№2-945/2018 

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

09 февраля 2018 года город Оренбург

Центральный районный суд г.Оренбурга в составе председательствующего судьи Жуковой О.С.

при секретаре Шиловой А.А.,

с участием ответчика ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ОИКБ «Русь» (ООО) к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и его расторжении, 

УСТАНОВИЛ:

истец обратился в суд с названным иском к ответчику, указав, что 03 июля 2014 года Оренбургский ипотечный коммерческий банк «Русь» (ООО) заключил с ФИО1 кредитный договор №, по которому последней был предоставлен кредит в сумме 250 000 руб., со сроком погашения кредита – 48 месяцев, процентная ставка – 22 % годовых. Согласно условиям кредитного договора ответчик обязан возвращать кредит и оплачивать начисленные проценты путем осуществления ежемесячных платежей по возврату кредита и уплате процентов в сумме и в порядке, определенном в кредитном договора, однако ответчик обязательства по кредитному договору не исполнил. Ответчиком допускались просрочки по внесению ежемесячных платежей. Платежи ответчик осуществляет нерегулярно, в результате чего образовалась задолженность. Банк направлял ответчику требование о досрочном полном исполнении обязательств по кредитному договору. Однако, до настоящего времени требование ответчиком не исполнено, задолженность не погашена и по состоянию на 16.11.2017г. составляет 145 408,62 руб., из которых: сумма основного долга – 64 772,96 руб., сумма просроченного основного долга –55 111,52 руб., сумма просроченных процентов – 12 402,41 руб., сумма неустойки по просроченному основному долгу – 11 976,31 руб., сумма неустойки по просроченным процентам – 1 145,42 руб. Просит расторгнуть кредитный договор № от 03.07.2014г., заключенный между ОИКБ «Русь» (ООО) и ФИО1; взыскать с ответчика задолженность по указанному кредитному договору в размере 145 408,62 руб.; а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 4 108,17 руб.

Впоследствии истец уменьшил сумму исковых требований, просил взыскать с ФИО1 в пользу ОИКБ «Русь» сумму задолженности по кредитному договору № от 03.07.2014г. в размере 128 280,06 руб., из которых: 44 348,14 руб. – сумма срочного основного долга, 52 722,57 руб. – сумма просроченного основного долга, 15 794,40 руб. – сумма просроченных процентов, 14 263,85 руб. – сумма неустойки по просроченному основному долгу, 1 151,10 руб. – сумма неустойки по просроченным процентам; взыскать расходы по оплате госпошлины в размере 3 765,60 руб.; расторгнуть кредитный договор № от 03.07.2014г.; возвратить излишне уплаченную госпошлину в размере 342,57 руб.

Представитель истца в судебное заседание не явился, о дате и времени судебного заседания извещен надлежащим образом, просили рассмотреть дело без их участия.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании пояснила, что в связи с тяжелым материальным положением не смогла вовремя оплачивать платежи по кредиту, не платила 5-6 месяцев. После устройства на работу возобновила платежи, платит больше ежемесячного платежа (около 10000 руб. вместо 8000 руб.), но просроченный долг еще не погасила. В настоящее время может оплачивать долг частями, всю сумму нет возможности погасить. Поскольку невыплата кредита связана с объективными причинами, которые сейчас отпали, просит отказать в одномоментном взыскании задолженности, и оставить ежемесячные платежи.

Суд определил на основании ст.167 Гражданского процессуального кодекса РФ провести судебное заседание в отсутствии неявившихся лиц.

Суд, заслушав ответчика, исследовав материалы дела, приходит к следующим выводам.

В соответствии со ст. 309 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. 

Согласно ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ст. 809 Гражданского кодекса РФ займодавец имеет право на получение с заёмщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определённых договором. 

На основании ст.ст.810,811 ГК РФ, Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст. 421 ГК РФ условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

В силу ст.434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.

Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась.

Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

Согласно п.3 ст.438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте. 

В соответствии с ч.1 ст. 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта. 

