Дело №2-432/2020

Поступило 01.10.2020

УИД 54RS0016-01-2019-000470-31

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

16 ноября 2020 года р.п.Краснозерское

Краснозерский районный суд Новосибирской области в составе председательствующего – судьи Силантьевой Т.В.,

при секретаре Гавронине В.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО «Феникс» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

у с т а н о в и л :

истец обратился в суд с иском к ответчику о взыскании задолженности по кредитному договору по следующим основаниям.

ДД.ММ.ГГГГ между КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) и ответчиком был заключен кредитный договор № и ответчику был выдан кредит в сумме 126400 рублей на срок 742 дня. 

Ответчик принял на себя обязательства уплачивать проценты за пользование заемными денежными средствами, комиссии и штрафы, а также обязательство в установленные договором сроки вернуть заемные денежные средства.

Составными частями кредитного договора являются: Общие условия предоставления кредитов и выпуска банковских карт физическим лицам Банком; Тарифы Банка по кредитам физических лиц; Тарифы комиссионного вознаграждения Банка по операциям с физическими лицами; анкета клиента и иные документы, предусмотренные договором. Ответчик своей подписью подтвердил, что ознакомлен, получил на руки, полностью согласен и обязуется соблюдать Условия и Тарифы, являющиеся неотъемлемой частью договора.

Договор заключен в простой письменной форме, путем акцепта оферты. По кредитному договору банк обязуется предоставить денежные средства заёмщику, а заёмщик обязуется возвратить полученные денежные средства и уплатить проценты.

Ответчик не исполнил взятые на себя обязательства по возврату суммы кредита в результате чего образовалась задолженность в размере 452891 рубля в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается расчетом задолженности.

ДД.ММ.ГГГГ банк заключил с ООО «Феникс» договор уступки прав (требований) (цессии) №rk-160719/1217, в соответствии с условиями которого право требования по указанному кредитному договору перешло от КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) к ООО «Феникс». Истцом ДД.ММ.ГГГГ было направлено ответчику требование о погашении задолженности по кредитному договору, что является подтверждением факта соблюдения порядка досудебного урегулирования.

Просит взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ включительно в размере 452891 рубль, в том числе: основной долг – 92269 рублей 20 копеек; проценты на непросроченный основной долг – 22906 рублей 10 копеек, процента на просроченный основной долг – 30217 рублей 79 копеек, штрафы в размере 307497 рублей 91 копейка, а также государственную пошлину в порядке возврата в размере 7728 рублей 91 копейка, всего 460619 рублей 91 копейку.

Представитель истца в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, в исковом заявлении содержится просьба о рассмотрении дела в отсутствии представителя истца.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, представил возражение на исковое заявление, в котором просит в удовлетворении исковых требований отказать, в связи с пропуском срока исковой давности, в обоснование указывая, что истцу стало известно о нарушении своего права в декабре 2015 года, соответственно трехлетний срок исковой давности пропущен. В случае удовлетворения исковых требований и учитывая финансовое положение, просит суд в силу п.1 ст.333 ГК РФ максимально уменьшить размер неустойки по кредитному договору, либо исключить её. Кроме того ответчиком представлено заявление в котором он просит суд о рассмотрении дела в его отсутствии.

Суд приходит к выводу о возможности рассмотрения дела в отсутствие представителя истца, ответчика, извещенных надлежащим образом, что не противоречит требованиям ст.167 ГПК РФ.

Исследовав и оценив в соответствии со ст.67 ГПК РФ относимость, допустимость, достоверность каждого представленного доказательства в отдельности, а также достаточность и взаимную связь доказательств в их совокупности, суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении заявленных требований по следующим основаниям.

Согласно ч.1 ст.3 ГПК РФ заинтересованное лицо вправе в порядке, установленном законодательством о гражданском судопроизводстве, обратиться в суд за защитой нарушенных либо оспариваемых прав, свобод или законных интересов.

