ЗАОЧНОЕ 

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

27 июня 2024года г. Тула

Центральный районный суд г. Тулы в составе:

председательствующего Задонской М.Ю.,

при секретаре Нагорской П.С.,

с участием 

истца ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-2079/2024 по иску ФИО1 к ООО «Лайф Иншуренс» о признании сделки недействительной, взыскании денежных средств, компенсации морального вреда, процентов за пользование чужими денежными средствами, штрафа,

установил:

ФИО1 обратилась в суд с иском к ООО «Лайф Иншуренс» о признании сделки недействительной, взыскании денежных средств, компенсации морального вреда, процентов за пользование чужими денежными средствами, штрафа.

В обоснование заявленных требований истец указал, что истцом 29.03.2024 в автосалоне был приобретен автомобиль в кредит. Одновременно с заключением кредитного договора истец оформила заявление на прикрепление к программе страхования, в котором выразила желание быть застрахованным лицом по программе коллективного добровольного страхования гарантии сохранения стоимости транспортного средства согласно договору добровольного коллективного страхования финансовых рисков владельцев транспортных средств, связанных с гарантией сохранения стоимости транспортного средства заключенным между ООО «Лайф Иншуренс» и АО «Объединенная страховая компания».

Услугами истец не воспользовалась, ответчик расходов на их оказание не понес, истец в этой услуге не нуждался и не нуждается. В соответствии со статьей 32 Закона о Защите прав потребителей истец отказался от договора и потребовал вернуть уплаченные деньги.

Ответчиком деньги возвращены частично в размере 17 100 руб., что противоречит специальной норме закона - ст. 32 Закона О защите прав потребителя, которая предусматривает возмещение фактических расходов исполнителю как единственное последствие отказа от договора.

Цена услуг по договору страхования составляла 112 900 руб. и заключается в предоставлении консультирования по вопросам подключения к страховой программе, а именно: консультирования информирования по видам страхования - 11290 рублей; консультирования информирования по страховым программам - 15806 рублей; консультирования по порядку урегулирования страхового случая по различным видам страхования - 15806 рублей; консультирования по страховым спорам в области страхования жизни и здоровья; страхования имущества и финансовых рисков - 15806 рублей; консультирования и информирования по формам договоров страхования - 3387 рублей; консультирования по вариантам оплаты страховой премии по заявлению к договору страхования, стоимости оказанных услуг – 3387; консультирования о порядке изменения и расторжения договора страхования - 13548 рублей; консультирования по порядку досудебного урегулирования спора - 14677 рублей; подбор и согласование индивидуальных условий программе страхования - 5645 рублей; согласование и формирование с клиентом документов необходимых для осуществления страхования конкретного физического лица соответствии с выбранной программой страхования - 3387 рублей; анализ правоустанавливающих документов на транспортное средство и проведение осмотра транспортного средства (ТО) – 3 387 руб.; техническая работа с подготовкой заявления -3 387 руб.

12.04.2024 истец направила в ООО «Лайф Иншуренс» заявление об отказе от договора возмездного оказания услуг и возврате денежных средств в размере 130 000 руб., указав в заявлении банковские реквизиты. Письмо получено ответчиком 22.04.2024.

Действиями ООО «Лайф Иншуренс», не возвратившее денежные средства до настоящего времени истцу причинен моральный вред.

Просит суд признать договор от 29.03.2024 недействительной сделкой; взыскать с ООО «Лайф Иншуренс» в пользу истца денежные средства в размере 112 900 руб.; взыскать с ООО «Лайф Иншуренс» в пользу истца компенсацию морального вреда в размере 10 000 руб., взыскать с ООО «Лайф Иншуренс» в пользу истца проценты за пользование чужими денежными средствами согласно ч. 1 ст. 395 Гражданского кодекса РФ по ключевой ставке, начисляемые на сумму 112 900 руб. со дня вынесения решения суда и до момента исполнения решения суда; взыскать с ООО «Лайф Иншуренс» в пользу истца штраф в размере 50 % от удовлетворенной судом денежной суммы.

Истец ФИО1 в судебном заседании исковые требования поддержала по доводам, изложенным в их обоснование, просила иск удовлетворить. 

Представитель ответчика ООО «Лайф Иншуренс» в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного разбирательства дела извещен своевременно и надлежащим образом, представил ходатайство об отложении судебного заседания, которое было оставлено судом без удовлетворения. 

В силу положений ст. ст. 167,233 ГПК РФ суд счел возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся участвующих в деле лиц в порядке заочного судопроизводства. 

