Дело № 2-4811/17 

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации 

[ДД.ММ.ГГГГ] [Адрес]

Автозаводский районный суд г. Н. Новгорода в составе председательствующего судьи Гараниной Е.М., при секретаре судебного заседания Талалаевой Н.Н., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Региональной общественной организации «[Адрес] общество по защите прав потребителей», действующей в интересах ФИО1, к ООО СК «В» о признании недействительным п.3.2.4.4 Особых условий страхования по страховому продукту «Преимущество для техники/комбинированный», взыскании стразового возмещения, неустойки, компенсации морального вреда, 

У С Т А Н О В И Л:

Истец обратился в суд с упомянутыми требованиями, указав, что [ДД.ММ.ГГГГ] истец приобрела в АО «С» смартфон [ ... ] (IMEI [Номер]) стоимостью 63990 рублей. В тот же день телефон был застрахован в ООО СК «В», уплачена страховая премия в размере 6480 рублей. [ДД.ММ.ГГГГ] телефон был украден, по данному факту возбуждено уголовное дело по признакам преступления, предусмотренного п. «в» ч.2 ст.158 УК РФ. [ДД.ММ.ГГГГ] истец обратился к ответчику с заявлением о выплате страхового возмещения. Ответчик в выплате отказал, сославшись на п.3.2.4.4 Особых условий страхования по страховому продукту «Преимущество для техники/комбинированный», согласно которому в понятие кража не входит кража, совершенная с причинением значительного ущерба гражданину. Поскольку в соответствии с положениями п.1 ст.16 Закона РФ «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными, просит признать недействительным п.3.2.4.4 Особых условий страхования по страховому продукту «Преимущество для техники/комбинированный», в части указания, что под кражей понимается тайное хищение застрахованного имущества, квалифицируемое по п. «б» ч.2 и п. «а» ч.3 ст.158 УК РФ, взыскать с ответчика в пользу истца страховое возмещение в размере 63990 рублей, неустойку в размере 6480 рублей, компенсацию морального вреда в размере 10 000 рублей, штраф. 

Истец ФИО1 в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещена надлежащим образом.

Представитель Региональной общественной организации «[Адрес] общество по защите прав потребителей» ФИО2 требования поддержал, пояснил, что, заключая договор страхования, потребитель не могла предположить, что не любая кража является страховым случаем. Права потребителя нарушены, поэтому пункт Особых условий является недействительным.

Представитель ООО СК «В» в судебное заседание не явился, о явке извещены.

Суд, с учетом мнения представителя истца, полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся сторон. 

Заслушав пояснения представителя ответчика, изучив материалы дела, дав оценку в совокупности всем представленным по делу доказательствам, суд приходит к следующему.

Согласно ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии с ч. 1 ст. 930 ГК РФ имущество может быть застраховано по договору страхования в пользу лица (страхователя или выгодоприобретателя), имеющего основанный на законе, ином правовом акте или договоре интерес в сохранении этого имущества.

Согласно положениям пункта 1 статьи 929 и подпункта 2 пункта 1 статьи 942 Гражданского кодекса Российской Федерации страховым случаем является такое событие, которое обладает признаками, определенными договором.

По договору имущественного страхования может быть застрахован риск утраты (гибели), недостачи или повреждения определенного имущества (статья 930 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Согласно статье 9 Закона Российской Федерации от 27 ноября 1992 г. N 4015-I "Об организации страхового дела в Российской Федерации" (далее - Закон об организации страхового дела в Российской Федерации) страховым риском является предполагаемое событие, на случай наступления которого проводится страхование. Событие, рассматриваемое в качестве страхового риска, должно обладать признаками вероятности и случайности его наступления (пункт 1).

Страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам (пункт 2).

Пунктом 12 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 27 июня 2013 г. N 20 "О применении судами законодательства о добровольном страховании имущества граждан" разъяснено, что страховой случай включает в себя опасность, от которой производится страхование, факт причинения вреда и причинную связь между опасностью и вредом.

Исходя из изложенного, страховым случаем по договору страхования имущества является наступление предусмотренного договором страхования события, причинившего утрату, гибель или повреждение застрахованного имущества.

В соответствии с пунктами 1, 2 статьи 943 Гражданского кодекса Российской Федерации условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования).

Условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре.

