Дело №... 

Поступило в суд 08 августа 2018 г.

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

ДД.ММ.ГГГГ г. Новосибирск

Новосибирский районный суд Новосибирской области в составе

Председательствующего судьи Пыреговой А.С.

при секретаре Селютиной А. Д.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества «Тинькофф Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, 

встречному исковому заявлению ФИО1 к Акционерному обществу «Тинькофф Банк» о признании кредитного договора незаключенным, признании ничтожными тарифов банка, взыскании убытков,

у с т а н о в и л:

АО «Тинькофф Банк» обратилось с иском к ФИО1, с учетом уточнений исковых требований просит взыскать с ответчика в свою пользу задолженности по договору кредитной карты за период ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере ... рублей25 коп., государственной пошлины в размере ... рублей31 коп.

В обоснование иска указано, что ДД.ММ.ГГГГ между банком и ФИО1 заключен договор кредитной карты №... с лимитом задолженности ... рублей 00 коп., который в соответствии с п.6.1 Общих условий (п.5.3 Общих условий УКБО), устанавливается банком в одностороннем порядке и в любой момент может быть изменен в сторону повышения либо понижения без предварительного уведомления Клиента.

Договор заключается путем акцепта банком оферты, содержащейся в Заявлении-Анкете клиента. Акцепт выражается в активации банком кредитной карты. Договор считается заключенным с момента активации кредитной карты банком. Кредитная карта предоставляется клиенту без открытия банковского счета клиента. Заключенный между сторонами договор является смешанным (договор кредитной линии и возмездного оказания услуг).

Ответчик при заключении договора принял на себя обязательства уплачивать проценты за пользование кредитом, предусмотренные договором комиссии и платы, а также обязанность в установленные договором сроки вернуть банку заемные денежные средства. 

Банк свои обязательства по договору исполнил, ежемесячно направлял в адрес ответчика счета-выписки о совершенных с использованием карты операциях, о комиссиях, платах, штрафах по кредиту, задолженности по договору, а также о сумме минимального платежа, сроках его внесения и другую информацию. 

Ответчиком допущены неоднократные нарушения сроков внесения минимального платежа, в связи с чем банк в одностороннем порядке ДД.ММ.ГГГГ расторг договор №№..., направив в адрес заемщика заключительный счет. 

Задолженность по состоянию на указанную дату составила ... рублей25 коп., из которых: - ... рублей 17 коп. - сумма основного долга, ... рублей 72 коп. – сумма процентов, ... рублей 36 коп. – сумма штрафов, которые истец просил суд взыскать с ответчика, а также расходы, понесенные на уплату государственной пошлины в размере ... руб. 31 коп.

ФИО1 заявлены встречные исковые требования к АО «Тинькофф Банк», в обоснование которых указано, что кредитный договор №... имеет дефект письменный формы следки (ст. 160 ГК РФ) и ст. 820 ГК РФ, поскольку заявление-анкета, исходившая от потребителя – Заявителя, не содержала всех существенных условий договора, имела ссылки на односторонние локальные документы ЗАО «Тинькофф-кредитные системы», размещенные в Интернет, но на момент заключения договора ответчику-потребителю не известные в силу отсутствия у него специальных познаний при работе с компьютером. Банк такую оферту не акцептовал и не мог акцептовать в силу недостижения согласия между сторонами по всем существенным условиям кредитного договора: применимой ставки, выраженной в неоднозначных и логически противоречивой системе тарифов, дискриминационного условия о неустойке, а потому ничтожной. 

Поскольку между Банком и Заемщиком действуют отношения займа, определяемые ст. 807, 809 ГК РФ, то ставка процента должна быть перерасчитана путем снижения до учётной ставки Центрального банка РФ – 7,5%. Стороны признают, что заемщик возвратил банку ... рублей, т.о. согласно представленному расчету остаток долга составляет ... рублей, который как раз покрывает причиненные убытки банком заемщику ( ... рублей – заявление об отмене судебного приказа, ... рублей - составление отзыва и искового заявления, ... рублей – моральный вред).

Кроме того указывает на то, что пункт договора содержащий условие о подключении к программе страховой защиты нарушает п. 2 ст. 16 Закона «О защите прав потребителей». Начисление банком платы за выдачи наличных – ничтожное условие договора, поскольку выдача наличных по кредиту не считается самостоятельной услугой банка. А является неотъемлемой частью исполнения банком обязательств по кредитному договору.

