РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

26 февраля 2020 года город Минеральные Воды

Минераловодский городской суд Ставропольского края в составе:

председательствующего судьи Колесникова Д.В.,

при секретаре судебного заседания Супруновой А.А., 

рассмотрев в открытом судебном заседании в зале суда гражданское дело по иску ПАО «БАНК УРАЛСИБ» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и возмещении судебных расходов, 

у с т а н о в и л:

ПАО «БАНК УРАЛСИБ» обратился в суд с исковым заявлением к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и возмещении судебных расходов.

Из содержания искового заявления и документов, приложенных к нему следует, что следует, что 18 июня 2018 года в ПАО «БАНК УРАЛСИБ» поступило предложение на заключение кредитного договора от заемщика ФИО1 Согласно разделу 4 Предложения на заключение договора было принято решение об акцепте – Уведомление ..............-.............. от 19 июня 2018 о зачислении денежных средств (Приложение к заявлению). Банком было принято решение об акцепте настоящего Предложения – сумма кредита должна быть зачислена на счет заемщика не позднее 14 рабочих дней с даты подписания клиентом настоящего Предложения. Согласно п. 1.2. Предложения – кредитный договор ..............-.............. между банком и заёмщиком считается заключенным с даты акцепта банком настоящего предложения путем зачисления денежных средств на счет клиента. Факт зачисления денежных средств на счет заемщика (п.2.1 Предложения) подтверждается выпиской по счету и/или банковским ордером (приложение к заявлению). Согласно условиям Предложения, на заключение кредитного договора банком был предоставлен заёмщику кредит в размере 297 300 рублей путем перечисления денежных средств на счет должника; заёмщик обязался производить погашение суммы кредита в размере аннуитетного платежа у уплачивать проценты на сумму предоставленного кредита в размере 19,5 % годовых, в сроки, установленные Уведомлением о зачислении денежных средств в Предложении на заключение кредитного договора. В течение срока действия кредитного договора заёмщиком неоднократно нарушались предусмотренные кредитным договором сроки возврата кредита и уплаты процентов за пользование заемными средствами. Согласно п. 5.1 Предложения при нарушении сроков возврата кредита и уплаты процентов банк имеет право потребовать досрочного возврата кредита, уплаты начисленных процентов, иных сумм, причитающихся банку по договору, направив письменное уведомление об этом заемщику. В связи с образованием просроченной задолженности, в соответствии с п. 5.1 Кредитного договора, истец 04 октября 2019 года направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита, начисленных процентов и иных сумм, причитающихся истцу, с требованием погасить образовавшуюся задолженность. Однако заемщик оставил требование банка без удовлетворения. По состоянию на 06 ноября 2019 года задолженность заемщика перед банком составила 301 115 рублей 61 копейка, в том числе по кредиту 268 520 рублей 21 копейка, по процентам 29 897 рублей 06 копеек, неустойка, начисленная в связи с нарушением сроков возврата кредита 1 336 рублей 07 копеек, неустойка, начисленная в связи с нарушением сроков уплаты процентов за пользование заемными средствами 1 362 рубля 27 копеек. До момента обращения банка в суд заемщик свои обязательства по погашению кредитной задолженности не исполнил. Истец просит суд взыскать с ответчика ФИО1 в пользу ПАО «БАНК УРАЛСИБ» задолженность по кредитному договору ..............-.............. от 19 июня 2017 года в размере 301 115 рублей 61 копейка, в том числе задолженность по кредиту 268 520 рублей 21 копейка, задолженность по уплате процентов за пользование заемными средствами 29 897 рублей 06 копеек, неустойка, начисленная в связи с нарушением сроков возврата кредита 1 336 рублей 07 копеек, неустойка, начисленная в связи с нарушением сроков уплаты процентов за пользование заемными средствами 1 362 рубля 27 копеек, а также расходы по уплате госпошлины в размере 6 211 рублей 16 копеек.

Представитель истца ПАО «БАНК УРАЛСИБ», уведомлен о времени и месте рассмотрения дела. В судебное заседание не явился, просил суд рассмотреть дело в отсутствие представителя истца.

Ответчик ФИО1 уведомлен о времени и месте рассмотрения дела. В судебное заседание не явился, ходатайств об отложении рассмотрении дела не заявил, об уважительности причин неявки в судебное заседание не сообщил. 

