№ 2-760/2018 г. 

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации 

г. Новокузнецк 03 июля 2018 года

Куйбышевский районный суд г. Новокузнецка Кемеровской области в составе: председательствующего судьи Филатовой Н.И., 

при секретаре судебного заседания Федоровой Я.Ю., 

рассмотрел в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО «Агентство Финансового контроля» (ООО «АФК») к ФИО1 о взыскании долга по кредитному договору. 

УСТАНОВИЛ:

ООО «Агентство Финансового контроля» (ООО «АФК») в лице представителя по доверенности ФИО2 обратилось в суд с иском к ФИО3 о взыскании долга по кредитному договору.

Требования мотивированы тем, что ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и ФИО3 заключили кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ г., в соответствии с которым банк предоставил денежные средства (лимит овердрафта) в размере – 75 000 руб., а должник обязался возвратить полученный кредит и уплатить на него проценты в порядке и на условиях, установленных кредитным договором. 

При подписании Анкеты-Заявления на Кредит/Заявления на Активацию Карты должник подтвердил и подписал собственноручно, что ознакомлен, получил и согласен со всеми условиями договора, которые являются составной частью кредитного договора, наряду с заявкой на открытие банковских счетов и тарифами банка. 

Согласно выписке/справке со счета, банк надлежащим образом выполнил свои обязательства по кредитному договору, однако, заемщик погашение задолженности по кредитному договору производил несвоевременно и не в полном объеме, что привело к образованию за ним задолженности по погашению Кредита. ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и ООО «АФК» заключили договор уступки прав требования (цессии) № от ДД.ММ.ГГГГ г., в соответствии с которым права требования ООО «ХКФ Банк» по кредитным договорам с просроченной задолженностью, заключенным цедентом с клиентами физическими лицами и указанным в реестре должников, в том числе право требования по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ было передано ООО «АФК». 

Согласно условий договора банк вправе полностью или частично передать свои права и обязанности по потребительскому кредиту (кредитам в форме овердрафта) и/или Договору любому третьему лицу (в том числе некредитной организации), а также передать свои права по потребительскому кредиту (кредитам в форме овердрафта) и/или договору в залог или обременять указанные права любым иным образом без дополнительного согласия клиента. На основании п. 2.5 Договора уступки прав впоследствии должнику направлялось уведомление о состоявшейся уступке прав требования. 

Следовательно, ООО «ХКФ Банк» и ФИО3 пришли к соглашению о возможности банка передавать право требования по кредитному договору лицам, не имеющие лицензии на право осуществления банковской деятельности. 

Считает, что ООО «АФК» вправе требовать от должника исполнения своих обязательств по возврату задолженности, образовавшейся на основании кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ г. в полном объеме. 

Оплата в счет погашения задолженности по кредитному договору должником произведена не в полном объеме, с момента переуступки права требования также не производилась и на 18.04.2018 г. составляет 99 398,26 руб. На основании изложенного просит взыскать с ФИО1 в пользу ООО «АФК» денежные средства в размере задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ г. в сумме 99 398,26 руб., расходы по уплате государственной пошлины за подачу искового заявления в размере 3 181,95 руб.

Представитель истца ООО «Агентство Финансового контроля» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, просит рассмотреть дело в отсутствии представителя Банка.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании просила отказать в удовлетворении исковых требований в полном объеме, представила письменное заявление, в котором просит при наличии оснований применить срок исковой давности по заявленным требованиям.

Выслушав объяснения ответчика и исследовав письменные доказательства, суд считает, что исковые требования не подлежат удовлетворению по следующим основаниям.

Представитель 3-го лица ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» надлежащим образом извещенный о дне, времени, месте рассмотрения дела в судебное заседание не явился. Возражений по требованиям не предоставлено.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

Согласно ст. 310 ГК РФ, не допускается односторонний отказ от исполнения обязательства.

В соответствии со ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в сроки и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей суммы займа вместе с причитающимися процентами.