Процентная ставка при неоплате минимального платежа п. 12. Тарифа Банка – 0,2% в день составляет 73% годовых. Начисление штрафов как самостоятельной услуги в п. 11. тарифа Банка: 590 рублей, 590 руб. + 1% от задолженности, 590 рублей +2% от задолженности – не предусмотрено ст. 5 Закона «О банках и банковской деятельности» и является форой ростовщичества, является чрезмерно обременительным для должника, и может быть уменьшен судом до размера процентов, обычно взимаемых при сравнимых обстоятельствах – п. 2 ст. 809 ГК РФ.

Таким образом, расчет процентов и суммы основного долга сделанный Банком существенно искажен. Банк признаем, что Заемщик вернул ему ... рублей – этой суммы достаточно для исполнения обязательств перед банком и разумных процентов по ставке Центробанка РФ, с учетом незаключения договора, ст. 333 ГК РФ и причиненных банком убытков заемщику – потребителю и морального вреда в виде бессонницы, необходимости защиты прав, беспокойства.Просит признать кредитный договор №... от ДД.ММ.ГГГГ не заключенным в силу недостижения согласия по всем существенным условиям между сторонами, признать ничтожными п. 7,11,12,13 тарифа Банка, как нарушающие предписаниеРоспотребнадзор, п. 5 Закона «О банках и банковской деятельности, ст. 333 ГК РФ, ст. 168 ГК РФ и ст. 14 Закона «О защите прав потребителей, признать ничтожными навязанную Заемщику услугу Плата за программу страховой защиты, взыскать с банка компенсацию морального вреда в размере ... рублей за оказание услуг ненадлежащего качества, обязать банк сделать перерасчет процентов, отнести на банк судебные расходы в виде убытков на составление заявления об отмене судебного приказа 2050 рублей, платы за составление отзыва и настоящего заявления. 

В судебном заседании ответчик и истец по встречному иску ФИО1, исковые требования банка не признала по основаниям изложенным в письменном отзыве, согласно которому полагает, что кредитный договор имеет дефект письменной формы сделки, поскольку заявление-анкета не содержала всех существенных условий договора и имела ссылки на односторонние локальные документы ответчика размещенные в Интернет, но на момент заключения договора ответчику не известные в силу отсутствия у него специальных познаний при работе с компьютером и сети Интернет. Указывает на то, что в заявлении –анкете имеются пункты, ставящие заемщика в крайне невыгодное положение: программа страховой защиты, начисление банком платы на выдачу наличных, начисление штрафов как самостоятельной услуги, в связи с чем расчет процентов и суммы основного долга сделан банком существенно искаженным. Последний платеж ответчик совершил ДД.ММ.ГГГГ и если сделать расчет правильно, сумму займа плюс разумный процент по ставке Центробанка РФ 7,25%-10% годовых, то обязательства ответчика следует признать исполненным.Встречные исковые требования поддержала в полном объеме.

В судебное заседание представитель истца не явился, в своем заявлении просил о рассмотрении дела в его отсутствии. В письменных возражениях представитель АО «Тинькофф Банк» возражал против удовлетворения встречных исковых требований ФИО1 в полном объеме, указав, что у истца было право выбора заключать договор на указанных условиях, в том числе с указанными процентами, или нет. На момент заключения договора ответчик располагал полной информацией о предложенной банком услуге, подтверждением чего является его подпись в заявлении –анкете об ознакомлении с тарифами, добровольно, в соответствии со своим волеизъявлением, принял на себя обязательство по уплате комиссии за снятие наличных денежных средств, что не противоречит ст. 421 ГК РФ. Участие клиента в программе страховой защиты, осуществляется только с согласия или несогласия самого клиента.Доказательств, подтверждающих причинение морального вреда и их последствий, обоснование суммы компенсации морального вреда суду не представлено, наличие причинно-следственной связи между действиями банка и нравственными страданиями ФИО1 не представлено, в связи с чем, требование о возмещении морального вреда удовлетворению не подлежит. Кроме этого, просил применить последствия пропуска срока исковой давности ко встречными требованиям ответчика к банку, отказав в их удовлетворении в полном объеме.

Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

В силу п.2 ст.1 Гражданского кодекса РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои права своей волей и в своем интересе, они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Согласно ст.432 Гражданского кодекса РФ, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение (ст.435 Гражданского кодекса РФ).

Акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте (ст.438 Гражданского кодекса РФ).

В силу ст.434 Гражданского кодекса РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась. Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, телексами, телефаксами и иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

По кредитному договору в силу п. 1 ст. 819 ГК РФ банк (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную сумму и уплатить за нее проценты. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 (заем) главы 42 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно статьям 810, 811 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

По правилам п. 1.4 Положения Центрального Банка РФ от ДД.ММ.ГГГГ №...-П «Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием банковских карт» на территории Российской Федерации кредитные организации-эмитенты осуществляют эмиссию банковских карт, являющихся видом платежных карт как инструмента безналичных расчетов, предназначенного для совершения физическими лицами, в том числе уполномоченными юридическими лицами, операций с денежными средствами, находящимися у эмитента, всоответствии с законодательством Российской Федерации и договором с эмитентом.

В силу п.п.1.5-1.8 названного Положения предоставление кредитной организацией денежных средств клиентам для расчетов по операциям, совершаемым с использованием расчетных карт, осуществляется посредством зачисления указанных денежных средств на банковские счета клиентов. Исполнение обязательств по возврату предоставленных денежных средств и уплате по ним процентов осуществляется клиентами в безналичном порядке путем списания или перечисления указанных денежных средств с банковских счетов клиентов, открытых в кредитной организации - эмитенте или другой кредитной организации, а также наличными деньгами через кассу или банкомат.

Из материалов дела усматривается, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «Тинькофф Банк» и ФИО1 заключен кредитный договор №... о предоставлении и обслуживании кредитной карты, неотъемлемой частью которого являются «Общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт «Тинькофф Банк» и тарифным планом.

В соответствии с условиями договора на имя ответчика была выпущена кредитная карта и открыт счет сроком и на условиях, определенных кредитным договором, в соответствии с которым предоставлен кредитный лимит в размере ... руб. с беспроцентным периодом пользования до 55 дней с базовой процентной ставкой 36,9% годовых, процентной ставкой по кредиту при неоплате в срок минимального платежа 0,2% в день.

В соответствии с п.5.3 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт лимит задолженности по кредитной карте устанавливается банком по собственному усмотрению без согласования с клиентом. Банк информирует клиента о размере установленного лимита задолженности в Счете-выписке.

Указанный договор заключается путем акцепта банком оферты, содержащейся в заявлении-анкете клиента. Акцепт осуществляется путем активации банком кредитной карты. Договор кредитной карты также считается заключенным с момента поступления в банк первого реестра платежей.

Договор согласно правилам ст. 820 ГК РФ заключен в установленной законном письменной форме в порядке ст. ст. 432, 434, п. 3 ст. 438 ГК РФ. Неотъемлемыми частями кредитного договора являются: Заявление-Анкета, Тарифы по кредитным картам, Общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт.

За неуплату минимального платежа, совершенную первый раз, предусмотрен штраф в размере 590 руб., второй раз подряд - 1% от задолженности плюс 590 руб., третий и более раз подряд - 2% задолженности плюс 590 руб., плата за включение в программу страховой защиты - 0,89% от задолженности, штраф за превышение лимита задолженности - 390 руб., комиссия за совершение расходных операций с картой в других кредитных организациях - 2,9% плюс 290 руб. 

Банком обязательства по кредитному договору выполнены, денежные средства в сумме предоставленного по карте лимита 140 000 руб. предоставлены ФИО1, однако надлежащим образом заемщиком обязательства по договору не исполнялись, в связи с чем, образовалась задолженность по договору.

Заключение кредитного договора и исполнение сторонами обязательств по нему не оспаривались сторонами. Задолженность по договору в виде основного долга и процентов образовалась из-за нарушения ответчиком сроков оплаты и невнесения минимальных платежей.

Вследствие ненадлежащего исполнения ответчиком обязательств по кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ перед банком образовалась задолженность в размере ... руб. 25 коп., из них: просроченная задолженность по основному долгу – ... руб. 17 коп., просроченные проценты – ... руб. 72 коп., штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте – ... руб. 36 коп. 