Учитывая изложенное, суд, в соответствии с требованиями ст. 167 ГПК РФ, счел возможным рассмотреть гражданское дело в отсутствии представителя истца ПАО «БАНК УРАЛСИБ» и ответчика ФИО1 

Суду представлено заявление представителя истца по доверенности ФИО2, в котором она просит рассматривать данное гражданское дело без ее участия, и указывает, что полностью признаёт исковые требования ПАО «БАНК УРАЛСИБ» о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору ..............-.............. от 19 июня 2017 года в размере 301 115 рублей 61 копейка и взыскании судебных расходов в размере 6 211 рублей 16 копеек. В заявлении представитель указала, что ей понятно, что при признании исковых требований и принятии его судом будет вынесено решение об удовлетворении заявленных истцом исковых требований. Просила принять признание ею исковых требований и приобщить к материалам дела заявление о признании иска.

Суд, рассмотрев исковые требования истца ПАО «БАНК УРАЛСИБ, исследовав в судебном заседании доказательства подтверждающие исковые требования, а также заявление представителя ответчика о признании исковых требований, пришёл к следующим выводам.

В соответствии с положениями ст. 39 ГПК РФ истец вправе изменить основание или предмет иска, увеличить или уменьшить размер исковых требований либо отказаться от иска, ответчик вправе признать иск, стороны могут окончить дело мировым соглашением. Суд не принимает отказ истца от иска, признание иска ответчиком и не утверждает мировое соглашение сторон, если это противоречит закону или нарушает права и законные интересы других лиц.

Рассматривая исковые требования ПАО «БАНК УРАЛСИБ» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и возмещении судебных расходов, суд не находит каких-либо оснований, которые могут быть препятствием принятию судом признания иска представителем ответчика, поскольку признание иска является добровольным, не противоречит закону и не нарушает права и интересы других лиц.

Признание иска подтверждено подписью представителя ответчика в заявлении, адресованном суду. Доверенностью .............. .............., выданной сроком на три года, представителю ответчика ФИО2 предоставлены полномочия по признанию иска.

Кроме признания исковых требований судом были исследованы доказательства подтверждающие исковые требования, исследованием которых были установлены следующие обстоятельства дела.

Согласно ст. 1 ГК РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

В силу п.п. 1 п. 1 ст. 8 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности. В соответствии с этим гражданские права и обязанности возникают из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему. 

Договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей. Граждане и юридические лица свободны в заключении договора (ст. ст. 420, 421 ГК РФ). Договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение (ст. 432 ГК РФ).

В соответствии со статьями 309 и 314 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом и в надлежащий срок. В соответствии со статьей 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

Согласно ч. 1 ст. 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

Согласно ст. 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась. Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, телексами, телефаксами и иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Согласно ст. 438 ГК РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Согласно ст. 434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ, в соответствии с которым совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (предоставление услуг) считается акцептом.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 главы 42 ГК РФ и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Как установлено судом .............. ФИО1 в адрес банка ПАО «БАНК УРАЛСИБ» было представлено Предложение о заключении кредитного договора, по условиям которого банк предоставляет клиенту денежные средства в размере и на условиях, предусмотренных договором; Клиент обязуется принять, использовать по назначению, возвратить полученный кредит, уплатить проценты на сумму кредита исполнить иные обязательства по настоящему договору в полном объеме. Договор считается заключенным с даты акцепта Банком настоящего Предложения путем зачисления денежных средств на счет Клиента. Сумма кредита определена сторонами, также Предложением определен срок Кредита и проценты за пользование кредитными средствами ( п.п.1.1.-1.3.,2.1. Предложения о заключении кредитного договора) Сумма кредита составила 297 300 рублей, срок возврата кредита по .............. включительно, процентная ставка 19,50 % годовых.

Кредитный договор заключен в офертно-акцептной форме путем подписания Предложения о заключении кредитного договора.

Согласно п. 6 Предложения погашение кредита производится заемщиком ежемесячными аннуитетными платежами, ежемесячно, размер которых составляет 7 800 рублей, всего 60 платежей.

По условиям договора кредит предоставлен банком путем перечисления денежных средств на счет заемщика (п. 2.1). Платежи по возврату кредита и уплате начисленных процентов осуществляются заемщиком в виде единого аннуитетного платежа - ежемесячно равными суммами, включающими проценты за пользование кредитом и сумму погашения основного долга (п. 3.1). Порядок внесения платежей по возврату кредита и уплате начисленных процентов определен графиком платежей (18 числа каждого месяца) (п. 3.2). 

Согласно п. 12 условий Предложения при просрочке исполнения обязательств по возврату Кредит и/или уплате процентов за пользование Кредитом, а также любых иных срочных обязательств, предусмотренных Договором, в том числе по причинам задержки платежей на Счет третьим лицами, Заемщик уплачивает Банку неустойку в размере 0,05 % от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки.

