УИД 74RS0028-01-2024-003689-85

Дело №2-2273/2024 

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

24 июля 2024 года г. Копейск

Копейский городской суд Челябинской области в составе:

председательствующего Курбатовой Е.Н.

при секретаре Истюковой В.Е. 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Общества с ограниченной ответственностью «СФО Аккорд Финанс» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

ООО «СФО Аккорд Финанс» обратились в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов. 

В обоснование требований указано, что 29 апреля 2012 года между Национальный банк «Траст» (ПАО) и ФИО1 были заключены кредитный договор НОМЕР и договор о расчетной карте НОМЕР. Договоры были заключены офертно-акцептным способом в простой письменной форме путем подписания должником заявления. Заявление содержало оферту должника о заключении с ним смешанного договора, включающего элементы договора об открытии банковского счета, договора о предоставлении в пользование банковской карты и кредитного договора на условиях, указанных в заявлении. В рамках договора об открытии банковского счета должник просил открыть ему банковский счет и предоставить в пользование международную банковскую карту с лимитом разрешенного овердрафта. В заявлении должник выразил свое согласие с Условиями по расчетной карте, Тарифами по расчетной карте, обязался их соблюдать. Согласно п.2.1 Условий по расчетной карте банк заключает с клиентом договор путем акцепта оферты клиента, содержащейся в заявлении, путем открытия СКС. Одновременно банк акцептует оферту клиента о предоставлении карты путем выпуска карты. ФИО1 получил расчетную карту и дал согласие на ее активацию. Таким образом, банк и ФИО1 по обоюдному согласию заключили договор о расчетной карте, которому банком был присвоен НОМЕР. Должник получил расчетную карту с лимитом разрешенного овердрафта и процентной ставкой за пользование кредитом 51,10% годовых. С момента заключения договора должник ненадлежащим образом исполнял его условия, в связи с чем образовалась просроченная задолженность. На основании договора цессии НОМЕР от 13 марта 2019 года банк переуступил право требования задолженности АО «ФАСП», а на основании договора цессии НОМЕР от 13 марта 2019 года АО «ФАСП» переуступило право требования задолженности ООО «СФО Аккорд Финанс». На основании изложенного, просят взыскать с ФИО1 в пользу ООО «СФО Аккорд Финанс» задолженность в размере 423168 рублей 42 копейки, из которых: задолженность по просроченному основному долгу за период с 01 марта 2013 года по 30 декабря 2013 года – 113399 рублей 58 копеек, задолженность по просроченным процентам за период с 31 июля 2018 года по 28 января 2019 года - 309768 рублей 84 копейки, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 7431 рубль 68 копеек (л.д.4-5)

Представитель истца ООО «СФО Аккорд Финанс» о дате и времени судебного заседания извещен надлежащим образом, в судебное заседание не явился (л.д.4-5, 72, 75).

Ответчик ФИО1 о дате и времени судебного заседания извещен, в судебное заседание не явился, представил ходатайство о применении срока исковой давности (л.д.68, 70).

Представитель третьего лица Национальный банк «ТРАСТ» (ПАО) о дате и времени судебного заседания извещен надлежащим образом, в судебное заседание не явился (л.д.77).

В силу ст.167 ГПК РФ суд находит возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц.

Исследовав материалы дела, суд пришел к следующим выводам.

В силу п.1 ст. 160 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее ГК РФ) двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 настоящего Кодекса.

Пунктами 2,3 ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

В соответствии с п.3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте. 

В соответствии со ст. 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работу, оказать услугу, внести вклад в совместную деятельность, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

Обязательства возникают из договоров и других сделок, вследствие причинения вреда, вследствие неосновательного обогащения, а также из иных оснований, указанных в настоящем Кодексе.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с ч.1 ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

