Дело № 2-1841/18

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

07 мая 2018 года г. Рубцовск

Рубцовский городской суд Алтайского края в составе:

Председательствующего Огородниковой В.В., 

при секретаре Татаринцевой Н.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании дело по иску Акционерного общества «Россельхозбанк» в лице Алтайского регионального филиала к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, 

УСТАНОВИЛ:

Истец Акционерное общество «Россельхозбанк» в лице Алтайского регионального филиала (далее «АО «Россельхозбанк») обратилось в суд с настоящим иском к ответчикам ФИО1, в котором просил взыскать с ответчика в свою пользу сумму задолженности по кредитному договору от 25.07.2016 в размере 88471,09 руб., в том числе: основной долг 48166,73 руб., просроченный основной долг 27354,46 руб., проценты за пользование кредитом с 25.07.2016 по 28.02.2018 в сумме 10137,34 руб., пеня за несвоевременную уплату основного долга– 2109,04 руб., пеня за несвоевременную уплату процентов – 703,52 руб., взыскать с ответчика в пользу истца проценты за пользование кредитом по договору по ставке 17,25% годовых, начисляемые на сумму долга, начиная с 01.03.2018 по день полного погашения суммы основного долга по кредиту, судебные расходы в виде уплаченной госпошлины 2854,13 руб. В обоснование требований указал, что между истцом (кредитором) и ответчиком ФИО1 (заемщиком) был заключен кредитный договор от 25.07.2016. В соответствии с условиями договора заемщик обязался вернуть кредитору кредит в размере 102 000 руб. до 25.07.2019 в соответствии с графиком возврата кредита и уплатить проценты за пользование кредитом из расчета процентной ставки в размере 17,25% годовых. В установленный срок кредитные средства не были возвращены. Договором предусмотрено соглашение о неустойке. В связи с нарушением исполнения обязательств по договору заемщику начислена неустойка.

Представитель истца АО «Россельхозбанк» в судебное заседание не явился, о месте и времени слушания по делу извещен надлежащим образом, просил рассмотреть данное дело в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании не участвовал, о времени и месте рассмотрения дела извещен в установленном законом порядке. 

Суд, с учетом положений ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, считает возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон.

Исследовав материалы дела, оценив представленные доказательства, суд полагает, что исковые требования подлежат удовлетворению.

Согласно ст.ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ст. 30 ФЗ от 02.12.1990 № 395-1 «О банках и банковской деятельности» предусмотрено, что отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом. В соответствии с настоящим законом, в договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам, стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, имущественная ответственность сторон за нарушение договора, а также порядок расторжения договора и иные существенные условия договора. 

В силу ч. 1 ст. 29 ФЗ «О банках и банковской деятельности» процентные ставки по кредитам и (или) порядок их определения, в том числе определение величины процентной ставки по кредиту в зависимости от изменения условий, предусмотренных в кредитном договоре, процентные ставки по вкладам (депозитам) и комиссионное вознаграждение по операциям устанавливаются кредитной организацией по соглашению с клиентами, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В судебном заседании установлено, что между истцом АО «Россельхозбанк» (кредитором) и ответчиком ФИО1 (заемщиком) было заключен кредитный договор (Соглашение) от 25.07.2016 путем присоединения заемщика к Правилам кредитования физических лиц, в соответствии с условиями которых заемщик обязался вернуть кредитору кредит в размере 102 000 руб. до 25.07.2019 в соответствии с графиком возврата кредита и уплатить проценты за пользование кредитом из расчета процентной ставки в размере 17,25% годовых (п.1.3 Договора). 

Банк выполнил взятые на себя обязательства по договору, предоставив ответчику кредит в размере 102 000 руб., что подтверждается выпиской из лицевого счета и ответчиком не оспорено. 

В подтверждение заявленных требований истцом представлены общие правила предоставления физическим лицам потребительских кредитов (далее Правила), соглашение от 25.07.2016, в том числе график погашения кредита, уплаты процентов за пользование кредитом.

ФИО1 заключил вышеуказанный договор, согласившись с указанными в нем условиями, с которыми была ознакомлен, о чем свидетельствует его подпись во всех указанных выше документах.

В соответствии с ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно п. 4.1.1, п. 4.1.2 Правил, проценты за пользование кредитом начисляются по формуле простых процентов на остаток задолженности по кредиту (основному долгу, в том числе просроченному), отражаемый на счетах для учета срочной и просроченной задолженности по кредиту на начало операционного дня в соответствии с расчетной базой, в которой количество дней в году и количество дней в месяце соответствуют количеству фактических календарных дней. Проценты за пользование кредитом на сумму просроченной задолженности по возврату кредита или его части начисляются до фактического погашения такой задолженности.

Пунктом 4.2.2 указанных Правил предусмотрено, что проценты за пользование кредитом уплачиваются ежемесячно. Периоды начисления процентов (процентный период) предусмотрены п.4.2.3 Правил. Первый период начинается с даты, следующей за датой выдачи кредита, и заканчивается в день наступления даты платежа, определенной в Соглашении, следующего календарного месяца. Второй и последующие процентные периоды начинается в день наступления даты платежа, следующего календарного месяца (включительно). Последний процентный период начинается с даты, следующей за датой окончания предыдущего процентного периода, и заканчивается в дату, окончания начисления процентов.