Согласно ч.1 ст.56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основание своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В соответствие с требованиями ст.55 ГПК РФ доказательствами по делу являются полученные в предусмотренном законом порядке сведения о фактах, на основе которых суд устанавливает наличие или отсутствие обстоятельств, обосновывающих требования и возражения сторон, а также иных обстоятельств, имеющих значение для правильного рассмотрения и разрешения дела.

Эти сведения могут быть получены из объяснений сторон и третьих лиц, показаний свидетелей, письменных и вещественных доказательств, аудио- и видеозаписей, заключений экспертов.

Согласно ст.8 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности.

В соответствии с этим гражданские права и обязанности возникают из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

В соответствии с п.п.1,2 ст.432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. 

В силу п.1 ст.435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

Согласно п.1 ст.438 ГК РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным.

В соответствии с п.1 ст.428 ГК РФ договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом. 

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) и ответчиком был заключен кредитный договор № на сумму 126400 рублей под 75,93% годовых на срок 742 дня, с ежемесячной выплатой в сумме 9151 рубль 54 копейки (последний платеж ДД.ММ.ГГГГ в размере 9151 рубль 12 копеек), что подтверждается копиями документов: кредитным договором (л.д.5-6), графиком платежей (л.д.7), анкетой заявителя на получение кредита (л.д.8 оборотная сторона), заявлением на выдачу наличных денежных средств из кассы (л.д.7), тарифами КБ «Ренессанс Кредит» по кредитам физических лиц на предоставление кредитов на неотложные нужды (л.д.16), общими условиями предоставления кредитов и выпуска банковских карт физическим лицам (л.д.17-24), тарифами комиссионного вознаграждения КБ «Ренессанс Кредит» (л.д.25-26).

Составными частями кредитного договора являются: Договор предоставления кредита на неотложные нужды, общие условия предоставления кредитов и выпуска банковских карт физическим лицам КБ «Ренессанс Кредит», тарифы КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) по Кредитам физических лиц, тарифы комиссионного вознаграждения КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) по операциям с физическими лицами, тарифы по картам КБ «Ренессанс Кредит» (ООО).

КБ «Ренессанс Кредит» обязательства по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ выполнило в полном объеме, что подтверждается заявлением ФИО1 от ДД.ММ.ГГГГ о выдаче ему из кассы КБ «Ренессанс Кредит» денежных средств в размере 100000 рублей (л.д.11 оборотная сторона), а так же выпиской по счету. При этом по условиям кредитного договора ФИО1 были предоставлены денежные средства в размере 100000 рублей, поскольку в соответствии с п.3.1.5. банк перечислил со счета ответчика часть кредита в размере 26400 рублей для оплаты страховой премии страховщику.

Согласно ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. В силу ст.310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательств недопустим. 

В соответствии с п.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с п.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором; заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. 

В соответствии с положениями п.3.2.1 договора клиент обязуется возвратить кредит, уплатить проценты за пользование кредитом, комиссии и иные платы, предусмотренные Кредитным договором, в сроки и в порядке, установленные кредитным договором и Графиком платежей, являющимся неотъемлемой частью кредитного договора.

Согласно п.2.2.2 Общих условий предоставления кредитов и выпуска банковских карт физическим лицам погашение задолженности осуществляется ежемесячно в даты, указанные в графике платежей, равными по сумме платежами. Каждый платеж состоит из части основного долга, процентов за пользование кредитом и ежемесячных комиссий, предусмотренных кредитным договором. При этом погашение кредита и уплата процентов осуществляется равными ежемесячными аннуитетными платежами. Списание денежных средств со счета в погашение задолженности по кредитному договору осуществляется банком в соответствии с п.2.4.1 Общих условий.

В соответствии с п.2.2.4 Общих условий в случае пропуска клиентом очередного ежемесячного платежа, невыполнении клиентом обязанностей, предусмотренных кредитным договором, банк вправе потребовать от клиента полного досрочного возврата кредита и полного погашения задолженности по кредитному договору.

