Дело № 

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

г.Скопин Рязанская область ДД.ММ.ГГГГ

Скопинский районный суд Рязанской области в составе:

председательствующего судьи – Подъячевой С.В.,

при секретаре – Кураксиной Е.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении Скопинского районного суда Рязанской области гражданское дело по исковому заявлению публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 ФИО5 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Публичное акционерное общество «Совкомбанк» (далее ПАО «Совкомбанк») обратилось в суд с учетом уточнений с исковым заявлением к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 384 186 рублей 13 копеек, в том числе: по основному долгу в размере 164 627 рублей 95 копеек, по просроченным процентам в размере 62 288 рублей 15 копеек, по процентам по просроченной ссуде в размере 64 136 рублей 20 копеек, по неустойке по ссудному договору в размере 50 459 рублей 94 копеек, по неустойке на просроченную ссуду в размере 42 673 рублей 89 копеек. Также истец просил взыскать с ответчика ФИО1 судебные расходы (государственную пошлину, уплаченную за подачу иска в суд) в размере 7 091 рубля 86 копеек.

В обоснование заявленных требований истец указал, что ДД.ММ.ГГГГ между ЗАО «ДжиИ Мани Банк» и ФИО1 был заключен кредитный договор № (в виде акцептованного заявления оферты). Банк исполнил принятые на себя по кредитному договору обязательства, предоставил кредит заемщику. В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил п.п.4.1 Условий кредитования, в связи с чем банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае несвоевременности любого платежа по договору. По состоянию на 30 января 2019 года размер задолженности по кредиту составляет 384 186 рублей 13 копеек. Банк направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование должник ФИО1 не выполнила. В настоящее время ответчик не погасила образовавшуюся задолженность по кредитному договору, чем продолжает нарушать условия договора. 27 марта 2014 года ЗАО «ДжиИ Мани Банк» переименован в ЗАО «Современный коммерческий банк». 08 октября 2014 года общим собранием акционеров ЗАО «Современный коммерческий банк» реорганизован в форме присоединения к ОАО ИКБ «Совкомбанк». 01.09.2014 года ООО ИКБ "Совкомбанк" было преобразовано в ОАО ИКБ "Совкомбанк". ОАО ИКБ "Совкомбанк" является правопреемником ООО ИКБ "Совкомбанк" по всем его обязательствам в отношении всех его кредиторов и должников, включая и обязательства, оспариваемые сторонами. 05.12.2014 года полное и сокращенное наименование банка приведены в соответствие с действующим законодательством РФ и определены как – Публичное акционерное общество «Совкомбанк», ПАО «Совкомбанк». Просроченная задолженность по ссуде возникла с 05 июня 2014 года по 12 декабря 2018 года, суммарная продолжительность просрочки составляет 1 454 дней. Просроченная задолженность по процентам возникла с 05 июня 2014 года по 12 декабря 2018 года, суммарная продолжительность просрочки составляет 1 399 дней. Ответчик ФИО1 в период пользования кредитом произвела выплаты в размере183 026 рублей 19 копеек.

ПАО «Совкомбанк» о месте и времени слушанья дела извещено надлежащим образом. В деле от представителя истца по доверенности ФИО2 имеется заявление о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца. Дело рассмотрено в отсутствие представителя ПАО «Совкомбанк» в соответствии с ч.5 ст.167 ГПК РФ.

Ответчик ФИО1 надлежащим образом извещена о месте и времени рассмотрения дела, в судебное заседание не явилась. В материалах дела имеется телефонограмма, согласно которой ФИО1 извещена о месте и времени рассмотрения дела, однако в судебное заседание явиться не может, просит рассмотреть дело в её отсутствие, исковые требования признаёт, 29 января 2019 года в счет погашения задолженности внесла 5 000 рублей. Дело рассмотрено в отсутствие ответчика ФИО1 в соответствии с ч.5 ст.167 ГПК РФ.

В ходе рассмотрения данного дела представитель истца ПАО «Совкомбанк» по доверенности ФИО2 уточнила заявленные требования, просила суд взыскать с ответчика ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» сумму задолженности в размере 384 186 рублей 13 копеек, а также судебные расходы (государственную пошлину, уплаченную за подачу иска в суд) в размере 7 091 рубля 86 копеек.

Суд, исследовав материалы дела, приходит к следующим выводам:

Согласно ч.2 ст.307 ГК РФ (в редакции, действующей в момент возникновения спорный правоотношений) обязательства возникают из договора, вследствие причинения вреда и из иных оснований, указанных в Гражданском Кодексе РФ.

Согласно ст.ст.309, 310 ГК РФ (в редакции, действующей в момент возникновения спорный правоотношений) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается.

