П О С Т А Н О В Л Е Н И Е

Президиума Верховного Суда Республики Башкортостан

по делу 

№ 44г- 130/2018

04 апреля 2018 года

г. Уфа

Президиум Верховного Суда Республики Башкортостан в составе

председательствующего Юлдашева Р.Х.,

членов президиума Иващенко В.Г., Васильевой Е.Г., 

ФИО1, ФИО2

при секретаре Ахтямовой Э.С.

рассмотрел в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО3 к Публичному акционерному обществу «Уральский банк реконструкции и развития» о защите прав потребителей,

переданное определением судьи Верховного Суда Республики Башкортостан Абубакировой Р.Р. от 21 марта 2018 года по кассационной жалобе представителя ФИО3 - ФИО4, поступившей в адрес Верховного Суда Республики Башкортостан 08 февраля 2018 года, на решение мирового судьи судебного участка № 4 по г. Стерлитамаку Республики Башкортостан от 10 октября 2017 года и апелляционное определение Стерлитамакского городского суда Республики Башкортостан от 19 декабря 2017 года.

Заслушав доклад судьи Верховного Суда Республики Башкортостан Абубакировой Р.Р., выслушав представителя Публичного акционерного общества «Уральский банк реконструкции и развития» ФИО5, возражавшего против удовлетворения кассационной жалобы, президиум

У С Т А Н О В И Л:

ФИО3 обратился в суд с иском к Публичному акционерному обществу «Уральский банк реконструкции и развития» (далее по тексту ПАО «Уральский банк реконструкции и развития») о защите прав потребителей.

Требования мотивированы тем, что дата между ФИО3 и ПАО «Уральский банк реконструкции и развития» заключен кредитный договор №..., по условиям которого банк предоставил ему в кредит денежные средства в размере 210181 руб. 25 коп. сроком на 60 месяцев с процентной ставкой - 22,9 процентов годовых, а также пакет банковских услуг «Универсальный», включающий в себя: подключение к системе «Интернет банк», перевыпуск карты в связи с утратой, повреждением карты, утратой ПИН-кода, CMC-банк (информирование и управление карточным счетом), предоставление услуги «РКО плюс». Выполняя условия кредитного договора, дата банк самостоятельно списал 42936 руб. 25 коп. со счета заемщика в счет оплаты вышеуказанной комиссии, что подтверждается приходным кассовым ордером от дата. дата ФИО3 обратился к ответчику с претензией об отказе от дополнительных услуг в рамках пакета «РКО Плюс», возврате оплаченной стоимости дополнительных услуг за неиспользованный период, однако в удовлетворении претензии ему отказано. 

На основании изложенного, истец просил взыскать с банка денежную сумму за пакет услуг «РКО Плюс» в размере 33376 руб., проценты в размере 2217 руб. 30 коп., компенсацию морального вреда в размере 900 руб., а также штраф.

Решением мирового судьи судебного участка №4 по г. Стерлитамаку Республики Башкортостан (ранее мирового судьи судебного участка №4 судебного района г. Стерлитамак) от дата, оставленным без изменения апелляционным определением Стерлитамакского городского суда Республики Башкортостан от дата, в удовлетворении исковых требований ФИО3 к ПАО «Уральский банк реконструкции и развития» о взыскании уплаченной суммы за неиспользованный период, процентов, компенсации морального вреда, штрафа по договору потребительского кредита №... от дата отказано.

В кассационной жалобе представителя ФИО3 - ФИО4 ставится вопрос об отмене решения мирового судьи судебного участка № 4 по г.Стерлитамаку Республики Башкортостан от 10 октября 2017 года и апелляционного определения Стерлитамакского городского суда Республики Башкортостан от 19 декабря 2017 года ввиду их незаконности и необоснованности.

По результатам изучения доводов кассационной жалобы судьей Верховного Суда Республики Башкортостан Абубакировой Р.Р. дело было истребовано в Верховный Суд Республики Башкортостан и определением от 21 марта 2018 года дело по кассационной жалобе представителя ФИО3 - ФИО4 передано для рассмотрения в судебном заседании суда кассационной инстанции – президиума Верховного Суда Республики Башкортостан.

Все участники судебного процесса извещены о времени и месте судебного заседания надлежащим образом и заблаговременно с соблюдением порядка, предусмотренного статьей 385 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации.

Проверив материалы дела, обсудив доводы кассационной жалобы, президиум находит кассационную жалобу подлежащей удовлетворению.

В соответствии со статьей 387 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации основаниями для отмены или изменения судебных постановлений в кассационном порядке являются существенные нарушения норм материального права или норм процессуального права, которые повлияли на исход дела и без устранения которых невозможны восстановление и защита нарушенных прав, свобод и законных интересов, а также защита охраняемых законом публичных интересов.

При рассмотрении настоящего дела судами были допущены такого характера существенные нарушения норм права.

Из материалов дела следует, что дата между сторонами заключен кредитный договор, по условиям которого банк предоставил ФИО3 денежные средства в сумме 210181 руб. 25 коп. сроком на 60 месяцев.