Требование банка о погашении задолженности по кредитному договору заемщиком не исполнено.

С учетом изложенного исковые требования в части взыскания основного долга и просроченных процентов подлежат удовлетворению.

В ходе судебного заседания ФИО1 заявлены встречные исковые требования.

Выслушав пояснения сторон, исследовав материалы дела, суд полагает встречные исковые требования не подлежащими удовлетворению по следующим основаниям. 

Одним из оснований возникновения гражданских прав и обязанностей является договор (ст. 8 ГК РФ). Поскольку Ответчик на момент заключения Договора является полностью дееспособным, по правилам ст. 21 ГК РФ Банк счел возможным для себя акцептовать оферту Ответчика и заключить с ним Договор смешанной кредитной линии.

Все необходимые условия Договора предусмотрены в его составных частях:

-в подписываемом клиентом Заявлении-Анкете на оформление кредитной карты-Общих условиях выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банка (ЗАО) - Тарифах Банка.

Ответчик заполнил и подписал Заявление-Анкету, прислал её в Банк, чем выразил свою волю и согласие на выпуск кредитной карты, в соответствии с Тарифами и Общими условиями Банка, с которыми был ознакомлен до момента заключения Договора, подтверждением чего является собственноручная подпись Ответчика на Заявлении -Анкете, т.е. выставил оферту Банку.

В соответствии с пп. 2.2-2.8 Общих условий, действия Банка по выпуску кредитной карты и последующая её активация являются акцептом оферты. Датой начала действия Договора является дата активации Банком кредитной карты Ответчика. Активация кредитной карты производится Банком на основании волеизъявления Ответчика, в соответствии с п. 3 Общих условий. При этом Ответчик, в соответствии с п. 2.3 Общих условий, имеет право в любое время до активации кредитной карты отказаться от заключения Договора и, в соответствии со ст. 821 ГК РФ, вправе отказаться от получения кредита полностью или частично.

Ответчик произвел активацию кредитной карты Банка в дату заключения Договора. 

Кроме того, в ходе судебного разбирательства ответчик не оспаривала получение денежных средств и внесение в счет исполнения обязательств определенных денежных сумму.

Поскольку договор исполнялся сторонами, его условия признавались ответчиком, оснований для признания договора незаключенным не имеется. 

В соответствии со ст. 421 ГК РФ, Договор является смешанным, содержащим в себе договор кредитной линии с лимитом задолженности, а также условия об оказании услуг. Договор не является кредитным договором в чистом виде. В отдельной части регулируется нормами главы 42 ГК РФ, а в другой части нормами главы 39 ГК РФ, в том числе с применением правил ст. 779 о платности оказываемых услуг. К отношениям сторон по смешанному договору применяются, в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре.

Пункт 1.5. Положения ЦБ РФ №...-П от ДД.ММ.ГГГГ «О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)» не регламентирует операции по предоставлению (размещению) банками средств, осуществляемые с использованием банковских пластиковых карт банка.

Конкретные условия предоставления денежных средств для расчётов по операциям, совершаемых с использованием кредитных карт, порядок возврата предоставленных денежных средств, порядок документального подтверждения предоставления и возврата денежных средств могут определяться в договоре с клиентом (п. 1.8 Положения об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт от ДД.ММ.ГГГГ №...-П).

Таким образом, Тарифы, установленные Банком и Ответчиком при заключении Договора, не противоречат нормам действующего законодательства, являются полностью легитимными.

Ответчик выразил волю на заключение Договора именно с Тарифами по Тарифному плану, указанному в Заявлении-Анкете. Некоторое время оплачивал комиссии по утвержденным сторонами Тарифам, доказательств иного Суду не представлено.

Договор, являясь смешанным, содержит в себе условия о выдаче кредитов (траншей) и оказании иных услуг, таких как:получение наличных денежных средств через банкоматы других кредитных организаций;распоряжение денежными средствами по телефону и получение информации о состояниизадолженности клиента на мобильный телефон (услуга «СМС-Банк» и «СМС-Инфо»);

услуга обслуживания по телефону.