На основании ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Судом установлено, что 28.03.2013 г. на основании заявления ФИО1 на выпуск карты между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и ФИО1 был заключен договор об использовании карты № от ДД.ММ.ГГГГ., по условиям которого Банк предоставил ответчику кредит в лимите овердрафта 75 000 руб., при ставке 34,9%, с минимальным платежом 5% от задолженности по Договору, рассчитанной на последний день Расчетного периода, но не менее 500 руб., со льготным периодом до 51 дня. 

Указанные обстоятельства подтверждаются заявлением на выпуск карты и ввод в действие тарифов Банка по банковскому продукту, Типовыми условиями договора о предоставлении кредитов в безналичном порядке и ведении банковских счетов, договором об использовании карты № от ДД.ММ.ГГГГ г.

С условиями предоставления карты ФИО1 была ознакомлена и согласна, о чем свидетельствует ее подпись на указанных документах.

Согласно Договору об использовании карты, минимальный платеж составляет 5,00 % (от задолженности по договору, рассчитанной на последний день Расчетного периода, но не менее 500 руб.) (п.3), льготный период составляет до 51 дня (п.4). 

Если в текущем Расчетном периоде (месяце) совершаются покупки с использованием Карты, а затем в течение Платежного периода (20 дней следующего месяца) Банку возвращается весь долг, то проценты по Кредиту по карте не начисляются (действует льготный период). Льготный период будет 51 день, если покупка совершается в первый день Расчетного периода и в расчетном периоде 31 день. Льготный период не применяется к операциям по получению наличных денег через банкоматы и в кассах банков… Таким образом, заемщик обязан возвращать кредит в дни месяца, установленные договором.

Согласно п. 1.2.3 Типовых Условий Договора о предоставлении кредитов в безналичном порядке, Срок Кредита в форме овердрафта – период времени от Даты предоставления Кредита в форме овердрафта до момента его полного погашения по частям (в рассрочку) в составе Минимальных платежей или досрочно. Таким образом, срок действия указанного Договора об использовании карты, в договоре не указан. График погашения кредита, процентов сторонами в договоре не определен. Ответчику график платежей не выдавался.

Согласно п.4 Типовых Условий Договора о предоставлении кредитов в безналичном порядке (Раздел Имущественная ответственность сторон за нарушение Договора), Банк имеет право в соответствии с п. 2 ст. 407 ГК РФ потребовать от Заемщика незамедлительного полного досрочного погашения всей задолженности по Договору в следующих случаях: при наличии просроченной задолженности свыше 60 (шестидесяти) календарных дней…

Судом установлено, что 12.05.2015 г. между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и ООО «АФК» заключен договор уступки прав требования (цессии) №, в соответствии с которым права требования ООО «ХКФ Банк» по кредитным договорам с просроченной задолженностью, заключенным цедентом с клиентами физическими лицами и указанным в реестре должников, в том числе право требования по кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ. было передано ООО «АФК». 

Согласно условий договора банк вправе полностью или частично передать свои права и обязанности по потребительскому кредиту(кредитам в форме овердрафта) и/или договору любому третьему лицу, а также передать свои права по потребительскому кредиту (кредитам в форме овердрафта) и/или договору в залог или обременять указанные права любым иным образом без дополнительного согласия Заемщика (п.6 Типовых условий (Раздел 5 Другие существенные условия Договора).

Согласно представленной справке за период с 01.04.2013г., расчету задолженности по иску, ФИО1 платежи в счет погашения основного долга, процентов производила не регулярно и не в полном объеме, чем существенно нарушил условия договора. Последний платеж ей был произведен 01.08.2013 г. 

Согласно представленному расчету задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ г., проверенного судом и признанного правильным, задолженность ФИО1, с учетом выплаченных сумм по кредитному договору составляет: основной долг 74 222,41 руб., проценты за пользование кредитом 12 888,23 руб., комиссии 4 287,62 руб., штрафы 8 000руб., а всего 99 398,26 руб.

Ответчиком ФИО1 в судебном заседании заявлено о применении срока исковой давности, поскольку истец просит взыскать задолженность по кредитному договору, заключенному 28.03.2013 г. без указания в нем срока его действия. 