Согласно п. 4.9 Правил заемщик обязуется исполнять надлежащим образом свои обязательства по возврату (погашению) кредита (основного долга), по уплате процентов за пользование кредитом в соответствии с Соглашением.В соответствии с п.6.1, Кредитор вправе предъявить Заемщику требование об уплате неустойки (пени) в случае, если заемщик не исполнит и/или исполнит ненадлежащим образом какое-либо денежное обязательство по настоящему договору, в том числе обязательство возвратить и/или уплатить Кредитору денежные средства: кредит и/или начисленные на него проценты, а заемщик обязуется уплатить неустойку (пени) в размере, указанном в требовании об уплате неустойки в порядке предусмотренном п. 6.1.1-6.1.3 Правил. 

В установленный в договоре срок кредитные средства не были возвращены, причитающиеся проценты не уплачены, в связи с чем, образовалась задолженность, которая по состоянию на 28.02.2018 составила 88471,09 руб., в том числе: основной долг 48166,73 руб., просроченный основной долг 27354,46 руб., просроченные проценты с 25.07.2016 по 28.02.2018 в сумме 10137,34 руб. 

Указанный размер задолженности подтверждается расчетом, который ответчиком надлежащими доказательствами не опровергнут.

В силу пункта 2 статьи 809 ГК РФ при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа. 

Поэтому в данной части исковые требования о взыскании процентов, предусмотренных договором (17,25 % годовых) на будущее время до полного погашения суммы основного долга по кредиту не противоречит закону. 

Неустойкой (пени, штрафом) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств (статья 330 ГК РФ). Она является одним из способов обеспечения исполнения обязательств, средством возмещения потерь кредитора, вызванных нарушением должником своих обязательств.

Конституционный Суд Российской Федерации в пункте 2 Определения от 21.12.2000 № 263-О, указал, что положения пункта 1 статьи 333 ГК РФ содержат обязанность суда установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного, а не возможного размера ущерба.

Нарушение ответчиком срока возврата суммы займа и уплаты процентов, привело к начислению неустойки.

В соответствии с п. 6 ст. 395 ГК РФ, если подлежащая уплате сумма процентов явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд по заявлению должника вправе уменьшить предусмотренные договором проценты, но не менее чем до суммы, определенной исходя из ставки, указанной в п. 1 ст. 395 ГК РФ.

Следовательно, при оценке степени соразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства суд должен исходить из того, что установленный в п. 1 ст. 395 ГК РФ размер процентов за пользование чужими денежными средствами (исходя из средних ставок банковского процента по вкладам физических лиц до 01 августа 2016 года, и с 01 августа 2016 года в соответствии с изменениями п. 1 ст. 395 ГК РФ, внесенными Федеральным законом от 03 июля 2016 года N 315-ФЗ "О внесении изменений в часть первую Гражданского кодекса Российской Федерации и отдельные законодательные акты Российской Федерации" исходя из ключевой ставки Банка России), по существу, представляет собой наименьший размер имущественной ответственности за неисполнение или ненадлежащее исполнение денежного обязательства.

По смыслу приведенных выше положений закона и разъяснений Пленума Верховного Суда РФ, данных в постановлении от 24.03.2016 N 7, неустойка не может быть уменьшена по правилам ст. 333 ГК РФ ниже предела, установленного в п. 1 ст. 395 ГК РФ.

Оценивая продолжительность периода просрочки, размер заявленных кредитором к взысканию сумм задолженности по основному долгу и процентам по кредиту, суд считает заявленные суммы неустойки соразмерными последствиям нарушенных обязательств. 

Таким образом, исходя из требований действующего законодательства и условий договора, суд полагает возможным удовлетворить исковые требования «АО «Россельхозбанк», взыскать с ответчика ФИО1 в пользу истца сумму задолженности в размере 88471,09 руб., в том числе: основной долг 48166,73 руб., просроченный основной долг 27354,46 руб., проценты за пользование кредитом с 25.07.2016 по 28.02.2018 в сумме 10 137 руб. 34 коп., неустойка за несвоевременную уплату основного долга– 2109,04 руб., неустойка за несвоевременную уплату процентов – 703,52 руб., а также определить ко взысканию с ФИО1 в пользу Акционерного общества «Россельхозбанк» в лице Алтайского регионального филиала проценты за пользование кредитом по договору по ставке 17,25% годовых, начисляемые на основной долг, начиная с 01.03.2018 и по день полного погашения суммы основного долга по кредиту.

В силу ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд взыскивает с ответчика в пользу истца судебные расходы по уплате государственной пошлины в сумме 2854,13 руб.

На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Акционерного общества «Россельхозбанк» в лице Алтайского регионального филиала к ФИО1 удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу Акционерного общества «Россельхозбанк» в лице Алтайского регионального филиала задолженность по кредитному договору в размере 88 471 руб. 09 коп., в том числе: основной долг 48 166 руб. 73 коп., просроченный основной долг 27 354 руб. 46 коп., просроченные проценты с 11.04.2014 по 10.06.2015 в сумме 11573 руб. 98 коп., проценты за пользование кредитом с 25.07.2016 по 28.02.2018 в сумме 10137 руб. 34 коп., неустойка за несвоевременную уплату основного долга– 2109 руб. 04 коп., неустойка за несвоевременную уплату процентов – 703 руб. 52 коп., а также государственную пошлину 2854 руб. 13 коп., всего 91 325 руб. 22 коп.

Взыскивать с ФИО1 в пользу Акционерного общества «Россельхозбанк» в лице Алтайского регионального филиала проценты за пользование кредитом по договору по ставке 17,25% годовых, начисляемые на основной долг, начиная с 01.03.2018 и по день полного погашения суммы основного долга по кредиту.

Решение может быть обжаловано в течение одного месяца с момента вынесения мотивированного решения в Алтайский краевой суд путем подачи апелляционной жалобы через Рубцовский городской суд.

Председательствующий В.В. Огородникова