Дело № 2-332/2018 г.

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации 

21 мая 2018 года г. Багратионовск

Багратионовский районный суд Калининградской области в составе:

председательствующего судьи Жестковой А.Э.,

при секретаре Садковой Е.О.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного коммерческого банка «Пробизнесбанк» (открытое акционерное общество), в лице конкурсного управляющего – государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов», к ФИО1 о взыскании кредитной задолженности, возмещении судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

акционерный коммерческий банк «Пробизнесбанк» (открытое акционерное общество), в лице конкурсного управляющего – государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» (далее – банк, истец) обратился в суд с иском к ФИО1 о взыскании кредитной задолженности в сумме 1595067,35 рублей и возмещении судебных расходов в сумме 11920,67 рублей.

В обоснование исковых требований банк указал, что ДД.ММ.ГГГГ между банком и ФИО1 был заключен кредитный договор №, в соответствии с условиями которого банк предоставил последней кредит в сумме 62000 рублей сроком погашения до ДД.ММ.ГГГГ, с уплатой процентов по ставке 0,14% в день. Банк свои обязательства по предоставлению кредита исполнил полностью, ответчица ФИО1 в нарушение условий заключенного договора денежные средства в счет погашения кредита не вносит. Согласно расчету по состоянию на 13.03.2018 г. задолженность заемщика по кредитному договору составляет: 51582,93 рублей – основной долг, 872329,93 рублей – сумма процентов, 671154,49 рублей – штрафные санкции.

Истец просит взыскать с ответчицы указанную сумму задолженности и сумму уплаченной государственной пошлины в размере 11920,67 рублей.

В судебное заседание представитель истца не явился, о времени и месте судебного заседания извещены надлежаще, просили рассмотреть дело в отсутствие представителя банка (л.д. 

<

данные изъяты>).

Ответчица ФИО1 также не явилась, о времени и месте судебного заседания извещена надлежаще (л.д. 

<

данные изъяты>).

Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно положению ч. 1 ст. 819 Гражданского кодекса РФ (ГК РФ) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с ч. 2 ст. 819, ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы вместе с причитающимися процентами. 

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между банком и ФИО1 был заключен кредитный договор №, в соответствии с которым банк предоставил заемщику кредит на неотложные нужды в сумме 62000 рублей на срок 36 месяцев. Плата за пользование кредитом указана в графике платежей, который является неотъемлемой частью договора, составляет 0,14 % в день (статья 1 Кредитного договора) (л.д. 

<

данные изъяты>).

Банк свои обязательства по предоставлению кредита исполнил полностью, что подтверждается выпиской по счету №, открытому на имя ФИО1 в кредитной организации (л.д. 

<

данные изъяты>).

В соответствии с пунктами 3.1.1 и 3.1.2 кредитного договора и графика платежей заемщик принял обязательства до 11 числа включительно каждого месяца, начиная с апреля 2011 г., погашать кредит ежемесячно в сумме 3398 рублей, которая включает в себя проценты за пользование кредитом и часть основного долга. 

В случае несвоевременной уплаты ежемесячного платежа заемщик принял обязательства уплатить банку пеню в размере 0,5% от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки (пункт 4.2 кредитного договора).

Решением Арбитражного суда г. Москвы от 28.10.2015 г. АКБ «Пробизнесбанк» (ОАО) признано несостоятельным (банкротом), в отношении него открыто конкурсное производство и определено, что конкурсным управляющим АКБ «Пробизнесбанк» (ОАО) в силу закона является Государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов» - «АСВ».

Согласно положениям ст.ст. 309 и 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

В нарушение требований ст. ст. 309, 310, 809, 819 ГК РФ, а также пункта 3.1.1 кредитного договора обязательства не исполняются заемщиком, в результате чего образовалась задолженность.

Требование банка от 21.03.2018 года о погашении задолженности по уплате основного долга, процентов и неустойки по состоянию на 13.03.2018 года заемщиком до настоящего времени не исполнено, задолженность не погашена.

Согласно расчету, представленному банком и приложенному к иску, задолженность ФИО1 по кредитному договору по состоянию на 13.03.2018 г. составляет 872067,35 рублей, из которых 51582,93 рублей – основной долг, 24221,96 рублей – просроченные проценты, 125107,97 рублей – проценты на просроченный основной долг, 446814,15 рублей – штрафные санкции на просроченный основной долг, 224340,34 – штрафные санкции на просроченные проценты. 

Сомневаться в правильности представленных расчетов у суда оснований не имеется, доказательства наличия иной суммы задолженности либо её отсутствия ответчицей в нарушение положений ст. 56 ГПК РФ не представлено.

При этом в исковом заявлении банк требует взыскать сумму процентов в размере 872329,93 рублей, не обосновав такое требование расчетом, что по мнению суда, является опиской.

Принимая во внимание изложенное, суд приходит к выводу о том, что имеются основания для досрочного возврата ФИО1 банку всей суммы кредита вместе с причитающимися банку процентами. 

Таким образом, в связи с тем, что требование истца к ФИО2 о возврате кредита, основано как на законе, так и на условиях заключенного договора, суд находит требование о взыскании с нее задолженности по кредитному договору № по состоянию на 13.03.2018 г. в размере основного долга - 51582,93 рублей и суммы процентов по договору – 149329,93 рублей, подлежащим удовлетворению.

Разрешая требования банка о взыскании неустойки в размере 671154,49 рублей, суд приходит к следующему.

Правила статьи 333 ГК РФ предусматривают право суда уменьшить подлежащую уплате неустойку в случае ее явной несоразмерности последствиям нарушения обязательства.