В соответствии со ст. 195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

Согласно ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

Согласно п. 2 ст. 199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения.

Истечение срока исковой давности, о применении которого заявлено стороной в споре, является основанием для вынесения судом решения об отказе в иске.

В силу п. 1 ст. 200 ГК РФ течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права.

Статьей 207 ГК РФ предусмотрено: с истечением срока исковой давности по главному требованию истекает срок исковой давности и по дополнительным требованиям (неустойка, залог, поручительство и тому подобное).

Ответчиком представлено заявление, в котором она просит применить к заявленным требованиям срок исковой давности.

В соответствии с п.15 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" истечение срока исковой давности является самостоятельным основанием для отказа в иске (абзац второй пункта 2 статьи 199 ГК РФ). Если будет установлено, что сторона по делу пропустила срок исковой давности и не имеется уважительных причин для восстановления этого срока для истца - физического лица, то при наличии заявления надлежащего лица об истечении срока исковой давности суд вправе отказать в удовлетворении требования только по этим мотивам, без исследования иных обстоятельств дела.

Согласно разъяснениям, содержащимся в пункте 24, 25, 26 Постановление Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Срок исковой давности по требованию о взыскании неустойки (статья 330 ГК РФ) или процентов, подлежащих уплате по правилам статьи 395 ГК РФ, исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу, определяемому применительно к каждому дню просрочки.

Аналогичным образом исчисляется срок исковой давности по требованию о взыскании процентов на сумму долга за период пользования денежными средствами (статья 317.1 ГК РФ).

Предъявление в суд главного требования не влияет на течение срока исковой давности по дополнительным требованиям (статья 207 ГК РФ). Например, в случае предъявления иска о взыскании лишь суммы основного долга срок исковой давности по требованию о взыскании неустойки продолжает течь.

Согласно пункту 1 статьи 207 ГК РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство, требование о возмещении неполученных доходов при истечении срока исковой давности по требованию о возвращении неосновательного обогащения и т.п.), в том числе возникшим после начала течения срока исковой давности по главному требованию.

Согласно п.3 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утвержденного Президиумом Верховного Суда Российской Федерации 22.05.2013г., при исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, суды применяют общий срок исковой давности (статья 196 ГК РФ), который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

В судебном заседании установлено, что исполнение по предоставлению кредита по Договору об использовании кредитной карты № № от ДД.ММ.ГГГГ г. началось 28.03.2013 г., когда Банк заключил с ответчиком Договор, согласовал все условия Договора и предоставил ему кредитную карту, а ответчик ее получил, при этом срок действия договора не установлен, график платежей по Договору не определен. Последний платеж по Договору, согласно предоставленного истцом расчета, был произведен ответчиком 01.08.2013 г. В связи с чем, срок исковой давности в рамках Договора начал течь 02.08.2013г. и истек 01.08.2016 г. Банк обратился с иском в суд о взыскании задолженности по кредитному договору 24.04.2018г., т.е. за пределами трехгодичного срока давности, предусмотренного ст. 196 ГК РФ.

С учетом указанных обстоятельств, учитывая положения ст. 204 Гражданского кодекса Российской Федерации и разъяснения, изложенные в п. п. 15 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" суд приходит к выводу о том, что установленный срок исковой давности истцом при обращении в суд с настоящими требованиями является пропущенным.

Доказательств того, что указанный срок истцом пропущен по уважительной причине, суду, в соответствии о ст. 56 ГПК РФ, не представлено.

Судом не установлено оснований для приостановления и прерывания срока исковой давности.

В связи с чем, в удовлетворении заявленных исковых требований ООО «Агентство Финансового Контроля» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, следует отказать в полном объеме.

На основании изложенного, руководствуясь ст. 194-199 ГПК РФ, суд,

РЕШИЛ:

Отказать ООО «Агентство Финансового Контроля» в удовлетворении исковых требований, заявленных к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Кемеровский областной суд в течение месяца со дня со дня принятия решения судом в окончательной форме.

В окончательной форме решение принято 09.07.2018г.

Председательствующий: Н.И.Филатова