Дело № 2-615/2021 

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ 

07 июля 2021 года город Озёрск

Озерский городской суд Челябинской области в составе:

председательствующего судьи Медведевой И.С.

при ведении протокола помощником судьи Савелюк А.П.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в зале суда гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью Микрофинансовая компания «Займер» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору микрозайма, 

У С Т А Н О В И Л:

Общество с ограниченной ответственностью МФК «Займер» (далее по тексту – ООО МФК «Займер», истец) обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по договору микрозайма в сумме 54768 руб., расходов по оплате государственной пошлины 1843,04 руб. (л.д. 4-6).

В обоснование исковых требований указано, что 28 декабря 2016 года между истцом и ответчиком был заключен договор нецелевого потребительского займа (Микрозайма) № через систему моментального электронного кредитования, путем оформления заявления – анкеты на получение микрозайма на сайте Общества, через Личный кабинет, с использованием аналога собственноручной подписи заемщика, по условиям которого истец предоставил ответчику денежный кредит в сумме 10 000 руб. на срок до 27 января 2017 года под 803% годовых. В период действия кредита ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом. В связи с чем, общество просит суд взыскать с ответчика задолженность в сумме 54 768 руб., в том числе: основной долг 10 000 руб., проценты за период с 28 декабря 2016 года по 27 января 2017 года за первые 30 дней пользования займом – 6 600 руб., проценты за период с 28 января 2017 года по 13 января 2021 года – 28168 руб., пени за период с 28 января 2017 по 13 января 2021 года – 10 000 руб., а также госпошлину в размере 1 843 руб. 04 коп.

В судебное заседание представитель истца ООО МФК «Займер» не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен (л.д. 45-46), в иске изложил просьбу о рассмотрении дела в его отсутствие (л.д. 5). 

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился.

Согласно адресной справке ГУ МВД России по Челябинской области, ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, зарегистрирован с 18 января 2000 года по адресу: 

<

адрес> (л.д.41). Этот же адрес, как место проживания, ФИО1 указал при оформлении договора потребительского займа (л.д. 10). 

Суду и истцу иной адрес проживания ответчика не известен. 

Судебная корреспонденция, направленная ответчику по вышеуказанному адресу возвращена в суд с указанием причины: «Истек срок хранения» (л.д. 43, 53). 

В соответствии с разъяснениями, содержащими в пунктах 67,68 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 23 июня 2015 года N25 "О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации", юридически значимое сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено, но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним (пункт 1 статьи 165.1 ГК РФ). Например, сообщение считается доставленным, если адресат уклонился от получения корреспонденции в отделении связи, в связи с чем она была возвращена по истечении срока хранения. Риск неполучения поступившей корреспонденции несет адресат. 

Если в юридически значимом сообщении содержится информация об односторонней сделке, то при невручении сообщения по обстоятельствам, зависящим от адресата, считается, что содержание сообщения было им воспринято, и сделка повлекла соответствующие последствия (например, договор считается расторгнутым вследствие одностороннего отказа от его исполнения).

Статья 165.1 Гражданского кодекса РФ подлежит применению также к судебным извещениям и вызовам, если гражданским процессуальным или арбитражным процессуальным законодательством не предусмотрено иное.

Следовательно, ответчик, уклонившийся от получения корреспонденции в отделении связи, считается надлежаще извещенным о рассмотрении дела.

Учитывая, что информация о рассмотрении дела была своевременно размещена на официальном сайте Озёрского городского суда Челябинской области, суд в порядке ст. 167 ГПК РФ считает возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя истца и ответчика. 

Огласив исковое заявление, исследовав материалы гражданского дела, суд находит заявленные исковые требования подлежащими частичному удовлетворению.

В соответствии с пунктом 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу пункта 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Как следует из материалов дела, 28 декабря 2016 года ФИО1 обратился в ООО МФК «Займер» с анкетой-заявлением на получение займа в размере 10000 рублей (л.д. 8-9).

