Дело № 2-470/2018

ЗАОЧНОЕ 

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

13 февраля 2018 года город Барнаул

Октябрьский районный суд города Барнаула Алтайского края в составе: председательствующего судьи Баера Е.А., при секретаре Ротановой П.К., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Банк ВТБ (ПАО) к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л :

Истец Банк ВТБ (ПАО) обратился в суд с исковым заявлением к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору № от 29.10.2013 в размере 340307,13 руб., из которых: 175 319,06 руб. – остаток ссудной задолженности; 82 169,61 руб. – задолженность по уплате плановых процентов; 28 816,11 руб. – задолженность по уплате просроченных процентов; 27 376,09 руб. – задолженность по пени; 26 626,26 руб. – задолженность по пени по просроченному долгу, а также взыскании расходов по оплате государственной пошлины в размере 6 603,07 руб. 

Исковые требования мотивированы тем, что 29.10.2013 между Акционерным коммерческим банком «Банк Москвы» (ОАО) и ФИО1 был заключен кредитный договор № 

В соответствии с условиями Договора истец выдал ответчику на условиях срочности, возвратности и платности кредит в сумме 187 000 руб. на потребительские цели, сроком возврата 29.10.2018, с процентной ставкой 19,5 % годовых. 

Согласно условиям договора, ответчик обязан осуществлять погашение кредита ежемесячными платежами в соответствии с условиями договора, включающими в себя сумму части основного долга, а также начисленных процентов 4902 руб., порядок внесения платежей определена Договором. 

На основании заключенного между сторонами Договора, истец имеет право потребовать досрочного возврата выданного кредита в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств по договору, а также вправе предъявить требование о взыскании пени, предусмотренной п.4.1. кредитного договора, в размере 0,5 % от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки. 

Ответчик нарушил обязательства, установленные Договором, и неосновательно уклоняется от надлежащего исполнения, в связи с чем, возникла просроченная задолженность по Договору с мая 2014 года.

На основании договора об уступке прав (требований) Банк ВТБ 24 (ПАО) является текущим кредитором по Кредитному договору. В результате реорганизации путем присоединения Банк ВТБ 24 (ПАО) к Банк ВТБ (ПАО), последний становится правопреемником по всем обязательствам Банк ВТБ 24 (ПАО).

Истец, представитель Банк ВТБ (ПАО) в судебное заседание не явился, уведомлен о времени и месте судебного заседания надлежащим образом. 

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, уведомлен о времени и месте судебного заседания надлежащим образом, в материалах дела имеется почтовое извещение. ФИО1 12.02.2018 лично обратился в приемную суда с письменным ходатайством о переносе судебного заседания на другую дату, ссылаясь что не сможет явиться по состоянию здоровья, приложив копию листа нетрудоспособности, согласно которому терапевтом произведено освобождение от работы с 12.02.2018 по 16.02.2018.

В соответствии со ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц в порядке заочного производство, принимая во внимание, что письменное ходатайство не содержит сведений об объективных обстоятельствах, свидетельствующих о невозможности явиться в судебное заседание ответчика. При этом, в данном ходатайстве не указано, что ответчик намеревался представить суду и какие обстоятельства не позволили сделать подобные действия при личном обращении в приемную суда 12.02.2018.

Суд, исследовав материалы дела, приходит к следующему.

По кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее (ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Из содержания данной правовой нормы следует, что кредитный договор является двусторонней сделкой, по которой каждая из сторон несет взаимные обязанности и предполагается совершение действия как со стороны кредитора, так и со стороны заемщика. Обязанности кредитного учреждения и заемщика обусловливают друг друга, являются одинаково существенными и эквивалентными.

Основной обязанностью заемщика является своевременный возврат полученной денежной суммы с уплатой процентов в порядке и на условиях, согласованных сторонами в кредитном договоре.

