Дело № 2-3995/2025 (УИД 12RS0003-02-2025-003512-62)

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Йошкар-Ола 

12 августа 2025 года

Йошкар-Олинский городской суд Республики Марий Эл в составе

председательствующего судьи Ибрагимовой Ю.Р.,

при секретаре судебного заседания Романовой К.Е.,

с участием ответчика ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью микрофинансовая компания «ЭкспрессДеньги» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа,

УСТАНОВИЛ:

общество с ограниченной ответственностью микрофинансовая компания «ЭкспрессДеньги» (далее по тексту – ООО МФК «ЭкспрессДеньги») обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа 

<

номер> от 5 апреля 2023 года в размере суммы займа 96985 рублей 87 копеек, процентов за пользование суммой займа в размере 123698 рублей 90 копеек за период с 6 апреля 2023 года по 1 февраля 2024 года, также просило взыскать расходы по уплате госпошлины в размере 7620 рублей 54 копеек.

В обоснование заявленных требований истцом указано, что 5 апреля 2023 года между ООО МФК «ЭкспрессДеньги» и ФИО1 заключен договор займа 

<

номер>, согласно которому ответчику был предоставлен заем в размере 100000 рублей. Ответчик свои обязательства по возврату займа не исполнил. В целях взыскания указанной задолженности истец обратился к мировому судье с заявлением о выдаче судебного приказа, однако, определением мирового судьи судебного участка № 4 Йошкар-Олинского судебного района Республики Марий Эл от 14 апреля 2025 года судебный приказ по делу № 2-818/2025 от 21 марта 2025 года отменен.

Представитель истца ООО МФК «ЭкспрессДеньги» в судебное заседание не явился, истец извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело без участия его представителя.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании поддержал доводы письменного отзыва на исковое заявление, не согласился с заявленными исковыми требованиями в части начисленных истцом процентов за пользование суммой займа, полагал их чрезмерно завышенными, поскольку проценты значительно превышают сумму основанного долга. На основании статьи 333 ГК РФ ответчик просил снизить размер взыскиваемых процентов. По мнению ответчика, проценты рассчитаны без учета установленного размера среднерыночного значения полной стоимости потребительских кредитов. При расчете взыскиваемых процентов за пользование займом расчет процентов должен производиться как при отсутствии в договоре условий о размере процентов, в размере ключевой ставки Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

Выслушав объяснения ответчика, исследовав материалы гражданского дела, суд приходит к следующему выводу.

На основании статьи 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Таким образом, следующие условия являются существенными для любого договора: условие о предмете договора; условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договора данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В соответствии с пунктом 3 статьи 434 Гражданского кодекса РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 Гражданского кодекса РФ, в соответствии с которым лицо, получившим оферту, в срок, установленный для акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом.

В соответствии с частью 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее по тексту – ГК РФ) заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В соответствии со статьями 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Судом установлено, что 5 апреля 2023 года между ООО МФК «ЭксперссДеньги» и ФИО1 заключен договор потребительского займа 

<

номер>, по которому кредитная организация предоставила заемщику денежные средства в размере 100000 рублей. Займ предоставлен ответчику на срок до 3 апреля 2024 года включительно, процентная ставка составила 182,500 % годовых, 0,5 % за каждый день пользования. Сторонами согласовано количество платежей – 26 платежей, в размере 8456 рублей 10 копеек каждый, последний платеж 3 апреля 2024 года – 8456 рублей 22 копейки.

Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов установлены и правоотношения сторон регулируются Федеральным законом от 2 июля 2010 года № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» (далее – Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях»), а также Федеральным законом от 21 декабря 2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (далее - Федеральный закон «О потребительском кредите (займе)»).

Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» устанавливает правовые основы осуществления микрофинансовой деятельности, определяет порядок регулирования деятельности и надзора за деятельностью микрофинансовых организаций, устанавливает размер, порядок и условия предоставления микрозаймов, порядок приобретения статуса и осуществления деятельности микрофинансовых организаций, а также права и обязанности Центрального банка Российской Федерации (статья 1).

