УИД 68RS0013-01-2024-000841-68

Гражданское дело № 2-28/2025

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Мичуринск 25 февраля 2025 года. 

Мичуринский городской суд Тамбовской области в составе:

председательствующего судьи Замотаевой А.В., 

при секретаре Исаевой П.Ю., 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества «Альфа-Банк» к ФИО1, ФИО6, ......, ФИО3 и ФИО4 о взыскании задолженности по кредитному договору с наследников заемщика,

у с т а н о в и л:

Акционерное общество «Альфа банк» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору (соглашению о кредитовании) от ............, как с наследника, принявшего наследство после смерти заемщика К., умершей по сведениям банка .............

В обоснование заявленных исковых требований истцом указано, что ............ АО «Альфа Банк» и К. заключили соглашение о кредитовании № PIL........ в офертно-акцептной форме, в соответствии с положениями ст.ст. 432, 435 и 438 Гражданского кодекса РФ. 

Во исполнение соглашения о кредитовании банк осуществил перечисление денежных средств заемщику в размере 116 000 руб. 

В соответствии с условиями соглашения о кредитовании, содержащимися в Общих условиях договора потребительского кредита, предусматривающих выдачу кредитной карты, открытие и кредитование счета кредитной карты ........ от ............, а также иных документов, содержащих индивидуальные условия кредитования- сумма кредитования составила 116 000 руб., проценты за пользование кредитом – 28,99 % годовых. Сумма займа подлежала возврату путем внесения ежемесячных платежей не позднее 2-го числа каждого месяца. 

Согласно выписке по счету, заемщик воспользовался денежными средствами, представленной ему суммой кредитования. 

Впоследствии заемщик принятые на себя обязательства не исполнял, ежемесячные платежи по кредиту не вносил и проценты за пользование денежными средствами не уплачивал. 

Согласно информации, имеющейся у банка, заемщик К. умерла ............, а наследником К. является ФИО5, которая в силу закона ответственна по долгам наследодателя. 

Задолженность ответчика перед банком составляет 116 559 руб. 04 коп., из которых: 105 517 руб. 26 коп.- основной долг; 9 779 руб. 04 коп.- начисленные проценты за пользование кредитом и 1 262 руб. 74 коп.- штрафы и неустойки. 

Ссылаясь в качестве правового обоснования иска на положения ст. 1112, ст.1154, ст.1175 Гражданского кодекса Российской Федерации, разъяснения приведенные в п. 61 и п. 65 постановления Пленума Верховного Суда РФ от ............ ........ «О судебной практике по делам о наследовании», АО «Альфа банк» просило взыскать с ответчика ФИО1 задолженность по соглашению о кредитовании № PIL........ от ............, заключенному с К. в сумме 116 559 руб. 04 коп., а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в сумме 3 531 руб. 18 коп. 

В ходе судебного разбирательства по делу судом истребованы материалы наследственного дела к имуществу К., умершей ............, из которых усматривается, что с заявлениями о принятии наследства обратились: супруг наследодателя - ФИО6; несовершеннолетний сын ..........., ............ года рождения с согласия своего отца ФИО6; несовершеннолетние дети наследодателя - ............, ............ года рождения и ............, ............ года рождения в лице их законного представителя ФИО6(отца), а также родители наследодателя ФИО3 и ФИО4.

Протокольным определением суда от ............ к участию в деле в качестве соответчиков на основании ч.3 ст.40 Гражданского процессуального кодекса РФ привлечены наследники К., умершей ............: ФИО6 несовершеннолетние .........., ............ года рождения, .........., ............ года рождения и .........., ............ года рождения в лице их законного представителя ФИО6(отца), а также ФИО3 и ФИО4.

Представитель истца АО « Альфа Банк» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела банк извещен надлежащим образом, в иске банк ходатайствовал о рассмотрении дела в отсутствие представителя.

ФИО1, указанная истцом в качестве ответчика по данному делу, в судебное заседание не явилась. Согласно истребованной судом адресной справке гражданка ФИО1 зарегистрированной в ........... не значится. Согласно истребованной у нотариуса копии материалов наследственного дела к имуществу ФИО7, умершей ............, в числе наследников ФИО1 также не значится. 

Ответчики ..........., как установлено судом являются несовершеннолетними, их интересы представляет законный представитель - ФИО6 (отец) о времени и месте судебного заседания извещен судом надлежащим образом, о причинах неявки суду не известно.