Согласно ч.1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Судом установлено, что 29 апреля 2012 года на основании анкеты-заявления на получение кредита между Национальный банк «Траст» (ОАО) и ФИО1 в офертно-акцептной форме путем присоединения физического лица к условиям и тарифам по международной расчетной банковской карты ПАО Национальный банк» «ТРАСТ» с лимитом разрешенного овердрафта, заключен кредитный договор НОМЕР и договор о расчетной карте НОМЕР, в соответствии с которыми ФИО1 предоставлен кредит в размере 89869 рублей 40 копеек под 51,10% годовых сроком на 12 месяцев и выдана кредитная карта НОМЕР для погашения и зачисления кредита, ответчику был открыт счет НОМЕР, что подтверждается заявлением о предоставлении кредита на неотложные нужды от 28 апреля 2012 года (л.д.7-9), графиком платежей (л.д.10), анкетой к заявлению о предоставлении кредита на неотложные нужды (л.д.11), Тарифами НБ «Траст» (ОАО) по продукту «Лояльный» (л.д.10 оборот), распиской в получении карты (л.д.12), Тарифным планом ТП-02 (л.д.14), Условиями предоставления и обслуживания международных банковских карт с лимитом разрешенного овердрафта (л.д.15-19).

Заключенный между сторонами договор является смешанным, содержащим элементы договора об открытии банковского счета, договора об открытии спецкартсчета и предоставления в пользование банковской карты, кредитного договора, в рамках которого будет предоставлен кредит на условиях заявления о предоставлении кредита.

Согласно графику платежей ФИО1 должен производить в счет погашения кредита ежемесячные платежи в размере 8845 рублей 31 копейка, за исключением последнего платежа в размере 8878 рублей 53 копейки (л.д. 10).

Факт получения заемщиком денежных средств по кредитному договору подтверждается расчетом задолженности (л.д.20-21), ответчиком не оспаривается.

В силу ст.382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона.

Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

Согласно ч.1 ст.384 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

13 марта 2019 года между Национальный банк «Траст» (ПАО) и АО «ФАСП» был заключен договор уступки прав требования НОМЕР (л.д. 22-23).

Пунктом 1.1 договора предусмотрено, что цедент обязуется передать, а цессионарий принять и оплатить права требования по кредитным договорам, заключенным цедентом и заемщиком, в объеме и на условиях, которые существуют к моменту передачи прав требования. Перечень кредитных договоров, заемщиков, состав и объем требований к ним содержатся в реестре, подписываемом сторонами по форме приложения НОМЕР, являющегося неотъемлемой частью настоящего договора. Право требования к заемщикам передается в составе и размере, существующим на дату подписания сторонами акта приема – передачи прав требования по форме приложения НОМЕР, являющегося неотъемлемой частью настоящего договора (л.д.22)

Согласно выписки из приложения НОМЕР к договору уступки прав требования НОМЕР от 13 марта 2019 года между Национальным банком «Траст» (ПАО) и АО «ФАСП» задолженность ФИО1 по кредитному договору НОМЕР от 29 апреля 2012 года составляет 423168 рублей 42 копейки, в том числе: просроченный основной долг – 113399 рублей 58 копеек, просроченные проценты - 309768 рублей 84 копейки (л.д.27).

13 марта 2019 года между АО «ФАСП» и ООО «СФО Аккорд Финанс» был заключен договор уступки прав требования НОМЕР (л.д. 29-30).

В соответствии с п.1.1 договора цедент обязуется передать, а цессионарий принять и оплатить права требования по кредитным договорам, заключенным цедентом и заемщиком, в объеме и на условиях, которые существуют к моменту передачи прав требования. Перечень кредитных договоров, заемщиков, состав и объем требований к ним содержатся в реестре, подписываемом сторонами по форме приложения НОМЕР, являющегося неотъемлемой частью настоящего договора. Право требования к заемщикам передается в составе и размере, существующим на дату подписания сторонами акта приема – передачи прав требования по форме приложения НОМЕР, являющегося неотъемлемой частью настоящего договора (л.д.29).

Согласно выписки из приложения НОМЕР к договору уступки прав требования НОМЕР от 13 марта 2019 года между АО «ФАСП» и ООО «СФО Аккорд Финанс» задолженность ФИО1 по кредитному договору НОМЕР от 29 апреля 2012 года составляет 423168 рублей 42 копейки, в том числе: просроченный основной долг – 113399 рублей 58 копеек, просроченные проценты - 309768 рублей 84 копейки (л.д.34).

В ходе судебного разбирательства установлено, что со стороны заемщика имеет место неоднократное нарушение условий кредитного договора о своевременном и полном внесении ежемесячных платежей, что является основанием для предъявления кредитором требований о взыскании задолженности по кредитному договору. 

