Дело № 2-2976/2018 

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

29 октября 2018 года г. Копейск

Копейский городской суд Челябинской области в составе: 

председательствующего Гончаровой М.И.,

при секретаре Гаяновой Т.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ОАО "Банк 24.ру" к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

ОАО "Банк 24.ру" обратилось в суд с иском (с учетом уточнения) к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору. 

В обоснование требований указано, что 25 мая 2012 года ФИО1 подписала и подала в ОАО "Банк 24.ру" заявление о присоединении к правилам открытия, ведения и закрытия счетов физических лиц, в соответствии с которым заемщик получил кредитную карту Visa International, с лимитом овердрафта в размере 75 000 рублей, договору присвоен НОМЕР. Во исполнение договора банком осуществлялось кредитование должника путем предоставления кредита в пределах общего лимита задолженности в размере 75 000 рублей.

В соответствии с п. 1.22 Правил клиент обязался оплачивать услуги Банка в соответствии с тарифом комиссионного вознаграждения Банка. Пунктом 10.2.3 Тарифов для тарифного плана «Базовый» установлена процентная ставка в размере 28 % годовых. Согласно п. 5.15.15 Правил срок действия овердрафта составляет 30 лет. По условиям заявления должник обязался возвратить полученный кредит в сроки, установленные правилами, уплачивать проценты на кредит в порядке, предусмотренном правилами, регламентом, тарифами, с которыми должник был ознакомлен. 

В случае невнесения клиентом минимального ежемесячного платежа (10% от суммы долга по процентам), Банк вправе начислять неустойку на сумму долга по процентам, которая согласно п. 10.3.2 тарифов установлена в размере 1 % в день. 

ФИО1 нарушила обязательства по кредитному договору в части возврата суммы кредита и процентов, в связи с чем по состоянию на 29 октября 2018 года задолженность ответчика составляет: просроченная задолженность по основному долгу в размере 71956 рублей 20 копеек, просроченная задолженность по процентам в размере 20487 рублей 75 копеек, проценты на просроченный кредит в размере 83792 рубля 51 копейка, пени на просроченный кредит в размере 54650 рублей 73 копейки, пени на просроченные проценты в размере 10017 рублей 66 копеек. 

Просит взыскать с ФИО1 в пользу ОАО "Банк 24.ру" задолженность по кредитному договору НОМЕР от 25 мая 2012 года, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 5609 рублей 05 копеек.

Истец ОАО "Банк 24.ру" о дне слушания дела извещен надлежащим образом, представитель в судебное заседание не явился.

Ответчик ФИО1 о дне слушания дела извещена надлежащим образом, в судебное заседание не явилась, представила письменное заявление о применении срока исковой давности.

В силу ст. 167 ГПК РФ суд находит возможным рассмотреть дело отсутствие не явившегося истца.

Исследовав материалы дела, суд пришел к следующим выводам. 

В силу п.1 ст. 160 ГК РФ двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными п. 2 и 3 ст. 434 настоящего Кодекса.

Пунктами 2,3 ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 настоящего Кодекса.

В соответствии с п.3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии со ст. 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

Обязательства возникают из договора, вследствие причинения вреда и из иных оснований, указанных в настоящем Кодексе.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора. 

В силу п. 2 ст. 811, ч. 1 ст. 809, ч. 1 ст. 810 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу положений ст. 809 ГК РФ при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Как установлено судом и следует из материалов дела, 25 мая 2012 года между ФИО1 и ОАО "Банк 24.ру" заключен договор НОМЕР, в соответствии с которым заемщик получил кредитную карту Visa Innternational с лимитом овердрафта в размере 75 000 рублей.

В соответствии с п. 5.15.15 Правил банковского обслуживания в ОАО "Банк 24.ру" срок действия овердрафта составляет 30 лет. Согласно п. 5.15.3.1 Правил в последний месяц срока действия овердрафта, клиентом должно быть произведено полное погашение задолженности по основному долгу, процентам, комиссиям и иным платежам, предусмотренными правилами и утвержденными в банке Тарифами. 

Пунктом 10.3.1 Тарифов ОАО "Банк 24.ру" для физических лиц для тарифного плана «Базовый» установлена процентная ставка в размере 28 % годовых. 

Согласно условиям заявления, должник обязался вернуть полученный кредит в сроки, установленные правилами, уплачивать проценты на кредит в порядке, предусмотренном правилами, регламентом, тарифами, с которыми должник был ознакомлен. В случае невнесения клиентом минимального ежемесячного платежа (10% от суммы долга по процентам) Банк вправе начислять неустойку на сумму просроченной задолженности, которая согласно п. 10.2.6 тарифов установлена в размере 1 % в день.

Из выписки по счету, следует, что ФИО1 использовала лимит овердрафта путем снятия наличных денежных средств в размере 71956 рублей 20 копеек в период с 04 июня 2012 года по 01 июля 2013 года. Последний платеж в счет погашения долга внесен 25 сентября 2013 года.