Согласно ст.5 ФЗ «О потребительском кредите» № 353 от 21.12.2013г. договор потребительского кредита состоит из общих условий и индивидуальных условий. Может содержать элементы других договоров (смешанный договор), если это не противоречит настоящему Федеральному закону. Общие условия договора потребительского кредита устанавливаются кредитором в одностороннем порядке в целях многократного применения. Индивидуальные условия договора потребительского кредита согласовываются кредитором и заемщиком индивидуально.

Установлено, что по кредитному договору № от 03 июля 2014 года, ФИО1 был предоставлен кредит на неотложные нужды. Кредит был предоставлен на следующих условиях: сумма кредита – 250 000 руб., срок кредита – 48 месяцев, процентная ставка – 22 % годовых. 

Договор состоит из равнозначных по юридической силе и применяющихся в совокупности разделов: «Индивидуальных условий договора» и «Общих условий договора». Заемщик присоединяется к Общим условиям договора в порядке, предусмотренном ст.428 Гражданского кодекса РФ.

Заемщик исполняет денежные обязательства по договору путем осуществления ежемесячных аннуитетных платежей. Порядок расчета аннуитетных платежей (формула ежемесячного аннуитетного платежа) приведен в Общих условиях договора. Размер ежемесячного платежа на дату заключения договора составляет 7 876,52 руб.

Кредитор в том числе с целью предоставления заемщику возможности исполнения обязательств по договору, открывает заемщику счет №.

Согласно п.2.2.1 Общих условий договора, по договору кредитор обязуется предоставить заемщику кредит, а заемщик обязуется вернуть сумму кредита и уплатить причитающиеся кредитору проценты в сроки и в порядке, предусмотренные договором. Размер кредита, процентной ставки за пользование кредитом, а также срок кредитования определяется кредитором в индивидуальных условиях договора.

По п.2.3.1 Общих условий, кредит предоставляется заемщику при условии соглашения заемщика со всеми положениями Индивидуальных условий договора.

Согласно п.2.3.2 Общих условий договора, кредит предоставляется путем зачисления денежных средств на счет либо выдачей заемщику наличных денежных средств в кассе кредитора. Способ выдачи кредита определяется Индивидуальными условиями договора. 

Датой фактического предоставления кредита является, соответственно, дата фактического зачисления кредитором денежных средств на счет либо дата выдачи заемщику наличных денежных средств.

Таким образом, данный договор является смешанным договором, включает в себя индивидуальные условия кредитования, общие условия договора потребительского кредита и график погашения платежей, которые подписаны ФИО1 

Заключение указанного договора произведено путем присоединения ФИО1 к установленным Банком условиям предоставления и обслуживания потребительских кредитов физических лиц посредством подписания ФИО1 индивидуальных условий договора потребительского кредита № от 03 июля 2014 года. 

Таким образом, суд считает договор надлежащим образом заключенным.

Банк выполнил принятые на себя обязательства и перечислил денежные средства на банковский счет заемщика. Выдача кредита подтверждается выпиской по лицевому счету № за период с 30.06.2014 года – 16.11.2017 года. 

В связи с систематическим неисполнением и ненадлежащим исполнением заемщиком обязательств по возврату кредита и уплате процентов за пользование им, нарушающим права истца на своевременное и должное получение денежных средств, предусмотренных кредитным договором, банк направлял 21 марта 2017 года в адрес истца требование о досрочном истребовании задолженности, где сообщил, что поскольку были нарушены обязательства по кредитному договору, банк вправе расторгнуть кредитный договор и потребовать досрочного возврата всей суммы выданного кредита, требует досрочного возврата всей суммы кредита и уплаты причитающихся процентов, пени и иных платежей, предусмотренных кредитным договором. Указанные требования ответчиком не были выполнены. Просрочки в выплате кредита начались с января 2016г., в отдельные месяцы 2016г. и 2017г. платежи вообще не поступали.

Согласно представленному расчету, по кредитному договору № от 03 июля 2014 года по состоянию на 09.02.2018г. задолженность составляет 128 280,06 руб., из которых: 44 348,14 руб. – сумма срочного основного долга, 52 722,57 руб. – сумма просроченного основного долга, 15 794,40 руб. – сумма просроченных процентов, 14 263,85 руб. – сумма неустойки по просроченному основному долгу, 1 151,10 руб. – сумма неустойки по просроченным процентам. 