Учитывая компенсационный характер гражданско-правовой ответственности, под соразмерностью суммы неустойки последствиям нарушения обязательства Кодекс предполагает выплату кредитору такой компенсации его потерь, которая будет адекватна и соизмерима с нарушенным интересом.

Согласно Постановлению Пленума Верховного суда РФ от 24.03.2016 г. №7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств» при взыскании неустойки с физических лиц правила ст. 333 ГК РФ могут применяться не только по заявлению должника, но и по инициативе суда, если усматривается очевидная несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства.

При оценке соразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства необходимо учитывать, что никто не вправе извлекать преимущества из своего незаконного поведения, а также то, что неправомерное пользование чужими денежными средствами не должно быть более выгодным для должника, чем условия правомерного пользования (п.п. 3, 4 ст. 1 ГК РФ).

Как указал Конституционный Суд Российской Федерации в Постановлении от 24.06.2009 года № 11-П, в силу статей 17 (часть 3) и 55 (часть 3) Конституции Российской Федерации исходящее из принципа справедливости конституционное требование соразмерности установления правовой ответственности предполагает в качестве общего правила ее дифференциацию в зависимости от тяжести содеянного, размера и характера причиненного ущерба, степени вины правонарушителя и иных существенных обстоятельств, обусловливающих индивидуализацию при применении взыскания.

Неустойка является способом обеспечения исполнения обязательства должником и не должна служить средством обогащения кредитора, но при этом направлена на восстановление нарушенных прав.

Неустойка должна соответствовать последствиям нарушения, меры гражданско-правовой ответственности должны носить соразмерный характер, применяться к нарушителю с учетом фактических обстоятельств дела (в том числе с учетом размера и характера причиненного вреда), а также соответствовать требованиям разумности и справедливости.

Пунктом 4.2 кредитного договора предусмотрено, что в случае несвоевременной уплаты ежемесячного платежа заемщик обязуется уплатить банку пеню в размере 0,5% от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки.

Учитывая изложенное суд, в целом признавая требования банка о взыскании неустойки обоснованными, приходит к выводу о том, что применение неустойки в размере 0,5% от суммы задолженности за каждый день просрочки, с учетом характера нарушения обязательства, явно несоразмерно последствиям нарушения обязательства, поскольку неустойка в указанном размере соответствует неустойке в размере 365% годовых, что более чем в 12 раз превышает размер процентной ставки по кредитному договору и более чем в 50 раз превышает размер ставки рефинансирования Банка России, установленный с 26.03.2018 г. на уровне 7,25% годовых. 

Принимая во внимание изложенное и учитывая компенсационную природу неустойки, ее высокий процент, многократно превышающий размер процентной ставки по кредитному договору и размер ставки рефинансирования Банка России, а также характер нарушения обязательства, сумму задолженности, период просрочки исполнения обязательства, суд полагает необходимым на основании ст. 333 ГК РФ уменьшить размер неустойки за нарушение обязательства по возврату в установленный срок суммы кредита и процентов за пользование кредитом до 100000 рублей. 

Таким образом, размер задолженности ФИО1 по кредитному договору № по состоянию на 13.03.2018 г. составляет 300912,86 рублей, из которых 51582,93 рублей – основной долг, 149329,93 рублей – просроченные проценты, 100000 рублей - неустойка по основному долгу и по процентам. 

Учитывая изложенное, суд находит исковые требования банка подлежащими частичному удовлетворению.

Согласно положению ч. 1 ст. 98 Гражданского процессуального кодекса РФ (ГПК РФ) стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

Согласно разъяснениям, данным в абз. 4 п. 21 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 21.01.2016 N 1 «О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела», положения процессуального законодательства о пропорциональном возмещении (распределении) судебных издержек (ст. ст. 98, 102, 103 ГПК РФ) не подлежат применению при разрешении требования о взыскании неустойки, которая уменьшается судом в связи с несоразмерностью последствиям нарушения обязательства, получением кредитором необоснованной выгоды (ст. 333 ГК РФ).

При подаче в суд настоящего иска банком была уплачена государственная пошлина в размере 11920,67 рублей, рассчитанном в соответствии с пп. 1 п. 1 ст. 333.19 Налогового кодекса РФ, исходя из цены иска в размере 872067,35 рублей. 

Поскольку исковые требования удовлетворены судом частично вследствие снижения судом суммы неустойки, с ФИО1 в пользу банка подлежат взысканию судебные расходы по уплате государственной пошлины в сумме 11920,67 рублей.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194 - 198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

исковые требования акционерного коммерческого банка «Пробизнесбанк» (открытое акционерное общество), в лице конкурсного управляющего – государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов», удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки 

<

адрес>, зарегистрированной по месту жительства адресу: 

<

адрес>, фактически проживающей по адресу: 

<

адрес> в пользу акционерного коммерческого банка «Пробизнесбанк» (открытое акционерное общество) (119285, г. Москва, ул. Пудовкина, дом №3; дата государственной регистрации в качестве юридического лица – 28.01.1998 г.; ИНН 

<

***>) задолженность по кредитному договору № по состоянию на 13.03.2018 г. в сумме 300912,86 рублей, из которых 51582,93 рублей – основной долг, 149329,93 рублей – просроченные проценты, 100000 рублей - неустойка по основному долгу и по процентам, и расходы по уплате государственной пошлины в размере 11920,67 рублей, а всего 312883 (триста двенадцать тысяч восемьсот восемьдесят три) рубля 53 копеек.

В остальной части в удовлетворении исковых требований отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Калининградский областной суд через Багратионовский районный суд Калининградской области в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Мотивированное решение суда изготовлено 24 мая 2018 года.

Судья А.Э. Жесткова