В статье 811 Гражданского кодекса Российской Федерации предусматривается особая разновидность гражданско-правовой ответственности за неисполнение денежного обязательства по возврату в срок взятой взаймы денежной суммы в связи с тем, что его предметом являются деньги как средство платежа при погашении денежного долга. В тех случаях, когда условиями договора предусмотрено возвращение займа по частям, нарушение заемщиком срока возврата очередной части займа дает займодавцу право потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа и установленных данной статьей процентов.

Из материалов дела следует, что 29 октября 2013 года между АКБ «Банк Москвы» (ОАО) и ФИО1 заключен кредитный договор №, по условиям которого АКБ «Банк Москвы» (ОАО) предоставил ответчику кредит в размере 187 000 руб., с уплатой за пользование кредитом 19,5 % годовых, сроком возврата 29 октября 2018 г. 

Датой фактического предоставления кредита является дата зачисления суммы кредита на счет заемщика №, открытый на имя ФИО1

Заемщик обязуется возвратить кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере, в сроки и на условиях договора.

В соответствии с п.3.1.1 договора, проценты за пользование кредитом начисляются банком на задолженность по основному долгу, подлежащую возврату, начиная с даты, следующей за датой предоставления кредита, по дату фактического возврата кредита включительно, исходя из размера процентной ставки, установленной в п.1.2 договора и фактического количества дней пользования кредитом.

Базой для начисления процентов по кредиту является фактическое количество календарных дней в году (365 или 366 дней).

Погашение задолженности по кредиту осуществляется в соответствии с графиком платежей по потребительскому кредиту, являющимся приложением №2 к договору, в валюте кредита, путем списания банком денежных средств со счета на основании заявлениям заемщика на перечисление денежных средств, являющегося приложением №1 к договору и оформляемого в дату заключения договора, в порядке, установленном п.3.1.7 договора, аннуитетными платежами – ежемесячными равными платежами по кредиту (за исключением последнего платежа), включающими в себя сумму части основного долга по кредиту и сумму процентов за пользование кредитом, начисленных на остаток задолженности по основному долгу на дату погашения (п.3.1.4 договора).

Размер ежемесячного аннуитетного платежа составляет 4 902 руб. (п.3.1.5). Размер последнего платежа устанавливается в размере 5 047,71 руб. (п.3.1.6).

В соответствии с п.3.1.7 договора, оплата ежемесячных аннуитетных платежей и последнего платежа осуществляется 29 числа каждого календарного месяца, начиная с 29.11.2013, путем внесения Заемщиком денежных средств на Счет и списания их Банком со счета в погашение очередного ежемесячного платежа в очередную дату погашения на основании Заявления. 

В силу ч. 1 ст.819 Гражданского кодекса Российской Федерации, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с ч. 2 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главой 42 Кодекса, если иное не предусмотрено правилами данного параграфа и не вытекает из существа кредитного договора. 

Согласно ст. 820 Гражданского кодекса Российской Федерации, кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Договор считается заключенным с момента передачи заемщику денежных средств.

В судебном заседании достоверно установлено, что кредит в сумме 187 000 руб. предоставлен заемщику.

Таким образом, с учетом установленных судом обстоятельств, в силу вышеназванных норм закона, суд приходит к выводу, что с момента перечисления денежных средств, между сторонами был заключен кредитный договор и соответственно возникли взаимные кредитные права и обязанности.

При этом, анализируя текст самого кредитного договора, заключенного между истцом и ФИО1 суд считает, что стороны пришли к соглашению по всем существенным условиям кредитного договора.

Согласно ч.2 ст.30 Федерального закона от 02.12.1990 N 395-1 «О банках и банковской деятельности» в договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательства по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.

К таким существенным условиям кредитного договора относятся условия, определяющие предмет договора: сумма кредита, срок (сроки) и порядок его предоставления заемщику, срок (сроки) и порядок возврата полученного кредита, размер и порядок уплаты кредитору процентов за пользование кредитом.

