннем порядке вносить изменения и/или дополнения в Условия, уведомив клиента об изменениях в соответствии с пунктом 2.3 Условий.

Данное заявление подписано лично ФИО1 и представлено в банк 05.10.2011.

Подпись ФИО1 в заявлении от ДД.ММ.ГГГГ свидетельствует о том, что заявитель понимает и соглашается с тем, что акцептом кредитором ее оферты являются действия кредитора по открытию ей счета, а также, что дата открытия счета является датой заключения договора.

Кредитный договор № от 05.10.2011 заключен на следующих условиях: сумма кредита – 208 791,82 рублей, срок пользования кредитом - 48 месяцев под 17,00 % годовых, комиссия за расчетное обслуживание (ежемесячно) – 0,90 %, сумма первого платежа – 7 903,83 рублей, сумма ежемесячного платежа – 7 903,83 рублей, сумма последнего платежа – 8 012,92 рублей, дата платежей по кредиту – согласно графику платежей по кредиту, номер счета клиента – №. Информация о банковской карте для зачисления и погашения кредита: тип карты Master Card Unembossed, номер спецкартсчета (СКС) №, дата начала перечисления денежных средств с СКС на счет – с 05.10.2011. Номер текущего счета/СКС клиента - №.

Согласно Тарифам НБ «ТРАСТ» (ОАО) по продукту «Доверительный» (рег. Доверительный 17+0.9 v9.10): валюта кредита – рубли РФ: процентная ставка по кредиту (годовая) – 17%; комиссия за расчетное обслуживание: в период действия кредитных каникул – 0,5%, после окончания действия кредитных каникул – 0,9%; штраф за пропуск очередного платежа, допущенного: впервые – 500 рублей, 2-й раз подряд – 700 рублей, 3-й раз подряд – 1 000 рублей; комиссия за зачисление кредитных средств на счет клиента – не взимается; комиссия за кассовое обслуживание: при проведении операции с использованием банковской карты – не взимается, при проведении операции без использования банковской карты – 100 рублей (взимается только с операций на сумму от 200 до 9 999,99 рублей включительно); мораторий (ограничение), по истечению которого может быть осуществлено досрочное погашение (в месяцах) – не устанавливается; прочие тарифы и комиссии, действующие в банке по данному продукту, не взимаются; действие тарифов – во всех филиалах НБ «ТРАСТ» (ОАО), кроме объектов сети, расположенных в г. Москва, Санкт-Петербург, а также на территории Московской и Ленинградской областей.

Оценивая исследованный в судебном заседании договор, суд приходит к выводу о его соответствии действующему гражданскому законодательству, а именно главе 42 ГК РФ, и общим положениям об обязательствах.

В соответствии с пунктом 3 статьи 421 ГК РФ стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.

На основании поданного ФИО1 в банк заявления между НБ «ТРАСТ» (ОАО) и нею был заключен смешанный договор, содержащий признаки кредитного договора и договора о расчетной карте.

В соответствии со статьей 850 ГК РФ в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета, несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму с момента осуществления такого платежа. Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42 ГК РФ), если договором банковского счета не предусмотрено иное.

Согласно статье 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.

Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась.

Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, телексами, телефаксами и иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

Согласно пункту 3 статьи 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

На основании поданного ФИО1 в банк заявления банк перечислил на счет, открытый на её имя, сумму кредита, тем самым совершив все действия (акцепт) по принятию оферты клиента, изложенной в заявлении, и заключив договор №.

Таким образом, исследованными доказательствами подтвержден факт надлежащего исполнения банком своих обязательств по договору в части осуществления кредитования счета ответчика, и, следовательно, у ФИО1 возникла обязанность по возврату полученной суммы кредита в порядке, предусмотренном условиями договора, с которыми последняя была ознакомлена и обязалась неукоснительно соблюдать.

В соответствии с пунктом 1 статьи 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.Факт зачисления денежных средств по указанному кредитному договору на счет, открытый на имя ФИО1, и получения кредитных денежных средств ответчиком не оспорен.

В соответствии со статьей 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона.

Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

В силу требований статьи 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

17 октября 2019 года между ПАО Национальный банк «ТРАСТ» (Цедент) и АО «Финансовое Агентство по Сбору Платежей» (Цессионарий) заключен договор уступки прав требований №-УПТ, по условиям которого цедент обязуется передать, а цессионарий принять и оплатить права требования по кредитным договорам, заключенным цедентом с заемщиками. Права требования переходят к цессионарию в объеме и на условиях, которые существуют к моменту передачи прав требования (пункт 1.1 договора).

Согласно реестру заемщиков № от 21.10.2019 к договору уступки прав требований №-УПТ от 17.10.2019 к АО «Финансовое Агентство по Сбору Платежей» перешло право требования к должнику ФИО1 суммы задолженности по кредитному договору № от 05.10.2011, заключенному между Национальным банком «ТРАСТ» (ОАО) и ФИО1, в общей сумме 341 456 рублей 10 копеек.

Договор уступки прав требований №-УПТ от 17 октября 2019 года, заключенный между Национальным банком «ТРАСТ» (ПАО) и АО «Финансовое Агентство по Сбору Платежей», никем из заинтересованных лиц не оспорен, в установленном законом порядке недействительным не признан.

17 октября 2019 года между АО «Финансовое Агентство по Сбору Платежей» (Цедент) и ООО «СФО Капитал Плюс» (Цессионарий) заключен договор уступки прав требований №, по условиям которого цедент обязуется передать, а цессионарий принять и оплатить права требования по кредитным договорам, заключенным банком с заемщиками. Права требования переходят к цессионарию в объеме и на условиях, которые существуют к моменту передачи прав требования (пункт 1.1 договора).

Согласно реестру заемщиков № от 21.10.2019 к договору уступки прав требований № от 17.10.2019 к ООО «СФО Капитал Плюс» перешло право требования к должнику ФИО1 суммы задолженности по кредитному договору № от 05.10.2011, заключенному между Национальным банком «ТРАСТ» (ОАО) и ФИО1, в общей сумме 341 456 рублей 10 копеек.

Договор уступки прав требований № от 17 октября 2019 года, заключенный между АО «Финансовое Агентство по Сбору Платежей» и ООО «СФО Капитал Плюс», никем из заинтересованных лиц не оспорен, в установленном законом порядке недействительным не признан.

Принимая во внимание изложенные выше обстоятельства, суд приходит к выводу о том, что в настоящее время права и обязанности кредитора по договору № от 05.10.2011, заключенному между Национальным банком «ТРАСТ» (ОАО) и ФИО1, принадлежат ООО «СФО Капитал Плюс».

В соответствии со статьей 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу требований пункта 1 статьи 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Согласно пункту 1 статьи 314 ГК РФ, если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения либо период, в течение которого оно должно быть исполнено (в том числе в случае, если этот период исчисляется с момента исполнения обязанностей другой стороной или наступления иных обстоятельств, предусмотренных законом или договором), обязательство подлежит исполнению в этот день или соответственно в любой момент в пределах такого периода.

Факт исполнения банком своих обязательств по предоставлению ФИО1 кредита подтверждается материалами гражданского дела, в ходе судебного разбирательства по делу ответчиком не оспорен.

Вместе с тем, заемщик ФИО1 принятые на себя по кредитному договору обязательства исполняет ненадлежащим образом, что привело к образованию задолженности.

Из материалов гражданского дела также следует, что в адрес ФИО1 Национальным банком «ТРАСТ» (ПАО) 06.11.2019 направлялось уведомление об уступке права требования по кредитному договору в пользу нового кредитора с указанием новых реквизитов для оплаты суммы задолженности.

АО «Финансовое Агентство по Сбору Платежей» в адрес ФИО1 направлялось уведомление об уступке права требования по кредитному договору в пользу нового кредитора с указанием новых реквизитов для оплаты суммы задолженности. Данное уведомление содержит в себе требование погасить задолженность, образовавшуюся по состоянию на 17.10.2019, в размере 341 456 рублей 10 копеек в течение 7 календарных дней с момента получения настоящего уведомления, чего ответчиком исполнено не было.

В связи с ненадлежащим исполнением ответчиком своих обязательств по кредитному договору, истец обратился к мировому судье судебного участка № 

<

адрес> и 

<

адрес> с заявлением о выдаче судебного приказа о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору, расходов по уплате государственной пошлины.