Выслушав объяснения участвующих в деле лиц, исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

Судом установлено и следует из материалов дела, что 29.03.2024 между ПАО РОСБАНК (кредитор) и ФИО1 (заемщик) был заключен договор потребительского кредита № 2269681-Ф в сумме 1 118 0000 руб. на срок до 29.03.2029 включительно.

Одновременно с заключением кредитного договора истец оформила заявление на прикрепление к Программе страхования, в котором выразила желание быть застрахованным лицом по Программе коллективного добровольного страхования гарантии сохранения стоимости транспортного средства согласно Договору добровольного коллективного страхования финансовых рисков владельцев транспортных средств, связанных с гарантией сохранения стоимости транспортного средства (GAP) №МДГАП-К 000000001 от 01.09.2021г.,заключенным между ООО «Лайф Иншуренс» и АО «Объединенная страховая компания».

Стоимость оплаченных истцом услуг по договору добровольного коллективного страхования от несчастных случаев составила 112 900 руб., в том числе: консультирования информирования по видам страхования - 11290 рублей; консультирования информирования по страховым программам - 15806 рублей; консультирования по порядку урегулирования страхового случая по различным видам страхования - 15806 рублей; консультирования по страховым спорам в области страхования жизни и здоровья. страхования имущества и финансовых рисков - 15806 рублей; консультирования и информирования по формам договоров страхования - 3387 рублей; консультирования по вариантам оплаты страховой премии по заявлению к договору страхования, стоимости оказанных услуг – 3387; консультирования о порядке изменения и расторжения договора страхования - 13548 рублей; консультирования по порядку досудебного урегулирования спора - 14677 рублей; подбор и согласование индивидуальных условий программе страхования - 5645 рублей; согласование и формирование с клиентом документов необходимых для осуществления страхования конкретного физического лица соответствии с выбранной программой страхования - 3387 рублей; анализ правоустанавливающих документов на транспортное средство и проведение осмотра транспортного средства (ТО) – 3 387 руб.; техническая работа с подготовкой заявления -3 387 руб.

12.04.2024, то есть в пределах двухнедельного срока ФИО1 обратилась в ООО «Лайф Иншуренс» с заявлением об отказе от договора возмездного оказания услуг и возврате денежных средств в размере 130 000 руб. по реквизитам указанным в заявлении.

ООО «Лайф Иншуренс» перечислило ФИО1 страховую премию в размере 17 100 руб.

ООО «Лайф Иншуренс» отказало истцу в удовлетворении претензии, поскольку истцу оказаны в полном объеме услуги по подключению к Программам добровольного страхования, что подтверждено актами приема-передачи услуг, в связи с чем, денежные средства, внесенные в качестве оплаты за данные услуги, не подлежат возврату.

Истец обратился к ответчику с заявлением в течение четырнадцати календарных дней со дня заключения договоров страхования.

В соответствии с пунктом 1 статьи 310 Гражданского кодекса Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных данным кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Согласно статье 450.1 Гражданского кодекса Российской Федерации предоставленное данным кодексом, другими законами, иными правовыми актами или договором право на односторонний отказ от договора (исполнения договора) (статья 310) может быть осуществлено управомоченной стороной путем уведомления другой стороны об отказе от договора (исполнения договора). Договор прекращается с момента получения данного уведомления, если иное не предусмотрено данным кодексом, другими законами, иными правовыми актами или договором (пункт 1).

В случае одностороннего отказа от договора (исполнения договора) полностью или частично, если такой отказ допускается, договор считается расторгнутым или измененным (пункт 2).

Досрочное прекращение договора страхования, то есть фактический отказ от исполнения такого договора, может быть также произведено в соответствии со статьей 958 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Помимо указанных случаев возможность страхователя отказаться от договора добровольного страхования в течение четырнадцати календарных дней со дня его заключения при отсутствии в данном периоде событий, имеющих признаки страхового случая, должна быть в обязательном порядке предусмотрена в соответствующем договоре.

Указанная обязанность вытекает из указаний Банка России от 20 ноября 2015 года № 3854-У «О минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования», согласно которым при осуществлении добровольного страхования (за исключением случаев осуществления добровольного страхования, предусмотренных пунктом 4 настоящего Указания) страховщик должен предусмотреть условие о возврате страхователю уплаченной страховой премии в порядке, установленном настоящим Указанием, в случае отказа страхователя от договора добровольного страхования в течение четырнадцати календарных дней со дня его заключения независимо от момента уплаты страховой премии, при отсутствии в данном периоде событий, имеющих признаки страхового случая.

Таким образом, истец является застрахованным лицом по договору страхования и что на него распространяются права и обязанности, в том числе предусмотренные Указанием Банка России.