В этот же день ответчиком подписаны индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа), в офертно-акцептной форме заключен договор микрозайма № на сумму 10 000 рублей сроком на 30 календарных дней под 2,2% в день, что составляет 803% годовых – 365 календарных дней, 805,2% годовых – 366 календарных дней (л.д. 10-14).

Договор займа заключен в электронном виде, через систему моментального электронного взаимодействия (онлайн-заем) путем акцепта на заявку (оферту) заемщика на выдачу ему займа и обмена документами, подписанными специальным кодом (простой электронной подписью), полученным в СМС-сообщении от кредитора.

По условиям договора займа заимодавец обязался предоставить заемщику микрозайм в сумме 10 000 рублей, а заемщик - возвратить полученную сумму микрозайма, а также уплатить начисленные проценты за пользование микрозаймом в размере 803% годовых (2,2% в день) на срок 30 дней, окончательный срок возврата микрозайма - 27 января 2017 года.

Согласно пункту 18 договора потребительского займа, выдача микрозайма производится займодавцем единовременно на банковскую карту №, указанную заемщиком в заявлении, в день подписания договора (л.д. 13).

Микрозайм в сумме 10 000 рублей был перечислен заемщику безналичным способом, что подтверждается справкой о подтверждении перечисления денежных средств (л.д. 17). 

Пунктом 6 договора займа предусмотрено, что погашение суммы микрозайма и процентов за его пользование, осуществляется заемщиком единовременно, в день наступления платежной даты, то есть 27 января 2017 года, общий размер задолженности к моменту возврата займа составит 16 600 руб., из которых 10 000 руб. - сумма займа, 6 600 руб. - проценты за пользование займом на срок 30 дней (л.д. 10).

Условиями заключенного договора предусмотрено начисление неустойки в размере 0,1% от суммы просроченной задолженности, которая состоит из суммы займа и начисленных процентов, за каждый день нарушения обязательств (п. 12 Условий).

Как установлено в судебном заседании, ФИО1 обязанность по однократной единовременной уплате суммы микрозайма и процентов за пользование микрозаймом, не исполнена, в связи с чем, образовалась задолженность. 

Согласно расчету истца по состоянию на 13 января 2021 года размер задолженности по договору займа составляет 54 768 руб., в том числе: основной долг - 10 000 руб., проценты за период с 28 декабря 2016 года по 27 января 2017 года за первые 30 дней пользования займом – 6 600 руб., проценты за период с 28 января 2017 года по 13 января 2021 года – 28168 руб., пени за период с 28 января 2017 по 13 января 2021 года – 10 000 руб. (л.д. 16).

Согласно статьям 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Установив, что ФИО1 сумму займа и процентов в срок не позднее 27 января 2017 года не возвратил, в нарушение положений статьи 56 ГПК РФ доказательств обратного суду не представил, суд приходит к выводу о наличии оснований для удовлетворения исковых требований в указанной части, ввиду неисполнения ответчиком обязательств по спорному договору. В связи с чем, с ФИО1 в пользу истца подлежит взысканию сумма основного долга в размере 10 000 руб. 

Разрешая требования о взыскании процентов за пользование займом за период с 28 декабря 2016 года по 13 января 2021 года, суд приходит к следующему выводу. 

Согласно индивидуальным условиям договора потребительского займа, сторонами предусмотрено, что проценты за пользование займом - за 30 дней составляют 6 600 руб. (л.д. 10). 

Однако, в установленный срок займ не возвращен, в связи с чем период пользования займом продолжился.

Истцом заявлены требования о взыскании задолженности по договору займа образовавшейся по 13 января 2021 года.

Как следует из расчета (л.д. 16), проценты за пользование займом за период с 28 декабря 2016 года по 27 января 2017 года начислены в размере 6600 рублей из расчета: 10000 руб. * кол-во дней пользования – 30 дней * 2,2%, 27 января 2017 года ответчиком оплачена сумма процентов в размере 5130 руб., таким образом, сумма задолженности по процентам в указанный период составит: 6600 руб. – 5130 руб. = 1470 руб. 