В судебном заседании также достоверно установлено, что ФИО1 с мая 2014 года платежи для погашения суммы кредита и процентов не вносятся.

Пунктом 6.1 условий кредитного договора, Банк имеет право потребовать полного досрочного возврата всей суммы выданного кредита, уплаты начисленных процентов, комиссий и неустоек, в случае возникновения у заемщика просроченной задолженности по договору сроком более 6 календарных дней, начиная с даты ее возникновения.

В силу ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом, в соответствии с условиями обязательства и требованиями Закона.

Ст. 310 Гражданского кодекса Российской Федерации не допускает односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий, за исключением случаев предусмотренных Законом.

Согласно ст. 314 Гражданского кодекса Российской Федерации, если обязательство предусматривает день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или в любой момент в пределах такого периода. 

Статьей 810 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что заемщик обязан возвратить полученную денежную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со ст. 813 Гражданского кодекса Российской Федерации при невыполнении заемщиком предусмотренных договором займа обязанностей по обеспечению возврата суммы займа, а также при утрате обеспечения или ухудшении его условий по обстоятельствам, за которые займодавец не отвечает, займодавец вправе потребовать от заемщика досрочного возврата суммы займа и уплаты причитающихся процентов, если иное не предусмотрено договором.

Согласно ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором.

В судебном заседании установлено, что по состоянию на 02.06.2017 задолженность ответчика по основному долгу составляет 175 319,06 руб., задолженность по плановым процентам за пользование кредитом – 82169,61 руб., сумма процентов по просроченному основному долгу – 28816,11 руб.

Ответчиком в судебное заседание не представлено доказательств того, что кредитное обязательство им исполнено в полном размере либо исполняется надлежащим образом.

Суд, проверив представленный истцом расчет, считает его правильным, составленным в соответствии с условиями заключенного между сторонами договора, и соглашается с ним. 

Кроме того, согласно п. 15 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации №13 и Пленума Высшего Арбитражного суда Российской Федерации №14 от 8 октября 1998 года при рассмотрении споров, связанных с исполнением договоров займа, а также с исполнением заемщиком обязанностей по возврату банковского кредита, следует учитывать, что проценты, уплачиваемые заемщиком на сумму займа в размере и в порядке, определенных пунктом 1 статьи 809 Кодекса, являются платой за пользование денежными средствами и подлежат уплате должником по правилам об основном денежном долге.

Изложенное, в том числе, означает, что суд не вправе уменьшить размер таких процентов, руководствуясь ст.333 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Статьями 309-310 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом и односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

Соответственно, задолженность ответчика по основному долгу и процентам за пользование кредитными денежными средствами подлежит взысканию в пользу банка. 

Ст. 330 Гражданского кодекса Российской Федерации: неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Согласно ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации договором могут быть предусмотрены иные, чем данной нормой, последствия нарушения заемщиком договора займа.

Сторонами последствия такого нарушения предусмотрены в пункте 4.1 кредитного договора и заключаются в уплате кредитору неустойки в размере 0,5 процентов от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки, но не менее 50 руб. в день.

По расчетам истца, сумма пени за неуплату процентов за пользование кредитом – 273760,88 руб., сумма пени за несвоевременный возврат кредита – 266262,60 руб. 

В соответствии с ч.1 ст.333 Гражданского кодекса Российской Федерации, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Размер неустойки может быть уменьшен судом только в том случае, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства. При этом снижение размера неустойки не должно вести к неосновательному освобождению должника от ответственности за просрочку исполнения обязательств.

В соответствии с пунктом 71 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2016 N 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств» если должником является коммерческая организация, индивидуальный предприниматель, а равно некоммерческая организация при осуществлении ею приносящей доход деятельности, снижение неустойки судом допускается только по обоснованному заявлению такого должника, которое может быть сделано в любой форме (пункт 1 статьи 2, пункт 1 статьи 6, пункт 1 статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации). При взыскании неустойки с иных лиц правила статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации могут применяться не только по заявлению должника, но и по инициативе суда, если усматривается очевидная несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства (пункт 1 статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Представленный истцом расчет размера неустойки в сумме 651 009,20 руб. судом проверен, с правильностью которого суд соглашается.