Судебным приказом от 19 мая 2021 года по делу № 2-1510/2021 мирового судьи судебного участка № 35 г. Ангарска и Ангарского района Иркутской области, временно исполняющего обязанности мирового судьи судебного участка № 31 г. Ангарска и Ангарского района Иркутской области, с ФИО1 в пользу ООО «СФО Капитал Плюс» взыскана задолженность по кредитному договору № от 05.10.2011, а именно: задолженность по просроченному основному долгу за период с 10.01.2013 по 05.10.2015 в размере 154 470,06 рублей, просроченные проценты за период с 07.11.2011 по 04.09.2017 в размере 126 853,87 рублей, комиссия за период с 06.02.2013 по 05.10.2015 в размере 60 132,16 рублей, расходы по уплате государственной пошлины в размере 3 307,28 рублей, всего взыскано – 344 763,37 рублей.

Определением мирового судьи судебного участка № 31 г. Ангарска и Ангарского района Иркутской области от 23 сентября 2021 года судебный приказ по делу № 2-1510/2021 от 19.05.2021 отменен, в связи с поступившими от ФИО1 возражениями относительно исполнения судебного приказа.

После отмены судебного приказа обязательства по кредитному договору ФИО1 исполняются ненадлежащим образом, задолженность по кредитному договору не погашена.

Согласно расчету задолженности, представленному истцом, общий размер задолженности ФИО1 по договору № от 05.10.2011 за период с 05.10.2011 по 26.02.2023 составляет 341 193 рубля 16 копеек, в том числе: просроченный основной долг – 154 470 рублей 06 копеек; проценты на основной долг согласно плановым датам погашения – 126 590 рублей 94 копейки; комиссии на дату цессии – 60 132 рубля 16 копеек.

Суд, проверив представленный истцом расчет образовавшейся у ФИО1 задолженности по кредитному договору, полагает, что он соответствует имеющимся в материалах гражданского дела доказательствам и установленным в судебном заседании обстоятельствам.

Документами, подтверждающими исполнение обязательств по кредитному договору, могут служить платежные поручения, кассовые приходные ордера, выписки о списании денежных средств со счета, справки о совершенных платежах, выданные кредитной организацией, а также иные письменные доказательства, подтверждающие исполнение условий договора.

В соответствии с частью 1 статьи 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Доказательств, свидетельствующих о погашении ответчиком задолженности, суду не представлено, расчет, представленный истцом, ответчиком не оспорен, иной расчет кредитной задолженности суду не представлен, равно как и не представлено доказательств надлежащего исполнения обязательств по кредитному договору, а также несоответствия представленного истцом расчета положениям кредитного договора.

Вместе с тем, ответчиком ФИО1 заявлено ходатайство о применении последствий пропуска истцом срока для обращения с исковым заявлением в суд.

Разрешая данное ходатайство по существу, суд приходит к следующему выводу.

Как следует из положений статьи 195 ГК РФ, исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

Общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса (статья 196 ГК РФ).

Согласно пункту 1 статьи 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности во всяком случае не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства (пункт 2 статьи 200 ГК РФ).

В соответствии с пунктами 1, 2 статьи 199 ГК РФ требование о защите нарушенного права принимается к рассмотрению судом независимо от истечения срока исковой давности. Исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

В соответствии со статьей 201 ГК РФ перемена лиц в обязательстве не влечет изменения срока исковой давности и порядка его исчисления.

Как следует из разъяснений постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», истечение срока исковой давности является самостоятельным основанием для отказа в иске (абзац второй пункта 2 статьи 199 ГК РФ).

В Обзоре судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств (утв. Президиумом Верховного Суда Российской Федерации 22 мая 2013 года) в пункте 3 содержатся разъяснения о том, что по спорам, возникающим из кредитных правоотношений, требование о защите нарушенного права принимается к рассмотрению судом независимо от истечения срока исковой давности, который применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения им решения (статья 199 ГК РФ). При исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, суды применяют общий срок исковой давности (статья 196 ГК РФ), который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

Как следует из материалов гражданского дела, кредитный договор заключен между Национальным банком «ТРАСТ» (ОАО) и ФИО1 05.10.2011.

Согласно кредитному договору № от 05.10.2011 срок кредита составляет 48 месяцев, датой возврата кредита является – 05.10.2015, соответственно, срок исковой давности истек 05.10.2018.