Учитывая, что ответчиком обязательства исполняются ненадлежащим образом, и несмотря на возобновление платежей, сохраняется значительная просроченная задолженность, суд приходит к выводу, что имеются основания для взыскания с ответчика кредитной задолженности. Произведенный истцом расчет судом проверен, является математически верным, другого расчета суду не предоставлено, в связи с чем, суд берет за основу предоставленный истцом расчет, т.к. оснований ему не доверять у суда не имеется. 

Рассматривая требования банка о расторжении кредитного договора, суд исходит их следующего.

Согласно пп.1 п. 2 ст. 450 ГПК РФ, по требованию одной их сторон договор может быть расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной. Право на досрочный возврат кредитных денежных средств при нарушении сроков возврата очередной части займа предоставлено займодавцу положениями п.2 ст.811 ГК РФ.

Так как нарушение заемщиком условий кредитного договора судом установлено, но требования Банка о досрочном погашении долга не исполнено, исковое требование о расторжении договора является обоснованным и подлежит удовлетворению.

В судебном заседании ответчик против факта заключения кредитного договора не возражал, в подтверждение чего предоставил квитанции об оплате кредитного договора, однако в полной сумме произвести возврат денежных средств по кредитному договору не может в связи со сложившимся трудным материальным положением. 

Поскольку судом установлен факт нарушения ответчиком заключенного кредитного договора, что является основанием для расторжения договора, и досудебный порядок расторжения соблюден, что подтверждено представленным требованием от 21.03.2017г., суд удовлетворяет требование истца о расторжении кредитного договора № от 03 июля 2014 года.

В соответствии со ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

При этом, исходя из смысла ст.101 ГПК РФ, В случае, если истец не поддерживает свои требования вследствие добровольного удовлетворения их ответчиком после предъявления иска, все понесенные истцом по делу судебные расходы, в том числе расходы на оплату услуг представителя, по просьбе истца взыскиваются с ответчика.

Как разъяснил п.22 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 21.01.2016 N 1 "О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела", В случае изменения размера исковых требований после возбуждения производства по делу при пропорциональном распределении судебных издержек следует исходить из размера требований, поддерживаемых истцом на момент принятия решения по делу. Вместе с тем отказ в признании понесенных истцом судебных издержек необходимыми полностью или в части возможно лишь при уменьшении истцом размера исковых требований в результате получения при рассмотрении дела доказательств явной необоснованности, что расценивается судом как злоупотребление процессуальными правами.

Соответствующих фактов при рассмотрении настоящего иска не установлено.

Поскольку исковые требования банка удовлетворены, уплаченная государственная пошлина подлежит взысканию с ответчика. При этом основания для взыскания ее за счет бюджета отсутствуют, поскольку излишне уплаченной госпошлины при подаче иска банком не имелось, она оплачивалась от поданных исковых требований, которые снижены в процессе рассмотрения дела ввиду частичного погашения долга ответчиком добровольно. Соответственно истцу за счет ответчика подлежит возмещению государственная пошлина в размере 4108,17 руб. 

На основании изложенного руководствуясь ст.ст.98, 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковое заявление ОИКБ «Русь» (ООО) к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и его расторжении удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу ОИКБ «Русь» (ООО) задолженность по кредитному договору № от 03.07.2014г. по состоянию на 09.02.2018г. в сумме 128280 рублей 06 копеек (из них сумма срочного основного долга 44348 рублей 14 копеек, сумма просроченного основного долга 52722 рубля 57 копеек, сумма просроченных процентов 15794 рубля 40 копеек, сумма неустойки по просроченному основному долгу 14263 рубля 85 копеек, сумма неустойки по просроченным процентам 1151 рубль 10 копеек), в счет возмещения расходов по оплате государственной пошлины 4108 рублей 17 копеек.

Расторгнуть кредитный договор № от 03.07.2014г., заключенный между ОИКБ «Русь» (ООО) и ФИО1.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Оренбургский областной суд через Центральный районный суд г.Оренбурга в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья подпись О.С. Жукова 

Полный текст решения изготовлен 12 февраля 2018 года