Из представленного истцом расчета задолженности следует, что задолженность ответчика ФИО1 составляет 423168 рублей 42 копейки, из которых: задолженность по просроченному основному долгу за период с 01 марта 2013 года по 30 декабря 2013 года – 113399 рублей 58 копеек, задолженность по просроченным процентам за период с 31 июля 2018 года по 28 января 2019 года - 309768 рублей 84 копейки (л.д.20-21).

Ответчиком ФИО1 представлено заявление о пропуске истцом срока исковой давности, для обращения в суд с иском о взыскании задолженности по кредитному договору (л.д.71). Учитывая изложенное, а также принимая во внимание заявление ответчика о пропуске срока исковой давности, суд пришел к следующему выводу.

В соответствии со ст.195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

Исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено (статья 195 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Согласно положениям статьи 196 Гражданского кодекса Российской Федерации общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

Исковая давность, в силу п.2 ст. 199 Гражданского кодекса Российской Федерации, применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Как следует из п.10 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года №43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм ГК РФ об исковой давности», исковая давность применяется только по заявлению стороны в споре (п.2 ст.199 ГК РФ), которая в силу положений статьи 56 ГПК РФ, статьи 65 АПК РФ несет бремя доказывания обстоятельств, свидетельствующих об истечении срока исковой давности.

В соответствии с п. 24 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года №43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм ГК РФ об исковой давности» течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Пунктом 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

В силу пункта 2 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации по обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

Согласно пункту 1 статьи 207 Гражданского кодекса Российской Федерации с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство, требование о возмещении неполученных доходов при истечении срока исковой давности по требованию о возвращении неосновательного обогащения и т.п.), в том числе возникшим после начала течения срока исковой давности по главному требованию.

В силу пункта 15 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года №43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» истечение срока исковой давности является самостоятельным основанием для отказа в иске (абзац второй пункта 2 статьи 199 Гражданского кодекса Российской Федерации). Если будет установлено, что сторона по делу пропустила срок исковой давности, то при наличии заявления надлежащего лица об истечении срока исковой давности суд вправе отказать в удовлетворении требования только по этим мотивам, без исследования иных обстоятельств дела.

В соответствии с разъяснениями, изложенными в пункте 17 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 сентября 2015 года №43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», в силу пункта 1 статьи 204 Гражданского кодекса Российской Федерации срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.

На основании пункта 18 вышеуказанного постановления Пленума, по смыслу статьи 204 Гражданского кодекса Российской Федерации начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи 220 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, пунктом 1 части 1 статьи 150 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа. В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 1 статьи 6, пункт 3 статьи 204 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Поскольку по данному кредитному договору предусмотрено исполнение заемщиком своих обязательств путем внесения ежемесячных платежей, включающих ежемесячное погашение кредита и уплату процентов, то в рассматриваемом случае исковая давность подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права, в пределах срока исковой давности.

В силу положений ст. 201 ГК РФ перемена лиц в обязательстве не влечет изменение срока исковой давности и порядка его исчисления.

Как разъяснено в п. 6 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 г. № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм ГК РФ об исковой давности», по смыслу ст. 201 ГК РФ, переход прав в порядке универсального или сингулярного правопреемства (наследование, реорганизация юридического лица, переход права собственности на вещь, уступка права требования и пр.), а также передача полномочий одного органа публично-правового образования другому органу не влияют на начало течения срока исковой давности и порядок его исчисления. В этом случае срок исковой давности начинает течь со дня, когда первоначальный обладатель права узнал или должен был узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

В этом случае срок исковой давности начинает течь в порядке, установленном статьей 200 ГК РФ, со дня, когда первоначальный обладатель права узнал или должен был узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

Учитывая, что настоящий иск был направлен в суд 18 июня 2024 года согласно почтового штемпеля на конверте (л.д.43), исковая давность должна распространяться на периодические платежи за период, предшествующий указанной дате.

Из материалов дела следует, судебным приказом мирового судьи судебного участка №4 г. Копейска Челябинской области от 19 ноября 2020 года взыскана с ФИО1 в пользу ООО «СФО Аккорд Финанс» задолженность по договору о расчетной карте НОМЕР от 12 апреля 2012 года в размере 423168 рублей 42 копейки, в том числе: сумму просроченного основного долга за период с 01 марта 2013 года по 30 декабря 2013 года – 113399 рублей 58 копеек, сумму просроченных процентов за период с 31 июля 2018 года по 28 января 2019 года - 309768 рублей 84 копейки, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 3715 рублей 84 копейки (л.д.65).