При этом графиком платежей предусмотрено исполнение обязательств по кредитному договору по частям, с уплатой ежемесячных платежей в размере 7 903 рубля 83 копейки, последний платеж составлял сумму 8 012 рублей 92 копейки, путем внесения ежемесячных платежей в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

Как следует из пояснений ответчика ФИО1, изложенных в письменных возражениях на исковое заявление, с момента заключения договора 05.10.2011 и до 2014 года она оплачивала ежемесячные платежи по кредитному договору, в 2014 году кредит ею был закрыт в связи с оплатой. До 2021 года ни НБ «ТРАСТ» (ПАО), ни иные кредиторы, которым были переуступлены права требования, не предъявляли к ней требований. 07.09.2021 она узнала о возбуждении исполнительного производства №-ИП от 21.07.2021 на основании судебного приказа от 19.05.2021, выданного мировым судьей судебного участка № 35 г. Ангарска и Ангарского района Иркутской области по заявлению ООО «СФО Капитал Плюс». 23.09.2021 судебный приказ на основании поданных ею возражений был отменен. При отмене судебного приказа она также ссылалась в своих возражениях на то, что задолженность по кредитному договору ею уже оплачена и оснований для повторного взыскания задолженности по кредитному договору, по её мнению, не имеется. Полагает, что срок для предъявления к ней требований о взыскании задолженности по кредитному договору истек в октябре 2014 года. На момент обращения с заявлением о вынесении судебного приказа, по её мнению, срок также истек.

Между тем, как указано выше, каких-либо доказательств, свидетельствующих о полном погашении ФИО1 задолженности по кредитному договору № от 05.10.2011, заключенному с Национальным банком «ТРАСТ» (ОАО), в материалы гражданского дела не представлено.

Как следует из материалов гражданского дела, с заявлением о выдаче судебного приказа ООО «СФО Капитал Плюс» обратилось к мировому судье судебного участка № 31 г. Ангарска и Ангарского района Иркутской области почтовой связью 05.05.2021, о чем свидетельствует штемпель почтового отделения на конверте, заявление поступило мировому судье 13.05.2021, то есть за пределами срока исковой давности (05.10.2018), судебный приказ выдан 19 мая 2021 года и отменен мировым судьей 23 сентября 2021 года.

Сведения о направлении 11.03.2021 АО «ФАСП» по поручению ООО «СФО Капитал Плюс» в адрес ФИО1 уведомления о необходимости полного погашения задолженности в течение 7 дней с момента получения указанного уведомления правового значения для разрешения настоящих исковых требований не имеют, поскольку указанное уведомление направлено в адрес ответчика за пределами срока исковой давности.

По смыслу статьи 204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа (пункт 18 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности»).

Исковое заявление направлено в Кировский районный суд г. Иркутска почтовой связью 03.11.2023, что подтверждается штемпелем почтового отделения на конверте, и поступило в суд 09.11.2023, то есть по истечении срока на обращение в суд с настоящим исковым заявлением, предусмотренного статьей 196 ГК РФ, что является самостоятельным основанием для отказа в удовлетворении иска.

При таких обстоятельствах суд приходит к выводу о том, что истцом пропущен срок исковой давности, доказательств наличия каких-либо уважительных причин несвоевременного обращения в суд ООО «СФО Капитал Плюс» суду не представлено, в связи с чем, оснований для удовлетворения заявленных ООО «СФО Капитал Плюс» исковых требований к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, расходов по уплате государственной пошлины у суда не имеется.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

исковые требования Общества с ограниченной ответственностью «Специализированное финансовое общество Капитал Плюс» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору в размере 341 193 рубля 16 копеек, из которых: задолженность по просроченному основному долгу за период с 05.10.2011 по 26.02.2023 - 154 470 рублей 06 копеек; задолженность по просроченным процентам за период с 05.10.2011 по 26.02.2023 - 126 590 рублей 94 копейки; задолженность по комиссиям за период с 05.10.2011 по 26.02.2023 – 60 132 рубля 16 копеек; расходы по уплате государственной пошлины в размере 6 611 рублей 93 копейки – оставить без удовлетворения.

Решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Иркутский областной суд через Кировский районный суд г. Иркутска в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.

Председательствующий А.А. Сучилина

Решение в окончательной форме принято 15.01.2024.