На основании статьи 8 указанного Федерального закона микрозаймы предоставляются микрофинансовыми организациями в валюте Российской Федерации в соответствии с законодательством Российской Федерации на основании договора микрозайма.

Пунктом 4 части 1 статьи 2 Федерального закона «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» предусмотрено, что договором микрозайма является договор займа, сумма которого не превышает предельный размер обязательств заемщика перед займодавцем по основному долгу, установленный названным законом.

Исходя из императивных требований к порядку и условиям заключения договора микрозайма, предусмотренных Федеральным законом «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях», денежные обязательства заемщика по договору микрозайма имеют срочный характер и ограничены установленными этим законом предельными суммами основного долга, процентов за пользование микрозаймом и ответственности заемщика.

В соответствии с частью 24 статьи 5 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)» в редакции, действовавшей на момент заключения договора потребительского займа, по договору потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, не допускается начисление процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), после того, как сумма начисленных процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа) (далее - фиксируемая сумма платежей), достигнет полуторакратного размера суммы предоставленного потребительского кредита (займа). Условие, содержащее запрет, установленный настоящей частью, должно быть указано на первой странице договора потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа).

В силу частей 2, 3 статьи 12.1 Федерального закона «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» после возникновения просрочки исполнения обязательства заемщика - физического лица по возврату суммы займа и (или) уплате причитающихся процентов микрофинансовая организация по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает один год, вправе начислять заемщику - физическому лицу неустойку (штрафы, пени) и иные меры ответственности только на не погашенную заемщиком часть суммы основного долга. Условия, указанные в части 2 приведенной статьи, должны быть указаны микрофинансовой организацией на первой странице договора потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает один год, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского займа. 

Указанные требования закона обществом выполнены, ограничения истом соблюдены. Исчисленный размер процентов по договору (123698 рублей 90 копеек), не превышает полуторакратного размера суммы непогашенной части займа (96958 рублей 87 копеек).

В соответствии с частью 11 статьи 6 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)» в редакции Федерального закона от 8 марта 2022 года № 46-ФЗ, на момент заключения договора потребительского кредита (займа) полная стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых не может превышать наименьшую из следующих величин: 365 процентов годовых или рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых соответствующей категории потребительского кредита (займа), применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть. В случае существенного изменения рыночных условий, влияющих на полную стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых, нормативным актом Банка России может быть установлен период, в течение которого указанное в настоящей части ограничение не подлежит применению.

Согласно части 8 данной статьи Банк России в установленном им порядке ежеквартально рассчитывает и опубликовывает среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) по категориям потребительских кредитов (займов), определяемым Банком России, не позднее чем за сорок пять календарных дней до начала квартала, в котором среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) подлежит применению.

Таким образом, законом установлены ограничения полной стоимости потребительского кредита (займа), предоставляемого микрофинансовой организацией гражданину, предельный размер которой зависит, в частности, от суммы кредита (займа), срока его возврата и наличия либо отсутствия обеспечения по кредиту.

Среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа), установленного Банком России на второй квартал 2023 года для потребительских микрозаймов без обеспечения на сумму до 100000 рублей включительно, сроком от 181 до 365 дней включительно составляет 154,555 %, предельное значение полной стоимости потребительского кредита – 206,073 %.

Согласно этим значениям полная стоимость микрозайма, предоставленного ФИО1 в сумме 100000 рублей на срок 365 дней с 5 апреля 2023 года установлена договором в размере 119858 рублей 72 копейки с процентной ставкой 182,500 % годовых, размер которой не превышает среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых соответствующей категории потребительского кредита (займа), установленного Банком России на второй квартал 2023 года, более чем на одну треть.

Таким образом, заключенный договор потребительского займа соответствует действовавшему в момент его заключения законодательству.