Ответчик, располагающий на момент заключения Договора полной информацией о предложенной Банком услуге, подтверждением чего является его подпись на Заявлении-Анкете об ознакомлениис Тарифами, добровольно, в соответствии со своим волеизъявлением, принял на себя обязательства по уплате комиссии за снятие наличных денежных средств, что не противоречит ст. 421 ГК РФ, устанавливающей принцип свободы договора, а также возможность заключения договора, не предусмотренного ГК РФ.

В Заявлении-Анкете, ответчик своей подписью подтвердила, что ознакомлена с действующими Общими условиями и Тарифами, размещенными в сети Интернет понимает их и в случае заключения Договора обязуется их соблюдать. 

Подпись Ответчика в Заявлении-Анкете доказывает факт ознакомления Ответчика со всеми существенными условиями договора, Тарифами и Общими условиями выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банк (ЗАО). Доказательств обратного, а также того, что Ответчик был введен в заблуждение Банком относительно потребительских свойств финансовых услуг Банка, Ответчиком не представлено.

Ответчик в течение 37 расчётных периодов (расчетный период - это период за который формируется счет выписка) пользовался кредитными средствами Банка, ежемесячно получал Счета-выписки, в соответствии с п. 5.7 Общих условий, из которых следует, какие услуги были оказаны Ответчику, в каком размере начислены комиссии и какие именно комиссии. Ответчик оплачивал задолженность по Счетам-выпискам, соглашаясь с их содержанием, объемом и качеством услуг, претензий по поводу оказания услуг, начисленных в расчётном периоде комиссий, их размера, не предъявлял, от самих услуг не отказывался. Фактически услуги были оказаны Ответчику. В отношении комиссии за получение наличных денежных средств Ответчик мог оплачивать любые покупки и услуги в безналичном порядке, а не получать наличные денежных средства в банкоматах других кредитных организаций.

Таким образом, право Ответчика на свободный выбор услуги нарушено не было. Ответчик получил полную и достоверную информацию об оказываемых Банком услугах, в том числе о размере комиссии, предусмотренной п. 7 Тарифов. Оснований для признания ничтожными Тарифов в данной части не имеется.

Факт ознакомления Ответчика с условиями Программы страхования держателей кредитных карт подтверждается подписью Ответчика в Заявлении-Анкете, в котором указано, что Ответчик согласен быть застрахованным лицом, поручает Банку подключить его к Программе страхования и ежемесячно удерживать плату, в соответствии с Тарифами Банка. При этом Ответчик подтверждает, что ознакомлен с условиями Договора, Общими условиями, в том числе с условиями страхования, которые содержатся на официальном сайте Банка. 

Заявление – АнкетаОтветчика содержит согласие на участие в Программе страховой защиты и не содержит отказа отучастия в Программе. Ответчик добровольно принял на себя обязательства по Договору,ознакомился с Тарифами и Общими условиями. 

Участие клиента в Программе страховой защиты, в соответствии с которой страхуется его кредитная задолженность перед Банком, а также подключение СМС-услуги осуществляется только по желанию самого клиента. Заявление-Анкета Ответчика содержит отдельное согласие или несогласие Ответчика на участие в Программе страховой защиты. 

Ответчик ежемесячно получал Счета-выписки по Договору, в которых указана плата за Программу страховой защиты и за услугу СМС-Банк. При этом Ответчик не обращался в Банк с просьбой об исключении его из данной программы в соответствии с условиями страхования по Программе страховой защиты (вложение в Общие условия) и отключении услуги СМС-Банк.

В соответствии с п. 8.1 Общих условий, в случае несогласия с информацией, указанной в Счете-выписке, Клиент обязан в течение 30 (Тридцати) календарных дней с даты формирования Счета-выписки заявить о своем несогласии в Банк. По истечении вышеуказанного срока при отсутствии указанных заявлений от Клиента информация в Счете-выписке считается подтвержденной Клиентом.

Согласно п. 5.6, Общих условий, Клиент обязан ежемесячно оплачивать минимальный платеж в размере и в срок, указанные в Счет-выписке. При неоплате минимального платежа Банком взимается штраф, согласно п. 11 Тарифов, а также применяется процентная ставка 0,2% в день, согласно п. 12 Тарифов.

В соответствии с абз. 2 ст. 30 ФЗ «О банках и банковской деятельности» в договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.