Сумма процентов за пользование займом за период с 28 января 2017 года по 13 января 2021 года составила: 10000 руб. * кол-во дней пользования – 1446 дней * 2,2% = 318120 руб. Истец просит взыскать с ответчика сумму процентов за указанный период в размере 28168 руб. Ответчиком в указанный период произведена оплата процентов на сумму 102 руб. Таким образом, сумма просроченных процентов за период с 28 января 2017 года по 13 января 2021 года составит: 28168 руб. – 102 руб. = 28066 руб. 

Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Федеральным законом от 02 июля 2010 года N 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях" (далее - Закон о микрофинансовой деятельности).

Пунктом 9 ч. 1 ст. 12 Закона о микрофинансовой деятельности (в редакции Федерального закона от 29 декабря 2015 года N 407-ФЗ "О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации и признании утратившими силу отдельных положений законодательных актов Российской Федерации") микрофинансовая организация не вправе начислять заемщику - физическому лицу проценты и иные платежи по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, за исключением неустойки (штрафа, пени) и платежей за услуги, оказываемые заемщику за отдельную плату, в случае, если сумма начисленных по договору процентов и иных платежей достигнет четырехкратного размера суммы займа. Условие, содержащее данный запрет, должно быть указано микрофинансовой организацией на первой странице договора потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского займа.

Таким образом, при взыскании задолженности по договорам микрозайма, заключенных после вступления в законную силу Федерального закона от 29 декабря 2015 года N 407-ФЗ "О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации и признании утратившими силу отдельных положений законодательных актов Российской Федерации" (то есть с 29 марта 2016 года) необходимо принимать во внимание, что проценты следует рассчитывать исходя из процентной ставки, предусмотренной договором, но, при этом сумма начисленных по договору процентов и иных платежей не может превышать четырехкратного размера суммы займа.

Денежные обязательства заемщика по договору микрозайма имеют срочный характер и ограничены установленными этим законом предельными суммами основного долга, процентов за пользование микрозаймом и ответственности заемщика. При этом законодательство не содержит запрета на продолжение начисления процентов за пределами срока займа по процентной ставке, применяемой в течение основного срока займа. В то же время общий размер начисляемых процентов ограничен и не может превышать четырехкратный размер суммы займа. 

Так, согласно расчету задолженности истец действительно требует уплаты процентов, однако это проценты по кредитному договору - проценты по ст. 809, 819 ГК РФ, которые в отличие от процентов по ст. 395 ГК РФ, не имеют штрафного характера и носят явный бесспорный характер. Проценты, предусмотренные ст. 809 ГК РФ, являются платой за пользование денежными средствами и не могут быть снижены судом.

Общий размер процентов составит 29536 руб. (1470 + 28066), что не превышает предельный размер, установленный ст. 12 Федерального закона "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях" (в редакции на момент заключения договора микрозайма).

На момент заключения договора полная стоимость потребительского кредита (займа) для микрофинансовых организаций, применяемая к займам без обеспечения до 30000 рублей до 30 дней включительно, составляла 613,177%, предельное значение – 817,569% (4 квартал 2016 года). Полная стоимость займа по договору, заключенному с ФИО1 – 803%, следовательно, не превышает предельное значение полной стоимости потребительского кредита, в связи с чем, размер процентов, установленный договором, не завышен. 

Истец просит взыскать с ответчика штраф (неустойку) за просрочку возврата суммы займа в сумме 10 000 руб. 

В соответствии с пунктом 21 статьи 5 Федерального закона «О потребительском кредите», размер неустойки (штрафа, пени) за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату потребительского кредита (займа) и (или) уплате процентов на сумму потребительского кредита (займа) не может превышать 20 (двадцать) процентов годовых в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) на сумму потребительского кредита (займа) проценты за соответствующий период нарушения обязательств начисляются, или в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) проценты на сумму потребительского кредита (займа) за соответствующий период нарушения обязательств не начисляются, 0,1 процента от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств.

