Р Е Ш Е Н И Е

 

именем Российской Федерации

г. Новокузнецк 21 ноября 2017 года

Орджоникидзевский районный суд г.Новокузнецка Кемеровской области в составе судьи Беловой Т.В.,

при секретаре Кобяковой Ю.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-1568/2017 по иску Акционерного Общества «Альфа-Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по соглашению о кредитовании,

У С Т А Н О В И Л:

Истец АО «Альфа-Банк» (далее Банк) обратился в суд с исковыми требованиями к ФИО1 о взыскании задолженности по соглашению о кредитовании. 

Свои исковые требования мотивирует тем, что .. .. ....г. ОАО «Альфа-Банк» и ФИО1 заключили Соглашение о кредитовании на получение Кредита наличными. Данному Соглашению был присвоен номер №.... Соглашение о кредитовании заключено в офертно-акцептной форме. Во исполнение ФЗ «О внесении изменений в главу 4 ч.1 ГК РФ и о признании утратившими силу отдельных положений законодательных актов РФ» №99-ФЗ от .. .. ....г.. о приведении в соответствие с нормами данного закона на основании решения Внеочередного общего собрания акционеров ОАО «Альфа-Банк» от .. .. ....г.., ОАО «Альфа-Банк» изменил организационно-правовую форму с ОАО на АО. 

Во исполнение соглашения о кредитовании Банк осуществил перечисление денежных средств заемщику в размере 268000 рублей. Проценты за пользование кредитом составили ....... % годовых. Сумма займа подлежала возврату путем внесения ежемесячных платежей не позднее ....... числа каждого месяца в размере 9600 рублей. Ответчиком нарушены условия кредитования, принятые обязательства не исполняются надлежащим образом, не вносятся установленные графиком ежемесячные платежи и проценты за пользование денежными средствами. В связи, с чем у ответчика образовалась задолженность перед Банком в размере 116324,28 рублей, в том числе: просроченный основной долг – 77881,38 рубль, начисленные проценты – 3690,90 рублей, штрафы и неустойки – 34752 рубля.

Просит взыскать с ФИО1 в пользу АО «Альфа-Банк» задолженность по Соглашению о кредитовании №... от .. .. ....г..: просроченный основной долг - 77 881,38 руб.; начисленные проценты - 3 690,90 руб.; штрафы и неустойки - 34 752,00 руб.; а также расходы по оплате госпошлины в сумме 3526,49 рублей. 

Представитель АО «АЛЬФА-БАНК» ФИО2, действующая на основании доверенности от .. .. ....г. №...Д (л.д.33), в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещена, просила дело рассмотреть в отсутствии представителя АО «Альфа-Банк» (л.д.7).

Ответчик ФИО1 в судебном заседании представил возражение на исковое заявление, исковые требования признал частично, не согласен с исковыми требованиями в части штрафов и неустойки, считает их размер завышенным ми несоразмерным последствиям нарушения обязательства. Суду пояснил, что в .. .. ....г.. он в связи с семейными обстоятельствами, а именно болезнью супруги допустил просрочку ежемесячного платежа, о чем сообщил банку при личном обращении. Также ФИО1 неоднократно обращался к истцу с заявлением о рефинансировании кредитования, но истец отказывался принимать данные заявления. .. .. ....г. он был вынужден обратится в органы прокуратуры. Прокуратурой было рассмотрено его обращение и направлено данное заявление по различным инстанциям. Считает, что при разрешении вопроса о соразмерности неустойки последствиям нарушения денежного обязательства необходимо руководствоваться разъяснениями Пленума ВАС РФ № 81 от 22.12.2011 года «О некоторых вопросах применения статьи 333 ГК РФ» (п.2), где рекомендовано суду исходить из двукратной учетной ставки (ставок) Банка России, существовавшей в период такого нарушения. В случае удовлетворения судом исковых требований, просил применить ст. 333 ГК РФ и снизить размер неустойки и штрафа.

Суд, выслушав участвующих в деле лиц, исследовав письменные материалы дела, приходит к следующему.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 гл. 42 НК РФ (о займе), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа (о кредите) и не вытекает из существа кредитного договора. 

В соответствии со ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным. 

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязуется возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со ст. 811 ч.2 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

В соответствии со ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В соответствии со ст. 435 п.1 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.

Оферта должна содержать существенные условия договора.

В соответствии со ст. 438 п.1 ГК РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. 

Акцепт должен быть полным и безоговорочным.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства.

В соответствии со ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором. 

На основании решения Внеочередного общего собрания акционеров ОАО «Альфа-Банк» от .. .. ....г. Банк изменил организационно-правовую форму с ОАО на АО. Согласно Уставу, новые наименования Банка следующие: полное фирменное наименование Банка на русском языке: Акционерное общество «Альфа-Банк»; сокращенное фирменное наименование Банка на русском языке: АО «Альфа-Банк» (л.д. 32-37).

Судом установлено, что .. .. ....г. между ОАО «Альфа-Банк» и ФИО1, на основании анкеты-заявления о получении кредита наличными, заключено Соглашение о кредитовании в офертно-акцептной форме, соглашению присвоен №...л.д.22-23).

Согласно условиям Соглашения о кредитовании, содержащимся в Общих условиях предоставления кредита наличными (л.д.28-30), а также документам, содержащим индивидуальные условия кредитования, анкете-заявлению, сумма кредитования составила 268000 рублей, проценты за пользование кредитом по ставке ....... % годовых. Сумма займа подлежала возврату путем внесения ежемесячных платежей не позднее ....... числа каждого месяца в размере 9600 рублей. 