Установленная в Тарифах Банка ответственность Ответчика за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей соответствует положениям законодательства Российской Федерации и не может нарушать права и законные интересы Ответчика.

Ответчиком факт получения суммы кредита не оспаривается, равно как и нарушение сроков его исполнения.

В соответствии с ч. 1 ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Также в решении Суд указал, что в силу ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, а односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается.

При этом, истцом (ответчиком по встречному иску) АО «Тинькофф Банк» было заявлено ходатайство о применении последствий пропуска ФИО1 срока исковой давности.

В соответствии с п. 2 ст. 199 Гражданского кодекса РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Согласно п. 2 ст. 181 ГК РФ срок исковой давности по требованию о признании оспоримой сделки недействительной и о применении последствий ее недействительности составляет один год. Течение срока исковой давности по указанному требованию начинается со дня прекращения насилия или угрозы, под влиянием которых была совершена сделка (п. 1 ст. 179), либо со дня, когда истец узнал или должен был узнать об иных обстоятельствах, являющихся основанием для признания сделки недействительной.

Однако ФИО1 не было заявлено требований о признании недействительными конкретных условий договора кредитной карты по каким-либо из предусмотренных законом оснований оспоримости сделок (пункты 1 и 2 ст. 166 ГК РФ). Приводимые ею доводы о недействительности условий договора по существу сводятся к обоснованию их ничтожности ввиду противоречия закону и необходимости применения последствий их недействительности. На такие требования распространяются положения пункта 1 ст.181 ГК РФ о трехлетнем сроке исковой давности по требованию о применении последствий недействительности ничтожной сделки, течение которого начинается со дня, когда началось исполнение этой сделки. 

Поскольку договор, условия которого оспаривает ФИО1 был заключен сторонами ДД.ММ.ГГГГ и начал исполняться ДД.ММ.ГГГГ, встречные исковые требования предъявлены ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ с пропуском срока исковой давности.

Согласно п. 26 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ №..., Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ №... «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса РФ об исковой давности», если в ходе судебного разбирательства будет установлено, что сторона по делу пропустила срок исковой давности и уважительных причин (если истцомявляетсяфизическое лицо) для восстановления этого срока не имеется, то при наличии заявления надлежащего лица об истечении срока исковой давности суд вправе отказать в удовлетворении требования именно по этим мотивам, поскольку в соответствии с абзацем 2 пункта 2 статьи 199 ГК РФ истечение срока исковой давности является самостоятельным основанием для отказа в иске.

Ходатайств о восстановлении срока исковой давности заявлено не было.

Требования ФИО1 Е,А. о компенсации морального вреда, штрафа являются производными от требований о признании части сделки недействительной, в связи с чем также не были удовлетворены.

С учетом изложенного встречные исковые требования не подлежат удовлетворению в полном объеме.

Согласно ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью 2 статьи 96 данного Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в этой статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которых истцу отказано.

В силу ст. 98 ГПК РФ с ФИО1 в пользу АО «Тинькофф Банк» подлежит взысканию уплаченная государственная пошлина в размере ... руб. 31 коп.Излишне уплаченная государственная пошлина в размере 40 рублей подлежит возврату истцу.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

р е ш и л:

Исковые требования Акционерного общества «Тинькофф Банк» удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу Акционерного общества«Тинькофф Банк»сумму задолженности по договору кредитной карты №... от ДД.ММ.ГГГГ в размере ... рублей 25 коп., в том числе просроченная задолженность по основному долгу в размере ... рублей 17 коп., просроченные проценты в размере ... рублей 72 коп., штрафные проценты за неуплаченные в срок суммы в размере ... рублей 36 коп.; а также расходы по уплате государственной пошлины в размере ... рублей 31 коп., а всего сумму ... рубля 56 коп.

Вернуть истцу Акционерному обществу «Тинькофф Банк» излишне уплаченную государственную пошлину в размере 40 рублей.

В удовлетворении встречного искового заявления ФИО1 к Акционерному обществу «Тинькофф Банк» о признании кредитного договора незаключенным, признании ничтожными тарифов банка, взыскании убытков отказать.

Решение может быть обжаловано в Новосибирский областной суд через районный суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья А.С.Пырегова

Мотивированное решение изготовлено ДД.ММ.ГГГГ