Представитель ФИО6 - ФИО8 о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, согласно поступившему в суд заявлению, просил рассмотреть дело в свое отсутствие и в отсутствие своего доверителя, просил вынести законное и обоснованное решение.

Ответчики ФИО3 и ФИО4 в судебное заседание не явились, о времени и месте рассмотрения дела извещались судом надлежащим образом, судебные извещения возвращены в адрес суда с отметкой об истечении срока хранения.

Представитель ответчиков ФИО4 и ФИО3- ФИО9 в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, о причинах неявки суду не известно. 

Исследовав письменные материалы дела, суд находит исковые требования подлежащими удовлетворению в части, исходя из следующего. 

В соответствии с п.1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В силу п.2 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ «Заем», если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 названной главы и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу ст. 807 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды (п. 1 ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Пунктом 1 ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу ч.2 ст. 811 Гражданского кодекса РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст. 314 Гражданского кодекса Российской Федерации, если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или, соответственно, в любой момент в пределах такого срока.

В соответствии с п. 1 ст. 330 Гражданского кодекса Российской Федерации неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Согласно ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом (ст. 310 Гражданского кодекса Российской Федерации). 

Из материалов дела следует, что ............ АО «Альфа-Банк» и К.. заключили соглашение о кредитовании, которому был присвоен номер № .........

В соответствии с индивидуальными условиями кредитования от ............ АО «Альфа- Банк» ФИО10 предоставлен кредит с лимитом кредитования 121 000 руб. В соответствии с п. 1 лимит кредитования может быть изменен в соответствии с Общими условиями договора потребительского кредита, предусматривающего выдачу кредитной карты, открытие и кредитование счета кредитной карты, размещенными на сайте банка. Договор действует в течение неопределенного срока, до расторжения договора кредита по инициативе одной из сторон по основаниям и в порядке, которые определены в договоре кредита. Срок и порядок возврата задолженности по договору кредита определяется Индивидуальными и Общими условиями договора (п. 2 Индивидуальных условий). 

Пунктом 4 договора предусмотрена уплата процентов за пользование кредитом в размере 24,49% годовых. Также предусмотрено, что в случае изменения ключевой ставки Банка России или индикативной ставки более чем на 1 процентный пункт относительно значения ключевой ставки Банка России или Индикативной ставки, которое действовало на дату заключения договора кредита или на дату последнего изменения банком процентной ставки по договору кредита, банк вправе соразмерно изменить (увеличить или уменьшить) процентную ставку по договору кредита в порядке определенном Общими условиями договора. В соответствии с п. 6 Индивидуальных условий погашение задолженности по договору кредита осуществляется ежемесячно минимальными платежами в порядке, предусмотренном Общими условиями договора. Минимальный платеж включает в себя сумму, не превышающую 10% от суммы основного долга на дату расчета минимального платежа, но не менее 300 руб., а также проценты за пользование кредитом, рассчитанные в соответствии с Общими условиями договора. Дата расчета минимального платежа- число каждого месяца, соответствующее дню заключения договора кредита. 

Во исполнение соглашения о кредитовании банк выдал кредитную карту, осуществил открытие и кредитование счета кредитной карты, что подтверждается выпиской по счету ( л.д. 9-19 т.1).

Согласно выписке по счету, заемщик К. пользовалась денежными средствами из предоставленной ей суммы кредитования.

С условиями кредитования К. выразила согласие, путем проставления простой электронной подписи в Индивидуальных условиях кредитования и при заключении договора приняла на себя обязательства уплачивать предусмотренные договором комиссии и платы, а также обязанность в установленные договором сроки вернуть банку заемные денежные средства.

Размер задолженности по договору кредитной карты подтвержден соответствующим расчетом истца, который проверен судом и признается арифметически верным. Ответчиками расчет задолженности не опровергнут.

Обязательства по возврату кредита перестали исполняться заемщиком в связи с его смертью, вместе с тем действие кредитного договора со смертью заемщика не прекратилось.