В нарушение своих обязательств по кредитному договору ФИО1 несвоевременно вносил платежи, а начиная с ДД.ММ.ГГГГ не вносил вообще ежемесячные платежи в погашение кредита, в связи с чем образовалась задолженность за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 452891 рубль (л.д. 4, 14-15).

Истцом в адрес ответчика было направлено требование о полном погашении долга по кредитному договору №kr-160719/1217 от ДД.ММ.ГГГГ, ответчик в установленный тридцатидневный срок с момента получения требования свои обязательства не выполнил (л.д. 29).

На основании ч.1 ст.14 Федерального закона №353 от 21 декабря 2013 года нарушение заемщиком сроков возврата основной суммы долга и (или) уплаты процентов по договору потребительского кредита (займа) влечет ответственность, установленную федеральным законом, договором потребительского кредита (займа), а также возникновение у кредитора права потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися по договору потребительского кредита (займа) процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа) в случае, предусмотренном настоящей статьей.

Согласно ст.330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В соответствии с п.1.ДД.ММ.ГГГГ Общих условий в случае ненадлежащего исполнения клиентом обязательства по осуществлению оплаты любой из сумм предусмотренных договором клиент обязуется выплатить банку платы (неустойки, комиссии) за пропуск платежей, за нарушение иных обязательств по договору в порядке и в размере установленном в Тарифах.

Согласно ч.1, 2 ст.382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором. 

На основании ч.1, 2 ст.388 ГК РФ уступка требования кредитором (цедентом) другому лицу (цессионарию) допускается, если она не противоречит закону.

Не допускается без согласия должника уступка требования по обязательству, в котором личность кредитора имеет существенное значение для должника.

Согласно п.1.ДД.ММ.ГГГГ Общих условий Банк вправе передавать (уступать) полностью или частично права требования по Договору третьим лицам. При этом банк вправе раскрыть (передать) третьим лицам необходимую для передачи (уступки) прав информацию о клиенте, о кредите, задолженности клиента, операциях и счетах клиента, иную информацию по договору, а так же передать третьим лицам соответствующие документ, в том числе договор.

КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) и ООО «Феникс» был заключен договор уступки прав (требований) №rk-160719/1217 от ДД.ММ.ГГГГ, по которому право требования задолженности по кредитному договору, заключенному между КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) и ФИО1, в соответствии с актом приема-передачи прав (требований) от ДД.ММ.ГГГГ к договору об уступке прав (требований) (цессии) №rk-160719/1217 от ДД.ММ.ГГГГ, перешло от КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) к ООО «Феникс» в размере 452891 рубль (л.д.34-38, 39-41).

Ответчик был надлежащим образом уведомлен о состоявшейся уступке прав требования (л.д. 28), каких-либо возражений от ответчика не поступило.

Истец просит взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору в размере 452891 рубль, в том числе: основной долг – 92269 рублей 20 копеек; проценты на непросроченный основной долг – 22906 рублей 10 копеек, проценты на просроченный основной долг – 30217 рублей 79 копеек, штрафы в размере 307497 рублей 91 копейка.

Учитывая изложенное, суд приходит к выводу о том, что истцом доказан факт ненадлежащего исполнения обязательств по кредитному договору, что подтверждается выпиской по счету, а, следовательно, о наличии оснований для взыскания с ответчика в пользу истца задолженности по кредитному договору.

Рассматривая доводы ответчика о пропуске истцом срока исковой давности по заявленным требованиям суд приходит к следующим выводам.

Согласно ст. 195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

Статьей 196 ГК РФ установлен общий срок исковой давности в три года.

Правила определения момента начала течения исковой давности установлены ст.200 ГК РФ, согласно ч.1 которой течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. В силу абзаца 1 части 2 той же статьи по обязательствам с определенным сроком исполнения течение исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

Как следует из содержания кредитного договора, стороны определили срок кредитования 742 дня, погашение кредита производится путем ежемесячного списания кредитором суммы, указанной в Графике, со Счета Заемщика в дату, указанную в графике. 