В пункте 2.4 Общих условий указано, что датой предоставления клиенту кредита будет являться дата перевода суммы кредита на текущий кредитный счет клиента. Дата зачисления подтверждается выпиской по счету (л.д. 28).

Согласно п.2.8 Общих условий, клиент уплачивает Банку проценты за пользование кредитом по ставке, указанной в анкете-заявлении.

Заключив Соглашение о кредитовании, стороны совершили сделку в установленном законом порядке, следовательно, сделка действительна, в результате чего, обязательна для исполнения сторонами в соответствии со ст.ст. 309, 310 ГК РФ.

Заключив соглашение о кредитовании, ФИО3 возложил на себя обязательство возвратить кредит и уплатить начисленные проценты в порядке и в сроки, предусмотренные условиями кредитования.

Согласно выписке по счету, Банк во исполнение Соглашения о кредитовании осуществил перечисление денежных средств заемщику, а заемщик воспользовался денежными средствами (л.д. 13-21).

Таким образом, Банк исполнил свои обязательства по Соглашению о кредитовании перед ответчиком.

Пунктом 3.3 Общих условий предусмотрено, что заемщик обязан погашать задолженность по кредиту равными частями (кроме последнего платежа) в порядке, установлено в Индивидуальных условиях выдачи кредита наличными, в суммах и в даты, указанные в графе платежей.

Согласно п.п. 5.1, 5.2 Общих условий, в случае нарушения обязательств по погашению задолженности по кредиту, установленных п.3.3 Общих условий выдачи кредита наличными, клиент уплачивает неустойку в размере 2 % от суммы несвоевременного погашенной суммы основного долга и от суммы неуплаченных в срок процентов (л.д. 30).

Согласно расчету задолженности истца по состоянию на .. .. ....г.. (л.д.53-69), справке по кредиту наличными (л.д.11), выписке по счету (л.д.20-21), общая сумма задолженности ответчика перед Банком составила 116324,28 руб., а именно: просроченный основной долг 77881,38 рубль; начисленные проценты 3690,90 рублей; штрафы и неустойки 34752 рубля. Вышеуказанная задолженность образовалась в период с .. .. ....г.. по .. .. ....г..

Расчет задолженности судом проверен, суд считает данный расчет верным, признан судом соответствующим условиям соглашения о кредитовании. Ответчиком сумма основного долга и начисленных процентов не оспорена.

Ответчиком ФИО1 представлен свой расчет неустойки и заявлено ходатайство о снижении ее размера (л.д. 72). Суд, проверив данный расчет, не может согласиться с размером штрафных санкций, определенных ответчиком в расчете, поскольку постановление Пленума ВАС РФ от 22.12.2011 года № 81 «О некоторых вопросах применения статьи 333 ГК РФ» носит рекомендательный характер, однако условиями Соглашения о кредитовании предусмотрена величина неустойки в размере 2%. ФИО1 согласился с ними, подписав данное Соглашение.

В соответствии со ст.330 Гражданского кодекса Российской Федерации неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

На основании ст.333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. 

Учитывая ходатайство ответчика о снижении размера неустойки, обстоятельства дела, период просрочки, за который начислена неустойка, а так же несоразмерность заявленного размера неустойки последствиям нарушенного обязательства, суд снижает размер подлежащих уплате штрафных санкции в виде неустойки до 7000 руб., каких-либо тяжких последствий неисполнения денежных обязательств по данному платежу у истца не наступило, данную сумму, суд считает соразмерной и достаточной.

Суд принимает во внимание и учитывает при вынесении решения по данному делу, признание исковых требований ответчиком ФИО1 в части размера основного долга и начисленных процентов, о чем он заявил в судебном заседании.

Пунктом 6.4 Общих условий, Банк вправе досрочно взыскать задолженности по соглашению о кредитовании и в одностороннем порядке расторгнуть соглашение о кредитовании в случае нарушения клиентом условий погашения задолженности по кредиту.

Таким образом, в соответствии со ст. 811 ч.2 ГК РФ, истец имеет законное право требовать от ответчика, нарушившего условия Соглашения о кредитовании, досрочного возврата всей суммы кредита вместе с причитающимися процентами.

До настоящего времени обязательства по вышеуказанному кредитному соглашению ответчиком ФИО1 не исполнены, кредит не погашен.

При указанных обстоятельствах суд считает необходимым взыскать с ФИО1 в пользу Банка задолженность, образовавшуюся по соглашению о кредитовании №... от .. .. ....г..

Согласно платежному поручению (л.д.8,9), Банком уплачена государственная пошлина за подачу данного искового заявления в суд в размере 3526,49 руб. Требования о взыскании с ответчика расходов по оплате истцом госпошлины суд находит обоснованным и удовлетворяет в соответствии со ст.98 ГПК РФ. 

Руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Взыскать с ФИО1, ....... в пользу Акционерного общества «Альфа-Банк» сумму задолженности по Соглашению о кредитовании №... от .. .. ....г. в размере 88572,28 рублей (восемьдесят восемь тысяч пятьсот семьдесят два рубля 28 коп.), включающую задолженность по основному долгу 77881,38 рублей (семьдесят семь тысяч восемьсот восемьдесят один рубль 38 коп.), начисленные проценты 3690,90 рублей (три тысячи шестьсот девяносто рублей 90 коп.), штрафы и неустойки 7000,0 рублей (семь тысяч), расходы по оплате государственной пошлины 3526,49 рублей (три тысячи пятьсот двадцать шесть рублей 49 коп.).

В удовлетворении остальной части исковых требований отказать. 

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Кемеровский областной суд в течение месяца со дня изготовления решения в окончательной форме. 

Судья Т.В.Белова

Мотивированное решение изготовлено 24.11.2017 года.

Судья Т.В. Белова