Из материалов дела следует, что ............ К. умерла, что подтверждается копией свидетельства о смерти от ............, имеющейся в материалах наследственного дела, направленного в адрес суда нотариусом ........... ФИО11

Согласно ст. 418 Гражданского кодекса РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

Согласно п. 1 ст. 1112 Гражданского кодекса Российской Федерации в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

В силу п. 1 ст. 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (ст.323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Как разъяснено в п.14 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ............ ........ «О судебной практике по делам о наследовании», в состав наследства входит принадлежавшее наследодателю на день открытия наследства имущество, в частности: вещи, включая деньги и ценные бумаги (ст. 128 Гражданского кодекса Российской Федерации); имущественные права (в том числе права, вытекающие из договоров, заключенных наследодателем, если иное не предусмотрено законом или договором; исключительные права на результаты интеллектуальной деятельности или на средства индивидуализации; права на получение присужденных наследодателю, но не полученных им денежных сумм); имущественные обязанности, в том числе долги в пределах стоимости перешедшего к наследникам наследственного имущества (п. 1 ст. 1175 (Гражданского кодекса Российской Федерации).

Как разъяснено в п.п. 58, 59 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ............ ........ «О судебной практике по делам о наследовании», под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (ст. 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства. Смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками. Например, наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Исходя из разъяснений, содержащихся в п.60 указанного постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации, ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства, а также Российская Федерация, города федерального значения Москва и Санкт-Петербург или муниципальные образования, в собственность которых переходит выморочное имущество в порядке наследования по закону.

Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (ст. 323 ГК РФ) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

Наследники, совершившие действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости всего причитающегося им наследственного имущества.

При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (п. 1 ст. 416 ГК РФ).

Пунктом 61 вышеуказанного постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации разъяснено, что стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

Из вышеуказанных норм Гражданского кодекса РФ и разъяснений постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации, следует, что поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.

В силу п. 4 ст. 1152 Гражданского кодекса Российской Федерации принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия, а также независимо от момента государственной регистрации права наследника на наследственное имущество, когда такое право подлежит государственной регистрации.

Как следует из копии материалов наследственного дела ........ после смерти К. умершей ............, с заявлением о принятии наследства обратились наследник и К..- ФИО6 (супруг), ........... (сын), ......... (сын), .......... (сын), ФИО4 (отец) и ФИО3 (мать).

Из копии материалов наследственного дела усматривается, что свидетельства о праве на наследство нотариусом наследникам не выдавались.

Судом установлено и следует из материалов дела, что на момент смерти К. на праве собственности принадлежало транспортное средство- автомобиль марки ........, что подтверждается информацией, представленной ОГИБДД ОМВД России по ........... от ............ на запрос суда. Также на имя К. на дату смерти ........ на праве собственности были зарегистрированы объекты недвижимости: земельный участок по адресу: ..........., ..........., ........... жилое здание по указанному адресу; жилое помещение по адресу: ..........., ул. ФИО15, ........... на праве совместной собственности; жилое здание по адресу: ........... земельный участок по указанному адресу (л.д.38, 84-85 т.1). 

Таким образом, судом установлено, что наследство после смерти К.. принято ответчиками ФИО6, .........., ФИО3 и ФИО4.

Судом истцу неоднократно предлагалось предоставить суду сведения о рыночной стоимости наследственного имущества, однако информация истцом представлена не была. 

Вместе с тем, из материалов гражданского дела усматривается, что Мичуринским районным судом ........... рассматривалось иное гражданское дело по иску ФИО12 о взыскании задолженности по договору займа к вышеуказанным наследникам, принявшим наследство после смерти К.

В силу ч. 1 ст. 61 Гражданского процессуального кодекса РФ обстоятельства, установленные вступившим в законную силу судебным постановлением по ранее рассмотренному делу, обязательны для суда. 

Решением Мичуринского городского суда ........... от ............ исковые требования были удовлетворены. Из указанного решения следует, что в целях определения рыночной стоимости наследственного имущества в суд было представлено заключение ООО «Тамбов-Альянс», из которого следует, что стоимость принятого ответчиками в порядке наследства недвижимого имущества ( земельного участка и жилого дома и квартиры) составляет 6 821 600 руб.

Суд полагает возможным принять данное заключение в качестве доказательства по денному гражданскому делу, поскольку иных сведений о рыночной стоимости наследственного имущества ни стороной истца, ни ответчиками суду не представлено. 

Учитывая установленные по делу обстоятельства, суд приходит к выводу об удовлетворении заявленных банком исковых требований о взыскании солидарно с ФИО6, ........, ............ года рождения в лице законного представителя ФИО6, с ..........., ............ года рождения в лице законного представителя ФИО6, с ........., ............ года рождения в лице законного представителя ФИО6, а также с ФИО3 и ФИО4 задолженности по кредитному договору (соглашению о кредитовании) от ............ № PIL........ в размере 116 559 руб. 04 коп., как с наследников принявших наследство после смерти заемщика ФИО2, а также принимая во внимание, что стоимость унаследованного ими имущества значительно превышает сумму задолженности по кредитному договору в рамках рассматриваемого гражданского дела.