В силу ст.329 ГК РФ исполнение обязательства может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В соответствии со ст.330 ГК РФ, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В соответствии со ст.331 ГК РФ, соглашение о неустойке должно быть совершено в письменной форме независимо от формы основного обязательства. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность соглашения о неустойке.

В соответствии со ст.432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной. Согласно ст.433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта, т.е. для совершения договора достаточно соглашения сторон. В соответствии со ст.434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма, т.е. в устной форме, в простой письменной форме или в нотариально удостоверенной письменной форме.

Согласно ч.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ч.1 ст.820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Согласно ч.2 ст.819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные статьями 807–818 ГК РФ о займе, если иное не предусмотрено статьями 819 – 822 ГК РФ и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу ч.1 ст.807 ГК РФ договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Согласно ч.1 ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. 

Согласно ч.2 ст.809 ГК РФ при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В силу ч.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ч.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В ходе рассмотрения дела установлено и из материалов дела следует, что 01.09.2014 года ООО ИКБ «Совкомбанк» было преобразовано в ОАО ИКБ «Совкомбанк». ОАО ИКБ «Совкомбанк» является правопреемником ООО ИКБ «Совкомбанк» по всем его обязательствам в отношении всех его кредиторов и должников, включая и обязательства, оспариваемые сторонами. 05.12.2014 года полное и сокращенное наименование банка приведены в соответствие с действующим законодательством РФ и определены как – Публичное акционерное общество «Совкомбанк», ПАО «Совкомбанк».

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ЗАО «ДжиИ Мани Банк» и ФИО1 был заключен кредитный договор № (в виде акцептованного заявления оферты) по условиям которого банк обязался отрыть клиенту текущий счет в российских рублях и осуществлять обслуживание счета, предоставить клиенту кредит в размере 230 352 рубля сроком на 60 месяцев под 29,90% годовых на любые цели, не связанные с осуществлением предпринимательской деятельности. Согласно п.п.3.2, 3.3 Условий кредитования ООО ИКБ «Совкомбанк» физических лиц на потребительские цели банк в срок, указанный в заявлении-оферте заемщика, акцептует заявление-оферту или отказывает в акцепте. Акцепт заявления-оферты заемщика осуществляется банком путем совершения следующих действий: открытия банковского счета-1 заемщику в соответствии с законодательством РФ, если иное не предусмотрено заявлением-офертой; предоставления заемщику кредита в сумме, указанной в разделе «Б» заявления-оферты, путем перечисления денежных средств на открытый ему банковский счет-1 (в случае, если заемщик выразит желание открыть в банке банковский счет-1), в случае отказа заемщика от открытия в банке банковского счета-1 путем перечисления денежных средств на счет в другом банке. Заявление-оферта заемщика считается принятым и акцептованным банком, а договор о потребительском кредитовании заключенным с момента получения заемщиком суммы кредита. Моментом получения заемщиком суммы кредита является зачисление суммы кредита на открытый заемщику в соответствии с заявлением-офертой банковский счет-1 либо зачисления суммы кредита на счет в другом банке. Погашение кредита, уплата процентов за пользование кредитом осуществляется заемщиком в соответствии с графиком оплаты (п.3.5 Условий кредитования). Согласно п.5.4 вышеуказанных Условий в случае неисполнения заемщиком своих обязательств по договору о потребительском кредитовании банк вправе направлять денежные средства, находящиеся на банковском счете-1, открытом в банке на основании заявления-оферты, на погашение задолженности по договору о потребительском кредитовании (включая суммы кредита (части кредита), процентов за пользование кредитом, штрафных санкций) по распоряжению заемщика, предоставленному в заявлении-оферте, в случае, если заемщик предоставил такое согласие банку. Согласно п.2 приложения №1 к кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ ежемесячный размер платежа по кредиту составляет 7 399 рублей 99 копеек, дата платежа по кредиту – 4 число каждого месяца включительно, последний платеж по кредиту – 04 мая 2018 года в сумме 6 458 рублей 58 копеек. Страховой взнос, подлежащий ежемесячному перечислению в страховую компанию, в соответствии с п.4 настоящего приложения исходя из суммы кредита составляет 1 497 рублей 29 копеек. Данные факты подтверждаются кредитным договором № от ДД.ММ.ГГГГ, приложением №1 к кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, графиком платежей, условиями кредитования физических лиц на потребительские цели, имеющимися в деле.