Определением мирового судьи, исполняющего обязанности мирового судьи судебного участка №4 г. Копейска Челябинской области от 11 декабря 2020 года вышеуказанный судебный приказ отменен (л.д.67).

Согласно графику платежей срок кредита – 12 месяцев, первый платеж – 28 мая 2012 года, последний – 29 апреля 2013 года (л.д.10).

Установлено, что последний платеж ответчик ФИО1 произвел 28 января 2013 года (л.д. 20).

Таким образом, о нарушенном праве по обязательному платежу кредитору стало известно в феврале 2013 года. 

Поскольку истец обратился в суд с исковыми требованиями 18 июня 2024 года, к мировому судье с заявлением о выдаче судебного приказа - 09 ноября 2020 года (л.д.64), определением мирового судьи судебного участка №4 г. Копейска Челябинской области от 11 декабря 2020 года отменен судебный приказ о взыскании задолженности с ответчика от 19 ноября 2020 года, положения о последствиях истечения срока исковой давности применяются в отношении ежемесячных платежей с датой платежа до 16 мая 2021 года, поскольку истец обратился в суд с иском о взыскании задолженности по истечении шести месяцев после отмены судебного приказа (18 июня 2024 года – 3 года –1 месяц 02 дня = 16 мая 2021 года).

С учетом изложенного, срок исковой давности пропущен истцом в отношении ежемесячных платежей с датой платежа до 16 мая 2021года.

Однако, кредитор не воспользовался своим правом на взыскание задолженности с ответчика в пределах трехлетнего срока исковой давности.

Из материалов дела следует, что ООО «СФО Аккорд Финанс» обратились в суд с настоящим исковым заявлением лишь 28 июня 2024 года, то есть за пределами трехлетнего срока исковой данности, что в соответствии с п. 2 ст. 199 ГК РФ является основанием для отказа в удовлетворении иска. 

В силу п.12 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года №43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» бремя доказывания наличия обстоятельств, свидетельствующих о перерыве, приостановлении течения срока исковой давности, возлагается на лицо, предъявившее иск.

Каких-либо доказательств, свидетельствующих о перерыве, приостановлении течения срока исковой давности, истцом в порядке ст.ст.56, 57 ГПК РФ не представлено.

Как разъяснено в абз. 2 п. 26 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года №43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», согласно п. 1 ст. 207 ГК РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям.

Таким образом, срок исковой давности по требованию о взыскании процентов за пользование кредитом также истек.

На основании изложенного, суд приходит к выводу, что в удовлетворении исковых требований ООО «СФО Аккорд Финанс» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору НОМЕР от 29 апреля 2012 года в размере 423168 рублей 42 копейки, в том числе: задолженность по просроченному основному долгу за период с 01 марта 2013 года по 30 декабря 2013 года – 113399 рублей 58 копеек, задолженность по просроченным процентам за период с 31 июля 2019 года по 28 января 2019 года - 309768 рублей 84 копейки, следует отказать.

В силу ст.98 ГПК РФ во взыскании с ответчика в пользу истца расходов, связанных с уплатой государственной пошлины в размере 7431 рубль 68 копеек (л.д.42) следует отказать.

Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд –

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований ООО «СФО Аккорд Финанс» (ИНН 

<

***>) к ФИО1, ДАТА года рождения, МЕСТО РОЖДЕНИЯ (паспорт серии НОМЕР выдан ДАТА МЕСТО ВЫДАЧИ) о взыскании задолженности по кредитному договору НОМЕР от 29 апреля 2012 года в размере 423168 рублей 42 копейки, в том числе: задолженность по просроченному основному долгу за период с 01 марта 2013 года по 30 декабря 2013 года – 113399 рублей 58 копеек, задолженность по просроченным процентам за период с 31 июля 2019 года по 28 января 2019 года - 309768 рублей 84 копейки, расходов по оплате государственной пошлины в размере 7431 рубль 68 копеек, отказать.

Решение суда может быть обжаловано в Судебную коллегию по гражданским делам Челябинского областного суда через Копейский городской суд в течение месяца со дня его изготовления в окончательной форме.

Председательствующий Е.Н. Курбатова

Мотивированное решение изготовлено 29 июля 2024 года.

Председательствующий Е.Н. Курбатова