В соответствии с пунктом 12 индивидуальных условий (л.д.15) при несвоевременном перечислении Заемщиком денежных средств в счет погашения микрозайма и/или уплаты процентов за пользование микрозаймом, Заемщик обязуется уплатить займодавцу неустойку в размере 0,1% в за каждый день просрочки от суммы основного долга, начиная с даты, следующей за платежной датой, по дату погашения просроченной задолженности. 

Расчет неустойки составил: 10000 руб. (сумма долга) + 6600 руб. * кол-во дней просрочки дней (период с 28 января 2017 года по 13 января 2021 года) * 0,1% = 61 658 руб. 41 коп. Истцом добровольно снижен размер штрафных санкций до 10000 руб. ввиду того, что штрафные проценты он считает несоразмерными нарушению обязательства. 

Согласно пункту 1 статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. Если обязательство нарушено лицом, осуществляющим предпринимательскую деятельность, суд вправе уменьшить неустойку при условии заявления должника о таком уменьшении.

Так, гражданское законодательство предусматривает неустойку в качестве способа обеспечения исполнения обязательств и меры имущественной ответственности за их неисполнение или ненадлежащее исполнение, а право снижения размера неустойки предоставлено суду в целях устранения явной ее несоразмерности последствиям нарушения обязательств.

Наличие оснований для снижения и определение критериев соразмерности определяются судом в каждом конкретном случае самостоятельно, исходя из установленных по делу обстоятельств.

Критериями установления несоразмерности в каждом конкретном случае могут быть: чрезмерно высокий процент неустойки, значительное превышение суммой неустойки суммы возможных убытков, вызванных нарушением обязательства, длительность неисполнения обязательства и другие обстоятельства.

Учитывая, что степень соразмерности заявленной истцом неустойки последствиям нарушения обязательства является оценочной категорией, только суд вправе дать оценку указанному критерию, исходя из своего внутреннего убеждения и обстоятельств конкретного дела.

Суд приходит к выводу, что размер неустойки 10000 руб. не превышает сумму основного долга, с учетом периода возникшей просрочки является соразмерным последствиям нарушения ответчиком принятого на себя обязательства. 

На основании изложенного, суд взыскивает с ответчика в пользу истца сумму задолженности в общем размере 49536 руб. (10000 (сумма долга) + 29536 (проценты за пользование чужими денежными средствами) + 10000 (неустойка)). 

В соответствии со ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесённые по делу судебные расходы. Следовательно, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию госпошлина в размере 1686,08 руб., пропорционально сумме удовлетворенных исковых требований, уплаченной истцом на основании платежных поручений (л.д. 6-7).

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Иск общества с ограниченной ответственностью Микрофинансовая компания «Займер» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору микрозайма - удовлетворить частично. 

Взыскать с ФИО1 в пользу общества с ограниченной ответственностью МФК «Займер» задолженность по договору займа № от 28 декабря 2016 года по состоянию на 13 января 2021 года в размере 49536 руб., в том числе : основной долг - 10000 руб., проценты за пользование займом за период с 28 декабря 2016 по 27 января 2017 года – 1470 руб., проценты за пользованием займом за период с 28 января 2017 года по 13 января 2021 года – 28 066 руб., неустойку ( пени ) за период с 28 января 2017 года по 13 января 2021 года в размере 10000 руб., расходы по госпошлине 1686,08 руб. 

В удовлетворении иска о взыскании процентов в остальной части отказать.

Решение суда может быть обжаловано в Судебную коллегию по гражданским делам Челябинского областного суда путем подачи апелляционной жалобы через Озёрский городской суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Председательствующий Медведева И.С.

Мотивированное решение составлено 13 июля 2021 года.