В судебном заседании установлено и подтверждается выпиской по счету № за период с 12.05.2013 года по 12.12.2018 года, расчетом задолженности на имя ФИО1, имеющимися в деле, что банк свою обязанность по предоставлению кредита исполнил, перечислив денежные средства в сумме 230 352 рубля на счет ответчика. Ответчик воспользовался денежными средствами из предоставленной суммы кредитования.

Таким образом, истец надлежащим образом исполнил свои обязательства, предусмотренные кредитным договором.

В судебном заседании установлено, что последний платеж по кредиту заемщик ФИО1 внесла 11 марта 2016 года в размере 8 900 рублей, после чего платежи по кредиту не вносились. По состоянию на 30 января 2019 года за ФИО1 значится задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 384 186 рублей 13 копеек, в том числе: по основному долгу в размере 164 627 рублей 95 копеек, по просроченным процентам в размере 62 288 рублей 15 копеек, по процентам по просроченной ссуде в размере 64 136 рублей 20 копеек, по неустойке по ссудному договору в размере 50 459 рублей 94 копеек, по неустойке на просроченную ссуду в размере 42 673 рублей 89 копеек. Данные факты подтверждаются расчетом задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному с ФИО1 по состоянию на 30 января 2019 года, выпиской по счету № с 12 мая 2013 года по 30 января 2019 года, имеющимся в деле.

16 августа 2018 года ПАО «Совкомбанк» направлял ФИО1 уведомление об изменении срока возврата кредита (досрочном расторжении договора о потребительском кредитовании) и возврате задолженности по кредитному договору, что подтверждается вышеуказанным уведомлением, списком отправляемых писем от 16 августа 2018 года, имеющимися в деле.

На основании исследованных в судебном заседании доказательств суд пришел к выводу, что заёмщиком ФИО1 ненадлежащим образом исполняются взятые на себя обязательства по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ. По состоянию на 30 января 2019 года у заемщика ФИО1 перед ПАО «Совкомбанк» существует задолженность в размере 384 186 рублей 13 копеек. При ненадлежащем исполнении заемщиком обязательств по кредитному договору банк вправе потребовать досрочно полного возврата кредита и уплаты процентов по нему.

Судом установлен факт существенного нарушения ФИО1 обязательств по кредитному договору, поскольку задолженность ответчика по кредитному договору является значительной.

Представленный истцом расчет задолженности по кредитному договору судом проверен, является арифметически правильным, ответчиком не оспорен.

В силу ст.ст.12, 56 ГПК РФ, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В этой связи судом было предложено ответчику представить доказательства наличия обстоятельств, в силу которых истцу должно быть отказано в удовлетворении заявленных исковых требований, либо уменьшен их размер. Однако таких доказательств, стороной ответчика суду представлено не было. 

Также суд учитывает, что ответчиком не представлено достаточных и бесспорных доказательств того, что обязанности, принятые им на себя в соответствии с условиями вышеуказанного кредитного договора были исполнены им надлежащим образом либо ненадлежащее исполнение указанных обязанностей произошло не по вине заемщика. Обстоятельств, свидетельствующих о понуждении ответчика к заключению вышеуказанного кредитного договора, в судебном заседании не установлено.

Принимая во внимание изложенные выше обстоятельства, суд приходит к выводу, что исковые требования ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 384 186 рублей 13 копеек, в том числе: по основному долгу в размере 164 627 рублей 95 копеек, по просроченным процентам в размере 62 288 рублей 15 копеек, по процентам по просроченной ссуде в размере 64 136 рублей 20 копеек, по неустойке по ссудному договору в размере 50 459 рублей 94 копеек, по неустойке на просроченную ссуду в размере 42 673 рублей 89 копеек являются законными, обоснованными и подлежат удовлетворению.

На основании ч.1 ст.98 ГПК РФ с ответчика подлежит взысканию в пользу истца уплаченная государственная пошлина в размере 7 091 рубля 86 копеек.

На основании вышеизложенного, и руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 ФИО5 о взыскании задолженности по кредитному договору – удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 ФИО5 в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» сумму задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на 30 января 2019 года в размере 384 186 рублей 13 копеек, в том числе: по основному долгу в размере 164 627 рублей 95 копеек, по просроченным процентам в размере 62 288 рублей 15 копеек, по процентам по просроченной ссуде в размере 64 136 рублей 20 копеек, по неустойке по ссудному договору в размере 50 459 рублей 94 копеек, по неустойке на просроченную ссуду в размере 42 673 рублей 89 копеек.

Взыскать с ФИО1 ФИО5 в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» судебные расходы (государственную пошлину) в размере 7 091 рубля 86 копеек.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Рязанский областной суд через Скопинский районный суд Рязанской области в течение одного месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Судья – подпись.

Копия верна: Судья - Подъячева С.В.