Ответчик был ознакомлен с условиями кредитного договора, а также с Общими условиями договора потребительского кредита, что подтверждается его подписью в этих документах. 

Согласно п. 11 условий Предложения кредит предоставлялся на потребительские цели, не связанные с осуществлением предпринимательской деятельности. 

Исполнение обязательств Клиентом по Кредитному договору обеспечивается неустойкой, размер которой определен в п.12 условий Предложения.

Банк исполнил принятые на себя обязательства по выдаче ответчику кредита, денежные средства в размере 297 300 рублей были зачислены на счет, открытый на имя ФИО1, что подтверждается банковским ордером .............. от .............., уведомлением о зачислении денежных средств на счет ответчика и выпиской по счету ответчика. 

В течение срока действия договора ответчик неоднократно допускал нарушение условий договора по уплате основного долга и процентов по кредиту, в связи с чем у него образовалась задолженность по кредитному договору. 

В связи с ненадлежащим исполнением обязательств по кредитному договору, в соответствии с п. 51.1 кредитного договора ПАО «"Банк УРАЛСИБ» 04 октября 2019 года направил в адрес ответчика уведомление (заключительное требование) о досрочном истребовании всей суммы задолженности по кредиту, в том числе задолженности по основному долгу и сумме начисленных процентов и о расторжении кредитного договора с 05 ноября 2019 года, для исполнения в срок до 05 ноября 2019 года. 

Требование до настоящего времени ответчиком не исполнено, задолженность не погашена. 

Из представленного банком расчета следует, что по состоянию на 06 ноября 2019 года задолженность ответчика по кредитному договору ..............-.............. от 19 июня 2017 составила 301 115 рублей 61 копейка, в том числе по кредиту 268 520 рублей 21 копейка, по процентам 29 897 рублей 06 копеек, неустойка, начисленная в связи с нарушением сроков возврата кредита 1 336 рублей 07 копеек, неустойка, начисленная в связи с нарушением сроков уплаты процентов за пользование заемными средствами 1 362 рубля 27 копеек.

Пунктом 5.1 Общих условий Договора потребительского кредита предусмотрено, что банк имеет право потребовать досрочного возврата кредита, уплаты процентов, иных сумм, причитающихся банку по договору, направив письменной уведомление об этом заемщику не менее чем за 30 календарных дней до устанавливаемых сроков при нарушении клиентом сроков возврата сумм основного долга и / или уплаты процентов по нему продолжительностью более 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.

При получении уведомления банка об изменении сроков возврата кредита, уплаты начисленных процентов, иных сумм, причитающихся банку по договору, заемщик обязан в сроки, указанные в уведомлении банка погасить задолженность по кредитному договору в полном объеме (пункт 5.2 Общих условий Предложения).

Судом установлено, что до настоящего момента просроченная задолженность по кредитному договору ответчиком не погашена, требование банка о досрочном возврате кредитной задолженности ответчиком не исполнено.

Обязанность ответчика по возврату кредита и уплате процентов за пользование кредитом предусмотрена условиями кредитного договора, и ст. ст. 819, 363 ГК РФ. Однако, ответчиком существенно нарушены условия кредитного договора, что является основанием взыскания с ответчика задолженности по кредитному договору.

Согласно представленному истцом расчету по состоянию на 06 ноября 2019 года задолженность ответчика по кредитному договору ..............-.............. от 19 июня 2017 составила 301 115 рублей 61 копейка, в том числе по кредиту 268 520 рублей 21 копейка, по процентам 29 897 рублей 06 копеек, неустойка, начисленная в связи с нарушением сроков возврата кредита 1 336 рублей 07 копеек, неустойка, начисленная в связи с нарушением сроков уплаты процентов за пользование заемными средствами 1 362 рубля 27 копеек.

Определением мирового судьи судебного участка .............. .............. и .............. от .............. отменен судебный приказ от .............. о взыскании с ответчика задолженности кредитному договору ..............-.............. от 19 июня 2017 в размере 301 115 рублей 61 копейка и судебных расходов по оплате госпошлины.

Заявленные ко взысканию проценты начислены в соответствии с условиями кредитного договора, в рамках которого ответчику был предоставлен кредит. С размером и условиями начисления процентов за пользование кредитом заемщик был ознакомлен, понимал их содержание и согласился с ними при подписании Договора.