Займодатель выполнил обязательства по договору путем передачи денежных средств ФИО1

Ответчик уклоняется от добровольного возврата денежных средств. График возврата суммы займа и уплаты процентов (являющийся составной частью договора займа) в части сумм и дат выплат нарушен ответчиком.

Учитывая период просрочки исполнения обязательства, сумму просроченной задолженности, суд приходит к выводу о существенном нарушении условий договора займа.

Определением мирового судьи судебного участка № 4 Йошкар-Олинского судебного района Республики Марий Эл от 14 апреля 2025 года отменен судебный приказ от 21 марта 2025 года о взыскании с ФИО1 в пользу ООО МФК «ЭкспрессДеньги» задолженности по договору займа.

Согласно расчету истца ответчиком в период действия договора внесены следующие платежи: 19 апреля 2023 года – 7000 рублей в счет погашения процентов по займу, 1456 рублей 10 копеек в счет погашения основного долга по договору займа; 4 мая 2023 года – 6905 рублей 86 копеек в счет погашения процентов по займу, 1558 рублей 03 копейки в счет погашения основного долга по договору займа; 17 мая 2023 года – 26 копеек в счет погашения процентов по займу; 14 июня 2023 года – 8800 рублей в счет погашения процентов по займу.

Истцом рассчитаны проценты исходя из указанной выше ставки за пользование кредитом в общем размере 123698 рублей 90 копеек за период с 6 апреля 2023 года по 1 февраля 2024 года, что находится в рамках заключенного между истцом и ответчиком договора займа (не более 365 дней). При этом истцом учтены все фактически внесенные ответчиком платежи в счет погашения задолженности по договору займа.

Расчет задолженности, представленный истцом (л.д.3) судом проверен является верным.

Задолженность, образовавшаяся в период с 6 апреля 2023 года по 1 февраля 2024 года по договору 

<

номер>, согласно расчету истца составила 220684 рубля 77 копеек, из которых сумма задолженности по основному долгу - 96985 рублей 87 копеек, сумма задолженности по процентам – 123698 рублей 90 копеек, расчеты истца судом проверены, признаны правильными, указанные суммы подлежат взысканию с ответчика. 

В отзыве на исковое заявление ответчик просил снизить размер взыскиваемых процентов на основании статьи 333 ГК РФ,

Вместе с тем проценты, предусмотренные статьей 809 указанного Кодекса, являются платой за пользование денежными средствами, не являются неустойкой, в связи с чем не могут быть снижены судом по правилам статьи 333 ГК РФ.

В соответствии со статьей 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Из материалов дела следует, что при предъявлении иска ООО МФК «ЭкспрессДеньги» оплачена государственная пошлина в размере 7620 рублей 54 копеек, что подтверждается платежным поручением № 13190 от 7 мая 2025 года. 

Поскольку исковые требования удовлетворены, государственная пошлина подлежит взысканию с ответчика в пользу истца в указанном размере.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

исковое заявление общества с ограниченной ответственностью микрофинансовая компания «ЭкспрессДеньги» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 (паспорт 

<

номер>) в пользу общества с ограниченной ответственностью микрофинансовая компания «ЭкспрессДеньги» (ИНН 

<

***>) задолженность по договору займа 

<

номер> от 5 апреля 2023 года в размере суммы займа 96985 рублей 87 копеек, процентов за пользование суммой займа в размере 123698 рублей 90 копеек за период с 6 апреля 2023 года по 1 февраля 2024 года.

Взыскать с ФИО1 (паспорт 

<

...>) в пользу общества с ограниченной ответственностью микрофинансовая компания «ЭкспрессДеньги» (ИНН 

<

***>) расходы по уплате госпошлины в размере 7620 рублей 54 копеек.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд Республики Марий Эл через Йошкар-Олинский городской суд Республики Марий Эл в течение месяца со дня составления мотивированного решения.

Судья Ю.Р. Ибрагимова

Мотивированное заочное решение

составлено 26 августа 2025 года