Данное правило должно применяться ко всем услугам по обеспечению страхования, предоставленным ответчиком истицу, поскольку отказ от страхования делает услуги по формированию пакета документов для оформления заявления на страхование, технической работе, по подготовке заявления, по консультированию и информированию по страховым программам, по подбору и согласованию индивидуальных условий программы страхования, по согласованию программы кредитования с банком-партнером для оплаты страховой премии экономически бессмысленными для истца. Вследствие этого оставление такой платы ответчику недопустимо в силу пункта 4 статьи 1 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Следовательно, при отказе истца в «период охлаждения» от договора страхования возврату подлежала стоимость всех услуг по обеспечению страхования.

В силу ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных данным кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Вместе с тем, в соответствии с п. 1 ст. 1 Закона РФ от 7 февраля 1992 г. N 2300-1 «О защите прав потребителей» (далее - Закон о защите прав потребителей) отношения с участием потребителей регулируются ГК РФ, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами РФ. Отношения, регулируемые законодательством о защите прав потребителей, могут возникать, в том числе из договоров на оказание возмездных услуг, направленных на удовлетворение личных, семейных, домашних и иных нужд потребителя-гражданина, не связанных с осуществлением им предпринимательской деятельности.

Как разъяснено в п. 3 постановления Пленума ВС РФ от 28.06.2012 № 17 «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей» под услугой следует понимать действие (комплекс действий), совершаемое исполнителем в интересах и по заказу потребителя в целях, для которых услуга такого рода обычно используется, либо отвечающее целям, о которых исполнитель был поставлен в известность потребителем при заключении возмездного договора.

В силу ч. 1 ст. 779 ГК РФ по договору возмездного оказания услуг исполнитель обязуется по заданию заказчика оказать услуги (совершить определенные действия или осуществить определенную деятельность), а заказчик обязуется оплатить эти услуги.

Согласно ч. 1 ст. 782 ГК РФ заказчик вправе отказаться от исполнения договора возмездного оказания услуг при условии оплаты исполнителю фактически понесенных им расходов.

На основании п. 2 ст. 450.1 ГК РФ в случае одностороннего отказа от договора (исполнения договора) полностью или частично, если такой отказ допускается, договор считается расторгнутым или измененным.

Кроме того, в соответствии со статьей 32 Закона о защите прав потребителей потребитель вправе отказаться от исполнения договора о выполнении работ (оказании услуг) в любое время при условии оплаты исполнителю фактически понесенных им расходов, связанных с исполнением обязательств по данному договору.

По смыслу вышеназванных правовых норм заказчик вправе отказаться от исполнения договора возмездного оказания услуг до его фактического исполнения, в этом случае возмещению подлежат только понесенные исполнителем расходы, связанные с исполнением обязательств по договору. Какие-либо иные последствия одностороннего отказа от исполнения обязательств по договору возмездного оказания услуг для потребителя законом не предусмотрены, равно как не предусмотрен и иной срок для отказа потребителя от исполнения договора.

Спорный договор заключен истцом для личных нужд, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, истец обратился к ответчику по вопросу отказа от исполнения договора в переделах срока его действия и до его фактического исполнения.

При таких обстоятельствах требования истца о взыскании с ответчика уплаченной по договору суммы подлежат удовлетворению.

В силу ст. 15 Закона «О защите прав потребителей» моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения исполнителем прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами РФ, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда.

Факт причинения истцу морального вреда ответчиком ввиду невыполнения требований потребителя о возврате суммы по договору нашел свое подтверждение в судебном заседании.

При определении размеров компенсации морального вреда суд принимает во внимание степень вины нарушителя, длительность неисполнения обязательства, степень физических и нравственных страданий истца, связанных с их индивидуальными особенностями, и с учетом принципов разумности и справедливости полагает необходимым взыскать в пользу истца компенсацию морального вреда в размере 10000 рублей.

В соответствии с п. 6 ст. 13 Закона Российской Федерации от 7 февраля 1992 г. № 2300-1 «О защите прав потребителей» при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.

Штраф, предусмотренный п. 6 ст. 13 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей», с ответчика не взыскивается в случае, если после принятия иска к производству суда требования потребителя удовлетворены ответчиком по делу добровольно, при этом истец отказался от иска (п. 47 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 28 июня 2012 г.).

Следовательно, в пользу истца с ответчика подлежит взысканию также штраф в размере 61 450 руб. 

Разрешая требования истца о взыскании с ответчика процентов за пользование чужими денежными средствами по день фактического исполнения обязательства, суд приходит к следующему.

Пункт 1 статьи 5 ГК РФ предоставляет лицу, право которого нарушено, право требовать полного возмещения убытков, причиненных неисполнением обязательства.