Исходя из компенсационной природы неустойки, которая направлена на восстановление прав, нарушенных вследствие ненадлежащего исполнения обязательства, а не служит средством обогащения кредитора, учитывая факты и периоды просрочки, начисленного процента неустойки из расчета 0,5 процента в день (около 182 процентов годовых), суд считает, что соразмерным последствиям нарушенного обязательства будет сумма неустойки, определенная истцом по состоянию на 02 июня 2017 года в размере: 27376,09 руб. – задолженность по пени за неуплату процентов за пользование кредитом, 26626,26 руб. – задолженность по пени по просроченному долгу.

Ответчиком в судебное заседание не представлено доказательств того, что кредитное обязательство исполнено в полном размере либо исполняется надлежащим образом. Судом не установлено, что банк действовал недобросовестно, не выявлено злоупотребление истцом правом по отношению к ответчику, то есть не допущены нарушения ст. 10 Гражданского кодекса Российской Федерации, в которой закреплено, что не допускаются осуществление гражданских прав исключительно с намерением причинить вред другому лицу, действия в обход закона с противоправной целью, а также иное заведомо недобросовестное осуществление гражданских прав (злоупотребление правом).

Согласно договору об уступке прав (требований) № 5/СФО-КН от 08.05.15, заключенному между цедентом Акционерным коммерческим банком «Банк Москвы» (ОАО), и цессионарием Банк ВТБ 24 (ПАО), последний принимает и оплачивает все права (требования) по кредитным договорам, указанным в Приложении № 1 к Договору, а цедент их уступает.

В строке 1152 Приложения № 1 к договору содержаться сведения об уступленных правах по кредитному договору №00110/15/00921-13 от 29.10.2013 (заемщик ФИО1).

В соответствии с Уставом Банка ВТБ (ПАО) на основании решения внеочередного Общего собрания акционеров от 09.11.2017 Банк реорганизован в форме присоединения к нему Банка ВТБ 24 (ПАО). Банк ВТБ является правопреемником всех прав и обязанностей Банка ВТБ 24 (ПАО) в отношении всех его должников и кредиторов, включая права, оспариваемые сторонами.

В связи с вышеизложенным надлежащим ответчиком является Банк ВТБ (ПАО).

Таким образом, суд полагает, что исковые требования подлежат удовлетворению.

В силу ч. 1 ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

В связи с чем, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в размере 6 603,07 руб. 

Руководствуясь ст.ст. 98, 194-198, 234-235 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

Р Е Ш И Л :

Исковое заявление Банк ВТБ (ПАО) к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить. 

Взыскать с ФИО1 в пользу Банк ВТБ (ПАО) задолженность по кредитному договору № от 29.10.2013 по состоянию на 02 июня 2017 года: 175 319,06 руб. – остаток ссудной задолженности; 82 169,61 руб. – задолженность по уплате плановых процентов; 28 816,11 руб. – задолженность по уплате просроченных процентов; 27 376,09 руб. – пени по уплате процентов; 26 626,26 руб. – пени по просроченному долгу, расходы по оплате государственной пошлины в размере 6 603,07 руб., а всего 346910 (триста сорок шесть тысяч девятьсот десять) рублей 20 копеек.

Разъяснить, что ответчик вправе подать в Октябрьский районный суд г.Барнаула заявление об отмене этого решения в течение семи дней со дня вручения ему копии решения.

Решение может быть обжаловано в Алтайский краевой суд через Октябрьский районный суд г. Барнаула в течение месяца со дня истечения срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае подачи такого заявления – в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья Е.А. Баер