В кредитный договор включено условие о предоставлении заемщику пакета банковских услуг «Универсальный» с уплатой комиссии в размере 42936 руб. 25 коп. Указанный пакет услуг «Универсальный» включает в себя: подключение и обслуживание системы «Интернет-банк», перевыпуск основной карты в течение года в связи с утратой, повреждением карты, утратой ПИН-кода, СМС-банк, РКО Плюс (включающий в себя выпуск дополнительной персонализированной банковской карты Visa Classic к счету сроком действия 2 года; вознаграждение в размере 1% от суммы операции, уплачиваемое банком на счет, за проведение операции по оплате товаров и услуг в предприятиях торговли и сервиса, в т.ч. через сеть Интернет; дополнительное вознаграждение в размере 4% от суммы операции, но не более чем от суммы 5000 руб. в месяц, уплачиваемое банком на счет за проведение операции по оплате товаров и услуг; выдача наличных денежных средств через банкоматы объединенной сети, без комиссий; установление индивидуального курса конвертации при совершении операции по покупке клиентом 30 000 долларов США/30 000 евро; перевод денежных средств в рублях, уточнение и/или изменение реквизитов, возврат переводов, запрос об исполнении платежного перевода, розыск не поступивших сумм; размен банкнот и монет в валюте РФ; замена поврежденного денежного знака иностранного государства на неповрежденный знак того же иностранного государства, прием денежных знаков иностранных государств и денежных знаков Банка России, вызывающих сомнение в подлинности, для направления на экспертизу).

Денежная сумма в размере 42936 руб. 25 коп. оплачена ФИО3 единовременно, что подтверждается приходно-кассовым ордером №... от дата.

Из указанной суммы комиссии 42036 руб. 25 коп. направлено на услуги пакета «РКО Плюс». Пакет банковских услуг «Универсальный» действует в течение срока действия кредитного договора.

дата задолженность по кредитному договору ФИО3 погашена досрочно.

дата истец обратился в ПАО «Уральский банк реконструкции и развития» с заявлением о возврате суммы комиссии, оплаченной за пакет банковских услуг «Универсальный», за неиспользованный период. Ответчиком требования потребителя оставлены без удовлетворения.

Разрешая спор и отказывая в удовлетворении исковых требований, мировой судья исходил из того, что ФИО3 в течение 14 дней со дня заключения кредитного договора не отказался от пакета банковских услуг «Универсальный» и не потребовал возврата денежных сумм. Обязательства сторон прекращены в связи с досрочным погашением кредита. В силу статьи 453 Гражданского кодекса Российской Федерации истец не вправе требовать возвращения денежных сумм по прекращенному обязательству.

Суд апелляционной инстанции согласился с выводами и правовым обоснованием суда первой инстанции.

Президиум находит указанные выводы судов первой и апелляционной инстанций ошибочными, основанными на неправильном применении и толковании норм материального права.

Исходя из статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации, граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

Согласно пункту 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со статьей 16 Закона РФ «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

Запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг). Убытки, причиненные потребителю вследствие нарушения его права на свободный выбор товаров (работ, услуг), возмещаются продавцом (исполнителем) в полном объеме.

Продавец (исполнитель) не вправе без согласия потребителя выполнять дополнительные работы, услуги за плату. Потребитель вправе отказаться от оплаты таких работ (услуг), а если они оплачены, потребитель вправе потребовать от продавца (исполнителя) возврата уплаченной суммы.

Согласно статье 32 Закона РФ «О защите прав потребителей» потребитель вправе отказаться от исполнения договора о выполнении работ (оказании услуг) в любое время при условии оплаты исполнителю фактически понесенных им расходов, связанных с исполнением обязательств по данному договору.

Названная гарантия предоставлена потребителю императивными нормами законодательства и предполагает встречные обязательства на стороне исполнителя услуг обеспечить заказчику (потребителю) право на односторонний отказ от законной услуги в любое время при условии компенсации исполнителю этой услуги фактически понесенных им расходов, обусловленных предоставлением конкретного объема услуг, наличие которых он должен доказать.

Аналогичное право предоставляет заказчику и пункт 1 статьи 782 Гражданского кодекса Российской Федерации, согласно которому последний вправе отказаться от исполнения договора возмездного оказания услуг при условии оплаты исполнителю фактически понесенных им расходов.

Как следует из содержания приведенных норм, они применяются в случаях, когда такой отказ потребителя (заказчика) не связан с нарушением исполнителем обязательств по договору, и возлагают на потребителя (заказчика) обязанность оплатить расходы, понесенные исполнителем в связи с исполнением обязательств по договору.

Из содержания индивидуальных условий договора потребительского кредита №... от дата следует, что услуга «РКО Плюс», входящая в состав пакета банковских услуг «Универсальный», рассчитывается на срок кредитования, равный 60 месяцам, как процентное соотношение - 4% в год от суммы кредита. Заемщик информирован, что пакет банковских услуг действует в течение срока действия договора потребительского кредитования. 

Судами установлен факт досрочного исполнения ФИО3 кредитных обязательств дата.

Между тем суды, разрешая спор, не дали надлежащую правовую оценку юридически значимым обстоятельствам и представленным доказательствам. 

Допущенные судами нарушения норм права являются существенными и непреодолимыми, в связи с чем могут быть исправлены только посредством отмены решения мирового судьи судебного участка № 4 по г. Стерлитамаку Республики Башкортостан от 10 октября 2017 года и апелляционного определения Стерлитамакского городского суда Республики Башкортостан от 19 декабря 2017 года с направлением дела на новое рассмотрение мировому судье того же судебного участка.

Руководствуясь статьями 388 и 390 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, президиум

П О С Т А Н О В И Л:

решение мирового судьи судебного участка № 4 по г. Стерлитамаку Республики Башкортостан от 10 октября 2017 года и апелляционное определение Стерлитамакского городского суда Республики Башкортостан от 19 декабря 2017 года отменить, дело направить на новое рассмотрение мировому судье того же судебного участка.

Председательствующий Р.Х. Юлдашев 

Справка: мировой судья судебного участка №... 

по адрес Республики Башкортостан ФИО11

Апелляция: ФИО12