Установлено, что [ДД.ММ.ГГГГ] истец приобрела в АО «С» смартфон [ ... ]IMEI [Номер]) стоимостью 63990 рублей [ ... ] В тот же день телефон был застрахован в ООО СК «В», уплачена страховая премия в размере 6480 рублей [ ... ]). [ДД.ММ.ГГГГ] телефон был украден, по данному факту возбуждено уголовное дело по признакам преступления, предусмотренного п. «в» ч.2 ст.158 УК РФ [ ... ] 

[ДД.ММ.ГГГГ] истец обратился к ответчику с заявлением о выплате страхового возмещения. Ответчик в выплате отказал, сославшись на п.3.2.4.4 Особых условий страхования по страховому продукту «Преимущество для техники/комбинированный», в соответствии с которым в понятие кража не входит кража, совершенная с причинением значительного ущерба гражданину [ ... ]

Из постановления следователя отдела по расследованию преступлений на территории [Адрес] СУ УМВД России по [Адрес] от [ДД.ММ.ГГГГ] следует, что в период с 05.00 до 05.30 часов [ДД.ММ.ГГГГ] неустановленное лицо, находясь в сауне «[ ... ]», тайно похитило имущество, принадлежащее ФИО1, причинив последней значительный материальный ущерб. По данному факту возбуждено уголовное дело по признакам преступления, предусмотренного п. «в» ч. 2 ст. 158 УК Российской Федерации "Кража" [ ... ]

Из страхового полиса №[Номер], выданного ООО СК "В" [ДД.ММ.ГГГГ], усматривается заключение между сторонами договора страхования на условиях, определяемых Особыми условиями по страховому продукту «Преимущество для техники/комбинированный». Из полиса следует, что страхователь с Особыми условиями ознакомлен и согласен, один экземпляр Условий на руки получил, о чем свидетельствует представление экземпляра полиса и Особых условий в материалы дела. 

Согласно п. 3.2.4 Условий страхования страховым случаем является причинение застрахованному имуществу ущерба в форме его повреждения или уничтожения, а также утраты застрахованного имущества в результате следующих противоправных действий третьих лиц (правонарушений либо преступлений), ответственность за нарушение которых установлена Кодексом Российской Федерации об административным правонарушениях либо Уголовным кодексом Российской Федерации и квалифицируемых в соответствии с указанными Кодексами: п.3.2.4.1. разбой. Под "разбоем" понимается нападение в целях хищения чужого имущества, совершенное с применением насилия, опасного для жизни или здоровья, либо с угрозой применения такого насилия, квалифицируемое по ст. 162 УК Российской Федерации; п.3.2.4.2. грабеж. Под "грабежом" понимается открытое хищение имущества без применения или угроз применения насилия, либо с применением или угрозой применения насилия, не опасного для жизни и здоровья, квалифицируемое по ст. 161 УК РФ; п.3.2.4.3. хулиганство. Под "хулиганством" понимается нарушение общественного порядка, сопровождающееся повреждением или уничтожением чужого имущества (ст. 20.1 Кодекса РФ об административных правонарушениях) либо умышленное уничтожение или повреждение чужого имущества, совершенные из хулиганских побуждений и повлекшие причинение значительного ущерба (ч. 2 ст. 167 УК РФ); п.3.2.4.4. кража (возмещается ущерб вследствие утраты застрахованного имущества в результате его кражи). Под "кражей" понимается тайное хищение застрахованного имущества, квалифицируемое по п. «б» ч.2 и п. «а» ч.3 ст. 158 УК РФ.

В соответствии с пунктами 3.2.4.6 Условий не является страховым случаем по риску "Кража" утрата застрахованного имущества в результате:

а) хищения застрахованного имущества из салона транспортного средства, за исключением случаев когда застрахованное имущество на момент наступления события, имеющий признаки страхового, находилось в любой закрытой емкости транспортного средства (например, бардачок, перчаточный ящик и т.п.);

б) хищения застрахованного имущества через незапертые на замок двери, незакрытые окна/люки транспортного средства;

в) хищения застрахованного имущества из транспортного средства, сигнализация которого не включена (данное исключение действует только при наличии установленной на транспортном средстве сигнализации);