Правильность исчисления расчета, представленного истцом в суд, проверена судом и ответчиком, и его представителем не оспорена, а поэтому у суда не имеется оснований подвергать сомнению правильность расчета, который подтвержден представленными суду надлежащими письменными доказательствами по делу.

Проанализировав исследованные в судебном заседании доказательства, суд приходит к выводу о том, что истцом представлены доказательства надлежащего исполнения условий кредитного договора, но ответчик не представил доказательств надлежащего исполнения своих обязательств, поэтому он нарушил условия договора и требования ст. ст. 309 и 310 ГК РФ, в связи с чем требование истца о взыскании задолженности по кредитному договору являются законными, обоснованными и подлежат удовлетворению. 

Частью 3 ст. 196 ГПК РФ предусмотрено, что суд принимает решение по заявленным истцом требованиям.

Истцом в качестве способа защиты своего права заявлено требование о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору ..............-.............. от 19 июня 2017 по состоянию на .............. в размере 301 115 рублей 61 копейка, в том числе по кредиту 268 520 рублей 21 копейка, по процентам 29 897 рублей 06 копеек, неустойка, начисленная в связи с нарушением сроков возврата кредита 1 336 рублей 07 копеек, неустойка, начисленная в связи с нарушением сроков уплаты процентов за пользование заемными средствами 1 362 рубля 27 копеек. 

Проценты, предусмотренные ст. 809 ГК РФ, являются платой за пользование денежными средствами и не могут быть снижены судом, то есть уменьшение этих процентов в порядке ст. 333 ГК РФ не допускается.

Рассматривая обоснованность и размер штрафа и неустойки суд пришел к следующему выводу.

В соответствии с п. 1 ст. 329, п. 1 ст. 330 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой (штрафом, пеней), то есть определенной законом или договором денежной суммой, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

В соответствие с ч. 1 ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

В разъяснениях Пленума Верховного Суда РФ, данных в пункте 71 Постановления от 24.03.2016 года № 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств», указано, что при взыскании неустойки с физических лиц правила статьи 333 ГК РФ могут применяться не только по заявлению должника, но и по инициативе суда, если усматривается очевидная несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства (пункт 1 статьи 333 ГК РФ).

Оценивая размер подлежащей взысканию неустойки, с учетом положений ст. 333 ГК РФ, суд не находит оснований для её снижения, поскольку размер неустойки соразмерен последствиям нарушения обязательства ответчиком ФИО1

Проанализировав исследованные в судебном заседании доказательства, суд приходит к выводу о том, что истцом представлены доказательства надлежащего исполнения Договора, но ответчик не представил доказательств надлежащего исполнения своих обязательств, поэтому он нарушила условия договора и требования ст. ст. 309 и 310 ГК РФ, в связи с чем требование истца о взыскании задолженности по кредитному договору являются законными, обоснованными и подлежат удовлетворению. 

С учетом вышеизложенных норм материального права и доказательств, имеющихся в материалах дела, суд приходит к выводу о полном удовлетворении исковых требований и взыскании с ответчика суммы задолженности по кредитному договору, определенной по состоянию на 06 ноября 2019 года в размере 301 115 рублей 61 копейка.

В силу ч. 1 ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Согласно ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. 

Истцом понесены судебные расходы на сумму 6 211 рублей 16 копеек рублей в виде оплаты государственной пошлины. Поскольку исковые требования истца судом удовлетворены полностью, то и вся сумма оплаченной государственной пошлины подлежит взысканию с ответчика в пользу истца.

Учитывая изложенное, руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

р е ш и л:

исковые требования ПАО «БАНК УРАЛСИБ» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и возмещении судебных расходов, удовлетворить полностью.

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «БАНК УРАЛСИБ» задолженность по кредитному договору ..............-.............. от 19 июня 2017 по состоянию на 06 ноября 2019 года в размере 301 115 рублей 61 копейка, в том числе задолженность по кредиту 268 520 рублей 21 копейка, задолженность по уплате проценов за пользование заемными средствами 29 897 рублей 06 копеек, неустойка, начисленная в связи с нарушением сроков возврата кредита 1 336 рублей 07 копеек, неустойка, начисленная в связи с нарушением сроков уплаты процентов за пользование заемными средствами 1 362 рубля 27 копеек.

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «БАНК УРАЛСИБ» судебные расходы по уплате государственной пошлины в сумме 6 211 рублей 16 копеек.

Решение может быть обжаловано в Ставропольский краевой суд через Минераловодский городской суд Ставропольского края в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Решение суда в окончательной форме (мотивированное) принято 28 февраля 2020 года.

Судья Д. В. Колесников

1версия для печати