В соответствии с положениями п.3.2.1 договора клиент обязуется возвратить кредит, уплатить проценты за пользование кредитом, комиссии и иные платы, предусмотренные Кредитным договором, в сроки и в порядке, установленные кредитным договором и Графиком платежей, являющимся неотъемлемой частью кредитного договора. 

Согласно п.1.2.2.5 общих условий, за пользование кредитом клиент уплачивает банку проценты в размере, определяемом в соответствии с Тарифами Банка. Проценты за пользование кредитом начисляются на фактический непогашенный остаток Кредита, со дня следующего за датой зачисления кредита на счет, по дате погашения кредита включительно. 

Согласно графика платежей, являющегося неотъемлемой частью кредитного договора, сумма платежа ежемесячно вносится 02-30 числа каждого месяца, согласно графика, в размере 9151 рубль 54 копейки (последний платеж - 9151 рубль 12 копеек).

Из представленных истцом расчета задолженности (л.д.14-15), справки о размере задолженности (л.д.4) задолженность по кредитному договору составляет 452891 рубль, в том числе: основной долг – 92269 рублей 20 копеек; проценты на непросроченный основной долг – 22906 рублей 10 копеек, процента на просроченный основной долг – 30217 рублей 79 копеек, штрафы в размере 307497 рублей 91 копейка.

Согласно п.2 ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Исходя из п.24 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 сентября 2015 года №43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», по смыслу п.1 ст.200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

В соответствии с п.1 ст.204 ГК РФ срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

Согласно изложенным в п.17 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 сентября 2015 года №43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса РФ об исковой давности» разъяснениям, в силу п.1 ст.204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.

Материалами дела подтверждено, что по условиям заключенного с ФИО1 кредитного договора задолженность по кредиту и в соответствии с графиком должна погашаться ежемесячно, соответствующий график представлен в материалах дела.

Истец обратился к мировому судье 2-го судебного участка Краснозерского судебного района Новосибирской области с заявлением о вынесении судебного приказа в отношении ФИО1, согласно штемпелю на конверте ДД.ММ.ГГГГ, на основании указанного заявления ДД.ММ.ГГГГ мировым судьей был вынесен судебный приказ о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 452891 рубль.

ДД.ММ.ГГГГ определением мирового судьи 2-го судебного участка Краснозерского судебного района 

<

адрес> на основании заявления ФИО1 судебный приказ отменен.

В силу приведенных норм права и разъяснений Верховного Суда Российской Федерации, срок исковой давности исчисляет по каждому платежу в отдельности.

Поскольку последний платеж по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, должен был быть внесен ответчиком ДД.ММ.ГГГГ в соответствии с графиком платежей, течение срока исковой давности начинается с ДД.ММ.ГГГГ и истекает ДД.ММ.ГГГГ. Истец с заявлением о вынесении судебного приказа обратился к мировому судье ДД.ММ.ГГГГ, по истечении более чем 9 месяцев установленного срока исковой давности. Таким образом, истцом пропущен срок исковой давности для обращения в суд за защитой нарушенного права.

В соответствии с п.1 ст.207 ГК РФ, п.26 Постановления Пленума от ДД.ММ.ГГГГ N43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительных требованиям, в том числе возникших после начала течения срока исковой давности по главному требованию.

Согласно ст.201 ГК РФ перемена лиц в обязательстве не влечет изменение срока исковой давности и порядка его исчисления.

Ответчиком в суд представлено возражение в котором содержится ходатайство об отказе в удовлетворении заявленных требований, в связи с пропуском срока исковой давности, что нашло свое подтверждение в ходе судебного заседания. Срок исковой давности для обращения ООО «Феникс» с иском в суд составляет три года, который истек ДД.ММ.ГГГГ. Таким образом, в удовлетворении исковых требований ООО «Феникс» к ФИО1 о взыскании кредитной задолженности необходимо отказать. 

Руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд

р е ш и л :

Исковые требования ООО «Феникс» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору – оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам Новосибирского областного суда в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме путем подачи жалобы в суд, вынесший решение. 

Решение в окончательной форме принято ДД.ММ.ГГГГ.

Судья