г) хищения застрахованного имущества, произошедшего на территории здания/сооружения и (или) из любого помещения, за исключением случаев, предусмотренных п. "б" ч. 2 и п. «а» ч. 3 ст. 158 УК РФ (кражи с незаконным проникновением в помещение либо иное хранилище) в случае, когда зафиксирован факт повреждения/уничтожения/утраты другого имуществе принадлежащего Страхователю (Выгодоприобретателю). Под "кражей с незаконным проникновением в помещение либо иное хранилище" понимается тайное хищение застрахованного имущества с проникновением в жилище, хранилище либо иное помещение, квалифицированное п. "б" ч. 2 и п. "а" ч. 3 ст. 158 УК РФ;

д) хищения застрахованного имущества, совершенного за пределами транспортного средства/здания/сооружения и (или) из любого помещения, за исключением случаев, когда зафиксирован факт повреждения другого имущества, принадлежащего Страхователю (Выгодоприобретателю) (сумка, портфель и т.п.), в котором на момент наступления события находилось застрахованное имущество;

е) хищения застрахованного имущества, совершенного во время его передачи во временное пользование и (или) аренду третьим лицам;

ж) хищения застрахованного имущества в случае, когда в момент наступления события в устройстве не находилось SIM карты Страхователя (Выгодоприобретателя) (данное исключение действует, если застрахованное имущество предполагает использование SIM карты);

з) тайное хищение застрахованного имущества, квалифицируемое по ч. 1 ст. 158 УК РФ.

Согласно пункту 3 статьи 943 Гражданского кодекса Российской Федерации при заключении договора страхования страхователь и страховщик могут договориться об изменении или исключении отдельных положений правил страхования и о дополнении правил.

Полисом страхования, выданным ответчиком истцу при заключении договора, в качестве событий, на случай наступления которых осуществляется страхование, указана в том числе "кража", вместе с тем указано, что условия страхования, определения страховых случаев и исключений, в том числе условия признания случаев нестраховыми, порядок действий страхователя при наступлении страхового случая определяются в соответствии с Особыми условиями, являющимися неотъемлемой частью настоящего Полиса.

Таким образом, условия договора страхования согласованы сторонами, не противоречат действующему законодательству Российской Федерации. Договором страхования в соответствии со ст. 942 ГК Российской Федерации были определены: характер события, на случай наступления которого, осуществляется страхование (страхового случая).

Страховщиком своевременно была предоставлена необходимая и достоверная информация об условиях заключения договора страхования. Условия заключенного договора не изменялись в одностороннем порядке. Истец мог отказаться от заключения договора на условиях страховщика. Обратное не доказано.

При подписании договора страхования страхователь выразил свое желание на страхование, принял такое решение, добровольно и самостоятельно подписав договор, согласился на его условия. Поэтому оснований полагать, что п. 3.2.4.4.Особых условий страхования является недействительным в силу ст. 16 Закона Российской Федерации от 07 февраля 1992 года N 2300-1 "О защите прав потребителей", не имеется. Доказательств в подтверждение навязывания страховой компанией указанных условий на момент заключения договора дата не представлено. При таких обстоятельствах, основания для признания оспариваемых условий договора недействительными отсутствуют. Оснований полагать, что п. 3.2.4.4 Особых условий страхования являются недействительными в силу ст. 16 Закона Российской Федерации от 07 февраля 1992 года N 2300-1 "О защите прав потребителей" не имеется. Доказательств обратному не предоставлено.

Принимая во внимание изложенное, суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении иска о защите прав потребителя. Стороны при заключении договора страхования в качестве страхового случая признали кражу застрахованного имущества с незаконным проникновением в помещение либо иное хранилище или жилище, ограничив тем самым степень ответственности страховщика, что соответствует положениям ст. 421 ГК РФ, не влечет нарушений положений ст. 16 Закона "О защите прав потребителей". Предложений о внесении изменений в Особые условия страхования или полис от истца при заключении договора страхования не поступало. В отсутствие страхового события основания для взыскания страхового возмещения отсутствуют.

С учетом изложенного, руководствуясь ст. ст. 194 – 199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

В удовлетворении иска Региональной общественной организации «[Адрес] общество по защите прав потребителей», действующей в интересах ФИО1, к ООО СК «В» о признании недействительным п.3.2.4.4 Особых условий страхования по страховому продукту «Преимущество для техники/комбинированный», взыскании стразового возмещения, неустойки, компенсации морального вреда, штрафа отказать.

На решение может быть подана апелляционная жалоба в Нижегородский областной суд через Автозаводский районный суд г.Н. Новгорода в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья: Е.М. Гаранина