Также в соответствии с ч. 1 ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации солидарно с ответчиков в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы, связанные с оплатой банком государственной пошлины при обращении в суд в сумме 3 531 руб. 18 коп. Факт уплаты государственной пошлины подтвержден платежным поручением ........ от .............

Доводы представителя ответчика ФИО6- ФИО8 о пропуске срока исковой давности, суд находит безосновательными. 

В соответствии со ст. 195 Гражданского кодекса Российской Федерации исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

Общий срок исковой давности установлен ст. 196 Гражданского кодекса Российской Федерации в три года. При этом правила по определению начала течения срока исковой давности содержатся в ст. 200 Гражданского кодекса Российской Федерации.

В силу абз. 2 п. 2 ст. 200 Гражданского кодекса Российской Федерации по обязательствам, срок исполнения которых не определен либо определен моментом востребования, течение исковой давности начинается с момента, когда у кредитора возникает право предъявить требование об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется льготный срок для исполнения такого требования, исчисление исковой давности начинается по окончании указанного срока.

Соответственно, в обязательствах, срок исполнения которых не определен либо определен моментом востребования долга кредитором, течение срока исковой давности начинается с момента, когда кредитор предъявит должнику требование об исполнении имеющегося обязательства.

В п.2 Индивидуальных условий договора стороны пришли к соглашению, что договор действует в течение неопределенного срока, до дня расторжения кредита по инициативе одной из сторон по основаниям и в порядке, которые определены в Общих условиях договора потребительского кредита, предусматривающего выдачу кредитной карты, открытие и кредитование счета кредитной карты.

Из материалов дела следует, что последний платеж по кредитному договору был произведен заемщиком ............, до указанной даты К. вносились минимальные платежи в различных суммах, соответственно, о нарушении права истец узнал, исходя из установленной договором даты внесения минимального платежа, рассчитанного банком по состоянию на ............, когда не поступил очередной платеж для погашения минимального платежа по основному долгу и процентов.

Поскольку с настоящим иском в суд банк обратился по почте ............, то оснований для признания АО «Альфа-Банк» пропустившим срок исковой давности 

суд не усматривает, в связи с чем отсутствуют и основания для отказа в удовлетворении требований ввиду пропуска истцом срока исковой давности.

Исковые требования АО «Альфа банк» к ответчику ФИО1 суд оставляет без удовлетворения по следующим основаниям. 

ФИО1, указанная истцом в качестве ответчика по данному делу, в судебное заседание не явилась. Согласно истребованной судом адресной справке гражданка ФИО1 зарегистрированной в ........... не значится. Согласно истребованной у нотариуса копии материалов наследственного дела к имуществу К., умершей ............, в числе наследников ФИО1 также не значится. 

От ответов, полученных на запрос суда из отдела ЗАГС администрации ..........., не усматривается, что ФИО1, указанная истцом в качестве ответчика, приходится родственником наследодателя К.

Согласно пояснениям представителя ответчика ФИО6 и представителя ответчиков К-вых, о таком лице их доверителям не известно.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд 

р е ш и л:

исковые требования Акционерного общества «Альфа -Банк» к ФИО1, ФИО6, К., ФИО3 и ФИО4 о взыскании задолженности по кредитному договору с наследников заемщика удовлетворить частично.

Взыскать солидарно с ФИО6 (........), с К., ............ года рождения в лице законного представителя ФИО6, с К., ............ года рождения в лице законного представителя ФИО6, с К., ............ года рождения в лице законного представителя ФИО6, с ФИО3 ........ и ФИО4 (........) в пользу Акционерного общества «Альфа- Банк» (........) задолженность по кредитному договору № ........ от ............, заключенному между АО «Альфа -Банк» и ФИО2, в размере 116 559 рублей 04 копейки и судебные расходы по оплате государственной пошлины 3 531 рубль 18 копеек. Всего взыскать- 120 090 (сто двадцать тысяч девяносто) рублей 22 копейки. 

Исковые требования Акционерного общества «Альфа банк» к ответчику ФИО1 оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам Тамбовского областного суда через Мичуринский городской суд, в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме. 

Председательствующий А.В. Замотаева 

Решение суда в окончательной форме составлено .............