По состоянию на 29 октября 2018 года задолженность ответчика, согласно представленного истцом расчета, составляет 240904 рубля 85 копеек, в том числе просроченная задолженность по основному долгу в размере 71956 рублей 20 копеек, просроченная задолженность по процентам в размере 20487 рублей 75 копеек, проценты на просроченный кредит в размере 83792 рубля 51 копейка, пени на просроченный кредит в размере 54650 рублей 73 копейки, пени на просроченные проценты в размере 10017 рублей 66 копеек.

Таким образом, установив факт неисполнения ответчиком обязательств по погашению кредита, истцом правомерно заявлены требования к ФИО1 о возврате основного долга и уплате процентов.

Ответчиком заявлено ходатайство о применении срока исковой давности.

Согласно ст. 195 Гражданского кодекса Российской Федерации, исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено. В силу ст. 196 Гражданского кодекса Российской Федерации, общий срок исковой давности устанавливается в три года.

Исковая давность, в силу п.2 ст. 199 Гражданского кодекса Российской Федерации, применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Как следует из п.10 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 г. № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм ГК РФ об исковой давности», исковая давность применяется только по заявлению стороны в споре (п.2 ст.199 ГК РФ), которая в силу положений статьи 56 ГПК РФ, статьи 65 АПК РФ несет бремя доказывания обстоятельств, свидетельствующих об истечении срока исковой давности.

В соответствии с п. 24 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 г. № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм ГК РФ об исковой давности» течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Согласно п. п. 1,2 ст. 200 ГК РФ течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

Согласно п. 1 ст. 314 ГК РФ, если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения или период времени, в течении которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или, соответственно, в любой момент в пределах такого периода.

Как следует из выписки по счету и расчету задолженности, денежные средства в сумме 71956 рублей 20 копеек были сняты ответчиком ФИО1 в период с 04 июня 2012 года по 01 июля 2013 года, в счет погашения задолженности с 25 сентября 2013 года ответчиком платежи не вносилось.

Судом установлено, что с настоящими исковыми требованиями ОАО "Банк 24.ру" обратилось в суд 27 февраля 2018 года. Определением мирового судьи судебного участка №2 г. Копейска Челябинской области от 13 апреля 2018 года отменен судебный приказ от 27 февраля 2018 года в отношении ФИО1 Из представленного расчета задолженности видно, что последняя операция по карте была совершена 25 сентября 2013 года, то есть о нарушении обязательства по выплате основного долга и процентов за его пользование банку было известно уже в октябре 2013 года (что также подтверждается начислением неустойки на просроченную сумму основного долга), и с указанного момента начал течь срок исковой давности, который на момент предъявления заявления о выдаче судебного приказа истек, что в соответствии с п. 2 ст. 199 ГК РФ является основанием для отказа в удовлетворении иска. Каких-либо уважительных причин пропуска срока для обращения в суд истцом не представлено.

Судебный приказ сроков исковой давности не прерывает, поскольку с заявлением о выдаче судебного приказа банк обратился по истечении трех лет с момента образования задолженности по кредитному договору.

Как разъяснено в абз. 2 п. 26 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 года №43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», согласно п. 1 ст. 207 ГК РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям.

Таким образом, срок исковой давности по требованию о взыскании процентов за пользование кредитом, неустойки на день подачи искового заявления также истек.

На основании изложенного, суд приходит к выводу, что в удовлетворении исковых требований о взыскании с ФИО1 в пользу ОАО "Банк 24.ру" задолженности по состоянию на 29 октября 2018 года по кредитному договору НОМЕР от 25 мая 2012 года в размере 240904 рубля 85 копеек, в том числе просроченная задолженность по основному долгу в размере 71956 рублей 20 копеек, просроченная задолженность по процентам в размере 20487 рублей 75 копеек, проценты на просроченный кредит в размере 83792 рубля 51 копейка, пени на просроченный кредит в размере 54650 рублей 73 копейки, пени на просроченные проценты в размере 10017 рублей 66 копеек, необходимо отказать.

Во взыскании с ответчика в пользу ОАО "Банк 24.ру" расходов, связанных с уплатой государственной пошлины, также необходимо отказать в силу ст.98 ГПК РФ.

Руководствуясь ст.194-199 ГПК РФ, суд-

Р Е Ш И Л :

В удовлетворении исковых требований о взыскании с ФИО1 в пользу ОАО "Банк 24.ру" задолженности по состоянию на 29 октября 2018 года по кредитному договору НОМЕР от 25 мая 2012 года в размере 240904 рубля 85 копеек, в том числе просроченная задолженность по основному долгу в размере 71956 рублей 20 копеек, просроченная задолженность по процентам в размере 20487 рублей 75 копеек, проценты на просроченный кредит в размере 83792 рубля 51 копейка, пени на просроченный кредит в размере 54650 рублей 73 копейки, пени на просроченные проценты в размере 10017 рублей 66 копеек - отказать.

Решение суда может быть обжаловано в Судебную коллегию по гражданским делам Челябинского областного суда через Копейский городской суд в течение месяца со дня его изготовления в окончательной форме.

Председательствующий: М.И. Гончарова