В силу п. 1 ст. 393 ГК РФ должник обязан возместить кредитору убытки, причиненные неисполнением обязательства.

Согласно п. 1 ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В пункте 48 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24 марта 2016 г. № 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств» разъяснено, что разъяснено, что сумма процентов, подлежащих взысканию по правилам статьи 395 ГК РФ, определяется на день вынесения решения судом, исходя из периодов, имевших место до указанного дня. Проценты за пользование чужими денежными средствами по требованию истца взимаются по день уплаты этих средств кредитору. Одновременно с установлением суммы процентов, подлежащих взысканию, суд при наличии требования истца в резолютивной части решения указывает на взыскание процентов до момента фактического исполнения обязательства (пункт 3 статьи 395 ГК РФ). При этом день фактического исполнения обязательства, в частности уплаты задолженности кредитору, включается в период расчета процентов. Расчет процентов, начисляемых после вынесения решения, осуществляется в процессе его исполнения судебным приставом-исполнителем, а в случаях, установленных законом, - иными органами, организациями, в том числе органами казначейства, банками и иными кредитными организациями, должностными лицами и гражданами (часть 1 статьи 7, статья 8, пункт 16 части 1 статьи 64 и часть 2 статьи 70 Закона об исполнительном производстве). 

Размер процентов, начисленных за периоды просрочки, имевшие место с 1 июня 2015 года по 31 июля 2016 года включительно, определяется по средним ставкам банковского процента по вкладам физических лиц, а за периоды, имевшие место после 31 июля 2016 года, - исходя из ключевой ставки Банка России, действовавшей в соответствующие периоды после вынесения решения. 

В случае неясности судебный пристав-исполнитель, иные лица, исполняющие судебный акт, вправе обратиться в суд за разъяснением его исполнения, в том числе по вопросу о том, какая именно сумма подлежит взысканию с должника (статья 202 ГПК РФ).

Таким образом, из вышеуказанных норм права и разъяснений следует, что сумма процентов определяется на день вынесения решения судом, исходя из периодов, имевших место до указанного дня, одновременно с установлением суммы процентов, подлежащих взысканию, суд при наличии требования истца в резолютивной части решения указывает на взыскание процентов до момента фактического исполнения обязательства. 

Учитывая изложенное, суд полагает необходимым взыскать в пользу истца с ответчика проценты, исходя из суммы задолженности, с учетом ключевой ставки Банка России, действующей в соответствующие периоды, до момента фактического исполнения решения суда.

В соответствии со ст. 103 ГПК РФ издержки, понесенные судом в связи с рассмотрением дела, и государственная пошлина, от уплаты которых истец был освобожден, взыскиваются с ответчика, не освобожденного от уплаты судебных расходов, пропорционально удовлетворенной части исковых требований. В этом случае взысканные суммы зачисляются в доход бюджета, за счет средств которого они были возмещены, а государственная пошлина - в соответствующий бюджет согласно нормативам отчислений, установленным бюджетным законодательством Российской Федерации.

Таким образом, с ответчика в доход бюджета муниципального образования г. Тулы подлежит взысканию государственная пошлина, рассчитанная в соответствии с п.п.1,2 п. 1 ст. 333.19 Налогового кодекса РФ, в сумме 3 758 руб. 

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-199, 233-237 ГПК РФ, суд

решил:

исковые требования ФИО1 к ООО «Лайф Иншуренс» о признании сделки недействительной, взыскании денежных средств, компенсации морального вреда, процентов за пользование чужими денежными средствами, штрафа, удовлетворить. 

Взыскать с ООО «Лайф Иншуренс» (ИНН 

<

***>, КПП 772601001, ОГРН 

<

***>) в пользу ФИО1, 

<

данные изъяты>, денежные средства в размере 112 900 руб., компенсацию морального вреда в размере 10 000 руб., штраф в размере 61 450 руб.

Взыскать с ООО «Лайф Иншуренс» (ИНН 

<

***>, КПП 772601001, ОГРН 

<

***>) в пользу ФИО2, 

<

данные изъяты> проценты за пользование чужими денежными средствами согласно ч. 1 ст. 395 Гражданского кодекса РФ по ключевой ставке, начисляемые на сумму 112 900 руб. со дня вынесения решения суда и до момента исполнения решения суда.

Ответчики вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиками заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам Тульского областного суда путем подачи апелляционной жалобы в Центральный районный суд города Тулы в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам Тульского областного суда путем подачи апелляционной жалобы в Центральный районный суд города Тулы в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Мотивированное решение суда изготовлено 02.07.2024.

Председательствующий